Дело № 2-118/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Болдонова А.И., при секретаре Макарове Д.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-118/2020 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Мани Мен», ООО «КЭФ» о признании договора потребительского займа незаключенным и применении последствий недействительности сделки, признании действий по взысканию задолженности, не предоставлению документов, подтверждающих задолженность, не соответствующими Закону РФ «О защите прав потребителей»,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с настоящим иском к ООО «Мани Мен», ООО «КЭФ», мотивируя требования тем, что в адрес ООО «Мани Мен» им было написано заявление на предоставление потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ, по которому им получено 

<

данные изъяты> рублей. В связи с тем, что заявление подавалось на официальном сайте ООО «Мани Мен», ему не был предоставлен договор потребительского займа. В июле 2019 г. он получил письмо от ООО «КЭФ» с предупреждением о наличии долга и визите специалистов Департамента выездного взыскания со ссылкой на агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ В результате переписки с ответчиком не удалось получить договор займа, установить его условия, ему прислали первую и последнюю страницу агентского договора, остальные документы ООО «КЭФ» не предоставило, ссылаясь на получение их в ООО «Мани Мен». Письма не содержат информации, предусмотренной Законом РФ «О потребительском кредите (займе)», Законом РФ «О защите потребителей», для данного вида договора, которая должна быть доведена кредитной организацией. Просит признать договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Мани Мен» не заключенным и применить к нему последствия недействительности сделки в виде двусторонней реституции, взыскать с ООО «Мани Мэн» моральный вред в размере 30000 рублей, признать действия ООО «КЭФ» по взысканию задолженности, не предоставлению документов, подтверждающих задолженность, не соответствующими Закону РФ «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, суду пояснил, что в банке ему кредит не давали в связи с не достижением им 21 года, с целью получения займа он посещал несколько сайтов, оформлял заявки, при этом заявки не подписывал. О том, обращался ли он на сайт ООО «Мани Мен» с целью получения кредита он не помнит, о том, что ему поступило 

<

данные изъяты> рублей, он узнал из смс-сообщения от банка, от кого они поступили, он не знает. Номер телефона, адрес электронной почты, номер банковской карты, указанные в поступивших от ООО «Мани Мен» в суд документах, принадлежат ему. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, по доводам, изложенным в иске, суду пояснил, что не отрицают, что посещали сайт ООО «Мани Мен», получили деньги от ООО «Мани Мен», но так как договор не подписан сторонами, в том числе договор, представленный ООО «Мани Мен» в суд, он должен быть расторгнут, истец готов вернуть ООО «Мани Мен» 

<

данные изъяты> рублей, считает сумму процентов завышенной, не соответствующей закону, подав данный иск, надеялись, что ООО «Мани Мен» подаст встречный иск, чтобы возможно было зафиксировать сумму начисленных процентов.

Ответчики ООО «Мани Мен», ООО «КЭФ» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, суд в силу ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело без их участия.

ООО «Мани Мен» направлены в суд письменные возражения на иск, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 

<

данные изъяты> руб., сроком возврата 

<

данные изъяты> дней. В настоящее время заем не погашен (не исполнен), задолженность по займу является просроченной. 

С целью заключения договора займа клиенту необходимо пройти регистрацию в персональном разделе клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, и порождает идентичные такому документу юридические последствия, а также подтверждает ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» и Согласиями с обязательствами Заемщика. Далее клиент формирует заявку на получение займа, в которой указывает параметры желаемого займа, в том числе способ получения займа, и производит заполнение сведении в форме Анкеты-заявления, необходимых Обществу для проведений идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа. По завершении заполнения Анкеты-заявления клиент совершает простую электронную подпись путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Общества, подписывает Анкету-заявление. В конце оформления заявки на получение займа, исходя из указанных заявителем параметров, ему было предложено ознакомиться с Офертой, содержащей Индивидуальные условия договора займа, в т.ч. график погашения займа, и Общие условия договора потребительского займа. После этого заявитель произвел ввод уникального кода подтверждения, который был направлен ООО МФК «Мани Мен» на указанный им в процессе регистрации в личном кабинете абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, в качестве согласия с указанной Офертой.

ООО МФК «Мани Мен» выдает потребительские займы онлайн через Личный кабинет заемщика - персональный раздел клиента на сайте moneyman.ru. ФИО1 оформил заявку на получение займа (скриншот Алгоритма получения займа прилагается). В конце оформления заявки на получение займа, исходя из указанных им параметров, ФИО1 было предложено ознакомиться с Офертой, содержащей Индивидуальные условия договора займа, в т.ч. график погашения займа, и Общие условия договора потребительского займа. После этого ФИО1 произвел ввод уникального кода подтверждения, который был направлен ему ООО МФК «Мани Мен» на указанный им в процессе регистрации в личном кабинете абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, в качестве согласия с указанной Офертой. Сведения об CMC прилагаются. Вводом уникального кода Оферта на предоставление займа была акцептована, денежные средства перечислены на указанную ФИО1 банковскую карту №. Подтверждение перечисления займа прилагается. Таким образом, заем № от ДД.ММ.ГГГГ Обществом и ФИО1 заключен, денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. ФИО1 получены, что подтверждается самим ФИО1 в первом абзаце искового заявления.

Личный кабинет содержит всю необходимую информацию о заемщике и его займах персональные данные клиента, номера и даты договоров, условия договоров, сведения с продлениях, реструктуризациях, актуальный график платежей и размер задолженности, также оформленные в связи с займом документы и пр. К настоящему отзыву прилагается скриншот Личного кабинета ФИО1 Кроме того, ФИО1 пытался оформить продление срока возврата займа, что лишний раз доказывает наличие у него доступа в Личный кабинет.

Считает требования ФИО1 необоснованными и неподлежащими удовлетворению, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. 

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» и истцом ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта Заемщиком ФИО1 заявки-оферты Заимодавцам ООО МФК «Мани Мен», сформированной на сайте, подписание которой смс-сообщением означает согласие Заемщика на получение займа/микрозайма. Указанный договор был заключен на условиях, согласованных между истцом и ответчиком.

Согласно оферте на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» предложило ФИО1, предоставить заём в размере 

<

данные изъяты> рублей на 

<

данные изъяты> дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Оферта признается акцептованной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления настоящей Оферты, заемщик подпишет её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от Кредитора (п.1.1. оферты).

В случае акцепта настоящей Оферты Кредитор в течение 5 (пяти) рабочих перечисляет сумму займа на указанные банковский счет или банковскую карту (п. 1.2.).

Акцептуя настоящую Оферту заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей Офертой (п. 1.3.).

Акцептуя настоящую Оферту заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п.1. 4.). Заемщик вправе не акцептовать настоящую Оферту (п. 1.5.).

В силу пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Предоставив ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, ООО МФК «Мани Мен» выполнило свои обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Как следует из искового заявления и пояснений стороны истца, Заемщик принятые на себя обязательства по договору не исполнил.

Вопреки доводам истца, электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Истцу ФИО1 после принятия посредством использования информационно-телекоммуникационной сети Интернет оферты от ООО МФК «Мани Мен» был предоставлен онлайн-заем в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору потребительского займа N 6942840 от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «КЭФ», действующим на основании агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО МФК «Мани Мен», направлялись уведомления о взыскании долга по договору займа в пользу кредитора - ООО МФК «Мани Мен».

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, вопреки доводам стороны истца, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный Договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Судом установлено, что от имени ФИО1 была акцептована оферта посредством смс-сообщения с последующим подтверждением посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнение анкеты, подтверждение номера мобильного телефона, входа в личный кабинет, получения денежных средств. 

Истец ФИО1 дал пояснения, что номер телефона, адрес электронной почты и банковская карта, сведения о которых представлены ООО МФК «Мани Мен» суду в Анкете-заявлении, принадлежат ему. Пояснения истца о том, что он не помнит о том, заключал ли он договор займа, суд считает несостоятельными, поскольку согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В качестве документов, подтверждающих перечисление денежных средств ООО МФК «Мани Мен» в размере 

<

данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту ФИО1, ответчиком предоставлены: скриншот сведении о платеже из Личного кабинета Общества в системе Ariuspay (SBC Technologies), подтверждающий, что соответствующее поручение о перечислении денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. в адрес ФИО1 (на карту №) было выдано Обществом ДД.ММ.ГГГГ и принято Ariuspay; также справка Ariuspay от 17.02.2020 г., подтверждающая, что транзакция перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб. в пользу ФИО1 (на карту №) состоялась; справка, выданная 18.02.2020 г. Банком Платина, осуществившего перечисление суммы займа ФИО1, подтверждающая, что платеж в адрес ФИО1 (на карту №) ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб. (транзакция №) произведен; а также сведения об смс-сообщениях, направленных на номер телефона истца - №.

Таким образом, доказательства передачи денежных средств истцу, установленным договором способом судом установлены, что не отрицалось стороной истца.

С учетом установленных обстоятельств и в силу приведенных норм права, а также, поскольку истец ФИО5 не представил доказательств возврата истцу задолженности по договору займа, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Мани Мен», ООО «КЭФ» о признании договора потребительского займа незаключенным и применении последствий недействительности сделки, признании действий по взысканию задолженности, не предоставлению документов, подтверждающих задолженность, не соответствующими Закону РФ «О защите прав потребителей», оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в мотивированной форме.

Мотивированное решение суда составлено 25.02.2020 года.

Судья А.И. Болдонов