ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2024 года г.Похвистнево Самарской области 

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Карамзиной Ю.В., при секретаре Китаевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-948/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит – денежные средства в размере 409721,00 рубля, на срок 60 месяцев, с возможностью увеличения лимита, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 173494,96 рубля, однако неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в сумме 536301,31 рубля, из которых: комиссия за ведение счета 447,00 рубля, иные комиссии 1770,00 рубля, просроченные проценты 41330,49 рубля, просроченная ссудная задолженность 418526,60 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 40496,57 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1094,20 рубля, неустойка на просроченную ссуду 28990,07 рубля, неустойка на просроченные проценты 3646,38 рубля. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» кредитную задолженность в размере 536301,31 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8563,01 рубля. 

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. 

В судебное заседание ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена по правилам ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), о причине неявки не сообщила, заявлений и ходатайств суду не направила. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, при отсутствии возражений истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая отсутствие возражений представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 12 ГК РФ предусматривает защиту гражданских прав, в том числе, путем возмещения убытков и взыскания неустойки. 

В судебном заседании установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 409721,00 рубля на срок 60 месяцев или 1826 дней, с процентной ставкой 9,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 27,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность установлена тарифами банка (п.п.1,2,4 индивидуальных условий) (л.д.15,оборот).

Кредитная задолженность подлежала погашению ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, указанных в п.6 индивидуальных условий договора и информационном графике. Минимальный обязательный платеж – 11176,00 рубля. Платежи подлежали уплате ответчиком в срок до 8 числа каждого месяца. Пунктом 12 договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20,0 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.16-17).

Согласно п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 также обязалась заключить договор банковского счета. 

Кредит в размере 409721,00 рубля предоставлен ФИО1 путем зачисления на депозитный счет, в связи с чем, согласно приведенным выше условиям кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом составил 27,9 % годовых.

На основании заявления ФИО1 заключила с ООО «Совкомбанк страхование жизни» договор страхования, полис-оферта №(л.д.18-22).

При подписании договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 написано заявление – оферта на открытие банковского счета, согласно которому ФИО1 просила посредством акцепта настоящего заявления-оферты заключить с ней договор банковского счета, договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», а также просила подключить в ее банковскому счету №пакет расчетно-гарантийных услуг ПРЕМИУМ», в соотвествтсии с условиями определенными тарифами банка(л.д.21,оборот -22).

В соответствие с условиями заключенных ФИО1 договоров (потребительского кредита, банковского обслуживания, страхования), внесением ежемесячного платежа ответчик частично погашал кредит, проценты по кредиту, плату за включение в программы, комиссии банка, в том числе, за открытие и ведение карточных счетов, за страховой полис (л.д. 12). 

Из выписки по счету ответчика установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не исполняла обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 536301,31 рубля, из которых: комиссия за ведение счета 447,00 рубля, иные комиссии 1770,00 рубля, просроченные проценты 41330,49 рубля, просроченная ссудная задолженность 418526,60 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 40496,57 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1094,20 рубля, неустойка на просроченную ссуду 28990,07 рубля, неустойка на просроченные проценты 3646,38 рубля (л.д.10-11).

Судом установлено, что расчет задолженности соответствует условиям договоров, заключенных сторонами, в том числе потребительского кредита, банковского обслуживания и страхования, требованиям действующего законодательства, является арифметически верным, банком учтены все произведенные ФИО1 платежи. Рассчитанная банком неустойка соразмерна нарушенным обязательствам, оснований для снижения неустойки не имеется. 

В адрес ответчика истцом направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредиту, которая ответчиком в добровольном порядке не исполнена (л.д. 13). 

Оценивая изложенное в совокупности, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в сумме 536301,31 рубля. 

На основании ст. 98 ГПК с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8563,01 рубля. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 536301,31 рубля (пятьсот тридцать шесть тысяч триста один рубль 31 копейка), из которых: комиссия за ведение счета 447,00 рубля, иные комиссии 1770,00 рубля, просроченные проценты 41330,49 рубля, просроченная ссудная задолженность 418526,60 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 40496,57 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1094,20 рубля, неустойка на просроченную ссуду 28990,07 рубля, неустойка на просроченные проценты 3646,38 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8563,01 рубля (восемь тысяч пятьсот шестьдесят три руля 01 копейка).

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Решение суда в окончательной форме принято 14.10.2024.

Судья Ю.В. Карамзина