Дело: №а-125/2024

УИД 03RS0033-01-2023-001813-29

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2024 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасанова Ф.З., при секретаре Жигановой О.Н., с участием представителя административного истца ФИО1, представителя административного ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО2, представителя Центрального Банка РФ ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению ФИО4 к ПАО Банк «ФК Открытие» о признании незаконными действий (бездействия) по не списанию денежных средств; возложении обязанности, взыскании неустойки и судебных расходов,

установил:

Административный истец ФИО4 обратился с административным иском к административному ответчику ПАО Банк «ФК Открытие» о признании незаконными действий (бездействия) по не списанию денежных средств; возложении обязанности, взыскании неустойки и судебных расходов, в котором просил:

1. Признать действие (бездействие) ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» по неисполнению (по не списанию денежных средств ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в пользу ФИО4 ) судебного приказа исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>-Ни Т. В. от ДД.ММ.ГГГГ по делу № незаконным;

2. Обязать ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в десятидневный срок с даты вступления решения суда в законную силу устранить допущенные нарушения прав и законных интересов ФИО4 путем исполнения судебного приказа исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>-Ни Т. В. от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в пределах размера находящихся на счету ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» денежных средств.

3. Взыскать с ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в пользу ФИО4 неустойку в размере 30 310 рублей за каждый день неисполнения решения суда по настоящему делу о возложении обязанности на ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» исполнить Судебный приказ исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>-Ни Т. В. от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в пределах размера находящихся на счету ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» денежных средств;

4. Взыскать с ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в пользу ФИО4 расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в размере 300 рублей;

5. Взыскать с ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в пользу ФИО4 расходы на оплату услуг представителя в размере 80 000 рублей.

В обоснование требований административный истец указал, что судебным приказом исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>-Ни Т. В. от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в пользу ФИО4 взысканы: задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000 (триста тысяч) рублей; 3 100 руб. расходов по оплате государственной пошлины - всего 303 100 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 8 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» указанный судебный приказ ФИО4 был направлен в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» для исполнения путём подачи соответствующего заявления о списании денежных средств со счёта ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в ДО «Уфимский» филиала «Приволжский» ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» по адресу: 

<

адрес>. При этом взыскателем указаны реквизиты банковского счета, на который следует перечислить взысканные денежные средства; наименование, идентификационный номер, государственный регистрационный номер и адрес взыскателя. Несмотря на наличие на расчетном счете ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» денежных средств, ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» исполнить указанный судебный приказ (списать денежные средства ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС») отказался без объяснения причин. При личном обращении ФИО4 в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» по телефону горячей линии ему было пояснено, что ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» Банком России отнесено к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций и самим ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в отношении ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» применены меры, предусмотренные п. 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту - ФЗ №), и на основании п. 6 статьи 7.7 ФЗ № уменьшение остатка денежных средств со счёта ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» невозможно в связи с отнесение его Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций и что ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» исполняет при этом рекомендации Банка России. Действия ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» по отказу исполнить указанный судебный приказ (списать денежные средства ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС») существенно нарушает права взыскателя ФИО4 В настоящее время денежные средства со счёта ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в порядке исполнения Судебного приказа исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>-Ни Т. В. от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в пользу ФИО4 не списаны, то есть судебный акт не исполнен. В рассматриваемой ситуации отказ банка исполнить судебный приказ исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>-Ни Т. В. от ДД.ММ.ГГГГ по делу № считаем необоснованным, поскольку нормы Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не относятся к нормам, регулирующим правоотношения по исполнительным действиям при исполнении судебных актов. С ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в пользу заявителя должна быть взыскана неустойка в размере 30 310 рублей (10 % от суммы неисполненных требований по судебному приказу в 303 100 рублей) за каждый день неисполнения решения суда по настоящему делу. Для получения квалифицированной юридической помощи, составления настоящего заявления, а также представления интересов в суде ФИО4 был вынужден обратиться за квалифицированной юридической помощью и заключил договор оказания юридических услуг с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма вознаграждения по указанному договору составила 80 000 рублей.

В судебное заседание административный истец ФИО4 не явился, извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ФИО4 по доверенности ФИО1 предсавтил письменную похицию по делу и показал, что ФИО4 обратился в суд с административным исковым заявлением о признании действий (бездействия) ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» по неисполнению (по не списанию денежных средств ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в пользу ФИО4 ) судебного приказа исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>-Ни Т. В. от ДД.ММ.ГГГГ по делу № незаконным; возложении обязанности на ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в десятидневный срок с даты вступления решения суда в законную силу устранить допущенные нарушения прав и законных интересов ФИО4 путем исполнения судебного приказа исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>-Ни Т. В. от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в пределах размера находящихся на счету ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» денежных средств; взыскании с ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в пользу ФИО4 неустойки в размере 30 310 рублей за каждый день неисполнения решения суда по настоящему делу о возложении обязанности на ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» исполнить Судебный приказ исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>-Ни Т. В. от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в пределах размера находящихся на счету ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» денежных средств. 1. В силу ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги. В соответствии со ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» при осуществлении оценки степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), Банк России относит каждое такое юридическое лицо (индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций (далее - Информация Банка России) в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: 1) низкая степень (уровень) риска; 2) средняя степень (уровень) риска; 3) высокая степень (уровень) риска.

В соответствии с абзацем 2 п. 1. ст. 7.6 Федерального Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля.

В соответствии с п. 1 ст. 7.7 Федерального Закона № 115-ФЗ кредитные организации включают в правила внутреннего контроля, разрабатываемые в соответствии с пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, положения об использовании или неиспользовании в отношении клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) информации Банка России, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона. При этом порядок организации внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами и порядок осуществления такого контроля устанавливаются кредитными организациями, использующими в отношении клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в правилах внутреннего контроля.

Таким образом, доводимая Банком России до кредитных организаций Информация Банка России является для кредитных организаций вспомогательной. Кредитные организации самостоятельно оценивают своих клиентов на основании правил внутреннего контроля, разработанных в соответствии с Федеральным Законом № 115-ФЗ. Реализация Банком России указанных полномочий сама по себе не влечет правовых последствий для клиентов кредитных организаций - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей). Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, содержащиеся в Положении от 02.03.2012 № 375-П.

Пунктом 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Кредитная организация, использующая Информацию Банка России, может применять меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, только при совпадении группы высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, к которой клиент отнесен самой кредитной организацией, с такой же группой риска, к которой он отнесен Банком России. В этом случае кредитная организация обязана проинформировать клиента о применении к нему указанных мер и об отнесении его Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций со ссылкой на соответствующие критерии.

Если же такие правила внутреннего контроля у кредитной организации существуют, то в соответствии п. 1 ст. 7.7 Федерального Закона № 115-ФЗ такие кредитные организации включают в эти правила положения об использовании или неиспользовании на основании собственных критериев в отношении клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) информации Банка России об отнесении их к той или иной степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

В случае использования таких правил внутреннего контроля с отнесением своего клиента к высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций при возникновении при этом у кредитной организации подозрений, что операция, подлежащая совершению на основании исполнительного документа, совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с частью 8.1 статьи 70 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» вправе не исполнить исполнительный документ за исключением исполнительного документа, являющегося судебным актом.

Материалы дела не содержат информацию о наличии (существовании) правил внутреннего контроля ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», позволяющие ему использовать информацию Банка России об отнесении им должника ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» к высокой степени (уровню) совершения подозрительных операций, равно как отсутствует и информация об отнесении (оценке) самим ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» (в соответствии с п. 1 ст. 7.7 Федерального Закона № 115-ФЗ) должника ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» к какой-либо степени (уровню) совершения подозрительных операций с указанием при этом соответствующих критериев.

БАНКОМ РОССИИ и ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие правомерность отнесения ими должника ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, а также перечень тех критериев, по которым ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» было отнесено к указанной степени.

Кредитной организации при решении вопроса об исполнении исполнительных документов, предъявленных взыскателями, надлежит руководствоваться нормами, содержащимися в Федеральном законе № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве», Положении Центрального Банка Российской Федерации № 285-11 от 10.04.2006 «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями».

Частью 8.1 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», предусматривающей право банка не исполнить исполнительный документ в случае возникновения подозрений в результате реализации правил внутреннего контроля, разработанных в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмцванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», прямо предусмотрено, что положения данной нормы не применяются в отношении исполнительного документа, являющегося судебным актом, исполнительного документа, выданного на основании судебного акта, а также в отношении постановления судебного пристава-исполнителя о взыскании денежных средств, вынесенного на основании таких исполнительных документов.

Данной статьей законодатель прямо указал на невозможность неисполнения Банком исполни тельного документа в результате реализации Банком правил внутреннего контроля на основании Федерального Закона № 115-ФЗ, если такой исполнительный документ является судебным актом или вынесен на основании судебного акта.

Ввиду многочисленных случаев злоупотребления кредитными организациями нормами Федерального Закона № 115-ФЗ в целях удержания денежных средств своих клиентов, в последнее время сформировалась устойчивая судебная практика судов вышестоящих инстанции по аналогичным спорам, где Арбитражным судом 

<

адрес> неоднократно указывалось, что нормы Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не относятся к нормам, регулирующим правоотношения по исполнительным действиям при исполнении судебных актов, а взыскание средств на основании судебного приказа входит в перечень допустимых операций после применения к клиенту мер на основании пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ. Указанная правовая позиция также изложена судебных актах Арбитражного суда. Как уже указывалось ранее, соответствующие правила внутреннего контроля ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» и критерии, на основании которых должник ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» было отнесено к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, как со стороны БАНКА РОССИИ так и со стороны кредитной организации в материалы дела не предоставлены. Из изложенного следует, что при отсутствии непосредственно со стороны ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» оценки совершаемых должника ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» финансовых операций, применение к нему мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7. Федерального Закона № 115-ФЗ, является необоснованным. Нормы п. 1 и п. 2 ст. 7.7 Федерального Закона № 115-ФЗ напрямую обязывают кредитную организацию при реализации правил внутреннего контроля доказать обоснованность отнесения (в данном случае должника ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС») к высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций и применении к нему мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7. Федерального Закона № 115-ФЗ.

В судебном заседании представитель административного ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО2 просил отказать в удовлетворении административного иска, представил письменные возражения, согласно которому требования Административного истца о признании действия (бездействия) Банка незаконным и обязании исполнить Судебный приказ не соотносятся с правовыми нормами, регулирующими вопросы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных приступным путем. Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ. У Должника (№ в Банке открыты расчетные счета. В Банк поступила информация от Банка России об отнесении Должника к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. ДД.ММ.ГГГГ Банк отнес Должника к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций и применил меры в отношении Должника как клиента в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ. Банк направил Должнику уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Закона №115-ФЗ клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для примирения Банком указанных мер. Судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ (поступил в Банк ДД.ММ.ГГГГ) после применения к Должнику мер на основании пункта 5 статьи 7.7. Федерального закона №115-ФЗ. Взыскание денежных средств на основании Судебного приказа не входит в перечень допустимых операций после применения к Должнику вышеуказанных мер, поэтому оно было приостановлено согласно п. 5 ст. 7.7. Федерального закона №115-ФЗ. Решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к Должнику мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, в Банк не поступали. Судебный приказ принят к исполнению, Банком сформированы инкассовые поручения на сумму 300 000 руб. и помещены в картотеку документов, ожидающих оплату, с одновременным приостановлением по взысканию согласно п.5 ст.7.7 Федерального закона №115-ФЗ. Списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом клиента, отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, возможно только после исключения указанного клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (абзац 9 пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ), что также подтверждается разъяснениями Центрального Банка РФ в адрес Ассоциации Банков России от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № «О применении Федерального закона №115-ФЗ в редакции Федерального закона №-Ф3» (по вопросам 29 и 30).

В судебном заседании представитель Центрального Банка РФ ФИО3 просил отказать в удовлетворении административного иска, представил письменные возражения, согласно которому в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры (далее - меры): не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В соответствии с пунктом 18.8 статьи 4 и статьей 9.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России отнес ООО «Комплект Сервис» (№, далее - Общество) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций ДД.ММ.ГГГГ.

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ информация об отнесении Общества к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций направлена Банком России в кредитные организации ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации, представленной Банком в Банк России в соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, в отношении Общества ДД.ММ.ГГГГ применены меры, в тот же день уведомление о применении мер направлено Банком в Общество. Перечень операций, которые могут проводиться по банковскому счету (вкладу, депозиту) клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, установлен пунктом 6 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ. В частности, согласно абзацу 9 указанного пункта допускается списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее - ЕГРИП) по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», на текущую дату Общество не исключено из ЕГРЮЛ. Кроме того, согласно части 8 статьи 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом. Одним из таких случаев является применение мер на основании пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Необходимо отметить, что Федеральный закон № 115-ФЗ не исключает необходимость исполнения кредитной организацией исполнительных документов, а предусматривает особый порядок их исполнения. Таким образом, по мнению Банка России, в действиях Банка по неисполнению судебного приказа признаков нарушения Федерального закона № 115-ФЗ и Федерального закона «Об исполнительном производстве» не усматривается.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав мнение сторон, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 218 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными полномочиями или иными публичными полномочиями, должностного лица, государственного или муниципального служащего, если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности.

В силу положений пункта 1 части 2 статьи 227 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации по результатам рассмотрения административного дела об оспаривании решения, действия (бездействия) органа, организации, лица, наделенного государственными или иными публичными полномочиями, судом принимается одно из следующих решений: об удовлетворении полностью или в части заявленных требований о признании оспариваемых решения, действия (бездействия) незаконными, если суд признает их не соответствующими нормативным правовым актам и нарушающими права, свободы и законные интересы административного истца, и об обязанности административного ответчика устранить нарушения прав, свобод и законных интересов административного истца или препятствия к их осуществлению либо препятствия к осуществлению прав, свобод и реализации законных интересов лиц, в интересах которых было подано соответствующее административное исковое заявление.

Из указанной нормы права следует, что для удовлетворения заявленных требований и признания действий и бездействия незаконным необходима не только их противоправность, но и нарушение ими прав, свобод и законных интересов заявителя, а также обязанность административного ответчика устранить нарушения прав, свобод и законных интересов административного истца или препятствия к их осуществлению.

Как усматривается из материалов дела, судебным приказом исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>, мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес>-Ни Т. В. от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в пользу ФИО4 взысканы: задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000 рублей; 3 100 руб. расходов по оплате государственной пошлины - всего 303 100 рублей.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон об исполнительном производстве) указанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был направлен ДД.ММ.ГГГГ Заявителем в ПАО Банк «ФК Открытие» для исполнения путём подачи соответствующего заявления о списании денежных средств со счётов ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» открытых в ПАО Банк «ФК Открытие». Взыскателем указаны реквизиты банковского счета, на который следует перечислить взысканные денежные средства; наименование, идентификационный номер, государственный регистрационный номер и адрес взыскателя.

Обращаясь в суд с указанным административным исковым заявлением, истец ссылается на то, что, несмотря на наличие на расчетном счете должника денежных средств, ПАО Банк «ФК Открытие» исполнить указанный судебный приказ (списать денежные средства ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» в пользу ФИО4) отказался.

Согласно части 1 статьи 7 Закона об исполнительном производстве в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Закона об исполнительном производстве исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.

Из части 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве следует, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Таким образом, в соответствии с названным Федеральным законом на банки и иные кредитные организации, не являющиеся органами принудительного исполнения, возлагаются функции по исполнению судебных актов о взыскании денежных средств.

В соответствии с пунктами 5, 8 ст. 70 Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Не исполнить исполнительные документы полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон №115-ФЗ) принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма.

С ДД.ММ.ГГГГ вступили в силу положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Федеральный закон №-Ф3), существенно изменившие положения Закона №115-ФЗ, так глава 2 Закона №115-ФЗ дополнена пунктами 7.6 - 7.8, относящимися к реализации платформы «Знай своего клиента», взаимодействию с Банком России, в том числе передаче Банку России информации о клиентах, получению от Банка России информации о группах риска клиентов, применению мер внутреннего контроля в зависимости от отнесения клиента к определенной группе риска.

Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

Судом установлено, что у ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» открыты расчетные счета в Банке.

в ПАО Банк «ФК Открытие» поступила информация от Банка России об отнесении ООО «ГК Инновации» к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» отнес ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций и применил меры в отношении Клиента в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ.

ПАО Банк «ФК Открытие» направил ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Закона №115-ФЗ клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для примирения Банком указанных мер.

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона №115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

После применения мер согласно пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ по счету Клиента допускаются к проведению операции, перечисленные в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ:

- уплата налогов и сборов, таможенных платежей, страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации, установленных законодательством Российской Федерации;

- оплата труда работников, получавших заработную плату до дня отнесения кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации такого клиента этой кредитной организации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. При этом объем указанных выплат не может превышать объем выплаты заработной платы таким работникам за предыдущий месяц;

- денежные выплаты, связанные с предоставлением таким работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных Трудовым кодексом Российской Федерации (за исключением компенсаций расходов на проезд и найм жилого помещения), выплаты пенсий, стипендий и социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца;

- операции в целях исполнения обязательств юридического лица (индивидуального предпринимателя) по кредитному договору, возникших у такого лица до применения к нему мер, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи;

- операции в целях обеспечения жизнедеятельности индивидуального предпринимателя и проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, в размере, не превышающем 30 000 рублей в календарный месяц из расчета на указанное лицо и каждого члена его семьи, не имеющего самостоятельного источника дохода;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента при проведении в отношении него процедур, применяемых в деле о банкротстве, если проведение данной операции допускается в ходе соответствующей процедуры;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента для погашения текущих расходов, необходимых для осуществления ликвидации, и удовлетворения требований кредиторов, если в отношении такого клиента принято решение о его ликвидации;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из единого государственного реестра юридических лиц или единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;

- списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя) после исключения его из единого государственного реестра юридических лиц (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) в пользу участников (учредителей) соответствующего юридического лица или физического лица, если к моменту проведения этой операции исполнены требования, предусмотренные абзацами вторым - пятым и девятым настоящего пункта, а также после государственной регистрации при ликвидации соответствующего юридического лица или после государственной регистрации при прекращении соответствующим физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

Судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ после применения к ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» мер на основании пункта 5 статьи 7.7. Федерального закона №115-ФЗ. Взыскание средств на основании данного судебного приказа не входит в перечень допустимых операций после применения к Должнику вышеуказанных мер, поэтому было приостановлено согласно п. 5 ст. 7.7. Федерального закона №115-ФЗ.

В соответствии с абзацем 9 п. 6 ст. 7.7 Закона №115-ФЗ списание денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом клиента-должника, отнесенного Центральным Банком Российской Федерации, Банком к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из единого государственного реестра юридических лиц, возможно только после исключения указанного клиента из ЕГРЮЛ.

По состоянию на дату поступления в Банк судебного приказа и до текущего момента, ООО «КОМПЛЕКТ СЕРВИС» не исключено из ЕГРЮЛ, соответственно в силу вышеуказанных норм Закона №115-ФЗ, у Банка отсутствуют основания для списания денежных средств со счетов должника на основании судебного приказа.

Судом установлено, что ПАО Банк «ФК Открытие» принял исполнительный документ (судебный приказ), сформировал инкассовые поручения и приостановил его исполнение, в связи с наличием перечня допустимых операций, совершаемых по счету клиента, отнесенного Банком и Банком России к высокой степени риска (п.5, п. 6 ст. 7.7 Закон №115-ФЗ), к которым рассматриваемая операция не относится.

Оценив представленные сторонами доказательства с позиции вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу о том, что Банком не было допущено нарушений действующего законодательства и нарушение прав и законных интересов административного истца, в связи с чем требования ФИО4 удовлетворению не подлежат.

Согласно пункту 18.8 статьи 4 и 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: - низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; - средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; - высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

В силу прямого указания в статье 2 Закона о противодействии финансированию терроризма его действие распространяется на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.

Согласно части 5 статьи 70 Закона об исполнительном производстве банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств.

Согласно статьям 5, 7, 8 Закона об исполнительном производстве, пункту 3 статьи 19 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 118-ФЗ "Об органах принудительного исполнения Российской Федерации" при проведении банковских операций банк обязан обеспечить исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе, о взыскании денежных средств со счетов должника или об их аресте в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве, и в случае невыполнения этих требований несет ответственность в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

Согласно части 8 статьи 70 Закона об исполнительном производстве не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Банк во исполнение вышеуказанных требований закона принял исполнительный документ и приостановил его исполнение, в связи с наличием перечня допустимых операций, совершаемых по счету клиента, отнесенного Банком и Банком России к высокой степени риска (пункты 5, 6 статьи 7.7. Закона о противодействии финансированию терроризма), к которым рассматриваемая операция не относится.

Ссылка на положения части 8.1 статьи 70 Закона об исполнительном производстве является несостоятельной, поскольку в настоящем случае оцениваются действие (бездействие) по неисполнению требований исполнительного документа не по причине возникновения подозрения, что операция, подлежащая совершению на основании исполнительного документа, совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а в связи с отнесением должника Банком и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровню) совершения подозрительных операций, что в силу пунктов 5 и 6 статьи 7.7 Закона о противодействии финансированию терроризма позволяет осуществлять списание денежных средств с его счета по исполнительным документам только после его исключения из единого государственного реестра юридических лиц (что в настоящем случае не подтверждено).

Поскольку требования административного истца о возложении обязанности, взыскании неустойки и судебных расходов являются производным от требования о признании бездействия Банка незаконным, в удовлетворении которого административному истцу отказано, то и производные требования не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 175-180 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, суд

решил:

административное исковое заявление ФИО4 к ПАО Банк «ФК Открытие» о признании незаконными действий (бездействия) по не списанию денежных средств; возложении обязанности, взыскании неустойки и судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Ф.З. Хасанов

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.