Дело № 2-546/2017 год

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

05 мая 2017 года г. Саяногорск 

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе

председательствующего судьи Казаковой Т.А., 

при секретаре Задворновой А.Н., 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что согласно кредитному договору № от ДАТА, заключенному между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО1, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 

<

> сроком возврата до ДАТА. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование в размере: 0,15 % в день от суммы задолженности первые 30 календарных дней со дня, следующего за днем предоставления кредита; 19 % годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно). ДАТА приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-2780 у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ДАТА решением Арбитражного суда города Москвы ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора. Просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДАТА в сумме 

<

>, из которых 

<

> - сумма основного долга, 

<

> - сумма процентов за пользование кредитом, 

<

> - задолженность по пене, 

<

> - задолженность по неустойке, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил возражение на исковое заявление, в котором просил учесть что после признания ОАО Банк «Народный кредит» несостоятельным (банкротом), в его адрес не было направленно писем с указанием реквизитов для уплаты ежемесячных взносов по кредиту. Письма с указанием новых реквизитов от конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в его адрес также не приходили, таким образом, у него полностью отсутствовала информация о новом месте или способе уплаты кредитных платежей. Просил уменьшить неустойку за несвоевременную оплату основного долга до 

<

>, пени до 

<

>

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерациипо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 2 статьи 811Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДАТА между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 

<

> со сроком возврата до ДАТА, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 0,15 % в день от суммы задолженности за первые 30 календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита; 17 % годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно) (пункт 1.4 договора).

Из пункта 3.7. договора следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 27 числа (день уплаты процентов должен совпадать с днем погашения основного долга), начиная с ДАТА. и в день окончательного погашения кредита, установленный настоящим договором. В случае, если указанный в настоящем подпункте день приходится на нерабочий, уплата основного долга и процентов производится в ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно пункту 3.8. договора в случае недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика, для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований банка: в первую очередь - издержки банка по получению исполнения обязательств по настоящему договору; во вторую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов; в третью очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в четвертую очередь - требование по уплате процентов за текущий отчетный период; в пятую очередь - требование по возврату суммы кредита за текущий отчетный периода; в шестую очередь - требование по уплате неустойки за просроченные платежи в счет уплаты процентов; в седьмую очередь - требование по уплате неустойки за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита; в восьмую очередь - требование по досрочному возврату кредита.

Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты.

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определяемого согласно Приложению № к настоящему договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты.

Оценивая расчет суммы основного долга по кредитному договору № от ДАТА, суд учитывает, что ответчиком за период с ДАТА по ДАТА погашено 

<

> в счет основного долга, задолженность по основному долгу составляет 

<

>

Оценивая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в сумме 

<

>, суд учитывает размер задолженности по кредитному договору, размер процентов, определенный кредитным договором в зависимости от периода действия договора, период просрочки уплаты долга, произведенные выплаты процентов в сумме 

<

> и 

<

>, и считает, что произведенный истцом расчет задолженности по процентам в указанной сумме является правильным.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам в сумме 

<

> суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая требования истца о взыскании с ответчика пени в сумме 

<

>, неустойки в сумме 

<

>, суд учитывает следующее.

В соответствии с пунктом 3 статьи 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Судом первой инстанции установлено, что ответчиком платежи в погашение кредита до ДАТА вносились надлежащим образом.

По условиям кредитного договора № от ДАТА погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего счета заемщика № без дополнительного распоряжения, в размерах и сроки, определенные Приложением № к настоящему договору, на что заемщик подписанием настоящего договора дает свое безусловное согласие, или наличными денежными средствами в кассу Банка/на корреспондентский счет Банка.

Пунктом 6.4. кредитного договора № от ДАТА предусмотрено, что в случае изменения реквизитов, предусмотренных подразделом 7 договора, стороны обязаны информировать об этом другую сторону в течение трех дней с момента изменения реквизитов. Вся переписка между сторонами по настоящему договору осуществляется путем направления сообщений посредством почтовой связи с уведомлением о доставке (п. 6.5. договора).

В судебном заседании на основании материалов дела установлено, что 9 октября 2014 года у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда города Москвы ОАО Банк «Народный кредит» признано банкротом, в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Доказательств, подтверждающих, что в результате произведенных процедур ОАО Банк Народный кредит» не изменились реквизиты, предусмотренные подразделом 7 договора, истец не представил.

Исходя из вышеизложенного, а также с учетом положений статьи 401 ГК РФ, определяющей основания ответственности за нарушение обязательства, статьи 333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения размера пени, неустойки в связи с ее несоразмерностью, статьи 10 ГК РФ, суд считает, что на ответчика не может быть возложена ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору № от ДАТА в виде взыскания пени, неустойки в полном объеме.

При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании пени в сумме 

<

>, неустойки в сумме 

<

> суд считает подлежащими удовлетворению частично.

При определении размера взыскиваемых неустойки и пени, суд учитывает ставку рефинансирования в спорный период, оценивает представленный ответчиком расчет пени и неустойки, как верный.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка в сумме 

<

>, пени в сумме 

<

>,

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления, цена которого 

<

>, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 

<

>, расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца, в связи с удовлетворением исковых требований, независимо от уменьшения пени и неустойки.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» долг в сумме 58331,67 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 10 437, 15 руб., пени в сумме 2 133,39 руб., неустойку в сумме 5 265,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3420,37 руб., всего взыскать 79 588,05 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Казакова 

Резолютивная часть решения объявлена 05 мая 2017 года.

Решение в окончательной форме принято 10 мая 2017 года.