Дело № 2-1713/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 08 ноября 2018г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

Судьи Грачевой Н.Л., при секретаре Васюковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 просит:

Взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. в размере 373 784,64 руб., в том числе: сумма срочного основного долга: 68 402,13 рублей, сумма просроченного основного долга: 76 043,59 рублей, сумма срочных процентов: 1 561,52 рублей, сумма просроченных процентов:158 201,15 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг:29,29 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг: 23 029,58 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты: 46 517,38 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога по Договор залога 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>., а именно: 

<

данные изъяты> ПТС 

<

адрес скрыт> от 02.10.2009г, VIN № 

<

номер скрыт>, 

<

дата скрыта> года выпуска.

Установить начальную продажную стоимость в размере 141 867 (сто сорок одна тысяча восемьсот шестьдесят семь) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 938,00 руб.+ 6 000,00 руб.

Требование мотивируют тем, что 06.11.2014г. между истцом и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 170 000,00 руб. сроком погашения до 31.10.2019г., а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% (с момента возникновения задолженности до 89 дней), 0,1% (начиная с 90 дня). Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 16.08.2018г. у него образовалась задолженность в размере 144 445 (сто сорок четыре тысячи четыреста сорок пять) рублей 72 копейки, из которой: по состоянию на 16 августа 2018 года задолженность ФИО1 перед АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) составляет (руб.);сумма срочного основного долга: 68 402,13; сумма просроченного основного долга: 76 043,59; сумма срочных процентов: 1 561,52; сумма просроченных процентов: 158 201,15; сумма процентов на просроченный основной долг: 29,29; штрафные санкции на просроченный основной долг: 23 029,58; штрафные санкции на просроченные проценты: 46 517,38. 

Взыскатель на этапе подачи настоящего заявления считает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 69 546,96 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, а также принимая во внимание п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата скрыта> N 7"0 применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежит применению двукратная учетная ставка (ставка рефинансирования) Банка России в качестве справедливого размера неустойки за нарушение денежного обязательства

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО1 (далее - Залогодатель) был заключен Договор залога 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. (далее - Договор залога).

Предметом залога является залог транспортного средства- 

<

данные изъяты> ПТС 

<

номер скрыт> 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>., VIN № 

<

номер скрыт>, 

<

дата скрыта> года выпуска. Согласно условиям Договора залога, стоимость предмета залога составляет 141 867 (сто сорок одна тысяча восемьсот шестьдесят семь) рублей 00 копеек.

Ответчику направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако они проигнорированы.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес Ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к настоящему исковому заявление.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ( л д 9).

Ответчик в судебном заседании не участвовал, извещен заказным письмом, конверт вернулся по истечении срока хранения. В силу положений ст 117 ГПК РФ ответчик признается уведомленным о дате и месте судебного заседания. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что между кредитором – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиком ФИО1 

<

дата скрыта> заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> на сумму 170 000 рублей, на срок по 

<

дата скрыта> под 51,1% годовых (л.д. 11-14). Порядок уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом установлен графиком платежей, подписанным ответчиком (л.д. 15-16).

Кредит предоставляется путем предоставления кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода. Денежные средства зачислены на счет 

<

номер скрыт>, 

<

дата скрыта>, владелец счета ФИО1 Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 38-43), т.е. в соответствии со ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. 

Согласно п.4 Индивидуальных условий Кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит двадцать две целых сорок одна сотая годовых при условии безналичного использования.

В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет пятьдесят одна целая одна десятая годовых (л.д.11)

Согласно выписке из лицевого счета денежные средства в размере 170 000 рублей 

<

дата скрыта> списаны со счета (л.д.43)

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2 % от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществляется до 15 числа (включительно) каждого месяца (л.д.11)

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно графику платежей по кредиту дата платежа 15 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (л.д. 15-16). В графике платежей установлены конкретные даты каждого платежа. График платежей сторонами подписан, т.е. ответчик был ознакомлен и согласился с условиями предоставления, использования и возврата по кредиту, что подтверждается его подписью (л.д. 15,16).

Из выписки по лицевому счету видно, что последний платеж был 16.07.2015 года в сумме 685 рублей.( л д 38-43). 

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору на 16.08.2018 г. составляет сумму срочного основного долга – 68402,13 рублей, сумму просроченного основного долга-76043,59 рублей., сумму срочных процентов – 1561,52 рублей, сумму просроченных процентов-158201,15 рублей, сумму процентов на просроченный основной долг-29,29 рублей (л.д.37). 

Исходя из смысла ст. 330, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного сторонами договора, начисленные на сумму займа проценты, являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. Они начисляются независимо от неустойки, которая взыскивается при нарушении обязательства. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Подлежащая взысканию сумма, определяется за период истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги и до дня, когда эта обязанность фактически была исполнена.

В судебном заседании установлено, что Приказом Банка России от 12.08.2015 года № ОД-2071 у Банка АКБ «Пробизнесбанк» с 12.08.2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015г. АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 49-50).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 26.10.2017г. продлен срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) на шесть месяцев (л.д. 51-52). Согласно п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженности перед кредитной организацией, требование об ее взыскании. В силу п.2 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

На официальном Интернет-сайте Агентства по страхованию вкладов, в разделе «Ликвидация банков» в настоящее время размещены платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков, в том числе в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО). 

Вместе с тем, достоверных сведений о том, когда именно была размещена информация об этих реквизитах, в материалах дела не имеется. 

Согласно ч. 1 ст. 312 ГК РФ, если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования.

Суд полагает, что применение в данной ситуации ст. 327 ГК РФ не допустимо. Согласно ч. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Вместе с тем, согласно ч. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 57 Постановления от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснил, что встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств, вне зависимости от того, предусмотрели ли стороны очередность исполнения своих обязанностей (пункт 1 статьи 328 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, в случае непредоставления обязанной стороной исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков (пункт 2 статьи 328 ГК РФ). Сторона, намеревающаяся приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от его исполнения лишь на основании обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что другая сторона не произведет исполнение в установленный срок, обязана в разумный срок предупредить последнюю об этом (пункт 3 статьи 307 ГК РФ).

Из толкования ст. 327 ГК РФ следует, что внесение денег в депозит нотариуса является правом должника, а не обязанностью. Наравне с этим правом у ответчика имелось право приостановить исполнение обязательств по кредитному договору до получения информации о реквизитах для внесения платежей, обязанность по предоставлению которых, в силу закона, возложена на истца. 

При этом из смысла названных правовых норм, установленных обстоятельств, следует в данном случае, что обязательства возникли не только у добросовестного заемщика, но и у кредитного учреждения. В силу ст 333-24 НК РФ ответчик должен бы нести материальные издержки в виде государственной пошлины за открытие депозитного счета у нотариуса, возмещение которых истец на себя не берет. То есть истец и ответчик становятся в неравные положения. 

Разрешая исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору, применяя положения ст.809-811,363 ГК РФ, суд исходит из того, что истцом не представлено доказательств того, что после отзыва у банка лицензии и признания его несостоятельным, заемщик был своевременно проинформирован об изменившихся обстоятельствах, и ему были сообщены реквизиты для исполнения обязательства по кредитному договору.

Суд при этом считает, что из периода взыскания неустойки следует исключить период с 12.08.2015 г. по 15.08.2018 г. ввиду следующего.

В силу п.1 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2012 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим законом.

Согласно п.1 ст. 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

П.3 ст.406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в п.47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (ст.ст. 405,406 ГК РФ),

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчикам.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению клиентов АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), в том числе ответчиков, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам. Первое извещение о таких реквизитах истец направил ответчику лишь 03.04.2018 г., с учетом пробега почты, уведомление могло быть получено 15.04.2018 г(л.д.6,44, 58), доказательств получения ранее такого извещения ответчиком в материалы дела не представлено.

Суд принимает во внимание, что из выписки по ссудному счету ответчика видно, что до момента отзыва лицензии у истца платежи по кредиту производились ответчиком с просрочкой, но ежемесячно, и лишь закрытие офиса приема платежей в г. Переславле и отсутствие у ответчика сведений о реквизитах платежа является основанием для возникновения просрочки. 

В соответствии с ч. 8 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфа 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 22.6 Главы 22 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России 09.11.2005 N 279-П, в период после дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать операции по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов и займов, депозитов, в том числе размещенных в Банке России, и других размещенных средств, а также неустоек, пеней и штрафов, возврату авансовых платежей кредитной организации, получению средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, истребованию и возврату имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Руководствуясь ст.ст. 309,310, 810, 819 ГК РФ, суд полагает, что отзыв у банка лицензии не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств, равно как и не лишает конкурсного управляющего на обращение в суд с иском о взыскании суммы кредита и процентов по ранее выданным кредитам.

Сумма основного долга, процентов за пользование кредитом, а также сумма неустойки рассчитана истцом по состоянию на 16.08.2018 года (л.д.27-37). Сумма основного долга, процентов за пользование подлежит взысканию в заявленном размере, в том числе сумма срочного основного долга: 68 402,13 рублей, сумма просроченного основного долга: 76 043,59 рублей, сумма срочных процентов: 1 561,52 рублей, сумма просроченных процентов:158 201,15 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг:29,29 рублей. Расчет суммы задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора. 

При взыскании суммы основного долга, процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, суд принимает во внимание, что в период с момента заключения кредитного договора до даты отзыва лицензии у Банка ответчиком допускались неоднократные просрочки платежей по кредиту, в силу ст. ч. 2 ст 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец просит взыскать штрафные санкции в размере 69546,96 руб. Расчет произведен истцом на 16.08.2018г. (л.д..37).

Согласно п.12 Индивидуальных условий неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 (двадцать) % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 (ноль целых одна десятая процента) % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 12).

Размер неустойки за период с 17.02.2015 по 16.08.2018 года составил 143867,69 рублей( л д. 32-33).

Взыскатель на этапе подачи настоящего заявления считает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 69 546,96 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, а также принимая во внимание п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7"О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежит применению двукратная учетная ставка (ставка рефинансирования) Банка России в качестве справедливого размера неустойки за нарушение денежного обязательства (л.д. 32-34)

В силу со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ч.3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Кредитор же согласно ч. 1 ст. 406 ГК РФ считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Исходя из указанных положений закона, а также с учетом положений ст.401 ГК РФ, определяющей основания ответственности за нарушение обязательства, суд полагает, что просрочка исполнения обязательства в период с 12.08.2015 года была обусловлена поведением истца, не сообщившего ответчику банковских реквизитов для направления денежных средств по погашению кредита. Доказательства обратного истцом суду не представлены. Отказывая в удовлетворении во взыскании пени после указанной даты, суд исходит из того, что истцом не предоставлено доказательств того, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий уведомил ответчика о новых реквизитах для приема платежей. Доказательств, что после отзыва лицензии у банка офис представительства банка был открыт и принимал платежи, суду не представлено.

Суд находит, что в данном случае неустойка несоразмерна нарушенному обязательству, в силу положений ст 333 ГК РФ, названного Пленума Верховного суда Российской Федерации подлежит снижению. Суд согласен с принципом расчета неустойки, исходя из ключевой ставки, но при этом полагает должен быть исключен период с 12.08.2015 года по 15.04.2018 года. 

В таком случае размер неустойки, подлежащий взысканию составит на просроченный основной долг 3932.64 руб. Размер неустойки на просроченные проценты составит 7831.57 руб ( л д 34-36). Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика. 

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору от 

<

дата скрыта> был заключен Договор залога №

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. 

Предметом залога является залог транспортного средства- 

<

данные изъяты> ПТС 

<

номер скрыт> 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>., VIN № 

<

номер скрыт>, 

<

дата скрыта> года выпуска. Согласно условиям Договора залога, стоимость предмета залога составляет 141 867 (сто сорок одна тысяча восемьсот шестьдесят семь) рублей 00 копеек.

С условиями заключения Договора залога ФИО1 был ознакомлен в полном объеме, о чем имеется его подпись на каждой странице Договора залога.

Согласно п.п.1.1, 1.2 договора Залога Залогодатель передает Залогодержателю в залог автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> (далее по тексту - ПТС), идентификационный номер ( VIN), № 

<

номер скрыт>, двигатель №, кузов № 

<

номер скрыт>, шасси № не установлен, 

<

дата скрыта> года выпуска, цвет белый, (далее по тексту -" Автотранспортное средство") в обеспечение исполнения обязательств по Договору потребительского кредита 

<

номер скрыт> от «

<

дата скрыта> года (далее - Договор), между Залогодержателем и Заемщиком ФИО1 (далее - Обеспеченные обязательства), а том же объеме, что и Заемщик. Обеспеченные обязательства включают в себя: возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, плату за использование несанкционированного (технического) овердрафта, неустойку, суммы в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Обеспеченных обязательств. Заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробнзнесбаик» (далее - Общие условия). (л.д.20)

Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 141867 рублей. (п.2.1.6 договора Залога) 

В соответствии с п. 2.1.7 Договора о залоге предмет залога находится у ФИО1

Право собственности залогодателя на предмет залога зарегистрировано, что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д. 44).

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – 

<

данные изъяты> ПТС 

<

адрес скрыт> от 

<

дата скрыта>, VIN № 

<

номер скрыт>, 

<

дата скрыта> года выпуска., установить начальную продажную цену заложенного имущества-141867 рублей (л.д. 9).

Договор залога заключен между сторонами 

<

дата скрыта>. Следовательно, к отношениям сторон, возникшим из договора залога, применяются положения параграфа 3 Главы 23 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствие со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствие с ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, в период с августа 2014 года по август 2018 года ФИО2 допустил просрочку ежемесячного платежа по кредитному договору более трех раз, сумма неисполненных обязательств превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге. Т.е. основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ для обращения взыскания на заложенное имущество, имеются, установлены. 

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со ст. ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований.

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в части. 

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 12938 рублей (л.д. 4, 5). Согласно п 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 г 21.01.2016 г положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

Неустойка подлежит взысканию с взысканных сумм основного долга 69402.13 руб, просроченного основного долга 76043.59, срочных процентов 1561.52 руб, просроченных процентов 158201.15 руб, процентов на просроченный основной долг 29.29, неустойки 3932руб64 коп и 7831.57 руб, то есть с суммы 316001.89 руб. Госпошлина составить согласно ст 333.19, 333-20 НК РФ 6360 руб +6000 руб = 12360руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 

<

номер скрыт>/

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. в размере 316001руб89 коп, в том числе: сумма срочного основного долга: 68 402,13 рублей, сумма просроченного основного долга: 76 043,59 рублей, сумма срочных процентов: 1 561,52 рублей, сумма просроченных процентов:158 201,15 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг:29,29 рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг: 3932.64руб, штрафные санкции на просроченные проценты: 7831.57 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога по Договор залога 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>., а именно: 

<

данные изъяты> ПТС 

<

номер скрыт> 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>, VIN № 

<

номер скрыт>, 

<

дата скрыта> года выпуска

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 12360 рублей. 

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца с дня принятия решения. 

Судья Н.Л. Грачева