Дело № 2- 1566/№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Коломна

Коломенский федеральный городской суд Московской области Российской Федерации в составе председательствующего судьи БЕССУДНОВОЙ Л.Н.,

при секретаре судебного заседания МЕЛИОРАНСКОЙ А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора кредита и взыскании задолженности по договору кредита,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд к ФИО1 с иском о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года и взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 510 472 рублей 16 копеек.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдал кредит ФИО1, в сумме 500000 рублей под 16,5% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. 

Согласно п. 3.1 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Согласно п. 3.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей. 

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного долга. 

Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

Поскольку, должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 510472 рублей 16 копеек, в том числе неустойку за просроченные проценты в сумме 15545 рублей 01 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 62391 рублей 47 копеек, просроченные проценты в размере 82 381 рублей 35 копеек, просроченный основной долг в размере 350154 рублей 33 копеек.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитором, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению договора и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. 

На основании положений ст.ст. 363, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму ссудной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 510 472 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания (л.д.33), в суд своего представителя не направил; письменным ходатайством, изложенным в исковом заявлении (л.д. 03) истец просит суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания (л.д.34), не явилась; каких-либо ходатайств, в том числе об отложении слушания дела или о рассмотрении в своё отсутствие в суд не представила; направила представителя по нотариально удостоверенной доверенности ФИО2.

С учетом установленных обстоятельств суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК, в соответствии со ст. 48 ГПК РФ. 

Представитель ответчика ФИО1 по нотариально удостоверенной доверенности (л.д.35-36) ФИО2 в судебном заседании пояснил, что не оспаривает факта заключения ответчиком ФИО1 с истцом вышеуказанного договора кредита, не оспаривает размера иска в части суммы основного долга и просроченных по договору процентов. Однако в части взыскания неустойки за просроченный основной долг в размере 0,5 % за каждый день просрочки возврата задолженности считает несоразмерными, и подлежащая уплате неустойка за просроченный основной долг в размере 82381 рублей 35 копеек несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Заявил письменное ходатайство о снижении размера неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом до 70030 рублей 80 копеек, на основании положения ст. 333 ГК РФ. 

Выслушав представителя ответчика ФИО2, исследовав письменные доказательства в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № (л.д.22-25), о предоставлении кредита на сумму 500 000 рублей 00 копеек под 16,5% годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России. 

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.п. 1.1 договора).

Условия кредитного договора сторонами подписаны, следовательно, согласованы. Порядок пользования кредитом и его возврата установлены статьей 3 договора.

В соответствии с п. 3.1 и п.3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком, соответственно, ежемесячными аннуитетными платежами и одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей и сроки, определенные графиком.

В соответствии с пунктом 4.3.6 кредитного договора заемщик обязан принять все возможные меры для пополнения счета\иного счета в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, в том числе, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа по договору, указанному в графике платежей, если дата погашения задолженности по договору приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день. 

С момента возникновения обязанностей по кредитному договору ФИО1 неоднократно нарушала условия договора, последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору (л.д. 10-12). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по указанному договору кредита составила 510 472 рублей 16 копеек, из которых просроченный основной долг составляет 350 154 рублей 33 копеек, проценты на просроченный основной долг – 70141 рублей 90 копеек, просроченные проценты – 12239 рублей 45 копеек, неустойка по просроченным процентам – 15 545 рублей 01 копейка, неустойка по просроченному основному долгу – 62 391 рублей 47 копеек (л.д.09).

Ответственность за нарушение порядка и сроков погашения кредита установлена в статье 3 договора (л.д. 22-оборот-23).

В случае обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга по договору не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, известив об этом заемщика путем направления ему извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. 

Ответчик извещалась банком о расторжении договора (л.д.18,19-20) до настоящего времени сумма задолженности не погашена. 

В соответствии с п.1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст. 393 ГК РФ).

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик неоднократно в течение срока действия договора, не исполнял и не исполняет до настоящего времени обязательств по договору не погашает кредит, и не выплачивает проценты согласно условиям договора, суд считает требование истца о расторжении с заемщиком договора кредита на основании положения ч.2 ст. 450 ГК РФ, законным и обоснованным. Согласно и по смыслу указанной нормы права по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Ответчик не выплачивает в установленном договором порядке и в сроки суммы в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, а также, пени, начисляемых вследствие неисполнения основного обязательства. Данное обстоятельство является существенным и достаточным для удовлетворения требования истца о расторжении договора.

Согласно п. 4.3.3 кредитного договора ответчик обязан отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.

Иск ПАО «Сбербанк России» суд находит подлежащим удовлетворению. Однако, при разрешении вопроса о размере неустойки, суд приходит к следующему.

В обеспеченных судом условиях для состязательности сторон, доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о возможности взыскания неустойки за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом в размере, заявленном истцом, суд полагает недостаточно, равно, как не представлено доказательств наличия для истца существенных последствий нарушения ответчиком обязательств.

В судебном заседании установлено, что вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору, истцом предприняты меры по взысканию задолженности. Суд приходит к выводу о том, что размер неустойки действительно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору за период их существования, суд считает необходимым применить к сложившимся правоотношениям по заявлению ответчика положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки по договору за просрочку уплаты основного долга до 30 000 рублей 00 копеек и неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 8 000 рублей 00 копеек. 

Заявленные ко взысканию проценты в размере 82381 рублей 35 копеек, из которых, 70 141 рублей 90 копеек – срочные проценты на просроченный основной долг и 12239 рублей 45 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом, являются договорными процентами за пользование кредитом и снижению не подлежат.

При постановлении решения в указанной части суд принимает во внимание то, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение; снижение размера неустойки возможно по заявлению должника при наличии явного несоответствия размера неустойки характеру нарушенного права истца. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ по заявлению истца, указанному в исковом заявлении, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере, пропорциональном размеру удовлетворяемых судом требований; несение расходов по госпошлине истцом подтверждается платежными поручениями на листах дела 06,07. Размер госпошлины определяется в соответствии со ст. 333.19 НК РФ: по требованию о расторжении договора в размере 6000 рублей, по требованию о взыскании задолженности 7905 рубль 36 копеек; всего 13905 рублей 36 копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора кредита и взыскании задолженности по договору кредита, удовлетворить.

Договор кредита №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 расторгнуть. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредита № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 470 535 рублей 68 копеек (четырехсот семидесяти тысяч пятисот тридцати пяти рублей 68 копеек), в том числе, просроченный основной долг в размере 350154 рублей 33 копеек, просроченные проценты в размере 12239 рублей 45 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 70141 рублей 90 копеек, неустойку по просроченным процентам в размере 8 000 рубля 00 копеек, неустойку по просроченному долгу в размере 30 000 рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по госпошлине в общем размере 13905 рублей 36 (тринадцати тысяч девятисот пяти рублей 36 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Коломенский городской суд.

Судья Л.Н. Бессуднова