Дело № 2-625/2020 24RS0057-01-2020-000743-36

Решение

Именем Российской Федерации

16 сентября 2020 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего - судьи Киюциной Н.А., 

при секретаре Авдеевой И.М., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № 8646 (Далее – ПАО «Сбербанк России», банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя ФИО умершей ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 45 659 рубля 16 копеек. Исковые требования обоснованы тем, что между банком и ФИО был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии. Во исполнение условий договора ФИО . истцом была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № 0176-Р-1878778630, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Наследодателем ФИО . было подано в адрес истца заявление о выдаче кредитной карты, она была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт, альбомом тарифов и услуг. По условиям заключенного между истцом и наследодателем ФИО . договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых, погашение задолженности должно было производиться ежемесячными платежами по частям, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За просрочку платежей предусмотрено взыскание неустойки в размере 35,8 % годовых. 

Согласно отчету за период с 04 июля 2019 года по 14 мая 2020 года образовалась просроченная задолженность в сумме 45 659 рублей 16 копеек, в том числе: основной долг – 39 921 рублей 26 копеек, неустойка – 5 737 рублей 90 копеек. Ответчик является наследником первой очереди по закону, принявшим наследство. Таким образом, обязанности по погашению долга по счету международной банковской карты № входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО в силу чего иск о взыскании задолженности предъявлен к ФИО1 Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 1 569 рублей 77 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, в обоснование возражений сослался на то, что после смерти ФИО он закрыл все счета по картам, о наличии долга банк ему не сообщил; факт принятия открывшегося после смерти ФИО наследства он не оспаривает. 

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного к обстоятельствам, имеющим юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, относится: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Как установлено в судебном заседании, 25 ноября 2013 года ФИО . обратилась к ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче ей кредитной карты Visa Gold, после были согласованы условия кредитования с лимитом 30 000 рублей в течение 36 месяцев с льготным периодом 50 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5 % от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета, с полной стоимостью кредита 19,20 % годовых (л.д. 23-25).

Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», и кредитную карту ФИО2 получила 25 ноября 2013 года, о чем свидетельствует ее личная подпись (л.д. 26). Также ФИО . была выдана памятка держателя карт (л.д. 27-36).

Кроме того, выдача и обслуживание кредитной карты регламентируется Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 37-41), тарифами по кредитным картам (л.д. 7), с которыми ФИО2 была ознакомлена. 

Как следует из предоставленной истцом выписки по состоянию на 14 мая 2020 года (л.д. 55-61), на имя ФИО . Банком был открыт счет кредитной карты №, на котором отражались все операции по кредитованию и погашению кредита. 

Проведенные по счету операции с использованием выданной истцом кредитной карты свидетельствуют о том, что ФИО2 согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и с Тарифами по осуществлению расчетов по операциям с использованием указанной карты, принял на себя обязательство вносить минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга в размере 5% от суммы задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что ФИО фактически была получена кредитная карта, осуществлено ее активирование, а в последующем производилось списание денежных средств, суд приходит к выводу о том, что между сторонами по делу был заключен смешанный договор на выдачу кредита и выпуск и обслуживание кредитной карты Сбербанка России.

Из выписки по счету банковской карты следует, что образовалась просроченная задолженность в общей сумме 45 659 рублей 16 копеек, в том числе: основной долг – 39 921 рубль 26 копеек, просроченные проценты - 5 737 рублей 90 копеек.

Доказательства погашения указанной задолженности ответчик ФИО1 не предоставил.

Из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО ., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Шарыповским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края составлена запись акта о смерти за № (л.д. 64).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, начисление истцом процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника. 

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Шарыповского нотариального округа Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 91-112), следует, что наследником по закону первой очереди умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО . является ее супруг ФИО1 

Дочери ФИО и ФИО1 – ФИО3 и ФИО4 от принятия наследства отказались, написали соответствующие заявления, которые были удостоверены нотариально.

В наследственную массу включено имущество, принадлежащее наследодателю ФИО . на день смерти: 

- ? доля квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 51,2 кв.м, номер государственной регистрации №;

- права на получение меры социальной поддержки на жилищно-коммунальные услуги в Управлении социальной защиты населения администрации города Шарыпово Красноярского края в сумме 1065 рублей 89 копеек;

- денежный вклад в ВСП 8646/0601 Красноярского отделения № 8646 ПАО Сбербанк, хранящегося на счетах №, №, с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 104) ФИО1 унаследовал по закону 1/2 долю в праве собственности указанной квартиры, стоимостью 474 153 рублей 97 копеек; права на получение меры социальной поддержки на жилищно-коммунальные услуги в Управлении социальной защиты населения администрации города Шарыпово Красноярского края в сумме 1065 рублей 89 копеек (л.д. 104).

Согласно свидетельству о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемого пережившему супругу от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит в соответствии с законом 1/2 доля в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенное названными супругами во время брака, стоимостью 474 153 рублей 97 копеек (л.д. 105).

Из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 также принял наследство в виде денежных средств во вкладах в полной сумме с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.111).

Таким образом, открывшееся после смерти ФИО наследство было принято наследником по закону первой очереди ФИО1 (супругом наследодателя), иными лицами наследство принято не было, споры между наследниками отсутствуют.

Общая стоимость принятого ответчиком ФИО1 наследства значительно превышает размер кредитной задолженности перед истцом. 

При таких обстоятельствах, оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины, подтверждающихся платежными поручениями (л.д. 3,4), подлежит взысканию 1569 рубля 77 копеек (согласно расчету: 800 руб. + 3% от (45 659 рубля 16 копеек – 20 000 руб.), в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в сумме 45 659 рублей 16 копеек, в том числе: основной долг – 39 921рубля 26 копеек, проценты в сумме 5 737 рублей 90 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 1569 рубля 77 копеек, всего - 47 228 рублей (Сорок семь тысяч двести двадцать восемь) рублей 93 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2020 года.