Дело № 2-270/2017 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующей Даниловой С.А.,

при секретаре Доможилкиной Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Тисуль 11 сентября 2017 года 

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывает, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

28.03.2014 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № 302669011. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 114796 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. 

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.»

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.05.2014 года, на 04.08.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 230 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.05.2014 года, на 04.08.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 957 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 118530,58 рублей.

По состоянию на 04.08.2017 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 85827,92 рубля, из них:

- просроченная ссуда 72525,7 руб.,

- просроченные проценты 9633,75 руб.,

-штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1562 рубля,

-штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2106,47 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по Кредитному договору в размере 85827,92 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2774,84 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 иск не признал, суду пояснил, что при заключении кредитного договора его обманули, работник банка говорила, что кредит дают под 12% годовых, на самом деле кредит дали под 200% годовых, возможности сразу ознакомиться с условиями договора не было, работник банка его торопила, с условиями договора ознакомился уже дома, но было поздно, так как договор уже был заключен. Свои подписи в договоре не оспаривает. Расчет задолженности не оспаривает. 

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Абзацем 2 части 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 161, 160 ГК РФ предусмотрено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме; сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

По смыслу ст. 433, 434 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 28.03.2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты .... По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 114796 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 10-14). 

Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-9), не оспаривается ответчиком. Банк исполнил свои обязательства по договору.

Ответчик ФИО1 должен был уплачивать основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом ежемесячно в сумме 3706,99 рублей, что следует из Графика осуществления платежей (л.д.15). 

Согласно п.3.5 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.20) погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно п.п.6.1,6.2 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора о потребительском кредитовании.

В соответствии с п. 5.2.1 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

В нарушение Условий кредитования и Графика платежей, ФИО1 надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 118530,58 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.5), выпиской по счету (л.д.7) и не оспаривается ответчиком. С февраля 2017 года платежи по кредиту не производятся, что также не оспаривается ответчиком.

Согласно расчету задолженности (л.д.5-6) по состоянию на 04.08.2017 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 85827,92 рубля, из них:

- просроченная ссуда 72525,7 руб.,

- просроченные проценты 9633,75 руб.,

-штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1562 рубля,

-штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2106,47 рублей.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным, ответчик ФИО1 данный расчет не оспорил.

Учитывая длительность неисполнения обязательства, грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком, который в течение длительного времени уклоняется от исполнения взятых на себя обязательств, суд не усматривает наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательств, в связи с чем суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Истцом ответчику 28.03.2017 года в соответствии с п.5.3 Условий кредитования направлялось уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 24), которым ФИО1 заявлено обязательное для исполнения требование о возврате суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления. Однако, данное требование банка ФИО1 не исполнено.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, оценив представленные истцом суду доказательства в совокупности, суд считает установленным факт уклонения ответчика от исполнения обязательств по договору и полагает, что требование банка о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки с ответчика является основанным на законе, договоре и подлежит удовлетворению в полном объеме.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 85827,92 рублей.

Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что при заключении договора его обманули и вместо ставки в 12% годовых, в договоре указали большую ставку. 

В п.1 Заявления-оферты, подписанного ФИО1 указано, что он ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Он заявляет, что Условия кредитования, с которыми он предварительно ознакомлен, являются неотъемлемой частью настоящего Заявления-оферты.

В п.17 Заявления-оферты, подписанного ФИО1 указано, что подписывая настоящее Заявление-оферту в здравом уме и твердой памяти, он не может ссылаться, что не понял каких-либо положений Условий Кредитования.

В разделе «Б» Заявления-оферты, подписанного ФИО1 указаны : сумма кредита, процентная ставка – 29,90 % годовых цифрами и прописью, срок кредита -60 месяцев, в Графике осуществления платежей по кредиту указаны сумма основного долга, подлежащего уплате, сумма процентов, подлежащая уплате, общая сумма, подлежащая уплате ежемесячно, а также указана полная стоимость кредита – 34,38% годовых и сумма, подлежащая уплате всего : 223096,47 рублей. График платежей также подписан заемщиком ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что не оспаривает свою подпись в указанных документах. Кроме того, ответчик, начиная со дня выдачи кредита и до января 2017 года производил выплаты по кредиту в указанном в договоре размере, то есть ему было достоверно известно о размере процентной ставки по кредиту, в судебном порядке условия кредитования он не оспорил, расторжения договора не требовал. 

Из п.9.6 Условий кредитования, также подписанных заемщиком ФИО1 следует, что заемщик подписывает Договор о потребительском кредитовании, содержащий вышеуказанные положения, в здравом уме и твердой памяти и не может ссылаться, что он не прочел какие-либо его положения.

Своей подписью в Заявлении-оферте и Условиях кредитования заемщик ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями данного договора.

Таким образом, установлено, что на момент заключения договора кредитования ответчику ФИО1 в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ "О защите прав потребителей", предоставлена верная, точная и полная информация по договору, в том числе о процентной ставке за пользование кредитом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче заявления истец оплатил госпошлину в размере 2774,84 рубля, что подтверждается платежными поручениями № 1532 от 09.06.2017 (л.д. 3) и № 662 от 08.08.2017 года (л.д.4). 

Указанная сумма на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, 

руководствуясь ст. ст.194,198 ГПК РФ, 

суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору ... в размере 85827 рублей 92 копейки, из них: просроченная ссуда 72525 рублей 70 копеек, просроченные проценты 9633 рубля 75 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1562 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2106 рулей 47 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2774 рубля 84 копейки, а всего взыскать с ответчика 88602 рубля 76 копеек ( восемьдесят восемь тысяч шестьсот два рубля семьдесят шесть копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Данилова

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2017 года.