Дело № 2-3804/18 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре Сергеевой О.В., 

с участием:

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1, допущенного к участию в деле на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №955-38059730-810/14ф от 07.05.2014 года, расходов по оплате госпошлины, 

установил:

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>/14ф от 07.05.2014 года, расходов по оплате госпошлины. В обоснование заявленных требований указывает, что 07.05.2014 года ответчик обратился в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением о предоставлении кредитной карты №ф; на основании заявления, на имя ответчика открыт специальный карточный счет, лимит кредитования 150000 руб., срок погашения 30.04.2019 года, ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования - 0.0614% в день, срок кредита 59 месяцев, размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно – 2%, погашение задолженности осуществляется до 20-го числа каждого месяца. Истец свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив на счет заемщика указанную в договоре сумму, однако, ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору и допустил образование задолженности, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление с требованием досрочно погасить имеющуюся задолженность, что ответчиком не исполнено.Приказом Банка России от 12.08.2015 г. № ОД-2071 у АО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.На основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 г. по делу А40-154909 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».В целях соблюдения прав и законных интересов кредиторов ОАО АКБ «Пробизнесбанк», конкурсный управляющий просит взыскать задолженность по кредиту в размере 3179473,63 руб., в том числе: 

- сумма срочного основного долга 57944,36 руб.,

- сумма просроченного основного долга 74716,28 руб.,

- сумма процентов 215130,97 руб., 

- пени на просроченный основной долг 1077567,91 руб.,

- пени на просроченные проценты 1754114,11 руб.;

а также расходы по оплате госпошлины в размере 24097,37 руб. (л.д. 2-4). 

Конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представлено заявление (л.д.49-50).

Ответчик ФИО1 и его представитель, допущенный к участию в деле на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ ФИО2, в судебном заседании основной долг признали, просили о снижении штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ. 

Исследовав имеющиеся материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015г. АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом) и конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Как следует из материалов дела 07.05.2014 года ответчик обратился в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением о предоставлении кредитной карты №ф; на основании заявления, на имя ответчика открыт специальный карточный счет, лимит кредитования 150000 руб., срок погашения 30.04.2019 года, ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования - 0.0614% в день, срок кредита 59 месяцев, размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно – 2%, погашение задолженности осуществляется до 20-го числа каждого месяца (л.д. 9-10,11, 12-13). 

Банк свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив на счет заемщика указанную в договоре сумму в размере 150000 руб., что подтверждается выпиской по счёту (л.д.14-22). 

Согласно абз.6 п.7 заявления в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банк о досрочном погашении задолженности, заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день(л.д. 9-10).

12.07.2018г. в адрес ответчика истцом направлено досудебное уведомление с требованием досрочно погасить имеющуюся задолженность, которым разъяснено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требований о погашении задолженности банк обратится в суд о принудительном взыскании всей суммы долга по кредитному договору и расторжении договора(л.д. 7,8).

До настоящего времени требования о погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Согласно ст. ст. 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу,независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о заключении между сторонами договора, исполнение которого обеспечивается штрафом и неустойкой согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ, которыми установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По состоянию на 18.05.2018 г. общая сумма задолженности по кредитному договору №955-38059730-810/14ф от 07.05.2014 года составила 3179473,63 руб., в том числе: 

- сумма срочного основного долга 57944,36 руб.,

- сумма просроченного основного долга 74716,28 руб.,

- сумма процентов 215130,97 руб., 

- пени на просроченный основной долг 1077567,91 руб.,

- пени на просроченные проценты 1754114,11 руб. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки,в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятсянарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 г. № 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц и ключевой ставки Банка России, которые действовали в период нарушения (с учетом п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Суд, учитывая положения ч. 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, приходит к выводу о том, что пени на просроченный основной долг по кредитному договору 

<

***>/14ф от 07.05.2014 года за период с21.12.2014 года по 18.05.2018 года, с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ должны быть не менее 17704,68 руб.; пени на просроченные проценты по кредитному договору 

<

***>/14ф от 07.05.2014 года за период с23.12.2014 года по 18.05.2018 года, с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ должны быть не менее 22795,50 руб. 

При таких обстоятельствах, суд, применяя положения ст. 333 ГК РФ с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которой пени на просроченный основной долг и пени на просроченные проценты не могут быть ниже 40500,18 руб. и снижает размер пени до 41000 руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***>/14ф от 07.05.2014 года в размере 388791,61 руб., а именно: 

- сумма срочного основного долга 57944,36 руб.,

- сумма просроченного основного долга 74716,28 руб.,

- сумма процентов 215130,97 руб., 

- пени 41000 руб. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца взыскивается госпошлина в размере 24097,37 руб., оплаченная при подаче иска (л.д. 5). 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №955-38059730-810/14ф от 07.05.2014 года, расходов по оплате госпошлины – частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» задолженность по кредитному договору 

<

***>/14ф от 07.05.2014 года в размере 388791 рубль 61 копейка, расходы по оплате госпошлины в размере 24097 рублей 37 копеек, всего 412888 рублей 98 копеек (четыреста двенадцать тысяч восемьсот восемьдесят восемь рублей 98 копеек). 

В остальной части иска отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Щербинина Г.С. 

Решение суда изготовлено в окончательной форме 02 октября 2018 года.