дело № 2-3787/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 мая 2017 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре Д.О. Морозовой, 

с участием истца ФИО2, представителя истца ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконными действий банка, признании погашенной задолженности по кредитному договору, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

Г.Р. ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»(далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») о признании незаконными действий банка, признании погашенной задолженности по кредитному договору, компенсации морального вреда, в обоснование указав, что ... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»(далее ООО «ХКФ Банк») и Г.Р. ФИО1 заключили кредитный договор ..., сумма кредита 117 933 рубля, срок кредита 48 месяцев, процентная ставка по кредитному договору 29,9 % годовых, размер ежемесячного платежа 4 265 рублей 15 копеек. Обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредитному договору истец выполняла добросовестно, в полном объеме и в установленные договором сроки. ... Банк своей справкой подтвердил о том, что на ... задолженность по договору полностью погашена в размере 193768 рублей 50 копеек. ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..., сумма кредита 140 000 рублей, срок кредита 24 месяца, процентная ставка по кредитному договору 69,9 % годовых, размер ежемесячного платежа 11 090 рублей 40 копеек. Свои обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредитному договору истец выполняла добросовестно, в полном объеме и в установленные договором сроки. Платежи вносила на соответствующий номер договора ...Н652279. Однако, Банк, письмом исх. ... от ... уведомил о том, что по состоянию на ... задолженность по договору погашена в размере 227608 рублей 53 копеек. Сумма остатка задолженности составляет 38409 рублей 97 копеек, в том числе основной долг 29930 рублей 91 копейка; комиссии - 29 рублей; убытки банка – 8 450 рублей 06 копеек. ... Банк направил второе письмо исх. ..., в котором информирует о сумме остатка задолженности в размере 254928 рублей 10 копеек, в том числе основной долг 137 209 рублей 28 копеек. Банк произвел незаконное сторнирование поступивших платежей по кредитному договору от .... Просит признать незаконными действия ответчика по начислению задолженности по кредитному договору ... от ... согласно справки ... от ... в размере 254 928 рублей 10 копеек, в том числе основной долг 137209 рублей 28 копеек; проценты 108282 рубля 52 рубля; комиссии 522 рубля; штрафы 464 рубля 24 копейки; убытки банка 8 450 рублей 06 копеек, признать незаконными действия по зачислению в счет погашения кредита по договору ... от ... денежных сумм, фактически внесенных истцом в счет уплаты кредита по договору ... от ..., в следующих размерах: ... в сумме 4 265 рублей 15 копеек; ... в сумме 3 465 рублей (29,00р. + 3436,00р. = 3 465,00); ... в сумме 4 219 рублей 24 копеек (29,00р. + 3208,00р. + 982,24р.), признать незаконными действия по сторнированию ... фактически произведенных платежей по кредитного договору ... от ... на общую сумму 115 559 рублей 51 копейка, признать незаконными действия по сторнированию ... фактически произведенных платежей по кредитному договору ... от ... на общую сумму 227 608 рублей 53 копейки, в том числе сторнирование с кредитного договора ... от ... на кредитный договор ... от ... в размере 57 261 рубль 61 копеек(зачисление ...), обязать произвести перерасчет задолженности по кредитному договору ... от ... с учётом первоначального графика погашения кредита и предоставленных истцом чеков об оплате кредита, приходных кассовых ордеров, в частности: даты внесения денежных средств; размера денежных средств; номера договора на который подлежат зачислению платежи, указанные в чеках и приходных кассовых ордерах, взыскать моральный вред за нарушения Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 100000 рублей. 

В ходе производства по делу истцом изменены исковые требования частично, которыми просит признать задолженность по кредитному договору от ... ... погашенной ввиду надлежащего исполнения вместо возложения обязанности произвести перерасчет, в остальной части требования оставлены без изменения.

ФИО3 ФИО1, представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержали. 

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в отношениях с гражданами, не занимающимися предпринимательской деятельностью, одностороннее изменение обязательств возможно в случаях, предусмотренных законом.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений статей 10, 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа приведенных норм права следует, что существенными условиями кредитного договора являются: размер кредита, срок, на который он предоставлен, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.

Судом установлено, что ... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Г.Р. ФИО1 заключили кредитный договор ..., сумма кредита 117 933 рубля, срок кредита 48 месяцев до ..., процентная ставка по кредитному договору 29,9 % годовых, размер ежемесячного платежа 4 265 рублей 15 копеек(л.д. 6-10).

... между сторонами заключен кредитный договор ..., сумма кредита 140000 рублей, срок возврата кредита 24 месяца, процентная ставка по кредитному договору 69,9 % годовых, размер ежемесячного платежа 11090 рублей 40 копеек(л.д. 21-23). 

Банк направил уведомление истцу о задолженности по кредитному договору от ... по состоянию на ... в размере 254928 рублей 10 копеек(л.д. 48).

Из представленных истцом квитанций следует, что истцом ежемесячные платежи уплачивались в строгом соответствии с графиком платежей каждого кредитного договора(л.д. 127-129).

Так по кредитному договору от ... Г.Р. ФИО1 поступали платежи по 11100 рублей по графику платежей, в квитанциях имеются номер договора 2214652279(л.д. 127, 161, 169). Из материалов дела следует, что Г.Р. ФИО1 надлежаще исполнены обязательства по данному кредитному договору. 

Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, а также квитанций об оплате следует, что задолженность в размере 254928 рублей 10 копеек у истца на ... отсутствовала.

Из ответа банка от ... ода ...-Ф-2-01/316-3-7-/017-1512, письма от следует, что задолженность истца составляет по состоянию на ... составляет 21768 рублей 50 копеек(л.д. 79-80, 87).

В связи с чем, суд считает обоснованными требования о признании незаконными действий общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по начислению задолженности по кредитному договору от ... ... согласно справки ... от ... в размере 254928 рублей 10 копеек, в том числе основной долг 137209 рублей 28 копеек; проценты 108282 рубля 52 рубля; комиссии 522 рубля; штрафы 464 рубля 24 копейки; убытки банка 8450 рублей 06 копеек.

Из выписок по счетам следует, что ответчиком произведены действия по зачислению в счет погашения кредита по договору от ... ... денежных сумм, фактически внесенных истцом в счет уплаты кредита по договору ... от ..., в следующих размерах: ... в сумме 4265 рублей 15 копеек; ... в сумме 3 465 рублей; ... в сумме 4 219 рублей 24 копеек, по сторнированию ... фактически произведенных платежей по кредитного договору от ... ... на общую сумму 115 559 рублей 51 копеек, по сторнированию ... фактически произведенных платежей по кредитному договору от ... ... на общую сумму 227608 рублей 53 копейки, в том числе сторнирование с кредитного договора от ... ... на кредитный договор от ... ... в размере 57 261 рубль 61 копеек(зачисление ...). 

Данные действия банка свидетельствуют об одностороннем изменении условий кредитного договора, что является недопустимым при надлежащем исполнении обязательств заемщиком по договору в силу части 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а также части 4 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ... N 395-1, которой определено, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о незаконности вышеперечисленных действий банка, а также обоснованности требований о признании задолженности по кредитному договору от ... ... погашенной ввиду надлежащего исполнения с учётом графика погашения кредита и чеков, квитанций об оплате кредита, приходных кассовых ордеров, в частности: даты внесения денежных средств; размера денежных средств; номера договора на который подлежат зачислению платежи, указанные в чеках и приходных кассовых ордерах.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от ... "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

С учетом обстоятельств данного дела и того, что причинение морального вреда при нарушении прав потребителя презюмируется, учитывая вину ответчика в нарушении прав истицы как потребителя, а также требования разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать в ее пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей. 

Пунктом 6 статьи 13 закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая изложенное, в пользу истца с банка подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть 5000 рублей.

В силу положений статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой при подаче искового заявления Г.Р. ФИО1, как потребитель, в силу пункта 3 статьи 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" была освобождена, и требования которой удовлетворены, подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования «...» в размере 300 рублей, определенном в соответствии подпунктом 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконными действий банка, признании погашенной задолженности по кредитному договору, компенсации морального вреда частично удовлетворить.

Признать незаконными действия общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по начислению задолженности по кредитному договору от ... ... согласно справки ... от ... в размере 254928 рублей 10 копеек, в том числе основной долг 137209 рублей 28 копеек; проценты 108282 рубля 52 рубля; комиссии 522 рубля; штрафы 464 рубля 24 копейки; убытки банка 8450 рублей 06 копеек.

Признать незаконными действия общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по зачислению в счет погашения кредита по договору от ... ... денежных сумм, фактически внесенных истцом в счет уплаты кредита по договору ... от ..., в следующих размерах: ... в сумме 4265 рублей 15 копеек; ... в сумме 3 465 рублей; ... в сумме 4 219 рублей 24 копеек.

Признать незаконными действия общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по сторнированию ... фактически произведенных платежей по кредитного договору от ... ... на общую сумму 115 559 рублей 51 копейка. 

Признать незаконными действия общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по сторнированию ... фактически произведенных платежей по кредитному договору от ... ... на общую сумму 227608 рублей 53 копейки, в том числе сторнирование с кредитного договора от ... ... на кредитный договор от ... ... в размере 57 261 рубль 61 копеек(зачисление ...). 

Признать задолженность ФИО1 по кредитному договору от ... ... перед обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» погашенной ввиду надлежащего исполнения обязательств.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в бюджет муниципального образования «...» в размере 300 рублей. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья «подпись» Е.М. Гайнутдинова

КОПИЯ ВЕРНАСудья ______ Е.М. ГайнутдиноваСекретарь _______Д.О. Морозова«___»______________20 ___ г. 

подлинный документ подшитв деле №2- 3787/2017Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан