ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2021 года город Узловая

Узловский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Сафроновой И.М.,

при секретаре Мюллер В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-183/2020 по исковому заявлению акционерного общества «Заубер Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Заубер Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Заубер Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора № предоставления потребительного кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения, предметом которого является предоставление кредита в размере 359000 рублей под 26% годовых со сроком возврата заемщиком не позднее 15.02.2024 года. В договоре предусмотрен график погашения основного долга и процентов: ежемесячно равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 9892, который заемщик не исполняет. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно поручению на перевод денежных средств с банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ « № банк произвел перечисление кредитных средств согласно цели использования заемщиком потребительского кредита, однако ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя по договору обязательства.03.08.2020 года банк направил заемщику соответствующее уведомление о нарушении установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, при этом уведомил ответчика о необходимости погасить образовавшуюся задолженность, а в случае отказа от погашения о принятии мер по реализации своих прав, предусмотренных действующим законодательство РФ, направленных на защиту нарушенных прав и интересов банка. На момент составления искового заявления (на 26.11.2020) общая сумма долга заемщика по кредиту составляет 355424,85 рубля, в том числе: 258496,99 рублей – текущая ссудная задолженность; 35052,16 рублей – просроченная ссудная задолженность; 53756,82 рублей – просроченные проценты;1836,62 рублей – срочные проценты; 3825,68 рублей – штрафная неустойка на проценты; 2456,88 рублей – штрафная неустойка на основной долг. В договоре от ДД.ММ.ГГГГ № предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства предоставлением обеспечения не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а также истец и ответчик не заключали соглашение об обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке. В соответствии с п.22 договора обеспечением выступает залог транспортного средства: автомобиль Volkswagen New Beetle, идентификационный номер, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, кузов (коляска) №, цвет серебристый (номер уведомления о возникновении залога №). Залоговая стоимость предмета залога составляет 287200 рублей. Согласованная сторонами начальная продажная стоимость предмета залога составляет 215400 рублей. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Заубер Банк» задолженность по индивидуальным условиям договора № предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355424,85 рублей, в том числе 258496,99 руб. – текущая ссудная задолженности; 35052,16 руб. – просроченная ссудная задолженность; 53756,82 руб. – просроченные проценты; 1836,32 руб. – срочные проценты; 3825,68 руб. – штрафная неустойка на проценты; 2456,88 руб. – штрафная неустойка на основной долг; обратить взыскание на заложенное имущество по договору от ДД.ММ.ГГГГ № предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения: автомобиль Volkswagen New Beetle, идентификационный номер, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, кузов (коляска) №, цвет серебристый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 215400 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Заубер Банк» расходы на оплату государственно пошлины в размере 12754 рублей.

Представитель истца АО «Завубер Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в просительной части искового заявления просила о рассмотрении данного дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания суду не заявлял.

В соответствии с ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещавшегося в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. 

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Данная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ в совокупности с вышеприведенными нормами, при отсутствии возражений со стороны представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 3 ст. 10 ГК Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абз. 1 ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленных документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Заубер Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № под залог автотранспортного средства. Сумма кредита – 359000 рубля, на срок до 15.02.2024 года включительно, с установлением процентов за пользование кредитом 26 % годовых. Кредит был предоставлен в безналичной форме путём перечисления денежных средств на счет ФИО1 с последующим перечислением кредитных средств на основании распоряжения заемщика.

Отношения по кредитному договору регламентируются самим договором, общими условиями и §§2 и 1 главы 42 ГК РФ, регулирующими отношения по займу и кредиту.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ФИО1 кредит в сумме 359000 рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 26.11.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 355424,85 рубля, из которых: 258496,99 рублей – текущая ссудная задолженность; 35052,16 рублей – просроченная ссудная задолженность; 53756,82 рублей – просроченные проценты; 1836,62 рублей – срочные проценты; 3825,68 рублей – штрафная неустойка на проценты; 2456,88 рублей – штрафная неустойка на основной долг. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,0545% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.п. 1.2 Общих условий предоставления потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, уведомив при этом заемщика способом, установленным договором в случае нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование настоящим кредитом, а именно нарушений сроков продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре, заключённом между сторонами. 

В адрес ответчика в соответствии со ст. 452 ГК РФ направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени в общей сумме 329330,78 рублей. Данное требование ФИО1 оставлено без ответа.

Расчет задолженности в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает, ответчиком не был оспорен.

Разрешая исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно положениям п. 3 ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. При этом в силу положений ст. 339.1 ГК РФ договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной государственной регистрации. В силу ст. 10 Закона РФ «О залоге» (действующего на момент заключения договора залога) условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Как следует из материалов дела, в обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 обязательств перед АО «Заубер Банк», возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день заемщик передал в залог транспортное средство: Volkswagen New Beetle, идентификационный номер, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, кузов (коляска) №, цвет серебристый.

Залоговая стоимость предмета залога составляет 287 200 рублей (п.24 договора).

Пунктом 7.4.5 Общих условий представления потребительского кредита установлено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания ми его реализации определяется следующим образом: во второй год кредитования 75 процентам от залоговой стоимость предмета залога. 

Таким образом начальная продажная стоимость предмета залога составляет 215400 рублей (287200*75%/100)

С правами и обязанностями залогодателя ФИО1 был ознакомлен с момента подписания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, который заключен в письменной форме, подписан ответчиком лично, а, следовательно, условия договора были одобрены и приняты последним. 

Указанный договор залога был зарегистрирован в реестре залога ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, задолженность ФИО1 превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца.

С момента направления требования о погашении задолженности по кредитному договору, ответчик действий по погашению кредита не произвел.

Как усматривается из карточки учета (по состоянию на 02.02.2021 года) транспортного средства Volkswagen New Beetle, идентификационный номер, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, кузов (коляска) №, цвет серебристый, гос.рег.номер №.

В соответствии с положениями заключенного между сторонами кредитного договора с условиями залога № от ДД.ММ.ГГГГ и требованиями закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору имущество – автомобиль Volkswagen New Beetle, идентификационный номер, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, кузов (коляска) №, цвет серебристый, гос.рег.номер №, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 215400 рублей.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК Российской Федерации).

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расхода, которые в соответствии со ст. 88 ГПК Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере 12754 рубля (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Заубер» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Заубер Банк» задолженность, по состоянию на 26.11.2020 года, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 355 424 рубля 85 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12754 рубля. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: Volkswagen New Beetle, идентификационный номер, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, кузов (коляска) №, цвет серебристый, гос.рег.номер №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 215400 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.М. Сафронова