УИД 91RS0№-66

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2025г. 

<

адрес>

Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Киоса Н.А.

при помощнике судьи ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Российского Национального Коммерческого банка (ПАО) к ФИО1, ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

РНКБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к неограниченному кругу наследников ФИО5 о взыскании задолженности по долгам наследодателя.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО5 (Заемщик) и РНКБ (ПАО) был подписан кредитный договор (карты) №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) и Общих условий договора потребительского кредита предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты). Согласно п. 1 Индивидуальных условий, Банк предоставил заемщику кредит в пределах лимита кредитования 65 000 руб. Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по Кредитному договору и процентная ставка за пользование кредитом составляет 30 % годовых. Согласно п. 20 Индивидуальных условий, кредит предоставлялся истцом на карточный счет, открытый в Банке на имя ответчика для учета операций, совершаемых с кредитной картой. Истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства и предоставил карту с лимитом кредитования 65 000 руб. В настоящее время истцу стало известно о смерти заёмщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитной карте заёмщика имеется задолженность по основному долгу в размере 58 655 руб. 82 коп., по уплате процентов в размере 4 198 руб. 12 коп., по оплате комиссии в размере 1 220 руб. 00 коп. и суммы неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты в размере 75 руб. 02 коп., а всего на общую сумму 64148 руб. 96 коп. Просил взыскать с наследников умершего ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 64148 руб. 96 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 124 руб. 47 коп.

Определением суда от 02.05.2024г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2

Протокольным определением суда от 22.01.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ФИО3

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно имеющегося в материалах дела заявления, представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, путем направления по адресу места жительства ответчика судебной корреспонденции, которая была возвращена отправителю по причине «Истек срок хранения». 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом, ходатайствовала рассматривать дело в ее отсутствие, в удовлетворении требований банка отказать в связи с истечением срока исковой давности. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО3 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещались надлежащим образом, с ходатайствами об отложении к суду не обращалась. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования РНКБ Банка (ПАО) не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между РНКБ (ПАО) и ФИО5 был заключен кредитный договор в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита № с использованием электронного средства платежа (карты).

Заемщик также выразил своё согласие с Общими условиями потребительского кредита в РНКБ, действующими на ДД.ММ.ГГГГ год, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий Договора (пункт 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с подписанными условиями банк открыл ФИО5 банковский счет на основании договора с суммой лимита кредитования в размере 50 000 рублей и возвратом текущей задолженности, а также уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 30 % годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий).

На основании п. 4.1.1 Общих условий потребительского кредита ответчик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредитному договору, в том числе в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить оплату ежемесячно в течение платежного периода с 01 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом в размере 5 (пять) % от суммы кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом и суммы комиссии согласно Тарифам Банка (при наличии). (л.д. 22-24)

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в п. 1, п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из п. 1, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1, п. 3 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, п. 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти серии I-АЯ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ. Евпаторийским городским отделом записи актов гражданского состояния Департамента записи актов гражданского состояния Министерства юстиции Республики Крым, актовая запись № (л.д. 27)

Согласно выписки по договору банковской расчетной карты задолженности по потребительскому кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма к полному погашению составляет 33 321,92 рублей (л.д. 25-26).

Таким образом, судом установлено, что долговые обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на момент смерти ФИО5 с его стороны (заемщика) исполнены не были.

Пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» - под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 является собственником 1/4 доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>а, по 

<

адрес> (л.д. 41-45)

Из ответа Нотариальной палаты Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ. № следует, что наследственное дело к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 не заводилось (л.д. 32, 96-98)

Согласно выписки из домовой книги, предоставленной АО «Домоуправляющая компания 

<

адрес>» в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>, доля в которой является наследственным имуществом посте смерти ФИО5, зарегистрирована и проживает ФИО1 - дочь наследодателя. (л.д. 79) 

Согласно информации ОМВД России по 

<

адрес> ФИО5 с ДД.ММ.ГГГГ. по день своей смерти был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. (л.д. 28)

Из ответа ОМВД по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик ФИО2, который является сыном умершего, с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>А 

<

адрес> (л.д. 110)

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из ответа РНКБ Банка (ПАО) от 12.02.2025г. предоставленного на запрос суда следует, что в банк информация о смерти заемщика ФИО5 поступила 07.06.2018г., соответственно до этого времени производились списания денежных средств с текущего счета ФИО5 (л.д. 239)

При этом положения ст. 1175 ГК РФ предусматривают право кредитора предъявить иск к наследственному имуществу без принятия мер к поиску наследников.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующий требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением наследников к имуществу заемщика, не влияют на течение срока исковой давности.

Согласно п. 4.2.1 Общих условий договора потребительского кредита в РНКБ (ПАО), а также п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, заемщик обязан осуществить погашение обязательного платежа ежемесячно до 25 числа месяца. (л.д. 8-12, 21-24).

ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о смерти заемщика ФИО5, однако с настоящим исковым заявлением РНКБ (ПАО) обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. 

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании вышеизложенного, учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению.

руководствуясь ст. ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Российского Национального Коммерческого банка (ПАО) к ФИО1, ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым. 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья /подпись/ Н.А. Киоса