РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2019 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Красевич Е.И., 

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Горбуновой И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 98 852,45 рублей и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3165,57 рублей.

В обоснование иска указано, что между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 **.**.** был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит. Обязательства по указанному договору ответчиком в полном объеме исполнены не были. 

**.**.** между ОАО «Лето Банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки прав, согласно которому последнему были переданы права по указанному кредитному договору.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Вместе с тем ответчик до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 144 061,76 руб., в т.ч. сумма задолженности по основному долгу 98852,45 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 33109,71 руб., штрафы 12099,6 руб. Истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 98852,45 руб. При этом, как следует из иска истец исключает из общего объема заявленных требования сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям и просит взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу в размере 98852,45 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 165,57 руб. 

В ходе судебного разбирательства по делу истец уточнил и уменьшил исковые требования указав, что по условиям заключенного между ОАО «Лето Банк» и ответчиком кредитного договора № ***, сроком 45 мес., возврат кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно, в соответствии с Графиком погашения. Соответственно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям. Кредитный договор между заемщиком и Банком не расторгался, сохранил свою юридическую силу. Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнение обязательств от заемщика. Поскольку исковое заявление о взыскании задолженности датировано судом **.**.**, то истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредиту начиная с 21.05.20016 г., что составляет по основному долгу сумму в размере 59 924,33 руб., по процентам -24 697,53 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования признала частично, указав, что поскольку иск в суд поступил **.**.**, то истец вправе заявлять требования о взыскании долга за предшествующие три года, т.е. не ранее чем с **.**.**, что составит долг по основному долгу в размере 57 726,05 руб. и по процентам - 22 595,71 руб. Указанные суммы долга по заключенному кредитному договору **.**.** N13057373, ответчик признает.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, **.**.** ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 101000 руб. под 39,90% годовых. В заявлении ответчик согласилась с тем, что в случае акцепта банком ее предложения Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета и график гашения кредита будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердила своей подписью, что с данными документами она ознакомлена, согласна и обязуется исполнять.

Во исполнение условий договора банк выдал ответчику **.**.** сумму кредита в размере 101000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, сторонами были совершены действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора на указанных выше условиях.

**.**.** между ОАО «Лето Банк» " (цедентом) и ОАО "Первое коллекторское бюро" (в настоящее время - НАО "ПКБ") (цессионарием) был заключен договор об уступке прав (требований) № ***, по условиям которого к последнему перешли права кредитора по заключенному с ответчиком кредитному договору.

О замене кредитора ответчику направлялось уведомление от **.**.**, что подтверждается уведомлением, направленным на имя ФИО1 ОАО «ПКБ».

Согласно графику погашения кредита, являющимся приложением к заявлению на получение кредита, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами, начиная с **.**.** по **.**.**. 

Доказательств, подтверждающих внесение ответчиком денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, материалы дела не содержат.

Как следует из материалов дела, на дату уступки задолженность ответчика составляла 144 061,76 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 98852,45 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом -33 109,71 руб., штрафы – 12099,6 руб.

Предъявляя уточненные исковые требования, истец, принимая во внимание заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, просит взыскать сумму долга, сложившуюся за период неоплаты по графику платежей с **.**.**.

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что обязанность по возврату кредита и процентов за пользование кредитом определена путем внесения ежемесячных платежей.

Следовательно, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в электронном виде в Железногорский городской суд **.**.**. 

Таким образом, истцом пропущен срок для обращения в суд по подлежащим уплате ответчиком платежам до **.**.** включительно. 

Вместе с тем учитывая, что исходя из условий кредитного договора, заключенным на 60 месяцев, погашение суммы основного долга, процентов должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей, а также с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности необходимо исчислять применительно к каждому ежемесячному платежу.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по ежемесячным платежам за период по **.**.**, удовлетворению не подлежат.

Между тем, учитывая, что по остальным платежам, начиная с **.**.** по 15.12. 2017 года, срок исковой давности не пропущен, имеются правовые основания для удовлетворении исковых требований в части взыскания остатка основного долга по кредитному договору в размере - 57726,05 руб., проценты -22 595,71 руб. 

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца в рамках ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2609,65 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск непубличного акционерного общества "Первое коллекторское бюро" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу непубличного акционерного общества "Первое коллекторское бюро" задолженность по основному долгу по кредитному договору от **.**.** № *** в размере 80321,76 руб., в том числе основной долг - 57726,05 руб., проценты - 22595,71 руб.; 2609,65 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, а всего 82931,41 руб. 

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Красевич Е.И.