Дело № 2-9/2021(2-221/2020)

УИД 22RS0036-01-2020-000264-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новичиха 16 марта 2021 г.

Новичихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кутеевой Л.В., 

при секретаре Николаевой И.Г., 

с участием представителя ответчика ФИО1, доверенность 22АА 2368825 от 11.12.2020, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в Новичихинский районный суд с иском к ФИО2 с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору за период с 12 октября 2015г. по 26 июня 2019г. включительно в размере 227 801,42 руб., которая состоит из: 82495,1 руб. – основной долг, 144429,32 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 877 руб. – комиссии, 0 руб. - штрафы, а также госпошлины в размере 5478,0 руб., а всего 233279,43 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 13 декабря 2012г. Акционерное общество «ОТП Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор о предоставлении и использовании кредитной карты №2542224600. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «перекресные платежи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность. 26 июня 2019г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору №2542224600 Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №04-08-04-03/98, о чем ответчик был уведомлен. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 26 июня 2097г., в период с 26 июня 2019г. по 28 сентября 2020г. ответчиком внесено 0 руб. 

Представитель истца ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении генеральный директор просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просила.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, относительно кредита просил применить срок исковой давности, обращение истца к мировому судье с требованием о выдаче судебного приказа имело место за пределами срока исковой давности, ответчиком данный кредит выплачен. Относительно кредитной карты договор не заключался, сведения об активации карты отсутствуют. 

Представитель третьего лица ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (главы 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 18 августа 2012г. между ОАО «ОТП Банком» и ФИО2 на основании ее заявления на получение потребительского кредита был заключен кредитный договор №2523492808 на покупку газовой плиты «Дарина» в размере 6000 руб. на срок 6 мес., под 48.45 % годовых. 

В рамках заявления от 18 августа 2012г. ФИО2 дала согласие на заключение с ней договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи», размер кредитного лимита до 150 000 руб. Полная стоимость кредита (ПСК) по банковской карте (заявлению на получение потребительского кредита №2523492808 от 18.08.2012г.) определенна в размере 43,41% годовых. В расчет ПСК включены платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора на сумму установленного лимита в размере 150 000 руб. по 36,6 % по кредиту. Согласно п.1 заявления на получение потребительского кредита указан номер счета №, датой заключения договора банковского счета является дата открытия счета, датой заключения кредитного договора является дата зачисления кредита на счет. 

Согласно п. 3.2 Информации ОАО «ОТП Банк», изложенной в приложении к заявлению на получение потребительского кредита №2523492808 от 18 августа 2012г. ФИО2 дала согласие на обработку персональных данных, в том числе на их передачу иным организациям, включая организации, осуществляющие деятельность по взысканию задолженности на основании договоров, соглашений, заключенных с Банком.

20 июня 2019г. АО «ОТП Банк» уступил права требования на задолженность ответчика ФИО2 по договору от 13 декабря 2012г. 

<

***> в размере 227801,42 руб. ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования 04-08-04-03/98. 

Согласно данного договора уступки прав (требований), Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанным в реестре заемщиков и реестре заемщиков Touch Bank (Приложение №1, №3 к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.4 настоящего Договора (далее «Уступаемые требования»).

Сведения об Уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объеме требований, а также и иные идентифицирующие, признаки Уступаемых требований), указаны Приложении №4 к настоящему Договору.

Уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего Договора, а также на Дату перехода, не обременены правами третьих лиц, и передаются Цедентом Цессионарию полностью в том Объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права.

Переход права оформляется путем подписания Акта приема-передачи прав требований (по форме Приложения №4) и Дополнительного соглашения (по форме Приложения №5 настоящему Договору), где, в том числе, указывается Дата перехода Уступаемых требований, также изменение Цены Договора, в срок не позднее 10 рабочих дней с даты оплаты цены уступаемых требований.

В материалах дела имеется уведомление ООО «Феникс», адресованное ФИО2 о состоявшейся уступке прав требований и требование о полном погашении задолженности по кредитному договору №2542224600, заключенному с АО «ОТП Банк». Факт направления данных уведомления и требования, без указания даты, какими либо доказательствами не подтвержден. Факт получения ответчик уведомления от Банка и требования о полном погашении долга отрицает. 

Истцом предоставлено определение мирового судьи судебного участка Новичихинского района об отмене судебного приказа от 10 декабря 2019г., ввиду поступивших возражений ответчика, согласно которого судебный приказ от 27 ноября 2019г. был вынесен в пользу ООО «Феникс» о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору от 13 декабря 2012г., заключенному с ОАО «ОТП Банк» за период с 12 октября 2015г. по 26 июня 2019г.

08 декабря 2020г. ООО «Феникс» обратилось в Новичихинский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №2542224600 от 13 декабря 2012г. за период с 12 октября 2015г. по 26 июня 2019г. включительно в размере 227 801,42 руб., с приложением к исковому заявлению расчета по договору №2542224600 от 13 декабря 2012г., выписки по счету по договору №2542224600 от 13 декабря 2012г., тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», приложения Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», согласно которым отсутствуют сведения об ознакомлении с ними ответчика. 

Таким образом, из материалов дела следует, что 18 августа 2012г. ФИО2 заключила потребительский кредит №2523492808 с ОАО «ОТП Банк» с предоставлением кредитной услуги в виде овердрафта, что свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Однако, из представленных истцом документов, в том числе расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчиком ФИО2 не исполнены обязательства по договору №2542224600 от 13 декабря 2012г. за период с 12 октября 2015г. по 26 июня 2019г. включительно, в размере 227 801,42 руб. Указанный договор в материалах дела отсутствует, по запросу суда истцом и третьим лицом не предоставлены доказательства, подтверждающие заключение указанного договора, также не предоставлены доказательства присоединения этого договора к первоначальному. 

С учетом того, что уступка прав требований состоялась между цедентом АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» по договору №2542224600 от 13 декабря 2012г. (в потребительском кредитном договоре №2523492808 указано ОАО « ОТП Банк») отсутствует возможность исследовать доказательства относительно письменного согласия заемщика на передачу прав требования по возврату кредита организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, поскольку стороной ответчика и третьим лицом на запрос суда не предоставлено документов, подтверждающих реорганизацию Банка.

Согласно п. 3 ст. 123 Конституции РФ, ст. 12 ГПК РФ, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд оказывает лицам, участвующим в деле содействие в реализации их прав.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом определено, какие обстоятельства имеют значение для данного дела, какой стороне надлежит их доказывать, предложено предоставить доказательства, подтверждающие исковые требования о заключении ФИО2 договора №2542224600 от 13 декабря 2012г.

В судебном заседании установлено, что по договору уступки права требования № 04-08-04-03/98 от 20 июня 2019г. в отношении кредитного договора №2523492808 от 18 августа 2012г., заключенного между ОАО «ОТП» и ФИО2 к ООО «Феникс» не перешли. 

При изложенных обстоятельствах, доказательств наличия задолженности ФИО2 перед ООО «Феникс» по договору о предоставлении и использовании кредитной карты от 13 декабря 2012г. 

<

***>, заключенному между ФИО2 и АО «ОТП Банк», не имеется, в то время как уступка права требования между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» произошла именно по указанному договору, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Представителем ответчика в возражении на исковые требования заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, разрешение данного вопроса суд считает нецелесообразным, так как пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по иным основаниям.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Новичихинский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Кутеева

Мотивированное решение изготовлено 23 марта 2021 года.