РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2020 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Головковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1752/2020 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 508 685-27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 286-85 руб. В обоснование исковых требований указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1 072 500 руб. на срок 84 мес. под 25.5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 508 685-27 руб., в том числе: просроченный основной долг - 290 012-13 руб.; просроченные проценты - 120 351-49 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 64 385-95 руб.; неустойка за просроченные проценты - 33 935-70 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, обратились с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме 1 072 500 руб. под 25,50% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а ФИО1 обязалась вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Кредит в сумме 1 072 500 руб. ФИО1 получен, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ и сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно условиям кредитного договора № ФИО1 обязалась уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 25,50 % годовых.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 3.1, 3.2. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Период, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем месяце последним днем периода является последний день месяца. 

Согласно графику платежей № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась производить платежи по кредиту ежемесячно 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 31 794-45 руб., последний платеж в размере 32 698 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, согласно которому внесены изменения в кредитный договор: 

- кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 1 072 500 руб. под 25,5% годовых на цели личного потребления на срок 84 месяца, считая с даты его фактического предоставления,

- погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей № 2,

- уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашение кредита в сроки, определенные графиком платежей № 2. Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10 % от суммы, рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Согласно графику платежей № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась производить платежи в погашение основного долга с учетом начисленных процентов за пользование кредитом ежемесячно 20 числа каждого месяца, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняются ФИО1 ненадлежащим образом.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом 3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из представленного банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 508 685-27 руб., в том числе: просроченный основной долг – 290 012-13 руб.; просроченные проценты по кредиту – 120 351-49 руб., неустойка за просроченный основной долг – 64 385-95 руб., неустойка за просроченные проценты – 33 935-70 руб.

Проверив расчет, суд находит его правильными, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительному соглашению к нему, графику платежей № 2 задолженность по кредиту должна быть погашена ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользованием кредитом по договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца обоснованными. ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору №, что наделяет ПАО Сбербанк правом требовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, размер неустойки, предъявленный банком к взысканию, суд полагает несоразмерным последствиям нарушения обязательства. О снижении размера неустойки заявлено ответчиком ФИО1 в письменном ходатайстве.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, период неисполнения обязательства (с июня 2019 года), сумму задолженности по договору, суд полагает возможным уменьшить общий размер неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты до 20 000 руб., что соответствует требованиям п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 430 363-62 руб., из них просроченный основной долг – 290 012-13 руб., просроченные проценты – 120 351-49 руб., неустойка за просроченный основной долг и просроченные проценты – 20 000 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 286-85 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 430 363-62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 286-85 руб.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере ПАО Сбербанк отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий 

Мотивированный текст решения изготовлен 28.05.2020.