Дело № 2-1655/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2017 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания Нефедьевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Калининой гв о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ***. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме ... коп. под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.09.2016, на 21.07.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.10.2016, на 21.07.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ... руб. По состоянию на 21.07.2017 общая задолженность ответчика перед банком составляет ... коп., из них: просроченная ссуда - ... коп.; просроченные проценты – 0 руб.; проценты по просроченной ссуде ....; неустойка по ссудному договору ... коп.; неустойка на просроченную ссуду ... коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере ... коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... коп.

Согласно поступившему 18.08.2017г. истцом уменьшены исковые требования в связи с внесением ответчиком 15.08.2017г. платежа в размере ... руб., просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере ... коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... коп. 

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом. В поступившем заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается распиской. В соответствии со ст.ст. 35, 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, в том числе, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Учитывая, что неявившийся ответчик не уведомляла суд о причинах неявки, не заявляла ходатайств об отложении рассмотрения дела с представлением соответствующих доказательств, а также учитывая требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 г. №52 существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность. 

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, исходящее от одной стороны, принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что ***. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. На основании указанного заявления ***. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – кредитный договор №....). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме ... коп. с процентной ставкой 28,90% годовых, сроком на 36 месяцев (1096 дней) – по 13.05.2019г., заемщику открыт банковский счет №.... 

Согласно кредитному договору и графику осуществления платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми согласилась заемщик, что подтверждается ее подписями, кредит и проценты за пользование кредитом подлежали возвращению путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере ... коп. (за исключением последнего – ... руб.) 12-го числа каждого месяца, начиная с 12.06.2016г. (по 13.05.2019г.).

Подписанием индивидуальных условий и графика осуществления платежей заемщик подтвердила согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Из выписки по счету заемщика № ... следует, что Банк свои обязательства выполнил, заемщику перечислена сумма кредита, заемщик воспользовалась суммой кредита. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик выполнение принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению платежей выполняла ненадлежащим образом, допустив просрочку платежей и образование задолженности, что подтверждается выпиской по счету №....

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

11.01.2017г. банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком не исполнено. 

Банк обращался за взысканием долга в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного района «Краснофлотский район города Хабаровска» на судебном участке № 20 от 27.04.2017г. в связи с возражениями должника отменен судебный приказ №2-925/2017 от 10.04.2017г. по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № ....

Согласно представленному расчету сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №... от 12.05.2016г. по состоянию на 21.07.2017г. составляет ... коп., которая складывается из: просроченная ссуда - ... коп.; проценты по просроченной ссуде - ... коп.; неустойка по ссудному договору - ... коп.; неустойка на просроченную ссуду - ... коп. 

После подачи иска ответчиком 15.08.2017г. произведен платеж в размере ... руб., который согласно представленной истцом выписки по счету заемщика №... зачислен истцом в счет погашения основного долга. 

Учитывая, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусматривается в рассрочку, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании по кредитному договору №.... задолженности по основному долгу (просроченная ссуда) в размере ...), а также начисленных по состоянию на 21.07.2016г. процентов за пользование кредитом (процентов по просроченной ссуде) в размере ... коп. - обоснованны и подлежат удовлетворению. Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору в этой ответчиком не оспорен, судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

Истцом заявлено требование о взыскании начисленных за период с 16.10.2016г. по 10.02.2017г. неустойки по ссудному договору в размере ... коп. (начисленная исходя из общей суммы основного долга, без учета суммы просроченного платежа) и неустойки на просроченную ссуду в размере ... коп. (исчисленная исходя из суммы просроченного основного долга).

Вместе с тем, согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны установили только одну неустойку за нарушение срока внесения платежей: при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, в заключенном между сторонами кредитном договоре не содержится условий о начислении неустойки по ссудному договору в случае просрочки платежей. Соответственно, требования иска в части взыскания с ФИО1 неустойки по ссудному договору (исчисленной с общей суммы основного долга) в размере ... коп. не соответствует условиям заключенного с ней кредитного договора и удовлетворению не подлежат.

Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей начисление неустойки на просроченную ссуду в размере ... коп. соответствует условиям кредитного договора. 

При этом, на основании ст. 333 ГК РФ если, подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку (штраф, пеню). 

Согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку. 

С учетом периода просрочки, размера заявленной к взысканию неустойки, размер которой не превышает установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» пределов, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца. Таким образом, учитывая нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, заявленная неустойка на просроченную ссуду в размере ... коп. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, а также принимая во внимание частичное погашение долга в размере ... руб. после подачи иска, с учетом разъяснений в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Калининой гв о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Калининой гв в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору №.... задолженность по основному долгу в размере ...., проценты по просроченной ссуде в размере ... коп., неустойка на просроченную ссуду в размере ... коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий П.В.Сенченко