Дело № 2-391/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2018 года п. Междуреченский

Кондинский районный суд суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего Назарука Р. В. 

при секретаре Сафроновой И. В., 

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности от 05.07.2018, представителя ответчика ФИО2 по доверенности от 23.01.2017,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-391/2018 по исковому заявлению ФИО3 к Междуреченскому отделению ПАО «Запсибкомбанк» о защите прав потребителей, взыскании незаконно списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У с т а н о в и л:

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности с полным объёмом прав стороны в процессе, обратился в Кондинский районный суд с иском в интересах ФИО3 к Междуреченскому отделению ПАО «Запсибкомбанк» о защите прав потребителей, взыскании незаконно списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указал, что ответчик с 04.05.2016 по настоящее время незаконно в погашение обязательств списывает денежные средства со счёта ФИО3, на который поступают социальные выплаты, обращение по которым не допустимо, согласно действующего законодательства. Истец не направлял в адрес ответчика заявления о согласии на списание с указанного счета денежных средств. Кроме того, в пользу ответчика в рамках исполнительного производства с истца из заработной платы удерживаются денежные средства в счёт погашения обязательств, на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. За период с 04.05.2016 по 05.06.2018 со счета ФИО3 незаконно удержано 60 402,22 руб. На досудебное требование истца ответчик ответ не представил. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму незаконно списанных денежных средств - 60 402,22 руб., неустойку – 41 677,53 руб., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., штраф – 112 079,75 руб.

Ответчиком представлены возражения на иск (л.д. 30-31). Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО3 заключен договор кредитования № и заключено дополнительное соглашение № 1 к договору банковского счета, в соответствии с которым, ФИО3 на потребительские нужды была открыта кредитная линия и для расчета с использование карты открыт счет. Указанные кредитные договоры ФИО3 исполнял недобросовестно в связи с чем, с него взыскана сумма задолженности в судебном порядке ДД.ММ.ГГГГ. Суммы, удержанные из заработной платы ФИО3 на основании исполнительного листа, перечисляются службой судебных приставов по Кондинскому району в погашение задолженности по кредитному договору №. Согласно дополнительному соглашению № 1 к договору банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.2, 2.3) ФИО3 дал согласие Банку списывать денежные средства с открытого на его имя счета в счет погашения задолженности по кредитной карте. С заявлением о закрытии счета, либо с иными сообщениями и распоряжениями, ФИО3 в Банк не обращался, счёт является действующим, на него поступают денежные средства, которые списываются, согласно предусмотренных договором условий в погашение задолженности по дополнительному соглашению № 1 к договору банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец ФИО3 не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, не ходатайствовал об отложении дела слушанием. Суд рассмотрел дело в его отсутствие. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования увеличил и уточнил, просит суд взыскать с ответчика сумму незаконно списанных денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 68 953 руб., неустойку – 41 677,53 руб., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., штраф – 56 039,87 руб. Также суду пояснил, что ФИО3 является участником боевых действий и получателем пенсии, которая ему перечисляется на открытый в ПАО «Запсибкомбанк» счет. Поступающие на счет денежные средства самовольно списываются ответчиком как задолженность по кредиту, без уведомления ФИО3 Вместе с тем, обращение взыскания на пенсию в соответствии с действующим законодательством не допустимо. Кроме того, в ОСП по Кондинскому району имеется исполнительное производство, по которому также взыскивается задолженность по кредиту с заработной платы ФИО3 без учёта удержаний, который производит ответчик. Полагает, что в данном случае ответчик неосновательно обогащается за счет истца.

Представитель ответчика ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в возражениях. Также суду пояснила, что счет указанный истцом открыт в рамках кредитного договора, на который истец имеет право производить зачисления. Номер счета был изменён в связи с реорганизацией ОАО «Запсибкомбанк» в ПАО «Запсибкомбанк». Поскольку у ответчика имеется задолженность по кредитной карте, поступающие на счет денежные средства списываются в счёт погашения образовавшейся задолженности на основании п. 2.2, 2.3 дополнительного соглашения № 1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено и следует из представленных материалов дела на имя ФИО3 в ПАО «Запсибкомбанк» открыт счет №.

Согласно выпискам по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что с данного счета ФИО3 производились списания в счет погашения процентов по кредиту, просроченных процентов, просроченного кредита «Кредитная карта» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Кондинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в пользу ПАО «Запсибкомбанк» взыскана задолженность по договору кредитования и дополнительному соглашению № 1 к договору банковского счета в общей сумме ... руб. (л.д. 41-42).

Согласно справке филиала КУ «Центроспас-Югория» по Кондинскому району от ДД.ММ.ГГГГ из заработной платы ФИО3 с 01.04.2018 удерживается задолженность по кредиту в пользу ПАО «Запсибкомбанк» на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счёту по исполнительному производству на 04.05.2017 с ФИО3 с 04.05.2018 по 21.06.2018 взыскано в пользу ПАО «Запсибкомбанк» в счёт погашения долга 83 368,16 руб. (л.д. 22-23).

Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 года № 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к договору банковского счета № (л.д. 33-35).

Согласно п. 2.3. дополнительного соглашения № 1 к договору банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ клиент дает согласие (заранее данный акцепт) Банку по настоящему соглашению списывать денежные средства в размере задолженности (в том числе по возврату кредита, уплате процентов (в т.ч. повышенных), неустойки, неосновательного обогащения, по возмещению Банку понесённых издержек по исполнению, комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, а также иной задолженности, предусмотренной настоящим соглашением, Правилами предоставления кредитов) путём предъявления платёжных требований и/или банковских ордеров и/или инкассовых поручений о списании денежных средств со всех счетов клиента (включая валютные), как открытых на момент заключения настоящего договора, так и вновь открываемых в будущем. В случае недостаточности денежных средств на счетах клиента возможно частичное исполнение платёжных требований и/или инкассовых поручений, и/или банковских ордеров, при поступлении денежных средств на указанные счета платежные требования и/или инкассовые поручения, и/или банковские ордера подлежат исполнению в неисполненной части, право на списание денежных средств со счетов клиента предоставляется Банку на основании настоящего пункта, который рассматривается сторонами как неотъемлемая часть смешанного договора Банковского счета № и кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставляющая право производить списание (ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Заключая ДД.ММ.ГГГГ дополнительное соглашение № 1 ФИО3 в пунктах 2.2, 2.3 выразил прямое согласие на списание с его счета денежных средств, в счет исполнения кредитных обязательств.

Согласие на безакцептное списание денежных средств истцом на момент рассмотрения судом иска не отозвано, в связи с чем, действия банка, произведенные в рамках соглашения с заемщиком, позволили ему на законных основаниях произвести списание денежных средств со счета, открытого на имя ФИО3, в счет погашения возникшей задолженности по кредиту.

Как следует из материалов дела, счет истца в ПАО «Запсибкомбанк», с которого происходят списания сумм в счёт погашения задолженности по кредитной карте в пользу кредитора, не является специальным. Денежные средства, зачисленные на счет, как в виде пенсии, так и в виде иных поступлений, не являются исключением, аккумулируются.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что списание со счета ФИО3 денежных средств производилось на основании данного им заранее акцепта на перечисление денег в погашение задолженности по кредитным договорам.

Из материалов дела также не следует, что на ответчике лежала обязанность проверять источник поступления денежных средств на счете ФИО3, а заранее данный акцепт предусматривал какие-либо исключения в отношении денежных средств, поступивших в счет ежемесячной денежной выплаты - пенсии.

Учитывая изложенное, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Междуреченскому отделению ПАО «Запсибкомбанк» о защите прав потребителей, взыскании незаконно списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Кондинский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированная часть решения изготовлена 30.09.2018.

Председательствующий: Р.В. Назарук