Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 18 июня 2019 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 04 июля 2016 года между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 №; в соответствии с договором Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 414 000 руб. на срок по 05.07.2021 с взиманием за пользование кредитом 17% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами 04-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 04.07.2016 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 414 000 руб. на банковский счет заемщика. По наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 23 марта 2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 214 553 руб. 74 коп., из которых: основной долг - 1 063 119 руб. 82 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 118 275 руб. 35 коп., задолженность по пени - 33 158 руб. 57 коп. 

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 года, а также решением Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 года № ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО)) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

На основании изложенных обстоятельств истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 04.07.2016 по состоянию на 23.03.2019 в сумме 1 184 711 руб. 03 коп. (уменьшив в добровольном порядке штрафные санкции, заявив их к взысканию в размере 10% начисленной суммы), в том числе: основной долг - 1 063 119 руб. 82 коп., плановые проценты - 118 275 руб. 35 коп., пени - 3 315 руб. 86 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 14 123 руб. 56 коп.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором указала, что размер задолженности по договору на настоящий момент не изменился. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск по существу признал, просил снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 1 000 руб.

Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО1,, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 04 июля 2016 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме 1 414 000 руб., путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее по тексту - Правила) и подписания Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО). Кредит предоставлялся сроком на 60 месяцев - с 04.07.2016 по 05.07.2021, с условием взимания процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых. Согласно условиям договора, заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами, размер которого составляет 35 141 руб. 54 коп., кроме последнего платежа, размер которого составляет 36 376 руб. 44 коп., 04 числа каждого календарного месяца (пп. 1-4, 6 п. 1 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от 04.07.2016 по договору № и п. 4.2 Правил). 

В соответствии с пп. 20 п. 1 Согласия на кредит, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Согласно п. 2.1 Правил, пп. 18, 23 п.1 Согласия на кредит, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет заемщика №, открытый в банке. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 17% годовых, начисляемые с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п. 2.3 Правил).

Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа - 04 числа каждого календарного месяца, путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет 35 141 руб. 54 коп., кроме последнего, размер которого составляет 36 376 руб. 44 коп. (п. 2.5 Правил, пп. 6 п. 1 Согласия на кредит). 

В силу п. 5.1 Правил и пп. 12 п. 1 Согласия на кредит, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере 0,1 % в день.

Как установлено в судебном заседании, истцом 04 июля 2016 года был выдан кредит ФИО1 в размере 1 414 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету №; таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 04 числа каждого календарного месяца в размере 35 141 руб. 54 коп., кроме последнего платежа, размер которого составляет 36 376 руб. 44 коп. 

Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору ответчиком была частично погашена, при этом в период с августа 2016 года по июль 2017 года платежи ответчиком производились регулярно, ежемесячно и в суммах, достаточных для погашения ежемесячного платежа, в августе 2017 года платеж произведён не был, затем с сентября 2017 года платежи возобновились и производились регулярно до марта 2018 года. 04 апреля 2018 года платёж по графику был ответчиком пропущен, затем платежи возобновились в мае 2018 года, однако они производились с нарушением Графика платежей, и внесённых с просрочкой сумм было недостаточно для погашения просроченной задолженности, которая стала накапливаться с апреля 2018 года. Последний платеж ответчиком был произведен 26.07.2018, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени. 

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 года, а также решением Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 года № Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем к истцу в силу п.2 ст.58 ГК РФ перешли в порядке универсального правопреемства все права и обязанности Банка ВТБ 24 (ПАО), в том числе права требования по заключенным кредитным договорам.

Согласно п. 3.1.2 Правил, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. 

31 января 2019 года Банком ответчику было направлено заказным письмом Уведомление о досрочном истребовании задолженности №, в котором указывалось на наличие задолженности перед Банком ВТБ (ПАО) по пяти кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от 04.07.2016, и предлагалось в связи с допущенными нарушениями условий кредитных договоров досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее 18.03.2019 года. Общая сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 31.01.2019 года была указана в сумме 1 183 546 руб. 74 коп. 

Требование, изложенное в указанном Уведомлении, было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. 

По состоянию на 23 марта 2019 года по кредитному договору № от 04.07.2016 имеется задолженность в сумме 1 214 553 руб. 74 коп., из которой: задолженность по основному долгу - 1 063 119 руб. 82 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом - 118 275 руб. 35 коп., задолженность по пени - 33 158 руб. 57 коп. 

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами и представленным истцом расчетом, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 23 марта 2019 года у него перед истцом существовала задолженность в сумме 1 214 553 руб. 74 коп.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Заявляя иск, Банк ВТБ (ПАО) самостоятельно снизил размер пени, рассчитанных с учётом условий договора, до 10% начисленной суммы - до 3 315 руб. 86 коп, и просил взыскать с ответчика задолженность с учётом указанного снижения. 

Суд, исходя из принципов состязательности и равноправия сторон, не вправе выходить за рамки заявленных требований, а потому иск Банка ВТБ (ПАО) в части взыскания с ФИО1 пени подлежит удовлетворению в пределах заявленных требований.

При этом суд исходит из отсутствия оснований для дальнейшего снижения суммы неустойки, размер которой самостоятельно уменьшен истцом в 10 раз, в соответствии со ст. 333 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что иск Банка ВТБ (ПАО) подлежит удовлетворению в полном объёме, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 04.07.2016 по состоянию на 23.03.2019 в сумме 1 184 711 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 1 063 119 руб. 82 коп., задолженность по плановым процентам - 118 275 руб. 35 коп., задолженность по пени - 3 315 руб. 80 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку иск Банка ВТБ (ПАО) подлежит удовлетворению полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 14 123 руб. 56 коп., подтвержденные платежным поручением № от 08.04.2019. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 04 июля 2016 года по состоянию на 23.03.2019 включительно в размере 1 184 711 руб. 03 коп., из которых 1 063 119 руб. 82 коп. - основной долг, 118 275 руб. 35 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 315 руб. 86 коп. - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 123 руб. 56 коп., всего - 1 198 834 руб. 59 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья