к делу № 2 - 382 /2019 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2019 года г.Адыгейск

Теучежский районный суд Республики Адыгея в составе 

председательствующего судьи Тлецери Х.А.,

при секретаре Тхатель С.М.,

ответчика ФИО1,

его представителя по доверенности № 01 АА 618404 от 03 апреля 2019 года ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «АЛЬФА –БАНК» к Сташ ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА –БАНК» обратилось в суд с иском о взыскании со ФИО1 385 783,74 руб. задолженности по кредитному договору как с наследника после смерти заемщика ФИО5 ФИО11.

В обоснование иска указано, что 06.10.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 ФИО12 заключили Договор кредитования. Данному Договору был присвоен номер №. Данное Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по указанному Договору является поручительство Сташа ФИО13, оформленное Договором поручительства № от 06.10.2014 года.

Во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на Текущий кредитный счёт Заёмщика №.

В соответствии с условиями Договора № №, сумма кредита составила 1 037 344,40 руб., проценты за пользование кредитом за период с 06.10.2014 г. по 10.11.2014 г. - 45,00 % годовых; за период с 11.11.2014 г. по 09.10.2017 г. - 21,00% годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 06.10.2017 года путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно 8 - го числа каждого месяца в размере 40 000 руб.. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, Банк был вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности по кредитному Соглашению.

Согласно имеющейся у Банка информации, заемщик ФИО5 ФИО14 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

На основании со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО5 ФИО15 является - Сташ ФИО16.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Задолженность Ответчика перед Банком составляет 385 783,74 руб., а именно:

- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом -1 004,66 руб., 

- неустойка за просрочку погашения основного долга - 6 265,34 руб.,

- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 20 703,55 руб., 

- задолженность по просроченной сумме основного долга - 357 810,19 руб. 

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с них просроченной задолженности.

Представитель истца АО «АЛЬФА –БАНК», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 иск не признал и пояснил, что он не состоял в зарегистрированном браке с заемщиком ФИО3. У нее есть сын ФИО4, который после смерти матери пользуется наследственным имуществом в виде транспортных средств. Нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательства должника в случае его смерти, обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него.

Привлеченный к участию в деле в качестве ответчика ФИО5 ФИО17 иск признал частично и пояснил, что он является наследником после смерти матери ФИО5 ФИО18, наступившей 04 января 2017 года, он принял наследство после смерти матери. Согласен выплатить по кредитному договору, заключенному с его матерью, задолженность по просроченной сумме основного долга в размере 357 810,19 руб. и задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 20 703,55 руб., но просит освободить его от уплаты неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 1 004,66 руб. и неустойки за просрочку погашения основного долга в сумме 6 265,34 руб., так как ему не было известно о заключении кредитного договора наследодателем. 

Суд, выслушав ответчиков ФИО1, ФИО4, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. 

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями». При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 06.10.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 ФИО19 заключили Договор кредитования. Данному Договору был присвоен номер №. Данное Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по указанному Договору является поручительство Сташа ФИО20, оформленное Договором поручительства № от 06.10.2014 года.

Во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на Текущий кредитный счёт Заёмщика №.

В соответствии с условиями Договора № №, сумма кредита составила 1 037 344,40 руб., проценты за пользование кредитом за период с 06.10.2014 г. по 10.11.2014 г. - 45,00 % годовых; за период с 11.11.2014 г. по 09.10.2017 г. - 21,00% годовых. Сумма кредита подлежала возврату до 06.10.2017 года путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно 8 - го числа каждого месяца в размере 40 000 руб.. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, Банк был вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности по кредитному Соглашению.

Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - сумму основного долга.

Заемщик был под роспись ознакомлен со всеми условиями Договора.

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя погашение основного долга, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО5 ФИО21 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору прекратилось.

В результате смерти Заемщика образовалась задолженность по кредиту перед Банком, платежи по кредиту не осуществляются.

В соответствии со статьей 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано, с личностью должника. К имущественным правам, неразрывно связанным с личностью должника, которым присущ признак неотчуждаемости, относятся требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью и др. 

Таким образом, обязательства, вытекающие из кредитного договора нельзя отнести к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, которые не могут перейти к другим лицам в соответствии с действующим законодательством.

На основании вышеизложенного, обязательство по возврату кредита смертью гражданина не прекращается.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Наследником умершего Заемщика является сын умершей ФИО5 ФИО22, что подтверждается его заявлением на имя нотариуса Адыгейского городского нотариального округа РА о принятии наследства, оставшегося после умершей ДД.ММ.ГГГГ его матери ФИО3, и объяснениями ответчика ФИО4 в суде. 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Задолженность Ответчика перед Банком составляет 385 783,74 руб., а именно:

- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом -1 004,66 руб., 

- неустойка за просрочку погашения основного долга - 6 265,34 руб.,

- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 20 703,55 руб., 

- задолженность по просроченной сумме основного долга - 357 810,19 руб. 

Требования АО «АЛЬФА – БАНК» о взыскании с наследника умершего заемщика ФИО3 просроченной задолженности по основному долгу в размере 357 810,19 руб. и задолженности по просроченным процентам в сумме 20 703,55 руб. подлежат удовлетворению по правилам возврата основного денежного долга. 

Требования истца в части взыскания с наследника ответчика ФИО4 неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 1 004,66 руб. и неустойки за просрочку погашения основного долга в сумме 6 265,34 руб., а всего неустойки в размере 7 270 руб. не основаны на законе и не подлежат удовлетворению. 

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ. - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Судом установлен факт злоупотребления правом со стороны истца, который без уважительных причин длительное время (более 2 лет) после смерти наследодателя не предъявлял требования об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора к наследнику ФИО4, которому не было известно о его заключении.

В связи с чем в удовлетворении требований кредитора банка о взыскании пени (неустойки) в размере 7 270 руб. за весь период открытия наследства следует отказать, поскольку ответчик ФИО4 (наследник) не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны истца (кредитора). 

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору № № от 06.10.2014 года был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Сташ ФИО23, по которому ФИО1 обязался перед кредитором солидарно отвечать за неисполнение ФИО6 всех ее обязательств, принятых должником на себя по кредитному договору.

Однако кредитный договор был заключен 06.10.2014 г. до внесения изменений в ст.367 ГК РФ, которая устанавливала, что смерть должника не прекращает поручительства (п. 4 ст.367 ГК РФ). Данное положение вступило в силу и начало действовать только с 01.06.2015 года. 

Таким образом, у Банка нет никаких законных оснований для выставления требований по уплате кредита к поручителю в связи со смертью должника- заемщика.

Переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти нормами Гражданского кодекса РФ о поручительстве не предусмотрен, Верховный Суд РФ своим Определением от 29.08.2007 N 34-В07-12 указал, что сохранение после смерти должника обязательства по кредитному договору и договору поручительства противоречит ст.ст. 361, 367, 418 ГК РФ; т.е. нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти; обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него. 

Кроме того, другим Определением Верховного Суда РФ от 17.04.2007 г. № 45-В06-34, установлено, что привлечение поручителя к ответственности при фактическом отсутствии должника « противоречит природе поручительства». 

Смерть должника влечет определенные изменения в правовых отношениях между поручителем и кредитором. Смерть должника - это юридический факт, означающий открытие наследства (ст. 1113 ГК РФ). Таким образом, возникает новый комплекс правоотношений между кредитором, поручителем и наследниками должника. Поручительобязывался отвечать за конкретного должника.

В связи с изложенным требования АО «АЛЬФА – БАНК» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 385 783,74 руб. как с поручителя не подлежат удовлетворению, так как противоречат нормам Гражданского кодекса РФ. 

Согласно ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований частично в размере 578 513,74 руб. с ответчика ФИО4 подлежит взысканию госпошлина в размере 6 985 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Отказать АО «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении иска о взыскании со Сташ ФИО24 385 783,74 руб..

Взыскать с ФИО5 ФИО25 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № № от 06.10.2014 года в размере 378 513,74 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 357 810,19 руб., задолженность по процентам в размере 20 703,55 руб.. 

Взыскать с ФИО5 ФИО26 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по госпошлине в размере 6 985 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Теучежский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое составлено 12 августа 2019 года.

Председательствующий Х.А.Тлецери