дело №2-575/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2018 года город Чита

Ингодинский районный суд г.Читы в составе

председательствующего судьи Колосовой Л.Н., 

при секретаре Кузнецовой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что 30.09.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым последним был предоставлен кредит в размере 780 000 рублей сроком до 30.09.2025 под 19% годовых на приобретение квартиры.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом, предметом залога по которому является жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу 

<

адрес>, находящиеся в собственности ФИО1, залоговой стоимостью 1 560 000 рублей.

Заемщиками обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполняются надлежащим образом. По состоянию на 13.02.2018 ответчики имеют задолженность по кредитному договору в сумме 836 325,56 рублей.

В связи с чем просит взыскать с ответчиков солидарно сумму долга, с начислением процентов на сумму основного долга, рассчитанных с 14.02.2018г. до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором -22,50%, обратить взыскание на заложенное имущество-жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Реализовать указанное имущество с публичных торгов.

В ходе рассмотрения дела представитель АО «Россельхозбанк» требования уточнил, окончательно просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на 13.06.2018 в размере 889 902,15 рубля, в том числе основной долг 724 276,21 рублей, проценты за пользование кредитом 165 625,94 рублей, с последующим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, с 14.06.2018 по дату фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки 22,50% годовых, обратить взыскание на залоговое имущество, жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: 

<

адрес> Реализовать имущество с торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 163 000 рублей, равной 80% от стоимости, определенной справкой о среднерыночной стоимости объектов недвижимости от 23.07.2018.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились, извещались надлежаще по месту жительства и регистрации, указанному в кредитном договоре. 

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав сторону истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.ст.807-811 ГК РФ по договору займа одна сторона ( заимодавец) передает в собственность другой стороне ( заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотреннымдоговором.. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов. Договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. В случае нарушения заемщиком договора займа на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена.

В судебном заседании материалами дела установлено, что в соответствии с кредитным договором №, заключенным 30.09.2015, ОА «Россельхозбанк» предоставило ФИО1, ФИО2 кредит в размере 780 000 рублей сроком по 30.09.2025 под 19% годовых. Заемщики взяли на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору, 30.10.2015 стороны заключили Договор об ипотеке(залог недвижимости), в соответствии с которым Заемщики передают в залог следующее недвижимое имущество: жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу:

<

адрес> залоговой стоимостью 1 560 000 рублей, из них 1302000 рублей стоимость жилого дома и 258000 рублей- земельного участка. 

Указанные факты подтверждены материалами дела, не оспаривались в ходе судебного разбирательства.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается

Судом из материалов дела установлено, что Банк условия договора исполнил, денежные средства по кредитному договору своевременно перечислены заемщикам.

При этом принятые обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчики надлежащим образом не исполняют, ежемесячные обязательные платежи в соответствии с графиком платежей, своевременно и в полном объеме не производят, доказательств иного суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 329-330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Условиями Кредитного договора предусмотрены штрафные санкции, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных Договором.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, банком в соответствии с п. 1.3.2. Кредитного договора изменена процентная ставка по кредиту на 22,50 % 

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, которая по состоянию на дату предъявления иска 16.03.2018 составляла 836 325,56 рублей, из них основной долг 724 276,21 рублей, проценты за пользование кредитом 112 049,35 рублей.

По состоянию на 13.06.2018 ответчики имеют задолженность по кредитному договору 889 902,15 рубля, в том числе основной долг - 724 276,21 рублей, проценты за пользование кредитом -165 625,94 рублей.

Ставить под сомнение представленный истцом расчет у суда нет оснований. Ответчиками данный расчет не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности в сумме 889 902,15 рублей подлежат удовлетворению.

Учитывая, что на момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору не погашена, банк в соответствии со ст. 809 ГПК РФ вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического погашения суммы долга.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ требования взыскателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателя. Доказательств наличия такого соглашения между сторонами суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, с указанием в решении начальной продажной цены. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Стороной истца в обоснование требований представлена справка 

<

данные изъяты> о среднерыночной стоимости залогового имущества, согласно которой рыночная стоимость объекта недвижимости : жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № с земельным участком, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., назначение земли населенных пунктов для ведения коллективного садоводства и огородничества по адресу 

<

адрес> по состоянию на 23.07.2018 составляет 1 163 000 рублей, в том числе жилой дом- 963000 рублей, земельный участок 200000 рублей, доказательств иной стоимости залогового имущества на дату рассмотрения дела не имеется. 

С учетом изложенного, в силу ч. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена залогового имущества, подлежащего реализации с торгов, определяется в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной оценщиком, и составляет 930 400 рублей (1 163 000х80%).

Оснований для отказа истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, в судебном заседании не установлено. 

На основании пункта 2 статьи 348 ГПК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Условиями кредитного договора, графиком платежей, дополнительными соглашениями предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 560,44 рублей, не позднее 20 числа следующего календарного месяца.

Согласно выписке из лицевого счета, погашение основного долга не производилось ответчиками в январе 2016 г., в апреле 2016 года, в августе 2016 года, в январе 2017 года, в мае 2017 год, в июне 2017 года., что безусловно превышает трехкратный случай нарушения срока платежа, предусмотренный п. 3 ст. 348 ГК РФ. 

Также ответчиками не производилось погашение начисленных процентов по кредиту в апреле 2016 года, в июне 2017 года, в июле 2017 года, в августе 2016 года, в сентябре 2017 года, в октябре 2017 года.

Очередные платежи, в том числе в ходе рассмотрения дела, не вносились.

На момент вынесения решения ответчики не исполнили свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности, имеют задолженность по основному долгу и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом.

Доказательств, подтверждающих отсутствие обязательств по погашению кредита и процентов, либо подтверждающих надлежащее исполнение кредитных обязательств, реальную платежеспособность ответчиков, последними не представлено.

Таким образом, судом установлен факт существенного нарушения заемщиками обязательств по кредитному договору, поскольку непрерывная просроченная задолженность истцов составила более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, размер подлежащей взысканию задолженности по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом имущества, превышает 5% от стоимости заложенного имущества, что в силу ч.3 ст. 348 ГК РФ является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате справки о среднерыночной стоимости заложенного имущества в размере 3000 рублей, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 17 563 рубля, всего 20 753рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 30 сентября 2015 года в сумме 889 902,15 рубля, в том числе основной долг - 724 276,21 рублей, проценты за пользование кредитом -165 625,94 рублей, с последующим начислением процентов на сумму основного долга с 14.06.2018 до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором-22,50% годовых, судебные расходы в сумме 20 753 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в собственности ФИО1- жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: 

<

адрес> путем реализации указанного имущества с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену реализуемого имущества в размере 930 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения судьи об отказе в удовлетворении этого заявления – путем подачи апелляционной жалобы через Ингодинский районный суд г. Читы.

Судья Л.Н. Колосова

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2018