РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.02.2019 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти в составе:

судьи Закирова В.Ф.,

при секретаре Тарабриной А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2-84/2019 по иску Прокурора Автозаводского района г.Тольятти, действующего в интересах неопределенного круга лиц, к ФИО1 о признании деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 ИНН 

<

***>, ОГРНИП №, по предоставлению займов физическим лицам с 30.03.2015 года по 07.11.2018 года профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов; о признании незаконной деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 ИНН №, ОГРНИП №, по предоставлению потребительских займов за период с 30.03.2015 года по 07.11.2018 года,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Автозаводского района г.Тольятти, действующий в интересах неопределенного круга лиц обратился в Автозаводский районный суд г.Тольятти с иском к ФИО1 о признании деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 ИНН № ОГРНИП №, по предоставлению займов физическим лицам профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов; о признании незаконной деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 ИНН №, ОГРНИП №, по предоставлению потребительских займов; об обязании индивидуального предпринимателя ФИО1 № №, прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению займов физическим лицам.

В исковом заявлении истец указал, что Прокуратурой Автозаводского района г.Тольятти проведена проверка по обращению ФИО3 о несогласии с действиями индивидуального предпринимателя ФИО1 Проверкой установлено, что между ФИО3 и ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор целевого займа на сумму 700000 рублей под 66,0% годовых на срок 6 месяцев с размером ежемесячного платежа в размере 38500 рублей. Также ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки, предметом которого выступает жилое помещение, общей площадью 67,9 кв.м., этаж 3, расположенное по адресу: 

<

адрес>9, принадлежащее ФИО3 на праве собственности. Стоимость заложенного имущества составляет 2000000 рублей, залогом обеспечивается исполнение обязательства ФИО3 перед ИП ФИО1 по договору целевого займа от 13.09.2016 года. Согласно выписке из ЕГРИП ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с 30.03.2015 года. Основным видом деятельности ИП ФИО1 по Общероссийскому классификатору видом экономической деятельности является «64.92.3 Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества». В ходе проведенной прокуратурой района проверки установлено, что в течение 2018 года ИП ФИО1 более четырех раз осуществлял предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа, в связи с чем ИП ФИО1 осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Кроме того, факт осуществления ИП ФИО1 деятельности по выдаче займов подтверждается многочисленными гражданскими делами, находящимися в производстве районных судов г. Тольятти по искам ИП ФИО1 к физическим лицам о взыскании денежных средств. ИП ФИО1 не подпадает под понятия кредитной организации, кооператива или ломбарда, но он осуществляет деятельность по профессиональному предоставлению потребительских займов, тогда как он вправе осуществлять указанную деятельность только имея статус микрофинансовой организации. Однако ИП ФИО1 не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций, что подтверждается сведениями государственного реестра микрофинансовых организации, размещенного на официальном сайте Центрального банка России. Игнорирование ИП ФИО1 требований федерального законодательства нарушает как права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствуют ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности - микрофинансовых организаций, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Центрального банка Российской Федерации. 

В ходе судебного разбирательства прокурор Автозаводского района г.Тольятти, действующий в интересах неопределенного круга лиц, в связи с прекращением ФИО1 деятельности в качестве индивидуального предпринимателя уточнил исковые требования (л.д.204-205, том №) и окончательно просил суд признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №, ОГРНИП №, по предоставлению займов физическим лицам профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов за период с 30.03.2015 года по 07.11.2018 года; признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №, ОГРНИП №, по предоставлению потребительских займов за период с 30.03.2015 года по 07.11.2018 года.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц были привлечены ФИО3, Отделение по Самарской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ, Управление антимонопольной службы по Самарской области, Уполномоченный по правам предпринимателей в Самарской области ФИО6.

Судом в ходе рассмотрения гражданского дела был принят встречный иск ФИО1 к Прокурору Автозаводского района г.Тольятти Самарской области, Межрайонной ИФНС России №2 по Самарской области о признании деятельности ИП ФИО1, ОГРНИП №, ИНН № по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества за период с 30.03.2015 года по 07.11.2018 года законной, соответствующей действовавшему на момент их выдаче законодательству.

В судебном заседании 27.02.2019 года представитель ФИО1 отказался от встречного иска, вследствие чего производство по гражданскому делу в части встречного иска было прекращено.

В судебном заседании 27.02.2019 года представитель истца просила суд удовлетворить уточненные исковые требования.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против иска, пояснил, что в силу ФЗ №129 от 08.08.2001 года индивидуальный предприниматель вправе осуществлять те виды деятельности, которые обозначены в ЕГРИП в виде заявленных кодов по общероссийскому классификатору кодов экономической деятельности (ОКВЭД). Согласно выписке из ЕГРИП ИП ФИО1 осуществлял следующие виды деятельности: основной вид деятельности 64.92.3 - деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества, а так же дополнительные виды 64.99, 68.10.1, 68.31.1, 68.31.2, 68.31.3, 68.31.4. Будучи индивидуальным предпринимателем, ФИО1 предоставлял отчетность МИ ФНС РФ №2 в соответствии с действующим законодательством, применяя УСН. 

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась, в письменном отзыве на иск просила суд иск удовлетворить (л.д.140, том №1).

Представитель третьего лица - Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлялся, в отзыве на иск просил исковые требования прокурора Автозаводского района г.Тольятти удовлетворить (л.д. 197-200, том №).

Представитель третьего лица - Управления Федеральной антимонопольной службы по Самарской области в судебное заседание не явился, в письменных пояснениях указал, что полномочий Самарского УФАС России в отношении рассматриваемого судом вопроса не имеется, просил рассматривать гражданское дело в отсутствие (л.д.193-194, том №4).

Третье лицо Уполномоченный по правам предпринимателей в Самарской области - ФИО6 о месте и времени судебного заседания уведомлялся, в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Межрайонной ИФНС России №2 по Самарской области в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Выслушав представителей сторон, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов как конкретного граждан, так и неопределенного круга лиц, а также интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии со ст. 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Пункт 5 ч. 1 ст.3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» устанавливает понятие профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, под которым понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При этом в ст. 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» законодатель строго ограничил перечень субъектов, которые могут выступать на стороне кредитора (займодавца) по договору потребительского кредита (займа): кредитные организации, а также не кредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Такая деятельность регламентируется Федеральным законом №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах».

Из материалов дела явствует, что Прокуратурой Автозаводского района г.Тольятти проведена проверка по обращению ФИО3 о несогласии с действиями индивидуального предпринимателя ФИО1 Проверкой установлено, что между ФИО3 и ИП ФИО1 13.09.2016 года заключен договор целевого займа на сумму 700000 рублей под 66,0% годовых на срок 6 месяцев с размером ежемесячного платежа в размере 38500 рублей. Также 13.09.2016 года заключен договор ипотеки, предметом которого выступает жилое помещение, общей площадью 67,9 кв.м, этаж 3, расположенное по адресу: 

<

...>, принадлежащее ФИО3 на праве собственности. Стоимость заложенного имущества составляет 2000000 рублей, залогом обеспечивается исполнение обязательства ФИО3 перед ИП ФИО1 по договору целевого займа от 13.09.2016 года.

В материалы дела Управлением Росреестра по Самарской области предоставлены следующие копии договоров займа и договоров ипотеки, залогодержателем по которым выступает ИП ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения:

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО2 на сумму 700000 рублей под 66% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО2 (л.д.78-86, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО10 на сумму 200000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО10 (л.д.87-92, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО11 на сумму 300000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО11 (л.д.59-69, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО12 на сумму 500000 рублей под 66% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО12 (л.д.3-13, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО13 на сумму 200000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО13 (л.д.14-25, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО13 на сумму 500000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО13 (л.д.26-36, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО14 на сумму 415000 рублей под 75,6% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО14 (л.д.37-47, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО15, ФИО16 на сумму 150000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО15 и ФИО16 (л.д.48-58, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО17 на сумму 235000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО17 (л.д.59-69, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО18 на сумму 240000 рублей под 62% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО18 (л.д.96-106, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО19 на сумму 350000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО19 (л.д.107-116, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО20 на сумму 550000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО20 (л.д.117-126, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО21 на сумму 200000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО22 (л.д.132-141, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО23 на сумму 600000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО23(л.д.142-152, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО24 на сумму 180000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО24(л.д.153-153, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО25 на сумму 180000 рублей под 75,6% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО25(л.д.164-173, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО26 на сумму 500000 рублей под 64,8% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО26(л.д.174-180, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО27 на сумму 230000 рублей под 72,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО27 (л.д.205-211, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО28 на сумму 200000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО28 (л.д.222-226, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО28 на сумму 120000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО28 (л.д.227-232, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО29, ФИО30 на сумму 700000 рублей под 96,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО29, ФИО30 (л.д.233-238, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО31 на сумму 400000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО31 (л.д.243-247, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО32 на сумму 200000 рублей под 72,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО32 (л.д.248-253, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО33, ФИО34 на сумму 70000 рублей под 72,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО33, ФИО34 (л.д.254-260, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО4 и ФИО35 на сумму 320000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО35 (л.д.1-10, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО36 на сумму 150000 рублей под 66,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО36 (л.д.11-17, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО37 на сумму 130000 рублей под 72,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО37 (л.д.12-27, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО38 на сумму 200000 рублей под 84,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО38 (л.д.28-34, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО39 на сумму 127000 рублей под 72,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО39 (л.д.35-40, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО11 на сумму 45000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО11 (л.д.45-53, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО40 на сумму 440000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО40 (л.д.60-65, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО4 и ФИО41 на сумму 300000 рублей под 72,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО41 (л.д.66-71, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО42, ФИО43, ФИО43 на сумму 330000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО4 и ФИО42, ФИО43, ФИО43 (л.д.72-77, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО4 и ФИО44 на сумму 380000 рублей под 69,6% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО44 (л.д.99-104, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО45 на сумму 400000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО45 (л.д.105-110, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО72 на сумму 200000 рублей под 66,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО72 (л.д.111-116, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО46 на сумму 220000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО46 (л.д.117-123, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО46 на сумму 220000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО46 (л.д.117-121, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО46 на сумму 150000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО46 (л.д.122-127, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО47 на сумму 177000 рублей под 68,4% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО47 (л.д.128-136, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО48 на сумму 640000 рублей под 57,6% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО48 (л.д.137-142, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО49 на сумму 230000 рублей под 69,6% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО49 (л.д.143-148, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО50 на сумму 400000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО50 (л.д.149-154, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО51 на сумму 185000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО51 (л.д.155-160, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО52 на сумму 600000 рублей под 57,6% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО52(л.д.161-166, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО53, ФИО54 на сумму 300000 рублей под 108% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО53, ФИО54 (л.д.167-173, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО76 на сумму 550000 рублей под 90% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО76 (л.д.174-179, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО55 на сумму 400000 рублей под 66% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО55 (л.д.180-185, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО56 на сумму 200000 рублей под 57,6% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО56 (л.д.192-199, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО57, ФИО58 на сумму 120000 рублей под 84% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО57, ФИО58 (л.д.203-208, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО59 на сумму 200000 рублей под 120% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО59 (л.д.209-214, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО60 на сумму 300000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО60 (л.д.1-7, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО61на сумму 220000 рублей под 84% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО61 (л.д.8-13, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО62 на сумму 200000 рублей под 144% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО62 (л.д.14-19, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО63, ФИО64 на сумму 400000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО63, ФИО64 (л.д.26-32, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО33, ФИО34 на сумму 100000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО33, ФИО34 (л.д.47-53, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО5 на сумму 200000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО5 (л.д.54-58, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО5 на сумму 75000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО5 (л.д.59-64, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО31 на сумму 65000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО31 (л.д.69-74, том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО65 на сумму 440000 рублей под 70,8% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО65 (л.д.75-81 том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО4 и ФИО66 на сумму 150000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО66 (л.д.82-88 том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО67 на сумму 240000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО67 (л.д.91-97 том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО68, ФИО69 на сумму 700000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО4 и ФИО68, ФИО69 (л.д.98-105 том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО70 на сумму 330000 рублей под 69,6% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО70 (л.д.118-126 том №);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО71 на сумму 550000 рублей под 60% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО4 и ФИО71 (л.д.127-134 том №).

В материалы дела также предоставлены копии решений и определении по следующим гражданским делам:

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО72 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.141-146, том №);

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО46 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.147-148, том №);

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО68, ФИО69 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.150-152, том №);

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого займа, встречному иску ФИО2 к ИП ФИО4 о признании договора займа недействительным (л.д.153-158, том №);

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО5 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.159-161, том №);

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО38 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.162-164, том №).

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО48 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.165-167, том №).

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО68, ФИО69 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.168-171, том №);

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО33, ФИО34 о взыскании денежных средств по договорам займа, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.172-175, том №)

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО50 о взыскании денежных средств по договору целевого займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов (л.д.176-187, том №);

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО73, несовершеннолетнему ФИО75 в лице законного представителя ФИО74 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.188-194, том №);

№ по иску ИП ФИО4 к ФИО50 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.195-197, том №).

Представитель ответчика просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, поскольку с 30.03.2015 года по 17.12.2015 года находится за пределами сроков исковой давности, поскольку 24.03.2017 года в прокуратуру Автозаводского района г.Тольятти обратился ФИО7, который просил привлечь ИП ФИО1 к ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ и обязать прекратить незаконную деятельность.

Ответчик указывает, что прокуратуре Автозаводского района г.Тольятти стало известно о нарушении ИП ФИО1 требований законодательства в марте 2017 года. 

Согласно ч.1, ч.2 ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Обращение ФИО7 действительно поступило в Прокуратуру Автозаводского района г.Тольятти ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27, том №). ДД.ММ.ГГГГ был опрошен ФИО4, который по существу пояснил, что в качестве индивидуального предпринимателя зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, осуществляет деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества, деятельность осуществляет по месту жительства, где хранит документы, офиса нет, клиентов не ищет, к нему обращаются знакомые и посредники. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО76 был заключен договор целевого займа денежных средств на сумму 550000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО76 скончалась, в наследство вступил ее внук несовершеннолетний внук ФИО75, который не может погасить образовавшуюся задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании с ФИО7 задолженности. 

<

адрес> был осуществлен мониторинг общедоступной телекоммуникационной сети Интернет, по результатам проверки не было установлено, что ФИО4 осуществлял выдачу займа более 4 раз в год. 

Суд считает, что проверка была проведена по конкретному обращению ФИО7, поэтому в действиях ИП ФИО1 не были установлены признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ. 

Суд принимает во внимание доводы представителя истца о том, что ИП ФИО1 в течение года более 4-х раз предоставлял физическим лицам денежные средства на основании договоров займа, стало известно истцу в ходе проверки по заявлению ФИО3, которое поступило в Прокуратуру Автозаводского района г.Тольятти 20.08.2018 года. 

Суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

Согласно выписке из ЕГРИП ответчик был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 30.03.2015 года, деятельность прекращена 07.11.2018 года, сведения об основном виде деятельности: 64.92.3 - деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества; сведения о дополнительных видах деятельности: 64.99 - предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки; 64.92.2 - деятельность по предоставлению займов промышленности; 68.10.1 - подготовка к продаже собственного недвижимого имущества; 68.31.1- предоставление посреднических услуг при купле-продаже недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе (л.д.85-89, том №5).

Среди разрешенных ИП ФИО1 видов деятельности по общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) установлен вид 64.92.3 - деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества. 

Однако, как явствует из имеющихся в материалах дела доказательств, физическим лицам ИП ФИО1 предоставлял не ссуды, а займы (денежные средства с уплатой процентов), что специально предусмотрено кодом ОКВЭД 64.92.1 - деятельность по предоставлению потребительского кредита.

Понятие ссуды закреплено в главе 36 ГК РФ «Безвозмездное пользование». 

Деятельность по предоставлению займов регулируется главой 42 ГК РФ, которая предусматривает возмездность пользования денежными средствами.

Суд приходит к выводу, что ИП ФИО1 не имел права заключать договоры займа, поскольку не являлся юридическим лицом, не соответствовал требованиям Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», не имел разрешенный вид ОКВЭД 64.92.1.

Суд также приходит к выводу, что в период с 30.03.2015 года по 07.11.2018 года деятельность ИП ФИО4 ИНН №, ОГРНИП №, по предоставлению займов физическим лицам являлась профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, причем эта деятельность была незаконной.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.36 НК РФ в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 1, 6, 12, 56, 67, 103, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск Прокурора Автозаводского района г. Тольятти, действующего в интересах неопределенного круга лиц, к ФИО1. 

Признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 ИНН 

<

***>, ОГРНИП 315632000004850, по предоставлению займов физическим лицам с 30.03.2015 года по 07.11.2018 года профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

Признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 ИНН 

<

***>, ОГРНИП 315632000004850, по предоставлению потребительских займов за период с 30.03.2015 года по 07.11.2018 года.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета городского округа Тольятти государственную пошлину в размере 300 рублей.

На решение в срок 30 дней со дня составления решения в полной форме может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Решение в полной форме составлено 15.03.2019 года, является подлинным.

Судья В.Ф. Закиров