Дело № 2-9/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года город Колпашево Томской области 

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сафоновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Ледовских Ю.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 к муниципальному образованию «Саровское сельское поселение» в лице администрации Саровского сельского поселения о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 обратилось в Колпашевский городской суд с исковым заявлением к МО «Саровское сельское поселение» в лице администрации Саровского сельского поселения Колпашевского района Томской области, о взыскании задолженности по кредитной карте № в сумме 24 578 рублей 36 копеек, за счет средств наследственного имущества Д, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 937 рублей 35 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что по заявлению Д в ....... году ей была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк № с лимитом 30 000 рублей. Кредит был предоставлен ответчику под 19,0% годовых. Должником получен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора». Должник с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России и тарифами банка ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнять (п. 4 заявления на получение кредитной карты). Однако условия договора должником не исполняются, платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производятся. По состоянию на д.м.г. долг перед банком составил 24 578 рублей 36 копеек, из которых: просроченный основной долг – 20 811 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 3 766 рублей 91 копейка. д.м.г. Д умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заёмщиком исполнено не было. ПАО Сбербанк обращалось в Колпашевский городской суд Томской области с исковым заявлением о взыскании задолженности к предполагаемому наследнику умершей Д – дочери Л Решением от д.м.г. в требованиях банка было отказано, поскольку Л с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти Д к нотариусу не обращалась, доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии ответчиком какого-либо наследственного имущества, не представлено. Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости в собственности у Д находился земельный участок с кадастровым №, площадью ...... кв.м., вид разрешенного использования: садоводство, расположенный по адресу: В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в частности, земельный участок. Учитывая, что наследников как по закону, так и по завещанию после смерти Д не имеется, то земельный участок является вымороченным имуществом, право собственности на которое в силу закона должно быть признано за муниципальным образованием в порядке наследования по закону. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения №8616 Сбербанка России, представитель ответчика МО «Саровское сельское поселение», надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца и представителя ответчика.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.). Действия, совершённые банком по перечислению денежных средств заёмщику соответствует требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. При этом, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе и уплата суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что Д на основании ее заявления от д.м.г. была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» № ..... с кредитным лимитом 15 000 рублей под 19% годовых на срок 12 месяцев, полная стоимость кредита составляет 20,5% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 11-12). 

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 16-19).

В соответствии с п.п.4 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита (займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа).

Согласно п.3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. При отсутствии заявления Держателя об отказе от использования карты предоставление Держателю Лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Держателем.

В соответствии с п. 3.10 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты.

Согласно п. п. 4.1.3 - 4.1.5 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п. 3.5 Условий).

В соответствии с пунктом 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.п. 4.1.4, 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплату суммы общей задолженности по карте, а должник обязуется досрочно ее погасить.

При оформлении заявления Д своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы ОАО «Сбербанк России», Памятку держателя карт ОАО «Сбербанк России». 

Истец открыл счёт на имя Д, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от д.м.г., выдал кредитную карту ..... с номером счёта №.

Заёмщик Д пользовалась возможностью получения кредита по банковской карте, совершая расходные операции. В результате невнесения ответчиком в установленные сроки платежей в счёт погашения кредита на счёт карты, по состоянию на д.м.г. образовалась задолженность в размере 24 578 рублей 36 копеек, из которых: просроченный основной долг составляет 20 811 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 3 766 рублей 91 копейка. Представленный истцом расчёт судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывают, ответчиком не оспорены. 

Доказательств в опровержение указанных выше доводов суду не представлено.

Поскольку между сторонами путём акцепта банком оферты ответчика был заключён договор о предоставлении кредитной карты, который имеет смешанную правовую природу, одновременно включая в себя элементы кредитного договора и договора банковского счёта, к спорным правоотношениям в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ применимы нормы гл.42-45ГК РФ.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и займодавец и Заёмщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком обязательств по договору кредитной карты, в связи чем у банка имеются основания для взыскания с заемщика суммы задолженности по договору и процентов, предусмотренных договором.

В то же время, согласно свидетельству о смерти № от д.м.г., выданному ..... отделом ЗАГС Департамента ЗАГС , Д, д.м.г. рождения, умерла д.м.г. в , о чём д.м.г. составлена запись акта о смерти № (л.д. 7). 

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости Д на праве собственности принадлежит земельный участок, с кадастровым №, площадью ...... кв.м., вид разрешенного использования: садоводство, расположенный по адресу: (л.д.81).

Из сообщения Главы Саровского сельского поселения от д.м.г. следует, что садоводческое товарищество «......» находится на территории МО «Саровское сельское поселение», соответственно земельный участок, расположенный по адресу: находится в границах МО «Саровское сельское поселение» (л.д.67). 

Ранее ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения №8616 обращалось в суд с иском к Л о взыскании с нее указанной задолженности по кредитной карте, как с наследника умершей Д, однако решением Колпашевского городского суда Томской области от д.м.г. в удовлетворении исковых требований было отказано в связи с отсутствием доказательств вступления Л в права наследования после смерти заемщика Д (л.д.8-10). 

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2).

На основании ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно п. 2 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности недвижимого имущества.

В судебном заседании установлено, и следует из решения Колпашевского городского суда от д.м.г. по делу № по иску ПАО «Сбербанк России» к Л, что наследственное дело к имуществу Д, д.м.г. года рождения, умершей д.м.г., не заводилось. Данным решением было отказано в удовлетворении исковых требований к дочери умершей Д - Л в связи с тем, что ответчик в наследство не вступала.

Поскольку с момента смерти наследодателя Д до настоящего времени никто из его наследников не обратился за принятием наследства, и не имеется сведений о фактическом принятии ими наследства, то имущество, оставшееся после смерти Д является выморочным и в силу закона переходит в собственность муниципального образования «Саровское сельское поселение» Колпашевского района Томской области, на территории которого находится указанное имущество. 

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (ст. 1157 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля), муниципального образования в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным (п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что наследником выморочного имущества после смерти Д вследствие универсального правопреемства является муниципальное образование «Саровское сельское поселение» Колпашевского района Томской области - в отношении указанного выше земельного участка.

При этом, исходя из требований закона, несмотря на то, что свидетельство о праве на наследство после смерти Д муниципальному образованию не выдавалось, а переход права собственности на выморочное имущество не зарегистрирован, имущество считается принятым, так как от государства и муниципального образования не требуется волеизъявления для принятия такого имущества в собственность, а возникновение права собственности на данное имущество не связано с получением свидетельства.

Неполучение свидетельства о праве на наследство лишает ответчика, как наследника по закону, возможности распоряжения наследственным имуществом, но не освобождает его от обязанностей, возникших в связи с наследованием имущества, в том числе от выплаты долгов наследодателя.

Учитывая, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, принимая во внимание, что у Д перед ПАО «Сбербанк России» имелся непогашенный долг по кредитной карте №, суд приходит к выводу о том, что долг подлежит взысканию с МО «Саровское сельское поселение» за счет перешедшего к нему наследственного имущества, в пределах его стоимости.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из следующего.

Истцом заявлен к взысканию долг в сумме 24 578 рублей 36 копеек.

Вместе с тем, согласно заключению эксперта ООО «......» № от д.м.г. наиболее вероятная рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: , кадастровый № составляет 13 500 рублей (л.д.103-132).

Таким образом, суд полагает, что стоимость наследственного имущества составляет 13 500 рублей.

В данном случае сумма задолженности по кредитным договорам превышает сумму наследственного имущества, а потому суд находит, что заявленные требование банка подлежат частичному удовлетворению, в пределах принятого наследственного имущества, а именно в сумме 13 500 рублей.

При таких обстоятельствах, с МО «Саровское сельское поселение» Колпашевского района Томской области подлежит взысканию задолженность Д по кредитным обязательствам в размере 13 500 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ). В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 937 рублей 35 копеек, которые подтверждаются платежным поручением № от д.м.г. (л.д. 4). 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 514 рублей 89 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616, к муниципальному образованию «Саровское сельское поселение» Колпашевского района Томской области в лице администрации Саровского сельского поселения о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с муниципального образования «Саровское сельское поселение» Колпашевского района Томской области в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 задолженность по кредитной карте № в размере 13 500 (Тринадцать тысяч пятьсот) рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 514 (Пятьсот четырнадцать) рублей 89 копеек, а всего взыскать 14 014 (Четырнадцать тысяч четырнадцать) рублей 89 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия. 

Судья: О.В. Сафонова