Дело № 2-297/2025

УИД 42RS0035-01-2024-002593-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол 27 января 2025 г.

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе: 

судьи Гончалова А.Е.,

при секретаре Тодышевой А.В., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 639345 руб., в том числе: 525 000 руб. сумма к выдаче, 114 345 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 21,30% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 639 345,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 525 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 114 345,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения. Согласно п. 1 разд. I Общих условий Договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита «в соответствии со ст. 421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; - обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора». Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ оформлен ответчиком дистанционным образом. Простой электронной подписью при подписании электронного документа в информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую Банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного Банком и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода. Согласие клиента на заключение кредитного договора на предложенных Банком условиях выражается в совершении клиентом активных действий, направленных на подписание документа простой электронной подписью, запроса СМС-кода и проставлением полученного СМС-кода в электронном документе (смс-код 3190). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с Условиями договора Банк был вынужден начислить штрафы. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 188,84 руб., что является убытками Банка. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также условиями договора. Банк 26.05.2023г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 997 334,62 руб., из которых: сумма основного долга 621 119,49 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 53 551,18 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 317 188,84 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 4 480,11 руб.; сумма комиссии за направление извещений 995,00 руб. 

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору в общем размере 997 334,62 руб. и расходы по уплате государственной пошлины 24 947 руб. (л.д.2-3).

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем указано в иске (л.д.3 оборот).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о причинах неявки не известил. Судом заблаговременно извещался судебными повестками по месту регистрации, однако, почтовые конверты возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Известить ответчика иными способами, по имеющимся в материалах дела его данным, суду не представилось возможным. Сведений о наличии уважительной причины неявки в судебное заседание ответчик не предоставил. Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на общую сумму 639345 руб., в том числе 525 000 руб. сумма к выдаче, 114 345 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 21,30% годовых, ежемесячный платеж 17 608,38 руб., количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 26 число каждого месяца (л.д.24-26).

На основании заявления на добровольное оформление услуги страхования с ответчиком заключен договор страхования, с оплатой страхового взноса в размере 114 345 руб., который перечислен по распоряжению за счет кредита (л.д.7-8, 13-14).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и договор страхования оформлены дистанционным образом с использованием простой электронной подписи, которой является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую Банк направляет Клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона, в случае идентичности СМС-кода, направленного Банком, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 639 345 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых 525 000 руб. получены ответчиком перечислением на счет, 114 345 руб. перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской (л.д.10).

Таким образом, истец полностью исполнил обязательства по представлению кредита.

Однако ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом. Последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего, каких-либо операций по внесению платежей не производилось, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

Согласно п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и /или кредитам по карте банка вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика ФИО1 составляет 997 334,62 руб., из которых: 621 119,49 руб. сумма основного долга; 53 551,18 руб. сумма процентов за пользование кредитом; 317188,84 руб. убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 4480,11 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности; 995 руб. сумма комиссии за направление извещений.

Представленный истцом в дело расчет задолженности судом проверен и оценен в совокупности с другими доказательствами, который полностью соответствует условиям кредитного договора, произведенным заемщиком платежам, процентной ставке по кредитному договору, иной расчет ответчиком не представлен, сведений о погашении задолженности ФИО1 в суд не предоставлен (л.д.16-18).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем нарушает условия договора.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе. Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в суд не предоставлено.

В связи с чем, с учетом отсутствия иного расчета со стороны ответчика, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 997 334,62 руб., из которой: 621 119,49 руб. сумма основного долга, 53 551,18 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 317 188,84 руб. неоплаченные проценты после выставления требования, 4 480,11 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, сумму комиссии 995,00 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины 24 947 руб., поскольку исковые требования удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 997 334,62 руб., из которой: 621 119,49 руб. сумма основного долга, 53 551,18 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 317 188,84 руб. неоплаченные проценты после выставления требования, 4 480,11 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, сумму комиссии 995,00 руб., а также взыскать государственную пошлину в размере 24 947 руб.

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2025 и может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд г.Таштагола.

Судья А.Е. Гончалов