Гр.дело №2-607/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2019 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «СПЕСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 503223,95 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 8232 рублей.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России №№ у ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №Нал-123888-1 на сумму 200 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 23,9 процентов годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 выдал заемщику денежные средства в размере 200000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также расходным кассовым ордером №. Со стороны заемщика имеет место неисполнение обязательств по возврату кредита. Банкротство ФИО5 не препятствовало ответчику надлежащим образом исполнять свои обязательства средствами и способами, установленными действующим законодательством. 

ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего было направлено требование ответчику о погашении задолженности, в котором были указаны платежные реквизиты и контактные телефоны. Однако требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1457891,16 рублей, из них: 180048,84 рублей - задолженность по просроченному основному долгу; 213175,11 рублей - задолженность по просроченным процентам; 1064667,21 рублей - пени за просроченную задолженность по основному долгу. Исходя из принципов соразмерности и достаточности, истец снижает размер взыскиваемой неустойки до 110000 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 503223,95 рублей, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 8232 рублей. 

В судебном заседании представитель истца ФИО7 иск поддержал и пояснил, что факт получения денег подтверждается расходным кассовым ордером. Исковое заявление было направлено ДД.ММ.ГГГГ, с этой даты и должен считаться срок исковой давности. Взысканию подлежат платежи с ДД.ММ.ГГГГ. Проценты установлены договором. Считает, что заемщик должен оплачивать проценты, а также договорные пени, которые суд может сократить.

Ответчик ФИО2 с иском не согласилась, представила письменный отзыв, в котором указала, что до ДД.ММ.ГГГГ согласно графику погашения задолженности по кредиту она добросовестно и своевременно оплачивала ежемесячные платежи. В октябре 2014 года дополнительный офис КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) оказался закрыт. На телефонные звонки никто не отвечал, уведомлений от ФИО5 не приходило. Платеж у нее нигде не приняли. В июне 2019 года она получила копию иска о взыскании задолженности. С иском в указанном размере она не согласна. Конкурсный управляющий с момента прекращения исполнения обязательств по возврату кредита не предпринимал мер активных действий по представлению сведений о реквизитах счета. Требование о возврате кредита она не получала. Задолженность образовалась по причине отсутствия у ответчика информации о реквизитах, по которым надлежало осуществлять платежи, следовательно, задолженность образовалась по вине ФИО5. В соответствии со ст.196 и ч.1 ст.200 ГК РФ ежемесячные платежи по кредиту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ попадают под срок исковой давности, который составляет три года, и не подлежат взысканию. Ответчик признает задолженность в размере 78387,33 рублей: основной долг – 70442,53 рублей, проценты 7944,8 рублей. начисление процентов за просрочку кредита незаконно. На основании изложенного просит применить срок исковой давности, удовлетворить иск частично. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №Нал-123888-1 на сумму 200 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 23,9% годовых (л.д.7-9). 

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, ФИО5 обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме 200000 рублей. Предоставление кредита производится в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (п.2.4 Договора). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был выдан кредит на сумму 200000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером ФИО5 (л.д.12). 

Таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью. 

В соответствии с п.1.3 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего Договора.

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляется в сроки и в сумме в соответствии с Графиком погашения Кредита.

В соответствии с Графиком погашения размер ежемесячного платежа составляет 7838,79 рублей (последний платеж 7838,22 рублей) (л.д.8 об.стор). 

В соответствии с п.3.7 Кредитного договора, при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает ФИО5 неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего утверждена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.31-32).

Из представленных документов следует, что ответчик исполнял обязанности по возврату кредита до ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи от ответчика не поступали. В связи с этим у ФИО2 образовалась задолженность по возврату кредита. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности и выписками из лицевого счета (л.д.13-15). 

ДД.ММ.ГГГГ Конкурсный управляющий КБ СССБ (ООО) направил в адрес ФИО2 требование о возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25). Требование исполнено не было. 

Согласно штемпелю на конверте, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту с причитающимися процентами и неустойкой.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1457891,16 рублей, из них: 180048,84 рублей - задолженность по просроченному основному долгу; 213175,11 рублей - задолженность по просроченным процентам; 1064667,21 рублей - пени за просроченную задолженность по основному долгу. Истец снизил размер взыскиваемой неустойки до 110000 рублей и просит взыскать с ответчика в пользу истца 503223,95 рублей.

Ответчик ФИО2 иск признала частично, просит применить срок исковой давности, отказать частично в удовлетворении требования о взыскании процентов, так как невнесение ежемесячных платежей произошло по вине ФИО5, у которого отозвали лицензию, и все счета были закрыты. 

При этом ответчиком ФИО2 не представлено доказательств того, что она обращалась в ФИО5, являющийся кредитором по спорному договору, для погашения задолженности, однако ей в их принятии было отказано, либо она по иным причинам, зависящим от ФИО5, не смогла их внести. 

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

При этом суд считает доводы ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности обоснованными частично. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, и любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

25. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

Из материалов дела усматривается, что согласно Графику платежей внесение очередного платежа в погашение кредита установлено 01 (02 или 03) числа каждого месяца (л.д.8 об.стор.). В соответствии с выпиской из лицевого счета последний платеж в погашение кредита внесен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), после указанной даты платежи не осуществлялись. Следовательно, о нарушении своих прав ФИО5 узнал ДД.ММ.ГГГГ. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.31).

В суд с иском Конкурсный управляющий обратился ДД.ММ.ГГГГ. Так как течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, то по требованиям истца к о взыскании периодических платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно пропущен срок исковой давности. 

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности в связи с невнесением ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению. Задолженность по основному долгу за указанный период составит 76728,22 рублей. 

Истец также просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом. Применяя срок исковой давности, расчет процентов по каждому просроченному платежу с ДД.ММ.ГГГГ суд производит следующим образом:

с 02.06.2016г. по 01.07.2016г.: 6285,69х23,9% :366 х 30 = 123,14 рублей;

с 02.07.2016г. по 01.08.2016г.: 12744,48х 23,9%: 366х31= 257,99 рублей;

с 02.08.2016г. по 01.09.2016г.: 19288,09х23,9% :366 х 31 = 390,45 рублей;

с 02.09.2016г. по 01.10.2016г.: 25964,07х 23,9%: 366х30= 508,64 рублей;

с 02.10.2016г. по 01.11.2016г.: 32808,36х23,9% :366 х 31 = 664,15 рублей;

с 02.11.2016г. по 01.12.2016г.: 39758,07х 23,9%: 366х30= 778,87 рублей;

с 02.12.2016г. по 01.01.2017г.: 46872,66х23,9% :366 х 31 = 948,85 рублей;

с 02.01.2017г. по 01.02.2017г.: 54106,90х 23,9%: 365х31= 1098,30 рублей;

с 02.02.2017г. по 01.03.2017г.: 61486,58х23,9% :365 х 28 = 1127,31 рублей;

с 02.03.2017г. по 01.04.2017г.: 69045,93х 23,9%: 365х31= 1401,54 рублей;

с 02.04.2017г. по 15.05.2019г.: 76728,22х23,9% :365х774 = 38886,7 рублей.

Таким образом, проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составят 46185,94 рублей, которые суд взыскивает с ответчика в пользу истца. 

Истец просит взыскать с ответчика пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга из расчета 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Учитывая применение судом срока исковой давности, расчет пени суд производит следующим образом:

с 02.06.2016г. по 01.07.2016г.: 6285,69х0,5% :366 х 30 = 942,85 рублей;

с 02.07.2016г. по 01.08.2016г.: 12744,48х 0,5%: 366х31= 1975,39 рублей;

с 02.08.2016г. по 01.09.2016г.: 19288,09х0,5% :366 х 31 = 2989,65 рублей;

с 02.09.2016г. по 01.10.2016г.: 25964,07х 0,5%: 366х30= 3894,61 рублей;

с 02.10.2016г. по 01.11.2016г.: 32808,36х0,5% :366 х 31 = 5085,30 рублей;

с 02.11.2016г. по 01.12.2016г.: 39758,07х 0,5%: 366х30= 5963,71 рублей;

с 02.12.2016г. по 01.01.2017г.: 46872,66х0,5% :366 х 31 = 7265,26 рублей;

с 02.01.2017г. по 01.02.2017г.: 54106,90х 0,5%: 365х31= 8386,57 рублей;

с 02.02.2017г. по 01.03.2017г.: 61486,58х0,5% :365 х 28 = 8608,12 рублей;

с 02.03.2017г. по 01.04.2017г.: 69045,93х 0,5%: 365х31= 10702,12 рублей;

с 02.04.2017г. по 15.05.2019г.: 76728,22х0,5% :365х774=296938,21 рублей.

Таким образом, общая сумма пени составит 352851,79 рублей. 

Исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает, что при размере задолженности просроченной ссуды 76728,22 рублей и процентов в размере 46185,94 рублей, размер неустойки 352851,79 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Учитывая изложенное, суд уменьшает размер неустойки до 30000 рублей.

Суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 4258 рублей 28 копеек пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №Нал-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 152914 рублей 16 копеек, из которых: 

- задолженность по просроченному основному долгу – 76728,22 рублей;

- задолженность по просроченным процентам – 46185,94 рублей;

- пени за просроченную задолженность по основному долгу – 30000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4258 рублей 28 копеек.

В остальной части иска КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд. 

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме 

составлено ДД.ММ.ГГГГ