По гражданскому делу №2-544/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Арсеньев 08 июня 2018 года

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Н.К. Ворона; 

с участием: представителя истца ФИО1 (доверенность КПК «СОЮЗ» № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 12 месяцев); ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, 

при секретаре А.О. Васютиной;

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «СОЮЗ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа и задолженности по членским взносам за период с 03.07.2017по 15.03.2018г. и

встречному иску ФИО3, ФИО2, ФИО4 к кредитному потребительскому кооперативу «СОЮЗ» о признании недействительным, ничтожным договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключённого между КПК «СОЮЗ» и ФИО2, о признании недействительным договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключённого с ФИО3, ФИО4;

установил:

КПК «СОЮЗ» обратился с исковым заявлением о взыскании за период с 03.07.2017г. по 15.03.2018г. с ФИО2, ФИО3, ФИО4 солидарно задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 259323.45 руб. в том числе сумму основного долга 163974.00 руб., сумму начисленной компенсации (процентов), включая повышенную компенсацию (штрафные проценты) 95349.45 руб., а также задолженность по оплате ежемесячных членских взносов в сумме 94720.00 руб., всего в сумме 354043.45 руб. Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6740.00. Обратить взыскание на жилое помещение, назначение: жилое помещение, 

<

данные изъяты> принадлежащее ФИО2 установив начальную продажную цену в размере определенном договором займа 414000.00 руб. путем проведения торгов. Способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Указав, что КПК «СОЮЗ» зарегистрирован 06.09.2002г. и является некоммерческой организацией, объединяющей членов-пайщиков в целях оказания ими взаимной финансовой помощи. ФИО5 была принята в пайщики кооператива 03.07.2017г., в реестр членов КПК «СОЮЗ» внесена запись за № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был получен заем на срок 6 месяцев в размере 592000.00 руб., под 30% годовых, расчеты по договору до 03-го числа. Сумма займа получена по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Одновременно с внесением платежей по займу в соответствии с Уставом КПК «СОЮЗ» подлежали уплате членские взносы. Размер ежемесячного членского взноса за период пользования займом № от ДД.ММ.ГГГГ составлял 592000000*0,02=11840 руб. По решению Правления члену кредитного кооператива может быть снижен членский взнос, а также установлен индивидуальный график его оплаты. ФИО2 03.07.2017г. подано заявление в правление КПК «СОЮЗ» о выдаче займа и снижении размера ежемесячного членского взноса до 2960 рублей в месяц. Согласно п. 5.6 Устава КПК «СОЮЗ» в случае невнесения ежемесячного членского взноса в срок, условия о снижении аннулируется и производится перерасчет: членский взнос подлежит уплате в полном размере, предусмотренном п. 5.6 Устава, что составляет 11840 руб. ежемесячно в течение всего периода пользования займом. Данная информация содержится в графике платежей по договору займа и оплаты ежемесячных членских взносов от 03.07.2017г. Очередной платеж по гашению займа был произведен 14.12.2017г., по уплате начисленной компенсации (процентов) 07.07.2017г., по оплате ежемесячных членских взносов 07.07.2017г. В последующем платежей не поступало. Поручителями по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ являются ФИО3, ФИО4, договор № от ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств по договору займа и по оплате членских взносов 03.07.2017г. заключен договор об ипотеке (залог недвижимости) о передаче в залог следующего имущества: жилое помещение, назначение: жилое помещение, 

<

данные изъяты> Залоговая стоимость 414000.00 руб., собственником имущества на праве собственности является ФИО2. Письмом исх. №85 от 30.01.2018г. заемщик, поручители извещены об имеющейся задолженности. По состоянию на 15.03.2018г. долг по основной сумме составляет 163974.00 руб., сумма начисленной компенсации (процентов) (включая повышенную компенсацию (штрафные проценты) 95349.45 руб., задолженность по оплате ежемесячных членских взносов 94720.00 руб.

ФИО3, ФИО2, ФИО4 обратились со встречным исковым заявлением к кредитному потребительскому кооперативу «СОЮЗ» просят признать недействительным ничтожным договор займа № от 03.07.2017г., заключенный между кредитным потребительским кооперативом «СОЮЗ» и ФИО2; признать недействительным договор поручительства № 10307 от 03.07.2017г. заключенный между кредитным потребительским кооперативом «СОЮЗ» и ФИО3, ФИО4 недействительным, указав, что устав КПК «СОЮЗ» не соответствует требованиям действующего законодательства. Фактически КПК «СОЮЗ» ведется коммерческая деятельность по кредитованию физических лиц, займы выдаются членам кооператива под проценты и носят платный характер. Кооператив извлекает прибыль из своей деятельности в виде получения процентов за пользование займом, а также неустойки. Деятельность, кооператива подлежит лицензированию. Правовая природа условий, на которых предоставляются займы, противоречит требованию закона «О кооперации», а также нормам ГК, регулирующих деятельность некоммерческих организаций и потребительских кооперативов. ФЗ «О кредитной кооперации» установлено, что заем может выдаваться только его членам. ФИО2 не является членом КПК «СОЮЗ». Заявление на вступление в КПК «СОЮЗ» не писала, членскую книжку не получала. Факт того, что ФИО2 не является членом кооператива подтверждается отсутствием её подписи о том, что в соответствии с п. 2.7 Устава не ознакомилась со сметой доходов и расходов. В договоре займа отсутствует установленная законом информация, а именно сумма с учетом паевых взносов, установленных п. 5.6 Устава. Считает, что договор займа составлен с нарушениями требований закона. В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ, сделка не соответствующая требованиям закона или иного нормативного акта является недействительной (ничтожной). Недействительная сделка не влечет за собой юридических последствий и недействительна с момента ее совершения. Во исполнении недействительного договора займа займодавцем заключены договоры поручительства с ФИО3, ФИО4, которые также являются недействительным. 

В судебном заседании представитель истца поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении, просила удовлетворить требования в полном объеме, пояснив, что с момента подачи искового заявления в суд ответчиками задолженность не оплачена, никаких платежей не поступало.

По встречному исковому заявлению представитель КПК «СОЮЗ» в отзыве от 04.05.2018г., указала, что с доводами, изложенными в иске не согласна, считает данное заявление не подлежащим удовлетворению. При вступление ФИО2 была подана анкета на прием в члены КПК «СОЮЗ», согласно которой, она была ознакомлена со всеми локальными актами. Устав КПК «СОЮЗ» и положения были вручены всем ответчикам лично, что подтверждается расписками в получении Устава, положений КПК «СОЮЗ» и материалов годового общего собрания членов КПК «СОЮЗ», в которых содержаться сведения о бухгалтерской отчетности, в том числе размещена смета доходов и расходов. ФИО2 как члену КПК «СОЮЗ» была вручена выписка из реестра членов КПК «СОЮЗ», в которой содержатся все необходимые сведения, подтверждающие членство в кредитном кооперативе. Размер и порядок оплаты членского взноса должен быть установлен Уставом кредитного кооператива и обязанность по их внесению не может быть предметом договора займа и в договоре займа не устанавливается. Для полного информирования пользователя финансовой услуги (пайщика) о предстоящих ежемесячных платежах по договору займа и оплате по членским взносам для определения полной стоимости кредита (займа) были учтены членские взносы подлежащие оплате в период действия договора займа, данная информация о полной стоимости кредита займа размещена на первой странице договора займа № от 03.07.2017г. Считают, если в соответствии с учредительными и внутренними документами КПК «СОЮЗ» уплата членских взносов и их размер поставлены в зависимость от пользования услугами по получению займов, членские взносы должны быть включены в график платежей по договору займа, хотя и не являются предметом договора займа взносов. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не согласилась с заявленными исковыми требованиями, указав, что договор, заключенный с КПК «СОЮЗ» не имеет табличной формы и не содержит индивидуальных условий в полном объеме согласно действующего законодательства РФ. Согласно ч.2 ст. 1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указанный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Настаивает на удовлетворении встречных требований, просит признать недействительным ничтожным договор займа № от 03.07.2017г., подтвердив, что купила жилое помещение по адресу 

<

адрес> за 592000.00 руб. При оформлении сделки воспользовалась услугами кредитования в КПК «СОЮЗ», на данную сумму оформила кредит. В связи с рождением третьего ребенка, имела право на материнский капитал в сумме 428026.00 руб. и региональный капитал. Денежные средства от материнского капитала поступили на счет КПК «СОЮЗ» и были списаны по договору займа от 03.07.2017г., а денежные средства от регионального капитала поступили на её счет, которые она в погашение кредита не вложила, а истратила на собственные нужды, так как в тот период нуждалась в денежных средствах. 

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебном заседании не согласились с заявленными исковыми требованиями, настаивали на удовлетворении встречных требований, поддержав доводы, изложенные в письменных пояснениях к иску.

Заслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Положения ФЗ №190-ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009г. закрепляют принцип добровольного вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков) (п. 3 ч.3 ст. 3). Принципы добровольности членства в кооперативе и свободы выхода из него не предполагают возможности отказа в удовлетворении заявления пайщика о добровольном выходе из кооператива и прекращении членства в кооперативе по этому основанию. 

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 13 ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы. 

Порядок вступления в члены КПК «СОЮЗ», основания прекращения членства в КПК «СОЮЗ» закреплено Положением о членстве в Кредитном потребительском кооперативе «СОЮЗ».

Так, п. 5.3 данного положения установлено, что член Кредитного кооператива в любое время может выйти из Кредитного Кооператива, написав заявление о выходе в Правление Кредитного Кооператива. 

В судебном заседании установлено, что 16.05.2017г. ФИО2 заполнила анкету-заявление на приемы в члены КПК «СОЮЗ» с распоряжением о принятии паевого взноса в сумме 400.00 руб. и вступительного взноса в сумме 300.00 руб. Данный документ подписан ФИО2 в котором указано о подтверждении изучения всех внутренних нормативных документов, регламентирующие деятельность КПК «СОЮЗ», ФЗ №190-ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009г., Устав КПК «СОЮЗ», внутренние документы организации размещены в офисе в режиме свободного доступа. 

Членство ФИО2 в КПК «СОЮЗ» подтверждается выпиской из реестра членов КПК «СОЮЗ», запись в реестре № от ДД.ММ.ГГГГ

Являясь пайщиком КПК «СОЮЗ» ФИО2 03.07.2017г. обратилась с заявлением в правление КПК «СОЮЗ» о выдаче займа в сумме 592000. руб. на срок до 03.01.2018г. под 30% годовых, с просьбой снизить размер ежемесячного членского взноса до 2960.00 руб. в месяц.

03.07.2017г. между КПК «СОЮЗ» и ФИО2 заключен договор займа № о передачи 592000.00 руб. на срок до 03.01.2018г. под 30% годовых, дата платежа – дата заключения договора, сумма платежа определена графиком платежей. Перечисление ФИО2 денежных средств КПК «СОЮЗ» в сумме 592000.00 руб. подтверждается платежным поручением № от 06.07.2017г. 

Согласно данному договору заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа с причитающейся компенсацией за пользование займом в порядке установленном настоящим договором (п.1.1), заемщик обязуется использовать заемные средства по целевому назначению: на покупку жилого помещения, назначение: жилое помещение, 

<

данные изъяты> (п. 2.1), заемщик обязуется производить погашение займа и уплату компенсации за пользование займом за счет собственных средств и (или) за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала, согласно графику гашения займа… Погашение займа и уплата компенсации за пользование займом за счет средств (части средств) материнского (семейного) капитала, предоставленных ФИО2 в соответствии с ФЗ № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» на основании государственного сертификата на материнский (семейный) капитал серия МК-№ от 17.06.2016г., выданного ГУ – отделом Пенсионного фонда РФ по Яковлевскому району Приморского края, производятся перечислением с расчетного счета займодавца и могут быть направлены заемщиком только на погашение основного долга по займу и уплату компенсации за пользование займом единовременного в полном объеме» (п. 2.2), своевременное исполнение договора займа в полном объеме обеспечивается ипотекой в силу закона следующего имущества: жилое помещения, 

<

данные изъяты>. Залоговая стоимость, определенная по соглашению сторон составляет 414000.00 руб. Поручителями по договору являются ФИО3 и ФИО4 (п. 3.1), заемщик несет полную ответственность перед займодавцем всем имуществом, на которое в соответствии с действующим законодательством РФ может быть наложено взыскание (п. 4.1), при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновению просроченной задолженности заёмщику начисляется дополнительная повышенная компенсация в размере 0.3% от остатка займа за каждый день, со дня, когда эта сумма должна быть погашена по графику до дня внесения платежа, независимо от уплаты компенсации предусмотренной п. 1.1 настоящего Договора. В целях настоящего договора под просроченной задолженностью понимается неоплата заёмщиком в срок в полном размере компенсации (процентов) за пользование займом, ежемесячных членских взносов, гашения определенной графиком части займа (п. 4.2). 

Установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, имеет задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору займа № от 03.07.2017г. и оплате членских взносов за спорный период с 03.07.2017г. по 15.03.2018г. составляет долг по основной сумме займа 163974.00 руб., сумма начисленной компенсации (процентов) 60422.99 руб., сумма повышенной компенсации (штрафных процентов) 34926.46 руб., членские взносы 94000.00 руб. Указанный расчёт ответчиками не оспорен, иной расчёт не представлен.

Судом установлено и подтверждено договором купли-продажи от 05.07.2017г. то, что ФИО2 купила в собственность жилое помещение по адресу: Приморский 

<

данные изъяты>. Произведена государственная регистрация сделки, ипотека в силу закона. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона на жилое помещение по адресу: 

<

адрес> на земельном участке, предоставленном для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1800 кв.м., кадастровый номер №. Залоговая стоимость 414000.00 руб.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договором займа предусмотрена повышенная компенсация (штрафные проценты) при несвоевременном внесение платежа согласно графику и возникновение просроченной задолженности, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу КПК «СОЮЗ», согласно представленного расчета: начисленная компенсация (процентов) и сумма повышенной компенсации (штрафных процентов) составила 60422.99 руб. и 34926.46 руб.

В связи с чем, исковые требования о взыскании с ФИО5, ФИО3, ФИО4 солидарно, в пользу истца задолженность по договору займа № от 03.07.2017г. в сумме 163974.00 руб., начисленную компенсацию (проценты) в сумме 60422.99 руб., повышенную компенсацию (штрафные проценты) в сумме 34926.46 руб., всего 259323 руб. подлежат удовлетворению.

На основании анкеты-заявления от 16.05.2017г. ФИО2 принята в число пайщиков КПК «СОЮЗ», т.е. выразила свою волю на членство в кооперативе, подтвердил факт ознакомления с соответствующими документами и приняла на себя обязательство по уплате членских взносов за период пользования займом.

В соответствии с п. 5.6 Устава Пайщики КПК «СОЮЗ» ежемесячно вносят членские взносы на покрытие расходов, связанных с осуществлением деятельности кредитного кооператива и иные цели. Ежемесячный платеж членского взноса рассчитывается по формуле. 

В силу ч.1 ст. 14 ФЗ «О кредитной кооперации» членство в кредитном кооперативе прекращается, в том числе, в случае выхода из кредитного кооператива. Заявление о выходе из кредитного кооператива подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. Порядок выхода из кредитного кооператива определяется уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива. Выход из кредитного кооператива оформляется путем внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) (ч.2 ст. 14 ФЗ). Добровольный выход пайщика возможен в любое время и не может обуславливаться никакими условиями, в том числе, окончанием взаиморасчетов между пайщиком и кооперативом, концом финансового года, моментом возврата займа, полученного членом кооператива и т.п. При этом реализация права пайщика в любое время выйти из кредитного кооператива не освобождает его от необходимости исполнить принятые на себя обязательства по возврату займа. 

ФИО2 не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что она обращалась с заявлением в КПК «СОЮЗ» о выходе из членов кооператива. 

Из представленного расчета за период с 16.07.2016г. по 16.08.2017г. общая сумма членских взносов составила 94720.00 руб. 

Таким образом, ФИО2 не выполнена обязанность по оплате членских взносов, которая подлежит взысканию только с ответчика ФИО2, поскольку уплата членских взносов связана с её членством в КПК «СОЮЗ» и обязанность по их уплате не может быть возложена на других лиц, поэтому ФИО3 и ФИО4 не несут ответственность из обязательств ФИО2, связанных с её членством в кооперативе. Данная обязанность носит персональный характер, она не может быть солидарной. 

В связи с чем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженность по оплате ежемесячных членских взносов в сумме 94720.00 руб. солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО4 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ч.1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч.3).

Исковой стороной по встречному иску не представлено достаточно доказательств обоснованности заявленных требований, исследованные в судебном заседании материалы гражданского дела свидетельствуют о том, что договор займа (ипотечный, на приобретение жилья) от 03.07.2017г., договор поручительства №10307 от 03.07.2017г. были заключены в присутствии сторон, скреплены их подписями, условия сторонами согласованы, содержат все необходимые сведения и соответствуют требованиям законодательства, каких-либо нарушений при заключении договора займа и поручительства судом не установлено.

В связи с чем, встречные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков с учётом удовлетворенных требований.

На основании вышеизложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования КПК «СОЮЗ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа и задолженности по членским взносам за период 03.07.2017г. по 15.03.2018г., удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу кредитного потребительского кооператива «СОЮЗ» солидарно задолженность по договору займа № от 03.07.2017 в сумме основного долга 163974.00 руб., начисленной компенсации (процентов), включая повышенную компенсацию (штрафные проценты) 95349.45 руб., 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «СОЮЗ» членские взносы за период 03.07.2017г. по 15.03.2018г. в сумме 94720.00 руб. (девяносто четыре тысячи семьсот двадцать рублей 00 копеек).

В исковых требованиях КПК «СОЮЗ» к ФИО3, ФИО4 о взыскании членских взносов отказать.

Взыскать в пользу кредитного потребительского кооператива «СОЮЗ» расходы по уплате госпошлины с 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на жилое помещение, назначение: жилое помещение, 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере определённом договором займа 414000.00 руб. (четыреста четырнадцать тысяч рублей 00 копеек). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Арсеньевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.К. Ворона