дело №2-605/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

22 декабря 2017 года г.Трубчевск

Трубчевский районный суд Брянской области

в составе

председательствующего, судьи Небуко В.А, 

при секретаре Антоновской Н.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Церих» (ЗАО) (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Церих» (ЗАО) и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № (далее - кредитный договор), согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 81936,25 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под проценты: -223,10 % годовых - с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; -27,00 % годовых - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у Банка «Церих» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ»), которая в силу ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору, истец просит взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору в сумме 101966,78 руб., из которых: 71895,33 руб. - основной долг; 21215,09 руб. - долг по процентам; 4598,57 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга; 4257,79 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также 3239,34 руб. госпошлины, уплаченной при подаче настоящего иска.

В судебное заседание представитель ГК «АСВ» не явился, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признал, пояснил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ им полученная сумма займа с процентами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью возвращена истцу, какая-либо задолженность отсутствует и кредитный договор закрыт. 

В доказательство исполнения ответчиком всех обязательств по кредитному договору в суд предоставлена справка № от ДД.ММ.ГГГГ, выданная ООО МФО «Русские Финансы Запад», которое от имени Банка и выдавало ответчику спорный кредит, и получало платежи в его погашение. В данной справке указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 все его обязательства по кредитному договору исполнены, договор закрыт, какая-либо задолженность отсутствует.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО МФО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежаще. Возражений на иск не представил, отложить дело не просил.

С учетом надлежащего уведомления сторон, в силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Суд, выслушав ответчика, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Церих» (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 81936,25 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под проценты: -223,10 % годовых - с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; -27,00 % годовых - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Соглашением № от 21.11.2011г. Банк Церих с обществом с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство» (переименовано - ООО МФО «РФЗ») заключено соглашение о приеме платежей физических лиц банковским агентом, по условиям которого оно обязалось в полном объеме отвечать перед Банком на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением и дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ по осуществлению приема от плательщиков денежных средств. 

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита и процентов по нему должно производится заемщиком периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. Из п. 8 кредитного договора следует, что исполнение обязательств Заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), а так же адреса касс банковского платежного агента, в том числе по месту нахождения заемщика, указанных в приложении. 

В соответствии с графиком погашения платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязан вносить банку ежемесячно по 8413,85 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

В силу п.8 Условий кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по договору, в том числе, может осуществляться банковскому платежному агенту (по месту нахождения заемщика), адреса которых указаны в приложении № к договору.

Согласно данному приложению № (п.29) уплата могла производиться по адресу кассы банковского платежного агента Банка «Церих» (ЗАО), осуществляющего деятельность по приему платежей заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком, - ООО МФО «РФЗ» по адресу: Трубчевск 

<

адрес>.

Свидетель ФИО5 допрошенная в судебном заседании по ходатайству ответчика, показала, что работает в ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» (ООО МФО «РФЗ») по трудовому договору от ДД.ММ.ГГГГ в качестве кредитного эксперта. Она лично, как представитель Банка, заключила с ответчиком кредитный договор в 2015 году и выдала ему заемные денежные средства, а также принимала от него ежемесячные платежи в счет погашения кредита. Утверждает, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Денежные средства от ответчика в погашение полученной суммы займа она через инкассацию перечисляла на счет в ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» (ООО МФО «РФЗ»). Договор БПА между ООО МФО «РФЗ» и Банком «Церих» (ЗАО) по платежам клиентов не расторгнут, и по рекомендации работодателя от ДД.ММ.ГГГГ клиенты обслуживаются в обычном режиме через кассу, а выдаваемые ею кассовые чеки подтверждают исполнение взятых ими обязательств. 

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ все обязательства по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнены и договор закрыт. Какая-либо задолженность ответчика отсутствует.

В соответствии со ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу абз.2 п.1 ст.401 ГК РФ лицо признается невиновным в неисполнении обязательства, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Материалами дела установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял добросовестно, произведя регулярно платежи по реквизитам, указанным в договоре потребительского кредита, на счет Банка «Церих» (ЗАО) путем внесения наличных денежных средств в кассу банковского платежного агента Банка ООО «МФО «РФЗ», а также справкой, представленной банковским агентом.

В силу ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» платежный агент - это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.

На основании представленных документов установлено, что ООО МФО «Русские Финансы Запад» является платежным агентом, осуществляющим деятельность по приему платежей физических лиц.

Поскольку ФИО1 в порядке, установленном кредитным договором, вносил платежному агенту суммы ежемесячных платежей и свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку взятые на себя обязательства по своевременному возврату денежных средств и процентов по кредитному договору ответчик исполнил добросовестно. 

Довод представителя истца, изложенный в иске, что обязательство заемщика ФИО1 по возврату задолженности по кредитному договору не исполнены, поскольку платежи по кредиту, вносимые ФИО1 в порядке, предусмотренном кредитным договором в кассу банковского агента, на счет Банка не поступали, суд отклоняет, поскольку обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента внесения наличных денежных средств платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц (ст.37 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей»). Гражданин-заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита и вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. При таких изложенных выше и установленных в суде обстоятельствах исковые требования к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия может быть обжаловано в Брянский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Трубчевский районный суд.

Председательствующий: Небуко В.А.