Дело № 2-593/2020 

УИД 58RS0008-01-2020-000822-91

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

12 мая 2020 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при секретаре Курчонковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> от 25.05.2016 г. на сумму 109 417,59 рублей. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 109 417,59 руб. на счет заемщика № 42301810940220149234, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 109 417,59 руб. направлены, согласно распоряжению заемщика, на погашение задолженности по договору, заключенному ранее, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифа по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6173,27 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 руб.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

29.05.2017 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.06.2017 г.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, штрафы не начислялись с 29.05.2017 г.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25.05.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 29.05.2017 г. по 25.05.2018 г. в размере 9070,54 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 31.10.2019 г. задолженность заемщика по договору составляет 99 902,58 руб., из которых: сумма основного долга – 82 293,83 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6 797,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 9 070,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 387,07 руб., сумма комиссии за направление извещений – 354 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.05.2016 г. в размере 99 902,58 руб., из которых, сумма основного долга – 82 293,83 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6 797,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 9 070,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 387,07 руб., сумма комиссии за направление извещений – 354 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 197,08 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, указав, что в случае неявки ответчика согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Пунктом 1 статьи 7 Федерального закона РФ "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 25.05.2016 года ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита для полного досрочного погашения задолженности по ранее выданному договору потребительского кредита, при этом просила активировать следующие дополнительные услуги: СМС-пакет стоимостью 59 руб. ежемесячно.

Данное заявление принято истцом. 

25.05.2016 года между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 109417,59 руб. под 29,90% годовых на срок 24 месяца. Указанная процентная ставка является переменной и может изменяться в зависимости от изменения ключевой ставки. Ключевая ставка - это устанавливаемая Банком России в качестве процентного инструмента денежно-кредитной политики ставка, информация о которой размещается на официальном сайте ЦБ РФ – www.cbr.ru, являющемся общедоступным источником информации. Процентные ставки по договору поменяют свое значение при условии, если в течение 3-х месяцев подряд ключевая ставка будет более, чем на 5 процентных пунктов выше или ниже ключевой ставки, действовавшей по состоянию на 1-ое число месяца, в котором заключен договор или в котором было предыдущее изменение процентных ставок по договору. При этом изменение произойдет на наименьшее количество процентов, на которое изменилась ключевая ставка в течение трех месяцев подряд по сравнению с ее предыдущим значением, с которым проводится сравнение. Новое значение процентных ставок по договору вступает в силу с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором наступили вышеуказанные условия для изменения. При этом размер процентных ставок не может стать менее значений, указанных в п.4 Индивидуальных условий на момент заключения договора (п.1,2,4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ООО «ХКФ Банк» выполнило свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, перечислив их ответчику 25.05.2016 г. на его счет №42301810940220149234, что подтверждается выпиской по счету. 

При заключении кредитного договора ответчик ознакомлен с индивидуальными и общими условиями кредитования, график погашения кредита получен, о чем свидетельствуют его подписи. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 6173 руб. 27 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который получен заемщиком до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 24. Дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца.

В соответствии с п.п.1, 1.1,1.2 раздела II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный календарному месяцу, в последний день которого банк согласно п.1.4 настоящего раздела общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии); часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

В соответствии с п.1, 2 раздела III условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. 

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета.

Согласно п.12 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлена в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, в связи с чем банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В силу п.3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушались обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с этим перед банком образовалась задолженность.

В соответствии с п.4 общих условий договора банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. 

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

29 мая 2017 года истец в адрес ответчика направил требование о досрочном погашении задолженности до 28.06.2017 г.

В срок, указанный в требовании, – не позднее 28.06.2017 года ответ получен не был, задолженность не погашена. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.10.2019 год составляет 99902,58 руб., в том числе, основной долг – 82293,83 руб., проценты за пользование кредитом – 6797,14 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 9070,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1387,07 руб., сумма комиссии за направление извещений – 354 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответчиком. 

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства и требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения.

Возражений относительно размера задолженности, порядка ее расчета от ответчика не поступало.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» государственную пошлину в размере 3197,08 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.05.2016 года по состоянию на 31.10.2019 год в размере 99902 руб. 58 коп., из которых основной долг – 82293 руб. 83 коп., проценты за пользование кредитом – 6797 руб. 14 коп., неоплаченные проценты после выставления требования – 9070 руб. 54 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1387 руб. 07 коп., сумма комиссий за направление извещений – 354 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3197 руб. 08 коп. 

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2020 года.

Судья