Дело № 2-1653/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Батырева Д.Ю.,

при секретаре судебного заседания Савиновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 

<

дата>. Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме *** рублей *** копеек) под 18,8% годовых сроком на 48 месяцев на основании кредитного договора №, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора.

Кредит был зачислен на текущий счет Ответчика № открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который последующем был выдан наличными денежными средствами, из кассы КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления Ответчика.

На предложение Банка о заключении договора от Ответчика поступила оферта (подписанный экземпляр вышеуказанного договора), в которой была определена сумма кредита, процентная ставка за пользованием кредита и срок кредитования. КБ «Ренессанс Кредит» акцептовала оферту, путем предоставления денежных средств Ответчику.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности Клиента по Кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления Кредита (основного долга), по день возврата Кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного Кредитным договором для возврата Кредита (основного долга).

Как следует из пункта 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

<

дата> между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № № в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания Акта приема передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования).

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, Заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору Ответчик начиная с 

<

дата> (согласно расчету задолженности) допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее - «Общие условия») в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 

<

дата> включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 

<

дата>. включительно.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая Кредитный договор в соответствии с Общими условиями, Ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.

На настоящий момент Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет *** рублей *** копеек). Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии. Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его Заемщику. Требование было направлено (реестр почтовых отправлений прилагается), однако не исполнено Ответчиком.

Истцом заявление о вынесении судебного приказа 6ыло предъявлено в суд 

<

дата>, то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока.

Таким образом, задолженность Ответчика перед Истцом образована с 

<

дата> (согласно расчету задолженности) по 

<

дата> (на момент подачи заявления в суд) составляет *** рубля *** копейки), в том числе:

Сумма основного долга в виде части платежей с не истекшими сроками исковой давности составило *** рубля *** копеек). Указанная сумма подтверждается графиком платежей (сумма строк начиная с 37 до 48 периода в части платежей по кредиту).

Сумма процентов (с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора КБ «Ренессанс Кредит») составило *** рублей *** копейки). Рассчитывается по формуле: (Основной долг * % ставку по которому была оформлена выдача кредита * количество дней просрочки за период) / (365 или 366 в зависимости от високосного или не високосного года)

Сумма процентов по кредитному договору с не истекшим сроком давности после цессии в размере *** рубля *** копеек). Указанный размер процентов основан на правах по истекающему из кредитного договора и относится к периоду с момента заключения договора цессии (переход прав) по дату подачи заявления в суд.

% ставка-18,8

1) Количество дней для расчёта процентов с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора КБ «Ренессанс Кредит»:

Количество дней просрочки за период 460 дней с 

<

дата> по 

<

дата> (366 дней в году) 

Количество дней просрочки за период 352 дня с 

<

дата> по 

<

дата> (365 дней в году)

2) Количество дней для расчёта процентов с не истекшими сроками исковой давности с момента заключения договора уступки права требований до даты подачи заявления в суд (ООО «Редут»)

Количество дней просрочки за период 489 дней с 

<

дата> по 

<

дата>

По дату подачи заявления в суд Требование Истца по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена. С момента переуступки прав (требований), в счёт погашения задолженности не поступило ни единого платежа.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 382, 421, 810, 811 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере *** руб., а также возврат оплаченной при подаче заявления государственной пошлины в размере *** руб.

Определением суда от 

<

дата> в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В судебное заседание представитель истца ООО «Редут» не явился, извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс кредит» не явился, извещены надлежащим образом. Суд об отложении дела слушанием не просил, об уважительности неявки не сообщили.

Суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца, представителя третьего лица.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о дне и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, заявил ходатайство об отложении судебного заседания в связи с нахождением в командировке.

Судом отказано в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания с целью соблюдения разумных сроков рассмотрения дела.

В судебном заседании, проведенном 

<

дата> ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснил, что он брал кредит на *** рублей. Пользовался кредитом около 1 месяц, после чего вернул в банк *** рублей, а также проценты за месяц *** рублей. Обязательства перед банком им исполнены, а условие по страхованию заочным решением Борского городского суда Нижегородской области от 

<

дата> признаны недействительными.

Исследовав материалы дела, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности и взаимной связи представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, однако на момент подачи настоящего заявления сумма займа и проценты на него не оплачены.

Согласно ст.310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании исследованными материалами дела установлено, что 

<

дата> между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта предложений (оферта) Клиента о заключении договора (л.д.№).

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме *** руб. под 18,8 % годовых, сроком на 48 месяцев. Общая сумма Кредита включает в себя Комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору. Фактически истец получил кредит в сумме *** рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета от 

<

дата> (л.д.№).

Согласно разделу 4 договора банк оказывает клиенту услугу «Подключение к Программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Еруппа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезнь и инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением в трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни. Договор страхования с истцом не заключался.

Согласно заочному решению Борского городского суда Нижегородской области от 

<

дата> было постановлено признать недействительной сделкой включение в заключенный 

<

дата> между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» договор условий о страховании жизни или здоровья, а именно раздел 4 договора - подключение к программе страхования в части обязательного страхования и применить последствия недействительности сделки. Признать заключенный 

<

дата> между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» договор заключенным на сумму *** рублей. Решение вступило в законную силу.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 

<

дата> по делу по заявлению ООО КБ «Ренессанс Кредит» к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области о признании недействительным предписания № от 

<

дата> об устранении выявленных нарушений, в удовлетворении заявления ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным предписания № от 

<

дата> об устранении выявленных нарушений, связанных с навязыванием услуги ООО КБ «Ренессанс Кредит» ФИО1 при заключении кредитного договора от 

<

дата>, отказано (л.д.№).

Таким образом, установленные заочным решением Борского городского суда Нижегородской области от 

<

дата> обстоятельства по настоящему спору имеют преюдициальное значение, так как ООО «Редут» является правопреемником ООО КБ «Ренессанс Кредит» по указанному кредитному договору по всем правам и обязательствам вытекающих из его условий.

Как установлено решением Борского городского суда Нижегородской области от 

<

дата> включение в кредитный договор с физическим лицом условий о страховании жизни и здоровья не соответствует закону и признано ничтожным. Судом установлено, что фактически ФИО1 получил кредит в сумме *** рублей. Начисление процентов на сумму кредита, в которую входит плата за подключение к программе страхования судом признано незаконным.

Таким образом судом установлено, что фактически ФИО1 Банком ООО КБ «Ренессанс Кредит» выдан кредит в сумме *** рублей.

Из предоставленным ответчиком доказательств следует, что 

<

дата> ответчик внес на счет банка *** рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 

<

дата> (л.д.№), выпиской из лицевого счета (л.д.№), а также погасил проценты за пользование кредитом в сумме *** руб., что подтверждается квитанцией от 

<

дата> (л.д.№), выпиской из лицевого счета (л.д.№). Таким образом ФИО1 свои обязательства перед кредитором ООО КБ «Ренессанс Кредит» по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

Согласно положениям статьи 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № № (л.д.№ в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору (л.д.№), в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания Акта приема передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования).

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, Заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права (л.д.№

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее - «Общие условия») в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 

<

дата> включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 

<

дата> включительно.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 внес на счет банка №, указанный в договоре для перечисления ежемесячных платежей 

<

дата> задолженность по основному долгу в сумме *** руб., 

<

дата> - ежемесячный платеж за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме *** руб.. 

Всего ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере *** руб..

Переуступленное право требования согласно акту приема-передачи требований от 

<

дата> состоит из суммы основного долга в размере *** рублей, проценты в размере *** рублей, штрафы в размере *** рублей, (л.д. № которые начислены в связи с не оказанной услугой по страхованию жизни и здоровью клиента, включение которой в кредитный договор признаны судом недействительными.

Проверив расчеты задолженности ответчика, представленные банком (л.д.№), суд находит их не соответствующими действительности по основаниям, изложенным выше, поэтому требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере *** руб. не подлежат удовлетворению. 

При обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере *** руб. (л.д.№), которую истец просит взыскать с ответчика. 

Отказывая в удовлетворении исковых требований истцу, суд, руководствуясь ст.98 ГПК РФ, отказывает истцу во взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме через Арзамасский городской суд Нижегородской области.

Судья Д.Ю. Батырев