Дело № 2-1124/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.07.2017 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Гоголинской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с участием ответчика ФИО1 гражданское дело № 2-1124/2017 по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 22.02.2013 между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму /________/ руб. для осуществления операций по счету /________/. Договор заключен на основании одобрения банком потребительского кредита заемщику, анкеты на потребительский кредит № /________/ от 21.02.2013 и заявления на выпуск кредитной карты от 21.02.2013, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия банка по открытию счета. Подписав заявление, ответчик согласился, что в случае акцепта банком заявления на выпуск кредитной карты «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц», Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Пунктами 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий предусмотрено условие об уплате процентов за пользование кредитными средствами, исходя из процентной ставки 24 % годовых. Согласно п. 6.6.5 Общих условий ответчик обязался погашать задолженность, включая суммы, взимаемые банком в соответствии с тарифами, в порядке и сроки, установленные Общими условиями. ФИО1 обязательства по возврату кредита и начисленных процентов исполнял не надлежащим образом, в результате чего задолженность по состоянию на 13.04.2017 составила 129 039,64 руб., из которых 48 113,13 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 75 000 руб. –просроченный основной долг по использованию кредитной линии, 1 972,76 руб. –проценты за пользование кредитными средствами, 3 953,75 руб. – перерасход кредитного лимита. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору перед банком не исполняются, со ссылками на положения ст.ст. 309, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ просил суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 780,79 руб. 

Истец АО «Райффайзенбанк» представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела без участия представителя, суд согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что банк без его согласия увеличил лимит банковской карты до /________/ руб., несмотря на то, что он получил кредитную карту с лимитом в /________/ руб. Полагал, что возврату подлежат денежные средства в размере /________/ руб. 

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим. 

Как устанавливает п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). 

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Офертой, согласно п.1 ст.435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 21.02.2013 ФИО1 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением-офертой на выпуск кредитной карты № /________/, выразив согласие с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк». Данные Условия, а также тарифы Банка, заявление и анкета клиента являются неотъемлемой частью кредитного договора. Запрашиваемый кредитный лимит составил /________/ руб., процентная ставка 24% годовых, полная стоимость кредита 35% годовых.

Согласно п.2.9 заявления-оферты, акцептом заявления на выпуск кредитной карты являются действия банка по открытию счета. 

Указанная в договоре сумма /________/ руб. получена ответчиком, что подтвердил в судебном заседании ответчик ФИО1, подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п.2 ст. 432 ГК РФ 22.02.2013 между истцом ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № /________/, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере /________/ руб., под 24% годовых, путем зачисления на текущий счет ответчика /________/, что подтверждается анкетой на получение кредита от 21.02.2013, заявлением на кредит № /________/ от 21.02.2013, выпиской по счету. 

ФИО1 обязался погашать задолженность, включая суммы, взимаемые банком в соответствии с тарифами, в порядке и сроки, установленные Общими условиями (п.6.6.5 Общих условий). 

Согласно п.7.3.1 Общих условий ответчик обязался осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.57 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). Согласно п.1.41 Общих условий минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

В соответствии с п.1.65 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. 

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик указал, что причиной неисполнения обязательств по кредитному договору явилось установление банком в одностороннем порядке увеличение лимита денежных средств до /________/.

Согласно условиям заключенного договора, после его заключения банк имеет право увеличить первоначально представленный кредитный лимит в пределах суммы максимально возможного кредитного лимита (/________/ руб.), что следует из п. 2.7 заявления, п.1.38 Общих условий, согласно которым кредитный лимит может быть увеличен по усмотрению банка. 

Из выписки по счету следует, что ФИО1 пользовался денежными средствами сверх установленного первоначально лимита /________/ руб., соглашаясь, таким образом, на увеличение кредитного лимита банковской карты в размере /________/ руб., не обращался в Банк с соответствующими заявлениями, добровольно принимая условия об изменении кредитного лимита до /________/ руб., получая денежные средства в указанном размере. 

Следовательно, у заемщика возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от 22.02.2013, с учетом увеличения кредитного лимита. 

Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 надлежащим образом не исполнил, что не отрицалось им в судебном заседании, подтверждается выпиской по счету, вследствие чего сумма основного долга по кредитному договору составила 75 000 руб., проценты за пользование кредитными средствами 1 972,76 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами 48 113,13 руб., перерасход кредитного лимита 3 953,75 руб. 

В соответствии с п.7.3.4 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п. 1.43 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

В связи с неисполнением условий кредитного договора банк 19.12.2014 в адрес заемщика направил заказным письмом с уведомлением требование о погашении общей задолженности по кредиту. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени.

Поскольку в силу ч.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ банк вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате основного долга в размере 75 000 руб., начисленные проценты за пользование кредитными средствами 1 972,76 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами 48 113,13 руб., перерасход кредитного лимита 3 953,75 руб. 

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Устав АО «Райффайзенбанк», утвержденный общим собранием акционеров (протокол № 63 от 22.12.2014) подтверждает, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от 22.12.2014 наименования банка изменены на Акционерное общество «Райффайзенбанк» (сокращенное наименование АО «Райффайзенбанк»). 

Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 22.02.2013 в размере 129 039 руб., состоящей из суммы просроченного основного долга в размере 75 000 руб., перерасхода кредитного лимита 3 953,75 руб., просроченных процентов за пользование кредитом за период с 08.11.2016 по 13.04.2017 в размере 48 113,13 руб., начисленных процентов за пользование кредитом за период с 08.11.2016 по 13.04.2017 в размере 1 972,76 руб. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина. 

АО «Райффайзенбанк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 780,79 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 29.09.2016 на сумму 1 789,30 руб., платежным поручением /________/ от 13.04.2017 на 1 991,49 руб.

Расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 780,79 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом удовлетворенных судом требований в размере 129 039 руб. (п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 22.02.2013 в размере 129 039 руб., состоящей из суммы просроченного основного долга в размере 75 000 руб., перерасхода кредитного лимита 3 953,75 руб., просроченных процентов за пользование кредитом за период с 08.11.2016 по 13.04.2017 в размере 48 113,13 руб., начисленных процентов за пользование кредитом за период с 08.11.2016 по 13.04.2017 в размере 1 972,76 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 780,79 руб. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /________/

/________/ 

/________/

/________/