Дело № 2 – 3129/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

При секретаре Мороз М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и с учетом уточнений просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 27.07.2012г. в размере 179 509,40 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5432,34 руб. и в размере 6000,00 руб. за требование неимущественного характера; Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN: №, 

<

данные изъяты> в счет погашения задолженности перед ПАО «РОСБАНК» путем реализации на публичных торгах установив начальную продажную стоимость в размере 894000,00 руб. по кредитному договору № от 27.07.2012г. исходя из отчета об оценке № от 26.05.2017 г.

В обосновании иска указано, что 27.07.2012г. ФИО1 обратился в ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита в размере 900000,00 руб. на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты>, согласно договора купли-продажи. ОАО АКБ "РОСБАНК" акцептовало данную оферту путем перечисления 27.07.2012 года денежных средств в размере 900000,00 руб. на счет Заемщика № открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, в соответствии со ст.ст.434, 438 ГК РФ, 27.07.2012г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ответчиком был заключен Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № сроком до 27.07.2017 года.

В соответствии с пунктом 3 Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты по кредиту, путем уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявление предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей. В соответствии с Кредитным договором, возврат кредита ответчик должен осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22129,61 руб., по Графику платежей, являющегося приложением № 1 к Кредитному договору. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Однако в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора № от 27.07.2012г., ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с существенными нарушениями ответчиком условий Кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены. По состоянию на 18.08.2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 179 509,40 руб.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционера 30.09.2014 г. наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписки из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 года, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК»).

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала с учетом уточнений, дополнительно пояснила, что ответчик осуществил платежи после обращения истца с иском, в связи чем в настоящее время задолженность по кредиту составляет 179 509,40 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признал частично, пояснил, что признает задолженность по кредиту в размере 156 667 рублей, признает и требования о взыскании государственной пошлины, однако с учетом пропорциональности удовлетворенных требований, возражал против удовлетворения требования об обращении взыскания на автомобиль, полагал его несоразмерным нарушенному обязательству, поддержал пояснения данные ранее. Дополнительно пояснил, что 18.08.2017 года произвел платеж в счет погашения задолженности по кредиту в размере 35 000 руб., что подтверждается выпиской по кредитному договору. Иных доказательств того, что им произведен платеж на указанную сумму не имеет. В настоящее время сумма задолженности составляет 15 % относительно суммы основного долга.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности, поддержала мнение доверителя, поддержала представленные возражения на исковое заявлении, дополнительно пояснила, что ими представлена выписка по счету, в подтверждение того, что ФИО1 произведены платежи в счет погашения задолженности. Отдельного платежного документа, подтверждающего внесение денежных средств в счет погашения задолженности у них нет, имеется одна общая квитанция, назначение платежа в которой указывается. Платежные документы относительно погашения задолженности по данному кредитному договору они не запрашивали. Полагала, что заявленные требования не пропорциональны нарушенному обязательству, и с учетом платежей произведенных в счет погашения кредита удовлетворению не подлежат. В период рассмотрения дела ответчик внес в счет погашения задолженности по данному кредиту 71 000 руб., с учетом последнего платежа, сумма долга снизилась значительно, в связи с чем требование об обращении взыскания на автомобиль является несоразмерным нарушенному обязательству и удовлетворению не подлежит.

Суд, выслушав представителя истца, выслушав мнение ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.432 ГК РФ предусмотрено, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27.07.2012 года между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 900000,00 руб. под 16,5 % годовых сроком по 27.07.2017 года, на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты> VIN: №, 

<

данные изъяты>, согласно договора купли-продажи (л.д.12,13-14, 20-22). 

ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления 27.07.2012 года денежных средств в размере 900000,00 руб. на счет Заемщика № открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по счету (л.д.52-68).

В соответствии с п. 1.2 условий предоставления автокредита со страховкой, кредит считается предоставленным в момент зачисления/перечисления денежных средств на счет клиента открытый в валюте Кредита.

Таким образом, судом установлено, что 27 июля 2012 года между ответчиком ФИО1 и истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор.

Согласно п. 3 заявления о предоставлении автокредита со страховкой, ответчик обязался в соответствии с условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим заявлением кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления. 

Согласно п. 3.1 и 3.2 условий предоставления автокредита со страховкой, за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным.

Согласно п. 4.1 условий предоставления автокредита со страховкой, возврат предоставленного Клиенту Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов производится Клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее Даты ежемесячного погашения и Даты полного возврата Кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления. Размер последнего ежемесячного платежа может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» Заявления (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей в округлении, а также в связи с переносом Дат ежемесячного погашения, пришедшихся на Выходные и праздничные дни). О размере последнего ежемесячного платежа Банк уведомляет Заемщика, в том числе при его обращении в Банк. 

Если в каком-либо месяце в период действия Кредитного договора отсутствует число, определенное как Дата ежемесячного погашения, то Датой ежемесячного погашения будет являться последний календарный день данного месяца. Если в каком-либо месяце в период действия Кредитного договора Дата ежемесячного погашения приходится на Выходной и/или праздничный день, то Дата ежемесячного погашения переносится на ближайший следующий за ним Рабочий день.

В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа Клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки. Уплата неустойки, а также процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки, осуществляется по мере поступления денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному договору (л.д.17-19).

В соответствии с условиями кредитного договора, указанными в разделе «Параметры кредита», ответчик принял на себя обязательства уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, осуществлять погашение суммы кредита 27 числа каждого месяца, путем внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов в размере 22129 руб. 61 коп., что также подтверждается информационным графиком платежей, а в случае нарушения сроков возврата кредита уплатить банку неустойку в размере 0.5 % за каждый день просрочки (л.д. 12-14, 15).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 52-68), расчетом задолженности по состоянию на 25.04.2017г. (л.д. 69-71), из которых следует, что с октября 2014 года по январь 2016 года ответчик платежи в счет погашения суммы кредита и процентов за пользование кредитом не осуществлял, кроме того, допускал просрочки уплаты очередных платежей, осуществлял платежи в меньшем размере, чем это предусмотрено условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 5.4.1 банк вправе требовать от клиента досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов в следующих случаях:

если Клиентом не будет соблюдено условие о целевом использовании Кредита, установленное пунктом 2.1 Условий;

если Клиент не исполнит обязанность, установленную в п. 5.1.1, по предоставлению в Банк документа, подтверждающего целевое использование суммы Кредита;

если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п. 4.1.

при невыполнении Клиентом, предусмотренных Кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы Кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий.

03.03.2017г. истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, неустойки в течение 30 дней с момента отправки требовании, а также уведомил о расторжении кредитного договора по истечении указанного срока (л.д.29, 30).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, положения ч.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору. 

Судом, из представленного уточненного искового заявления, пояснений представителя истца, установлено, что на момент рассмотрения искового заявления ФИО1 внес в счет погашения задолженности по кредиту 43 724 руб. 26 коп., в связи с чем, задолженность последнего по состоянию на 18.08.2017 года по кредитному договору № от 27.07.2012г. составляет 179 509 рублей 40 копеек.

Судом проверен представленный истцом уточненный расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 03 августа 2017 года с учетом платежей, произведенных ответчиком, после поступления иска в суд и признан судом математически верным.

Так, исходя их представленного расчета по состоянию на 03 августа 2017 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 27.07.2012 составляет 179 509 рублей 40 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 166 628 рублей 12 копеек, начисленные проценты 12 881 рубль 28 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом суд не принимает во внимание доводы ответчика и его представителя о том, что 18.08.2017 года последним в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору произведен платеж в размере 35 000 руб., поскольку в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ последними не представлены доказательства, подтверждающие указанные обстоятельства, в частности платежные документы, а представленные выписки по счету не содержат сведений о назначении внесенного платежа, в связи с чем сделать достоверный вывод о том, что денежные средства в размере 35 000 руб. внесены в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 27.07.2012г. не представляется возможным. Согласно содержания операции в выписке по счету указано №, сведений об отнесении данному платежа в счет кредитного договора от 27.07.2012г. не имеется. Кроме того, расчет задолженности по спорному кредитному договору предоставлен истцом по состоянию на 03.08.2017г., что не лишает впоследующем ответчика, при предоставлении соответствующих документов, внесенный 18.08.2017г. платеж в размере 35 000 руб. зачесть в счет исполнения обязательств по спорному кредитному договору.

Ответчику были разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ и предоставлено время для предоставления соответствующих доказательств погашения задолженности по спорному кредитному договору.

Кроме того, судом установлено, что обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 27.07.2012г. обеспечено залогом автотранспортного средства, в соответствии с которым ответчик передал Банку в залог автотранспортное средство 

<

данные изъяты>

Согласно заявлению на предоставление автокредита со страховкой стоимость приобретаемого транспортного средства, включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое на кредитные средства, предоставленные Банком, она же оценка по договору залога – автомобиля 

<

данные изъяты> равна 1 220 000 руб. (л.д. 12-14).

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства № от 26.05.2017 года, составленного ООО «БЕЛАЗОР», рыночная стоимость автомобиля 

<

данные изъяты>, в исправном техническом состоянии не имеющего не устраненные аварийные повреждения, на вторичном рынке, с учетом ограниченных условий и сделанных допущений, по состоянию на 26 мая 2017 года составляет (округленно) (без учета НДС) 895 000 рублей (л.д.44-51).

Ответчик в судебном заседании указал, что стоимость автомобиля, определенную в размере 895 000 руб. не оспаривает, ходатайств о назначении судебной автотовароведческой экспертизы не заявлял.

Согласно ответа на запрос № 4/7-1056 от 25.07.2017 года 7 МОТНиРАМТС ГИБДД ГУ МВД России по Новосибирской области, согласно Федеральной информационной системе ГИБДД МВД России, 31.07.2012 года автомобиль 

<

данные изъяты>, зарегистрирован на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В настоящее время указанный автомобиль с регистрационного учета не снят.

Согласно ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства Залогодатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. 

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ч.2 ст. 350 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 28.1 Закона «О залоге» (с изм., внесенными Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается при наличии одновременно двух условий:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиком более трех раз нарушались сроки внесения платежей и некоторые суммы были менее определенного сторонами ежемесячного платежа, что следует из выписки по счету, при этом сумма неисполненного обязательства в настоящее время составляет более 5 % от размера стоимости заложенного имущества указанной в отчете об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства № от 26.05.2017 года, составленного ООО «БЕЛАЗОР» - 895 000 рублей, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Марка: 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную стоимость в размере 894 000 рублей.

Вместе с тем, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 432 руб. 34 коп. 

При этом суд не находит оснований для пропорционального уменьшения размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку об уменьшении размера исковых требований было заявлено истцом вследствие добровольного частичного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Росбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.07.2012г. по состоянию на 03 августа 2017г. в размере 179 509 руб. 40 коп., расходы по оплате госпошлины 11 432 руб. 34 коп., а всего взыскать 190 941 руб. 74 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную стоимость в размере 894 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения судом, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2017 года.

Судья: (подпись) М.Н.Мяленко

«Копия верна»:

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-3129/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 20 ____ г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И. Мороз 

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу 

«_____» _________________ 20____ г.

Судья: