Дело № 2-1517/2024

УИД 42RS0015-01-2024-001838-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

15 июля 2024 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Даренковой О.А., 

при секретаре судебного заседания Варламовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Джафарову РНо о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ДНАо о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, в котором просит взыскать с наследников ДНАо просроченную задолженность по кредитной карте ... от 16.07.2021 г., состоящую из суммы основного долга в размере 77 253,89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2517,62 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 16.07.2021 г. между клиентом ДНАо.о и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ... на сумму 138 000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального Закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых банком в рамках договора. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ДНАо перед банком составляет 77 253,89 рублей, из которых: сумма основного долга 77 253,8 9рублей - просроченная задолженность по основному долгу. Банку стало известно о смерти ДНАо на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ДНАо открыто наследственное дело ... умершего ....

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела банк извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 5, 8).

Определением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 24.06.2024 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 92), об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, своего представителя в суд не направил, иск не оспорил. 

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 16.07.2021 ДНАо с целью получения кредита обратился в АО «Тинькофф Банк», заполнив заявление-анкету на предоставление кредитной карты, в котором просил заключить с ним договор кредитной карты Тарифного плана ТП 7.27, в заявлении указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями) размещенными в сети Интернет на странице банка, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 18).

После чего, банком на его имя была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности согласно выбранному тарифному плану до 300 000 руб. (л.д. 10 об.).

Согласно п. 1.8. Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты. 

Кредитная карта ДНАо активирована, произведены безналичные списании кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по договору ... (л.д. 21-22).

Таким образом, на основании ч. 3 ст. 434 ГК РФ ... между банком и ДНАо заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности до 300 000 руб.

Согласно тарифному плану ТП 7.27, указанному в заявлении-анкете, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9%, с суммой минимального платежа не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., которая рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются а очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента 59 руб., страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (л.д. 11).

Как следует из материалов дела, с Условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора и действующими на момент его подписания ДНАо был ознакомлен, понимал и полностью согласился с ними, что подтверждается его подписью (л.д. 10, 18). 

АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства, предоставив ДНАо кредитную карту с лимитом задолженности 300 000 руб., которой заемщик воспользовалась, что не оспорено ответчиком.

Согласно расчету задолженности и выписке по договору кредитной карты ... ДНАо производил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 77 253,89 руб., что подтверждается выпиской по счету, а также справкой о размере задолженности (л.д. 21-24, 35).

Банк направил в адрес ДНАо заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на ... составляла 77 253,89 руб. и расторжении договора (л.д. 7).

В соответствии с п. 5.12. Общих условий УКБО (л.д. 13-17) заключительный счет подлежит оплате ДНАо в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ДНАо не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

... ДНАо умер (л.д. 48, 51). 

Согласно ответу на запрос, предоставленному АО "Тинькофф Банк", дополнительные услуги страхования были подключены на стадии заполнения заявления анкеты, о чем свидетельствуют отсутствие отметки в соответствующей графе, 16.07.2021 г. подлечена услуга по страхованию задолженности, 06.02.2024 г. отключена услуга по страхованию задолженности (л.д. 46).

Сведений об обращении выгодоприобретателей в страховую компанию в материалах дела не имеется. Какого-либо рода нарушений, либо злоупотребление правом со стороны банка, при взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом наличия подключенной на момент смерти услуги по страхованию, судом не установлено.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 ГК РФ). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу п.п. 1, 2 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, либо, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Обязательство ФИО3, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно наследственному делу ..., открытому нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ФИО4, после смерти ДНАо с заявлением о принятии наследства обратилась ДОО, действующая в интересах ФИО5 (л.д. 50-88).

... ФИО5 о выдано свидетельство о праве на наследство по закону на комнату, находящуюся по адресу: ... согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость которой составляет 1088298,32 руб., также выдано свидетельство о праве на наследство на транспортное средство ..., г/н ..., согласно отчету об оценке № 0251-НКГ, его рыночная стоимость составляет 200000 руб., и свидетельство о праве на наследство на пособие по временной нетрудоспособности в ГУ КРОФСС РФ на сумму 19 165,12 руб.

Иных наследников, как по закону, так и по завещанию, либо правопритязаний со стороны других лиц на наследство умершего при рассмотрении данного дела не установлено.

Поскольку ответчик принял наследство после смерти умершего заемщика ДНАо., то он приобрел, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Согласно расчету истца, задолженность умершего ДНАоо по договору кредитной карты ... составляет 77 253,89 рублей, из которых: 77 253,89 руб. - просроченная задолженность по основному долгу. 

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен. 

В денежном эквиваленте наследственная доля, в пределах которой ответчик несет ответственность по долгам наследодателя, превышает размер долгового обязательства. Сведений об исполнении наследником иных долговых обязательств наследодателя, что влекло бы за собой уменьшение предела или исключение ответственности наследника, не выявлено, в материалы дела не представлено.

При рассмотрении дела ответчиком стоимость указанного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайства о проведении экспертизы, с целью определения действительной рыночной стоимости наследственного имущества, не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Доказательств оплаты указанной задолженности ответчиком суду также не представлено.

При таких обстоятельствах, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд считает, что имеются правовые основания для удовлетворения заявленных требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты ... в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику в сумме 77 253,89 рублей, из которых: 77 253,89 руб. - просроченная задолженность по основному долгу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Исходя из размера исковых требований 77 253,89, истцу надлежало произвести уплату государственной пошлины в размере 2517,62 руб., однако при подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 2 505 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 36).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 505 руб. Недоплаченная истцом государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 12,62 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Джафарова РНо, ... года рождения (...) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН ... ИНН ... КПП ...) в пределах стоимости принятого наследства задолженность по договору кредитной карты ... от 16.07.2021 года в размере 77 253 (семьдесят семь тысяч двести пятьдесят три) рубля 89 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 505 (две тысячи пятьсот пять) рублей.

Взыскать с Джафарова РНо, ... года рождения (...) в доход местного бюджета 12 (двенадцать) рублей 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательной форме принято 19.07.2024 года.

Судья О.А. Даренкова