Дело №2-369/2024

УИД 13RS0019-01-2024-000224-66

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 марта 2024 г. город Рузаевка

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Боярченковой Н.В.,

при секретаре Красильниковой Е.С.,

с участием в деле: 

истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России», 

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора 

<

***>, заключенного 19 ноября 2019 г., между ПАО Сбербанк и ФИО1, последней выдан кредит в сумме 100 000 руб., под 19,9% годовых, на срок по 19 ноября 2021 г. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, перед банком за ней образовалась задолженность по состоянию на 18 января 2024 г. в размере 95 603 руб. 84 коп. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности, до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19 ноября 2019 г. по состоянию на 18 января 2024 г. в размере 95 603 руб. 84 коп., в том числе: 68 000 руб. 37 коп. - основной долг, 27 603 руб. 47 коп. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3068 руб. 12 коп.

В судебное заседание истец – представитель ПАО Сбербанк не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 88), от представителя истца по доверенности ФИО2 поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 92). 

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 89-91), об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовала, причины неявки суду не известны. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Как разъяснено в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо. 

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с частями третьей и пятой статьи 167 ГПК РФ, статьей 165.1 ГК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 14 указанного закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

В соответствие с частями 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ответчик является клиентом банка, 10 апреля 2017 г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором указан номер счета карты, принадлежащий ответчику №. 6 сентября 2019 г. заемщик самостоятельно подключил банковскую карту VISA3616 по номеру телефона № к системе «Мобильный банк». 

30 августа 2019 г. ответчиком самостоятельно осуществлена регистрация в системе «Сбербанк-Онлайн» через банкомат.

19 ноября 2019 г. в 15:40 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно протоколу совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн» 19 ноября 2019 г. в 15:49 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен заемщиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

19 ноября 2019 г. в 15:59 ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

19 ноября 2019 г. в 16:00 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке о зачислении кредита по чету клиента 40817810439000379666 и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19 ноября 2019 г. в 16:05 Банком было выполнено зачисление кредита в сумме 100 000 рублей (л.д. 24, 35-41).

Таким образом, 19 ноября 2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей под 19,9% годовых на срок по 19 ноября 2021 г. 

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5084 руб. 70 коп. в платежную дату -15 число месяца. 

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий договора заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №. 

Указанный договор подписан простой электронной подписью заемщика, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (л.д.26).

Пунктами 4.3.1, 4.3.5, 4.3.7 общих условий кредитования предусмотрено, что для получения кредита выполнить требования, указанные в пункте 2.1 Общих условий кредитования. Возвратить кредит в соответствии с условиями договора, при этом созаемщики - на условиях солидарной ответственности. По требования кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.2.3 Общих условий кредитования. Обеспечить наличие денежных средств (с учетом условий соответствующего счета): 

- на счете(ах) в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с пунктом 3.1 Общих условий кредитования, не позднее 21-00 часа платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день; 

- на счете, указанном в заявлении о досрочном погашении в сумме, в соответствии с заявлением о досрочном погашении, не позднее срока, указанного в пункте 3.9.1 общих условий кредитования (л.д. 28-32). 

В связи с тем, что заемщик в период пользования денежными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, 13 декабря 2023 г. ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направило требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом,, которое ею исполнено не было (л.д. 44).

Судебным приказом от 22 ноября 2021 г. выданным мировым судьей судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» была взыскана задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 19 ноября 2019 г. за период с 15.07.2020 по 16.08.2021 в размере 77 318 руб. 51 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1259 руб. 78 коп., который был отменен 12 октября 2023 г. в связи с поступившими возражениями от ФИО1 10 октября 2023 г. (л.д. 70, 71).

Из материалов исполнительного производства, представленного отделением судебных приставов по Рузаевскому району Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия в отношении ФИО1 усматривается, что 14 августа 2023 г. возбуждено исполнительное производство № 110272/23/13020-ИП на основании судебного приказа № 2-1671/2021 от 22 ноября 2021 г. выданного мировым судьей судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия о взыскании в пользу ПО «Сбербанк» в размере 78 578 руб. 29 коп., которое прекращено 25 октября 2023 г. Взыскание по указанному исполнительному производству не производилось (л.д. 73-75).

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 19 ноября 2019 г. по состоянию на 18 января 2024 г. составляет 95 603 руб. 84 коп., в том числе: 68 000 руб. 37 коп. – основной долг, 27 603 руб. 47 коп. – проценты за пользование кредитом (л.д. 6, 7-11).

При этом представленный истцом расчет суммы взыскиваемой задолженности судом проверен, является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного кредитного договора.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая установленные обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных истцом кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19 ноября 2019 г. по состоянию на 18 января 2024 г. в размере 95 603 руб. 84 коп., в том числе: 68 000 руб. 37 коп. – основной долг, 27 603 руб. 47 коп. – проценты за пользование кредитом.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 3068 руб. 12 коп., что подтверждается платежными поручениями № 17406 от 29.10.2021, № 925825 от 06.02.2024 (л.д.1, 2).

Таким образом, с ответчика в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3068 руб. 12 коп.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19 ноября 2019 г. по состоянию на 18 января 2024 г. в размере 95 603 (девяносто пять тысяч шестьсот три) рубля 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3068 (три тысячи шестьдесят восемь) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Н.В. Боярченкова

Мотивированное решение суда составлено 20 марта 2024 г.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Н.В. Боярченкова