Дело № 2-301/2023

УИД 33RS0017-01-2023-001939-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2024 года г. Собинка Владимирская область

Собинский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи О.С. Устюковой, при секретаре судебного заседания И.А. Демидовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Собинке Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО", к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО", обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между АО «Т-банк» (ранее - «Тинькофф Банк») и ФИО 23.07.2015 заключены Договоры о предоставлении кредита №0043567767 путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащегося в заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты и потреб кредит на получение денежных средств. В соответствии с заявкой клиента на кредит 

<

***> (выпуск кредитной карты) ФИО была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом до 300000 руб., процентная ставка по кредиту – 34,9% годовых. В соответствии с п. 7.25 тарифного плана минимальный платеж не более 8%, минимум 600 р. В соответствии с тарифным планом п. 9 заемщик уплачивает банку штраф за неоплату минимального платежа первый раз – 590 руб., второй раз 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более – 2% от задолженности плюс 590 руб. Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисление на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, чем нарушил общие условия договора. Обща задолженность по договору составляет 211100,14 руб., из них: 166943,54 руб. – основной долг, 41630,42 руб. – проценты, 2526,18 руб. – иные платы и штрафы. 29.09.2023 истом с АО «Тинькофф Банк» заключен договор № 174/ТКС Уступки прав требования, в том числе и суммы долга ФИО2 Истцу стало известно, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сведений из реестра наследственных дел после смерти ФИО открыто наследственное дело № NN нотариусом ФИО3 Просят взыскать с наследников ФИО в пользу ООО КА «Центр ЮСБ ЮФО» задолженность в размере 211100,14 руб., в счет оплаты госпошлины – 5311,00 руб.

Определением суда от 01.04.2024 в качестве ответчика привлечен к участию в деле ФИО4 (л.д. 102).

Протокольным определением суда от 30.05.2024 в качестве ответчика привлечена к участию в деле ФИО1 (л.д. 145).

Протокольным определением суда от 31.07.2024 в качестве ответчика привлечен к участию в деле АО «Т-Страхование» (л.д. 233).

Протокольным определением суда от 30.01.2024 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен к участию в деле АО «Т- Банк» (л.д. 72).

Представитель истца ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО"в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассматривать в отсутствие своего представителя. 

Ответчики ФИО4, ФИО1, АО "Т-Страхование"., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, ФИО1 и АО «Т-Страхование» представили суду ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие и возражения на иск в соответствии с которыми в удовлетворении заявленных требований просили отказать (л.д. 234).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – АО "Т-Банк" в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения сторон, судом вынесено определение о рассмотрении дела в судебном заседании в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив представленные в материалы дела доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ). 

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации во исполнение обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за 

исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ). 

В п. 1 ст. 420 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно ст. ст. 1, 421 и 434 ГК РФ граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). 

В ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

Исходя из п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные 

средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредитования банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями ч. 1 ст. 44 ГПК РФ предусмотрено, что, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает 

замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В судебном заседании из искового заявления, представленных письменных доказательств судом установлено, что между АО «Т-банк» (ранее - «Тинькофф Банк») и ФИО 23.07.2015 заключены Договоры о предоставлении кредита №0043567767 путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащегося в заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты и потреб кредит на получение денежных средств. В соответствии с заявкой клиента на кредит 

<

***> (выпуск кредитной карты) ФИО была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом до 300000 руб., процентная ставка по кредиту – 34,9% годовых (л.д. 12-25). 

Положениями ч. 1 ст. 44 ГПК РФ предусмотрено, что, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

29.09.2023 между истом и АО «Т-Банк» заключен договор № 174/ТКС Уступки прав требования, в том числе и суммы долга ФИО (л.д. 33-56). 

Как установлено судом, до настоящего времени ответчик не исполнил свои денежные обязательства по заключенному сторонами договору потребительского кредита. Нарушил условия договора и не уплатил сумму кредита и проценты в установленный срок. Доказательств обратного ответчиком суду в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не предоставлено.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика кредитным договором, выразившийся в не погашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. 

Судом расчет проверен, установлено его соответствие условиям заключенного договора, требованиям ГК РФ. Суд признает указанный расчет правильным. 

В соответствии с представленным истцом расчетом, размер задолженности составляет 211100,14 руб., в том числе просроченный основной долг – 166943,54 руб., проценты – 41630,42 руб., иные платы и штрафы – 2526,18 руб. (л.д. 57-63).

Суд приходит к выводу о том, что доводы истца в части нарушения договорных обязательств и суммы долга нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. 

Установлено, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 121). 

После ее смерти открылось наследство на ее имущество (ст. 1113 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. 

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ч. 3 ст. 1175 ГК РФ). 

В случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным и переходит в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа (ч. 1 и 2 ст. 1151 ГК РФ). 

Из материалов дела следует, что к имуществу ФИО по заявлению дочери ФИО1 открыто наследственное дело № NN, иными наследниками на имущество являются: ФИО4 – супруг умершей; ФИО5 – отец умершей, которые от наследства причитающегося им по закону отказались, что подтверждается заявлениями поданными нотариусу (л.д. 121-122). 

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО, судом не установлено. 

Таким образом, неисполненные обязательства умершего перед кредиторами по выплате в счет возмещения вреда денежных средств после его смерти должны быть исполнены правопреемником ФИО1 

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 58, 60, 61,63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах 

которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. 

Наследственная масса состоит из ? доли в праве на жилой дом и ? доли в праве на земельный участок, права на денежные средства, иного наследственного имущества не установлено (л.д. 120-127). 

25.05.2022 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше имущество (л.д. 126). 

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства. 

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ). 

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. 

Решением Арбитражного суда Владимирской области от 07.02.2023 ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества (л.д. 172-179). 

Определением Арбитражного суда Владимирской области от 29.11.2023 в отношении ФИО1 завершена процедура реализации имущества гражданина, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства (л.д. 169-171). 

Согласно пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. 

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина. 

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после 

завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения. 

Соответственно, при завершении в отношении ответчика процедуры реализации имущества и освобождении ее от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, ее обязательство, вытекающее из вышеуказанного договора займа, прекращается. 

На основании изложенного, учитывая, что обязательства наследника заемщика по уплате задолженности из кредитного договора возникли между сторонами до признания гражданина банкротом (с даты открытия наследства 29.11.2021), ответчик ФИО1 вступившим в законную силу решением Арбитражного суда от 07.02.2023 признана несостоятельным (банкротом), процедура реализации имущества гражданина завершена 29.11.2023, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства, заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований истца к ФИО1 надлежит отказать. 

В связи с тем, что ответчик ФИО4 в права наследства не вступал, написав письменный отказ от принятия наследства, правовых оснований для удовлетворения требований истца к ответчику ФИО4 не имеется.

Кроме того, между АО «Т-Банк» и Страховщиком заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита КД - 0913 от 04.09.2013 (далее - Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков Банка.

Согласие на включение в программу страхования дается при подписании Заявления-Анкеты на оформление кредита. Своей подписью в анкете заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями Комплексного Банковского Обслуживания (далее — УКБО) со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru., Тарифами и индивидуальными условиями договора.

Судом установлено, что по состоянию на 20.09.2024 в адрес АО «Т-страхование» заявлений о наличии страхового случая от наследников и иных лиц не поступало.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения требований истца к АО «Т-Страхование» суд не находит.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца на оплату госпошлины взысканию с ответчиков не подлежат, поскольку в удовлетворении иска отказано. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО" (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт NN), ФИО4 (паспорт 1704 NN), АО «Т-страхование» (ИНН 

<

***>) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 23.07.2015 в размере 211100,14 руб., судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий судья О.С. Устюкова

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2024.

Председательствующий судья О.С. Устюкова