УИД 77RS0016-02-2025-012847-07

Гр. Дело № 2-9789/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2025 года г.Москва

Мещанский районный суд г.Москвы 

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д., 

при секретаре Аббазовой Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-9789/2025

по иску ФИО1 к Центральному Банку России, АО «Альфа-Банк» об исключении из базы данных сведений, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам указывая, что включение истца в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, является необоснованным. 

ФИО1 указывает, что она не совершала сомнительных операций, не нарушала права третьих лиц. При этом предполагает, что наложение ограничений и внесение истца в указанную категорию стало возможным после осуществления истцом P2P-транзакций на криптовалютной бирже Bitget (https://www.bitget.com/ru/)/. При этом истец указывает, что у нее в настоящее время нет доступа к личному кабинету.

Истец обратилась в Банк России с заявлением об исключении из базы данных, которое оставлено ответчиком без удовлетворения, что подтверждается ответом от 11.04.2025 г. №56-2-ОГ-А/27934, поскольку истец была внесена в базу на основании обращения АО «Альфа-Банк».

В связи с изложенным, истец просит исключить ее из баз данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, обязать ответчиков исключить сведения в отношении истца из указанной базы, взыскать с ответчиков оплату государственной пошлины в размере 3000 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ЦБ РФ по доверенности Ёхин М.М. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска.

Представители ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

С учетом требований ст. 20 ГК РФ, ст. 117 и 118 ГПК РФ суд считает возможным с учетом положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело при данной явке, при надлежащем извещении неявившихся сторон.

Суд, выслушав представителя ответчика ЦБ РФ, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, приходит к следующим выводам.

 В соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона "О национальной платежной системе" в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

 Согласно части 3.1 статьи 8 названного выше Закона оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях). 

 Положения части 6 статьи 27 предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи. 

Часть 11.8 статью 9 Закона клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенты или его электронному средству платежа. 

 Порядок подачи заявления, указанного в части 11.8 статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" и принятия Банком России решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 №6748. 

 При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту. 

 В соответствии с п. 2.3 Указания №6748 в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 35 статьи 8 Федерального закона №161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств). 

При получении от Банка России мотивированного решения об отказе в удовлетворении заявления клиента оператор по переводу денежных средств направляет его клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного мотивированного решения, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств. 

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленными действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения сведений, относящихся к клиенту, из Базы данных также регламентирован указанными положениями действующего законодательства и исключение указанных сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств. 

Судом установлено, что через интернет приемную Банка России от истца поступил ряд обращений, содержащих требования об исключении из Базы данных сведений, относящихся к истцу. 

В ходе рассмотрения обращения истца Банком России в соответствии с п. 2.2 Указания №6748-У направлены запросы в кредитные организации с использованием технической инфраструктуры Банка России. В ответ на указанные запросы от АО «Альфа-Банк», АО «ОТП Банк», АО «Почта Банк», ПАО «Санкт-Петербург» с использованием технической инфраструктуры предоставлены сведения об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных. 

Кроме того, ЦБ РФ от федерального органа исполнительной власти получены сведения о совершении противоправных действий и операциях без добровольного согласия клиентов. 

Так, основаниями для включения в Базу данных сведений об истце явилась поступившая от оператора по переводу денежных средств в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024г. №6828-У, информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, что подтверждается предоставленными суду сведениями об операциях из автоматизированной системы Банка России. Также Банком России от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) в соответствии с ч.8 ст. 27 Закона о НПС были получены сведения о совершении противоправных действий в отношении клиента АО «ТБанк» (уголовное дело от 18.09.2024 г. №12401120017001025) и операциях без добровольного согласия клиента, совершенных с помощью электронного средства платежа, выпущенного на имя заявителя в АО «Альфа-Банк», что подтверждается запросом, сведениями об операции без согласия клиента из системы информационного взаимодействия с МВД Банка России и результат вычисления специального кода номера документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств (хеш паспорта в SHA256), предоставленные суду в материалы дела.

 Согласно положения ст. 56 ГПК РФ, Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В нарушение указанного положения истцом не предоставлено ни одного доказательства в подтверждение изложенных ею доводов, в то время как ответчиками предоставлены доказательства правомерности принятого отказа в удовлетворении заявления ФИО1 об исключении из базы данных, изложенные в ответе от 11.04.2025 г.

 С учетом изложенного, действия АО "Альфа-Банк" по направлению в адрес ЦБ РФ сведений в отношении истца, являются обоснованными, соответствуют положениям Федерального закона №115-Ф, поэтому оснований для удовлетворения иска к указанному ответчику у суда не имеется, как и для удовлетворения остальных исковых требований к Банку России об исключении Банком России сведений об истце из указанной Базы данных, а также в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов, которые являются производными от основного требования.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Центральному Банку России, АО «Альфа-Банк» об исключении из базы данных сведений, взыскании судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через мещанский районный суд г. Москвы. 

Решение изготовлено в окончательной форме 12 сентября 2025 г.

Судья А.Д. Городилов