Дело № 2-634/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Осинники 05 июля 2018 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Решетняка А.М.,

при секретаре Иващенко Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Требования мотивирует тем, что 28.04.2015 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен № ххх. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435, 438 ГК РФ. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 138 000 рублей. Проценты за пользование кредитом составили 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммы кредитования. 

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № ххх от 28.04.2015 года по основному долгу в 137 903,37 рублей, процентам 558,59 рублей, штрафам и неустойке 1 767,01 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4 004,58 рублей. 

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно сведениям УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области, значится зарегистрированным по адресу: гххх, куда неоднократно направлялось судебное извещение. Заказную корреспонденцию, ответчик не получает, корреспонденция возвращается в суд с отметкой «истек срок хранения». 

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что ответчик злоупотребляет своим процессуальным правом на участие в судебном заседание, и, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, извещенного о дне судебного заседания и просившего рассмотреть дело в отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 28.04.2015 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления последнего на получение кредитной карты и подписания им уведомления об индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК», было заключено соглашение о кредитовании № ххх на получение кредитной карты (л.д.27 – заявление на получение кредитной карты, л.д.29-30 - индивидуальные условия, л.д.31 – расписка в получении банковской карты «CA- Visa Classic с чипом). 

В соответствии с индивидуальными условиями № ххх от 28.04.2015 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты, лимит кредитования составляет 138 000 рублей, процентная ставка ххх % годовых. Срок действия договора – действует в течение неопределенного срока, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также в п. 20 Индивидуальных условий кредитования (п.2).

При этом, полная стоимость кредита составляет, в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом, - 0,56 % годовых; в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа – 33,93 % годовых. 

Минимальный платеж 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом(п.6.2). 

Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования. Информация о дате установления банком лимита кредитования доводится до заемщика банком в порядке, предусмотренном п.16 Индивидуальных условий кредитования, в течение 6 рабочих дней, с даты активации заемщиком кредитной карты(п.6.3). 

Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней (п.4).

ФИО1 согласился с указанными условиями, что подтверждается его подписью в заявлении заемщика, в которой указано на то, что со всеми условиями предоставления и погашения кредитной карты предварительно ознакомлен и согласен, а также его подписью в уведомлении об индивидуальный условиях кредитования, где он указывает на то, что Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в АО «Альфа-Банк» в редакции на момент подписания уведомления получил, с индивидуальными условиями согласен.

Согласно п.3.1 Общих условий, предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению Сторон.

Пункт 3.10 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены в соответствии с п.7.2 Общих условий договора, то Банк направляет заемщику уведомление об изменении услуг кредитования. Проценты уплачиваются в сумме, рассчитанной по ставке, указанной в последнем (по дате получения заемщиком, определенной в п.9.3 Общих условий договора) Уведомлении об изменении условий кредитования с даты такого изменения.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет Банка.

Согласно п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк», в течение действия договора заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Пункт 4.2 Условий предусматривает, что минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10, с учетом условий п.3.11 Общих условий договора.

Согласно п. 4.7 Условий, Погашение задолженности перед Банком по Соглашению производится заемщиком в следующем порядке:

в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом;

во вторую очередь – просроченная сумма кредита;

в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных проценты за пользование кредитом;

в четвертую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита;

в пятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом; 

в шестую очередь – сумма кредита;

в седьмую – иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

Согласно п.9.1 Общих условий, договор кредита действует в течение неопределенного срока.

АО «Альфа-Банк» выполнил условия заключенного соглашения в полном объеме, а именно осуществлял перечисление денежных средств истцу в пределах установленного лимита кредитования - 138 000 рублей.

Из представленной истцом выписки по счету № ххх усматривается, что данные денежные средства были перечислены, в последующем сняты со счета с использованием полученной кредитной карты (л.д.13-26).

Во исполнение обязательств по вышеуказанному соглашению, заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по заключенному соглашению о кредитовании в полном объеме не выполнял, допуская несвоевременную уплату начисленных процентов и погашение основного долга(л.д.12-26-выпсика по счету), доказательств обратному, ответчиком, суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представил.

Согласно п.9.3 Общих условий договора, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для оплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

Учитывая, что истец принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ФИО1 денежные средства, и ненадлежащее исполнение последней условий соглашения о кредитовании, суд приходит к выводу о том, что исковые требования заявлены обоснованно.

Судом установлено, что банк довел информацию о полной стоимости кредита до заемщика, выполнив тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита». ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями договора кредита и тарифами банка, действующими на момент заключения договора, располагал полной информацией о предложенной ему услуге, о ее стоимости, добровольно принял на себя права и обязанности, предусмотренные кредитным договором, что соответствует принципу свободы договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1, он имеет задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № ххх от 28.04.2015 года по сумме основного долга 137 903,37 рублей, процентам 558,59 рублей, штрафам и неустойке 1 767,01 рублей, всего 140 228,97 рублей (л.д.11). 

Указанные суммы соответствует представленному истцом расчету, который судом проверен. Ответчиком суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ контрсчета размера заявленной задолженности не представлено, не представлено доказательств и внесения в Банк иных сумм в погашение задолженности, не указанных истцом.

Размер начисленных ФИО1 штрафа и неустойки по состоянию на 10.05.2018 года, составил 1 767,01 рублей, и состоит из неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 17.08.2016 г. по 15.11.2016 г. в сумме 634,30 рублей и неустойки за несвоевременное погашение основного долга в период с 17.08.2016 г. по 15.11.2016 г. в сумме 1 132,71 рублей, данную сумму истец также просит взыскать с ответчика.

Данное положение соответствует п.1 ст.330 ГК РФ ГК РФ, согласно которому, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает, исходя их характера нарушений, допущенных заемщиком, поскольку размер неустойки предусмотрен заключенным сторонами кредитным договором, направлен на защиту интересов Банка при просрочке исполнения обязательства, является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Итого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № ххх от 28.04.2015 года: основной долг 137 903,37 рублей, проценты 558,59 рублей, штрафам и неустойке 1 767,01 рублей, всего 140 228,97 рублей. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, при частичном удовлетворении требований, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 004,58 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 75342 от 14.05.2018 года, № 71890 от 02.08.2017 года (л.д. 9, 10), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ххх в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № ххх от 28.04.2015 года по основному долгу в размере 137 903,37 рублей, процентам 558,59 рублей, штрафам и неустойке 1 767,01 рублей, всего 140 228,97 рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1, ххх судебные расходы по оплате государственной пошлины 4 004,58 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2018 года.

Судья: А.М.Решетняк