Дело № 2-104/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» марта 2021 года г. Котовск

Котовский городской суд Тамбовской области в составе: 

председательствующего судьи Толмачева П.С., при секретаре Свиридовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору специального карточного счета,

у с т а н о в и л:

в исковом заявлении представитель ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» по доверенности Продан Ю.Н. указала, что 18.06.2011 г. АО «Связной Банк» заключило с ответчиком ФИО1 договор специального карточного счета №S_LN_3000_148686, в соответствии с которым открыт указанный счет №№_________, валюта счета - Российский рубль, и выпущена банковская карта №№_________. Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. 

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000 (DUAL CARD (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 3000 v1103». Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 20000 рублей, расчетный период - 30 дней, минимальный платеж - 3000 рублей, дата платежа - 15 число каждого месяца, льготный период до 60 дней, процентная ставка - 36,0% годовых. Такой договор является по своей правовой природе смешанным и содержит все элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами им было допущено свыше 17 просрочек, продолжительность которых составляет более 705 дней.

Приказом Банка России от 24.11.2015 г. № ОД-3290 у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществления банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016г. по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Выданный 10.11.2016 г. на основании заявления АО «Связной Банк» мировым судьей судебного участка № 1 г. Котовска Тамбовской области судебный приказ № 2-1853/2016 о взыскании указанной кредитной задолженности был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения. 

АО «Связной Банк» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017 г., по условиям которого АО «Связной Банк» передало ООО «Т-Капитал», а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по вышеуказанному кредитному договору. 

ООО «Т-Капитал» передало требования по вышеуказанному договору ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12.12.2017 г. 

Размер кредитной задолженности ФИО1, право требования которой перешло к истцу на момент уступки, составил 99021,63 руб. Из них: сумма основного долга - 00,0 руб.; сумма процентов - 18677,31 руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу - 74897,70 рублей, сумма просроченных платежей по процентам - 546,62 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек - 4300 руб., комиссии - 600 руб.

С даты заключения договора цессии платежей в счет погашения задолженности ФИО1 не производилось.

С учётом изложенного представитель истца просил в исковом заявлении взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» вышеуказанную кредитную задолженность в размере 99021,63 руб., а также денежную сумму в размере 3170,65 руб. в возмещение истцу судебных расходов на уплату государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд.

Представитель истца - ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился. Истец был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела. В исковом заявлении представитель истца Продан Ю.Н. просила рассмотреть гражданское дело по данному иску в отсутствие представителя ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала. Судебное извещение, направленное по адресу её регистрации по месту жительства, возвращено в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения. 

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным уведомлением в почтовое отделение, последняя в суд не представила, в связи с чем, с учётом требований, изложенных в п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 г. N 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, суд расценил неявку ответчицы за получением заказного письма как отказ от получения судебного извещения. 

Таким образом, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ суд счёл направленное ФИО1 извещение о времени и месте слушания дела доставленным, поскольку оно не было вручено по зависящим от неё причинам и рассмотрел дело в заочном порядке.

Изучив материалы дела, суд пришёл к выводу, что иск ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» следует удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям:

в соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из п.п. 1, 2, 3, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений, содержащихся в п.п. 1 и 3 ст. 427 ГК РФ, в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором, право первоначального кредитора переходит к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 18.06.2011 г. между Связной Банк (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор специального карточного счета № S_LN_3000_148686 с кредитным лимитом 20000 рублей, в соответствии с условиями которого Банк выпустил на имя ФИО1 банковскую карту MasterCard Unembossed с указанным лимитом. О получении карты последней составлена расписка от 18.06.2011 г.

Необходимые условия кредитования и пользования банковской картой содержатся в анкете клиента ФИО1 № 403355656 от 18.06.2011 г., её заявлении о выдаче банковской карты и открытии специального банковского счета в соответствии с тарифами Банка от 18.06.2011 г., в общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), введенных с 01.03.2011 г., и Тарифах.

Данный универсальный договор заключен путем акцепта Связной Банк (ЗАО) оферты, содержащейся в заявлении ФИО1 

Заемщиком выбран тариф «С-лайн 3000» с процентной ставкой по кредиту - 36,00 % годовых. Льготный период доступен до 60 дней. Дата платежей установлена ежемесячно 15 число каждого месяца, минимальный платеж 3000 рублей. При несвоевременном и/или неполном погашении задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 750 рублей. Также ФИО1 дала свое согласие на оплату комиссий по Карте: за оформление Карты – единовременно в размере 600 рублей; на обслуживание Карты – ежегодно 600 рублей; за выдачу наличных кредитных денежных средств в банкоматах других кредитных при сумме свыше 1000 рублей - 4 % рублей за операцию, при сумме менее 1000 рублей - 4% + 100 рублей за операцию; за проведение безналичных переводов с СКС на другие счета за счет выданного кредита - 4%; за информирование о платежном лимите в банкоматах сторонних банков – 10 рублей за одну операцию; за перевыпуск карты, кроме перевыпуска по истечению срока действия – 300 рублей за каждую операцию. 

Согласно выписке по счету заемщика ФИО1 активация Карты произведена Банком 18.06.2011 г. Сумма предоставленного кредита составила 20000 рублей и в тот же день произведено списание комиссии за оформление Карты, 21.06.2011 г. произведена выдача заемщику наличных в размере 5200 рублей.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что в период с 18.06.2011 г. по 05.11.2020 г. ФИО1 регулярно вносились денежные средства в 2011, 2012, 2013 г.г. Кроме того, 18.01.2014 г., 26.02.2014 г., 19.03.2014 г., 24.04.2014 г. она внесла в погашение кредита денежные суммы в размере 3000,00 руб., 3800,00 руб., 3000,00 руб., 3800,00 руб., а 12.09.2018 г. - 500 руб. После этого в нарушение принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору с октября 2018 года ФИО1 перестала погашать кредит, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 99021,63 руб. и ей стали начисляться проценты с учетом невыполнения условий беспроцентного периода, неустойка, а также сумма просроченных платежей по процентам.

По сведениям истца на момент составления настоящего искового заявления, поданного в суд в электронном виде 22.12.2020 г., задолженность ФИО1 составила 99021,63 руб., из которых: сумма просроченных платежей по основанному долгу – 74897,70 руб.; сумма процентов – 18677,31 руб.; неустойка – 4300 руб.; комиссия – 600,00 руб. 

Расчёт задолженности не вызывает сомнений у суда. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик в ходе судебного разбирательства не представил.

Также в судебном заседании установлено, что приказом Банка России от 24.11.2015 г. № ОД-3290 у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществления банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. по делу № А40-231488/15-36-104Б Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

11.12.2017 г. Связной Банк (АО) в лице представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11.12.2017 г., по условиям которого АО «Связной Банк» передало ООО «Т-Капитал», а ООО «Т-Капитал» приняло права требования к должникам – физическим лицам по кредитным договорам. 

12.12.2018 г. ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» заключили договор уступки прав (требований) №12/12-2017, по условиям которого ООО «Т-Капитал» передало ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Перечень и размер передаваемых прав (требований) был указан в Реестре уступаемых прав (требований), составленный в форме приложения № 1 к данному договору. Цедент передал цессионарию, в том числе, право требования по договору специального карточного № S_LN_3000_148686 от 18.06.2011 г. к заемщику ФИО1 с суммой долга 99021,63 руб.

Ответчик ФИО1, заключая договор специального карточного счета дала свое согласие на передачу и (или) уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Судебный приказ, вынесенный 10.11.2016 г. по заявлению АО «Связной Банк», отменен 07.07.2020 г. определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Котовска Тамбовской области, в связи с подачей ФИО1 возражений относительно его исполнения.

Обращение истцом к мировому судье в заявлением о выдаче судебного приказа от 10.11.2016 г. в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ прервало течение срока исковой давности до отмены судебного приказа 07.07.2020 г. Настоящее исковое заявление направлено в суд в электронном виде 22.12.2020 г., то есть до истечения шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа. 

Таким образом, исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору специального карточного счета в указанном выше размере заявлены на законных основаниях и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» подлежит взысканию в возмещение судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд, денежная сумма в размере 3170,65 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета № S_LN_3000_148686, заключенному ею с ОА «Связной Банк» 18.06.2011 г., в размере 99021 рубль 63 копейки, а также денежную сумму в размере 3170 рублей 65 копеек в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья П.С. Толмачев

Мотивированное решение составлено 17.03.2021 г.

Судья П.С. Толмачев