Дело №2-272/2019 г.

32RS0004-01-2018-002659-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 февраля 2019 года г. Брянск

Володарский районный суд г. Брянска 

в составе:

председательствующего судьи Фещуковой В.В.,

при секретаре Мишакине А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об овердрафте, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об овердрафте, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и Держателем в лице ФИО1 был заключен договор об овердрафте №...., по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить Держателю кредит в форме овердрафта, а Держатель - возвратить кредит с начисленными процентами, а также уплатить предусмотренные договором штрафные санкции. Условия предоставления кредита: лимит овердрафта - 55 000,00 руб.; проценты за пользование кредитом - 20,0 % годовых.

ОАО КБ «Стройкредит» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств. Однако держатель принятые на себя обязательства по своевременному пополнению карты, возврату овердрафта и уплате процентов в соответствии с условиями договора не выполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору об овердрафте от ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 278,80 рублей, в т. ч.:

- просроченный долг - 25 943,34 рублей;

- проценты на основной долг - 270,10 рублей;

- просроченные проценты-21 678,68 рублей;

- пени по кредиту (просроченному основному долгу) - 35 853,70 рублей;

- пени по процентам (просроченным процентам) - 16 532,99 рублей.

В настоящее время ОАО КБ "Стройкредит" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. 

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Истец просит взыскать с ответчика задолженность 100 278,80 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 205,58 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал.

Согласно статье 167 (ч. 3) ГПК Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела в суде.

Ответчик ФИО1 просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В сиу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 был заключен договор об овердрафте №...., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в форме овердрафта. Условия предоставления кредита: лимит овердрафта - 55 000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом - 20,0 % годовых.(п. 1 договора)

В силу п. 2 Договора предоставление Овердрафта осуществляется Кредитором путем кредитования Счета Заемщика (в пределах Лимита овердрафта) при недостаточности, отсутствии денежных средств на нём. Период, в течение. которого происходит предоставление Овердрафта, является отчетным. Дата начала Отчетного периода - первый день календарного месяца предоставления Овердрафта. Дата окончания Отчетного периода - последний день календарного месяца предоставления Овердрафта. Отчетный период действует в течение одного календарного месяца. Период, в течение которого Заемщик должен пополнить Счет на сумму, необходимую для погашения начисленных процентов по Овердрафту (основному долгу), предоставленному в течение Отчетного периода, является платежным. Платежный период действует в течение календарного месяца, следующего за Отчетным периодом.

Ответчику истцом выдан график погашения овердрафта (приложение №.... к Договору об овердрафте №..../ко от ДД.ММ.ГГГГ, информационное письмо о порядке расчета и стоимости овердрафте), согласно которому погашения кредита ежемесячными платежами, каждого 6(7,8) числа погашения основного долга по 4584, 00 руб., каждого 30(31) числа погашение процентов.

ОАО КБ «Стройкредит» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, однако заемщик принятые на себя обязательства по своевременному пополнению карты, возврату овердрафта и уплате процентов в соответствии с условиями договора не выполнил.

Согласно п.3.1 Договора заемщик осуществляет погашение овердрафта, предоставленного в рамках данного договор процентов за пользование овердрафтом, штрафных санкций по настоящему договору и/или иных денежных обязательств заемщика перед кредитором по настоящему договору в валюте овердрафта. Погашение сумм овердрафта, процентов, штрафных санкций и/или иных денежных обязательств заемщика перед кредитором по настоящему договору производится заемщиком путем уплаты соответствующих сумм денежных средств в пользу кредитора. Датой уплаты считается день зачисления денежных средств на счет кредитора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору об овердрафте от ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 278,80 рублей, в т. ч.: просроченный долг - 25 943,34 рублей; проценты на основной долг - 270,10 рублей; просроченные проценты-21 678,68 рублей; пени по кредиту (просроченному основному долгу) - 35 853,70 рублей; пени по процентам (просроченным процентам) - 16 532,99 рублей.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т. д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв.. Пленумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) при исчислении сроков исковой давности по требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету №.... клиента ФИО1 усматривается, что последняя операция по счету в рамках заключенного договора об овердрафте (платеж по погашению задолженности по заключенному договору) был ею осуществлен ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была внесена денежная сумма в размере 592,87 руб., после чего просроченный долг составлял 25 943,34 руб.

Согласно графика погашения овердрафта следующий платеж должен был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск в Володарский районный суд г. Брянска поступил ДД.ММ.ГГГГ 

До обращения в Володарский районный суд с этими же требованиями истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, по истечении установленного законом трехгодичного срока исковой давности.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности по договору об овердрафте, срок для погашения которого истек.

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Поскольку требования истца, предусматривающие взыскание процентов за пользование заемными денежными средствами и пени за просрочку оплаты основного долга и процентов являются дополнительными требованиями, а срок исковой давности по основному (главному) требованию истек, в силу положений статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по данным требованиям также следует признать истекшим.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 долга по договору об овердрвфте №.... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 100 278 руб. 80 коп., в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об овердрафте отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Володарский районный суд г.Брянска.

Председательствующий судья Фещукова В.В.