Уголовное дело № 1-14\19

П Р И Г О В О Р

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

г. Новосибирск 07 февраля 2019 года

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Лазаревой Г.Г.

при секретарях Костиной У.В., Куленковой С.А., Инкиной С.И.

с участием государственных обвинителей Левшаковой С.В.,

ФИО1

подсудимой ФИО2

защитника Черняш К.Ю.

предоставившего удостоверение № 2090 и ордер № 1976 от 26.09.2018 

представителей потерпевшего Х.А.Е., З.А.П.

Рассмотрев материалы уголовного дела в отношении 

ФИО2, xx.xx.xxxx года рождения,

уроженки г

<

данные изъяты> Республика Молдова, гражданки РФ, 

имеющей высшее образование, не работающей, не судимой,

проживающей по адресу: ... 

...

обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159, ч. 3 ст.159, п. «в» ч.2 ст.158, п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

Подсудимая ФИО2 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, лицом с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, а также совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину, лицом с использованием своего служебного положения, а также совершила кражу, то есть тайного хищения чужого имущества, а также совершила кражу, то есть тайного хищения чужого имущества, с причинением значительного ущерба гражданину. Данные преступления ею совершены на территории г. Новосибирска при следующих обстоятельствах.

Акционерное Общество Коммерческий Банк 

<

данные изъяты>» зарегистрировано Инспекцией Федеральной налоговой службой __ по ... и создано xx.xx.xxxx с наименованием Акционерный Коммерческий Банк «

<

данные изъяты>».

xx.xx.xxxx наименование организационно- правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и изменено на ОАО АКБ «

<

данные изъяты>.

xx.xx.xxxx наименование Банка изменено на ОАО «

<

данные изъяты>

xx.xx.xxxx наименование Банка изменено на ОАО КБ «

<

данные изъяты>

xx.xx.xxxx наименование организационно-правовой формы приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и наименование Банка изменено на Акционерное общество коммерческий банк 

<

данные изъяты>

Целью деятельности Банка является извлечение прибыли, в связи с чем Банк вправе осуществлять привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам, а также осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

АО КБ 

<

данные изъяты>!» имеет территориальные подразделения в виде региональных дирекций на территории РФ, в их число входит Сибирская региональная дирекция, расположенная на ..., которая имеет корреспондентские счета __ __, открытые в Сибирском главном управлении Центрального банка РФ на .... Сибирская региональная дирекция АО КБ 

<

данные изъяты>!» в свою очередь подразделяется на структурные подразделения в виде кредитно- кассовых офисов, в число которых входят кредитно-кассовые офисы «Бюро на ...» и «Бюро на ...». В помещении кредитно- кассовых офисов установлены устройства самообслуживания- банкоматы для осуществления операций с денежными средствами.

xx.xx.xxxx приказом __ от xx.xx.xxxx руководителем Дирекции бизнес- администрирования ОАО «

<

данные изъяты>» Х.А.В. на должность кредитного менеджера в отделение г.Новосибирска новосибирскую региональную дирекцию принята ФИО2

xx.xx.xxxx между ОАО «

<

данные изъяты>», именуемый в дальнейшем «Работодатель», в лице генерального директора К.О.А. и ФИО2, именуемой в дальнейшем «Сотрудник» заключен трудовой договор __ согласно которому работодатель предоставляет сотруднику работу в должности кредитного менеджера отделения г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции.

xx.xx.xxxx между АО КБ 

<

данные изъяты>!», именуемого в дальнейшем «Работодатель», в лице начальника управления бизнес- администрирования Х.А.В. и ФИО2, именуемой в дальнейшем «Сотрудник», заключено дополнительное соглашение к трудовому договору __\10 от xx.xx.xxxx, согласно которому работодатель предоставляет сотруднику работу в должности финансового консультанта кредитно-кассового офиса г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции.

xx.xx.xxxx г. между АО КБ 

<

данные изъяты>!», именуемого в дальнейшем «Работодатель», в лице начальника управления бизнес-администрирования Х.А.В. и ФИО2, именуемой в дальнейшем «Сотрудник», заключено дополнительное соглашение к трудовому договору __\10 от xx.xx.xxxx, согласно которому работодатель предоставляет сотруднику работу в должности финансового консультанта кредитно-кассовых офисов Новосибирска Дирекции г. Новосибирска региональной дирекции с xx.xx.xxxx.

xx.xx.xxxx между ОАО «

<

данные изъяты>» в лице генерального директора К.О.А. и кредитным менеджером Новосибирской региональной дирекции ФИО2 заключен договор о полной индивидуальной материальной ответственности, согласно которому на последнюю в соответствии с должностными обязанностями возлагается ответственность за сохранность вверенной денежной наличности и ценностей, осуществление операций с денежной наличностью и другими ценностями, сохранность и наличие имущества банка, используемого для выполнения служебных обязанностей. ФИО2 принимает на себя полную индивидуальную материальную ответственность за недостачу вверенного ей работодателем имущества, а также за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам.

В соответствии с должностными инструкциями финансового консультанта кредитно- кассовых офисов Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» от xx.xx.xxxx и финансового консультанта кредитно- кассового офиса г. Новосибирска региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» от xx.xx.xxxx, утвержденных председателем правления АО КБ 

<

данные изъяты>!», в должностные обязанности ФИО2 входит увеличение кредитного операционного дохода, увеличение клиентского потока; проведение кредитного интервью с потенциальным клиентом с целью установления его кредитоспособности; сбор и проверка документов потенциального клиента; проведение оценки платежеспособности потенциального клиента; принятие кредитного решения; оформление документов по предоставлению кредита или об отказе в предоставлении кредита; открытие, обслуживание и закрытие текущих и депозитных счетов, заключение договор банковского счета (вклада); оформление, выдача, блокировка и закрытие дебетовых и кредитных карт; осуществление приходных и расходных операций по счетам клиентов. Финансовый консультант несет персональную ответственность за своевременное и качественное выполнение поставленных задач; нарушение законодательства, внутренних документов банка; нарушение порядка работы с базами данных и компьютерными программами банка; принятие необоснованного кредитного решения; внесение недостоверных сведений в кредитное досье; причинение материального ущерба. При обращении за кредитом родственников и знакомых финансовый консультант вправе совершать действия по процедуре принятия кредитного решения только после одобрения руководителя дирекции или управляющего офисом. В отсутствие такого одобрения финансовый консультант обязан передать такого потенциального клиента другому финансовому консультанту.

В силу исполнения служебных обязанностей кредитного менеджера, а затем обязанностей финансового консультанта при открытии (закрытии) клиенту банковского счета, вклада, совершении операций по вкладам и счетам, а также денежным переводам физических лиц ФИО2, в соответствии с трудовым договором и должностной инструкцией обладала правом подписывать и визировать документы, заключать от имени банка договоры, в том числе кредитные договоры, располагала доступом у автоматизированной системе банка, специализированному программному обеспечению и денежным средствам, находящимся на счетах клиентов. Располагая доступом к автоматизированной системе банка и специализированному программному обеспечению, ФИО2 имела возможность получать сведения о количестве и номерах счетов клиентов банка, остатке денежных средств на счетах, проведенных операциях по указанным счетам, а также о личных данных клиентов банка.

АО КБ «

<

данные изъяты>!», в связи с возложенными на ФИО2 трудовым договором, должностной инструкцией и договором о полной индивидуальной материальной ответственности обязанностями по сохранности вверенной денежной наличности и ценностей, осуществлению операций с денежной наличностью и другими ценностями, фактически вверил ей имущество- денежные средства, находящиеся на счетах банка и счетах клиентов. То есть АО КБ 

<

данные изъяты>!», в силу должностного положения ФИО2 передал ей имущество в правомерное владение, наделив в связи с исполнением служебных обязанностей полномочиями по распоряжению, владению, управлению, хранению в отношении указанного имущества.

Таким образом, ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции, а в дальнейшем – финансовым консультантом кредитно- кассовых офисов Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», выполняла административно- хозяйственные функции по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка.

Рабочее место финансового консультанта кредитно- кассового офиса г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции, а в дальнейшем – финансового консультанта кредитно- кассовых офисов Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» ФИО2 с xx.xx.xxxx по 

<

данные изъяты> расположено в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>», с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» по указанным выше адресам. На рабочем месте ФИО2 находилась одна, ее действия сотрудниками банка не контролировались, она детально знала схему оформления кредитных договоров, механизм выдачи потребительских кредитов, использовала вверенные ей для исполнения служебных обязанностей руководством банка персональные пароль и логин, посредством которых она имела беспрепятственный доступ к специализированному программному обеспечению- программам «

<

данные изъяты>», установленных банком на рабочем месте финансовых консультантов, которые автоматически формируют пакет документов по кредитному договору клиента, открывают счет в банке на имя клиента, на который перечисляются денежные средства по кредитному договору, либо перечисляют денежные средства по кредиту на счет, уже открытый ранее на имя этого клиента. Также ФИО2 имела возможность получать сведения о количестве и номерах счетов клиентов банка, остатке денежных средств на счетах, проведенных операциях по указанным счетам, личных данных клиентов банка, была наделена правом самостоятельно и единолично принимать решения на одобрение и выдачу кредитов гражданами, что давало ей возможность оформлять подложные документы-кредитные договоры, а также беспрепятственно переводить денежные средства со счетов клиентов, без ведома и согласия последних.

Решив воспользоваться указанными обстоятельствами, в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx ФИО2, пользуясь правами и полномочиями, предоставленными ей как финансовому консультанту кредитно- кассового офиса г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции, а в дальнейшем – финансовому консультанту кредитно- кассовых офисов Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя свое служебное положение, совершила хищение денежных средств АО КБ «

<

данные изъяты>!» путем обмана и злоупотребления доверием, а также хищение денежных средств граждан при следующих обстоятельствах.

Эпизод №1

В период до xx.xx.xxxx г. у финансового консультанта кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>» ФИО2, являющейся материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, желающей незаконным путем улучшить свое материальное положение, из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, возник единый преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, используя свое служебное положение, в особо крупном размере, а именно на хищение денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты> путем оформления подложных кредитных договоров на граждан без присутствия и ведома последних, и предоставления денежных средств по ним, не намереваясь и не имея реальной возможности исполнять обязательства по кредитным договорам.

Реализуя задуманное, ФИО2 являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты> разработала план совершения указанного преступления, согласно которому должна была, используя персональные пароль и логин, посредством персонального компьютера, установленного на ее рабочем месте, осуществлять вход в специализированное программное обеспечение-программы «

<

данные изъяты>», где оформлять заявления на получение потребительского кредита от имени лиц- клиентов банка, из числа ранее обращавшихся в АО КБ «

<

данные изъяты> за предоставлением потребительского кредита, установочные данные этих лиц имелись в базе банка, к которой ФИО2 в связи с выполняемыми трудовыми обязанностями имела беспрепятственный доступ, а также от имени своих знакомых, которые под надуманным предлогом должны были быть приглашены ФИО2 в помещение кредитно- кассового офиса с целью получения их паспортных данных для дальнейшего оформления документов по кредитному договору на их имена, после чего выразить свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита. После автоматического составления указанными выше программами документов по кредитному договору ( кредитного досье) от имени граждан и автоматического открытия счета на их имена для дальнейшего перечисления денежных средств по кредиту, ФИО2 оформив документы по кредитному договору, должна была распечатать их и самостоятельно, без присутствия и ведома данных лиц подписать документы по кредитному договору от их имени. Для получения денежных средств по кредитному договору, ФИО2 должна была активировать банковскую карту, имевшуюся на рабочем месте, номер которой прикрепить к номеру счета, открытого электронной программой по оформленному кредитному договору, посредством которой в дальнейшем обналичить денежные средства с помощью устройства самообслуживания-банкомата, таким образом, похитив денежные средства, принадлежащие АО КБ 

<

данные изъяты>!», которыми планировала распорядиться по своему усмотрению, не намереваясь и не имея реальной возможности исполнять обязательства по кредитным договорам.

Кроме того, в план совершения преступления ФИО2 включила и оформление фиктивных кредитных договоров на имя своей сестры Т.Н.В., к паспортным данным которой имела доступ, обратившись за помощью в оформлении документов по кредиту к своим коллегам-финансовым консультантам, вводя их в заблуждение относительно намерения Т.Н.В. получить кредит, т.к. согласно должностной инструкции, при обращении за кредитом родственников и знакомых финансовый консультант вправе совершать действия по процедуре принятия кредитного решения только после одобрения руководителя дирекции или управляющего офисом, в отсутствие такого одобрения финансовый консультант обязан передать такого потенциального клиента другому финансовому консультанту. Денежные средства, перечисленные по фиктивному кредитному договору на счет Т.Н.В., ФИО2 планировала в дальнейшем обналичить посредством дебетовой карты Т.Н.В., к которой имела беспрепятственный доступ, и номер которой был прикреплен к счету, открытого на имя Т.Н.В., с помощью устройства самообслуживания- банкомата, таким образом, похитив денежные средства, принадлежащие АО КБ 

<

данные изъяты>!», которыми планировала распорядиться по своему усмотрению, не намереваясь и не имея реальной возможности исполнять обязательства по данным кредитным договорам. 

Реализуя свой единый преступный умысел, направленный на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотребления доверием, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально- ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении кредитно-кассового офиса на ..., воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно- опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность К.А.А., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением К.А.А. в АО КБ 

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита, затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение – программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения К.А.А. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени К.А.А. на сумму 200 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении К.А.А. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя К.А.А. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени К.А.А., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени К.А.А., кредитный договор __ ф от xx.xx.xxxx на сумму кредита 200 000 рублей, а также график платежей по этому кредиту. В указанных распечатанных документах по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени К.А.А., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Новосибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты> __ __, открытых по адресу: ..., автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет __ открытый в кредитно- кассовом офисе «Бюро на ...» на ... на имя К.А.А. xx.xx.xxxx при предыдущем обращении в банк за предоставлением кредита. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, с помощью имевшийся при себе дебетовой карты __ прикрепленной к счету __ открытого на имя К.А.А. xx.xx.xxxx, через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно кассового офиса 

<

данные изъяты>» на ... в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 200 000 рублей, таким образом похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 200 000 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>», путем обмана и злоупотребления доверием, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, согласно ранее разработанному плану в совершении указанного преступления, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx г., являясь финансовым консультантом кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>», в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, которой было достоверно известно, что при обращении за кредитом родственников и знакомых финансовый консультант вправе совершать действия по процедуре принятия кредитного решения только после одобрения руководителя дирекции или управляющего офисом, а в отсутствие такого одобрения финансовый консультант обязан передать такого потенциального клиента другому финансовому консультанту, обратилась к финансовому консультанту кредитно- кассового офиса 

<

данные изъяты>» г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>» Я.Н.А. с которой находилась в доверительных отношениях, с просьбой оформить кредит на имя сестры Т.Н.В., введя Я.Н.А. в заблуждение относительно намерения обращения Т.Н.В. за кредитом и невозможности личного присутствия Т.Н.В. при оформлении документов, тем самым обманывая ее. Я.Н.А., будучи знакомой с Т.Н.В., не подозревая об истинных преступных намерениях ФИО2, доверяя ФИО2, согласилась на предложение последней и используя копию паспорта на имя Т.Н.В., предоставленную ей ФИО2, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно- кассового офиса на ... с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение – программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, введенная ФИО2 в заблуждение относительно намерения Т.Н.В. обращения за кредитом и невозможности личного присутствии Т.Н.В. при оформлении документов, не умышленно обманывая сотрудников банка относительно обращения Т.Н.В. за получением кредита, оформила заявление от имени Т.Н.В. на якобы получение потребительного кредита на сумму 200 000 рублей, указав на нем сообщенные ей ФИО2 недостоверные сведения об обращении Т.Н.В. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем Я.Н.А. выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Т.Н.В. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить». После чего электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье на имя Т.Н.В., а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Т.Н.В., кредитный договор __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 200 000 рублей, дополнительное соглашение к кредитному договору о порядке рассмотрения судебных споров, а также график платежей по этому кредиту. Я.Н.А., не подозревая о преступных намерениях ФИО2, введенная последней в заблуждение, доверяя ей, указанные документы по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx распечатала и передала в этот же день ФИО2 для дальнейшего подписания их у Т.Н.В.

ФИО2, продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления. В документах кредитного досье, подготовленных финансовым консультантом Я.Н.А., а именно: заявлении-анкете, кредитном договоре __\13ф от xx.xx.xxxx на сумму кредита 200 000 рублей, дополнительном соглашении к кредитному договору о порядке рассмотрения судебных споров, графике платежей по кредиту собственноручно поставила подписи и выполнила записи от имени Т.Н.В., не ставя последнюю и финансового консультанта Я.Н.А. в известность о своих преступных намерениях. После чего ФИО2 в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx предоставила указанные документы на подпись Я.Н.А., находящейся на своем рабочем месте, как финансовому консультанту, оформившему и выдавшему кредит на имя Т.Н.В., которая не подозревая о преступных намерениях ФИО2, доверяя ей, поставила в них свои подписи как финансового консультанта, оформившего документы по кредитному договору __\13ф от xx.xx.xxxx на имя Т.Н.В. По указанному кредитному договору с корреспондентских счетов Новосибирский региональный дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет __ открытый в кредитно- кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ... на имя Т.Н.В. xx.xx.xxxx при обращении в банк за предоставлением предыдущего кредита. Затем ФИО2 с помощью имевшейся дебетовой карты __ которая прикреплена к счету __ открытого на имя Т.Н.В. xx.xx.xxxx, используя свое служебное положение, посредством устройства самообслуживания – банкомат, расположенный в помещении кредитно- кассового офиса «Бюро на ...» на ... в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 200 000 рублей, таким образом похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 200 000 рублей ФИО2 распорядившись по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты> !» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно–кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса на ..., воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Т.Р.И., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Т.Р.И. в АО КБ «

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита, затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Т.Р.И. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Т.Р.И. на сумму 100 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Т.Р.И. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Т.Р.И. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Т.Р.И., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Т.Р.И., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 100 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Т.Р.И., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» __ __, открытых на ..., автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 100 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... на имя Т.Р.И. xx.xx.xxxx при предыдущем обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 9 220 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имевшуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Т.Р.И. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания-банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» на ....01.2016 осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 90 780 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 90 780 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ «

<

данные изъяты> путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «Бюро на ...» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка? контролирующие ее служебную деятельность, в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность К.А.А., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением К.А.А. в АО КБ «

<

данные изъяты> за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения К.А.А. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени К.А.А. на сумму 70 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении К.А.А. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя К.А.А. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени К.А.А., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени К.А.А., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 70 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени К.А.А., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых на ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 70 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ... на имя К.А.А. xx.xx.xxxx при предыдущем обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 3 512 рублей 79 копеек, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, с помощью имевшийся при себе дебетовой карты __ которая прикреплена к счету __ открытого на имя К.А.А. xx.xx.xxxx, через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса 

<

данные изъяты>» на ... в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 66 487 рублей 21 копейка, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 66 487 рублей 21 копейка ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты> имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ «

<

данные изъяты> путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно–кассового офиса 

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность В.И.В., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением В.И.В. в АО КБ «

<

данные изъяты> за предоставлением потребительского кредита, затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение - программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения В.И.В. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени В.И.В. на сумму 200 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении В.И.В. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя В.И.В. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени В.И.В., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени В.И.В., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 200 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени В.И.В., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «Бюро на ...» на ... на имя В.И.В. xx.xx.xxxx при предыдущем обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 14 850 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имевшуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя В.И.В. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ул..., xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 185 150 рублей, таким образом похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 185 150 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Х.Н.В., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Х.Н.В. в АО КБ «

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, вошла в электронные программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Х.Н.В. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Х.Н.В. на сумму 155 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Х.Н.В. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Х.Н.В. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Х.Н.В., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Х.Н.В., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 155 000 рублей, график платежей по этому кредиту, заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Х.Н.В., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 155 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ... на имя Х.Н.В. xx.xx.xxxx при оформлении договора потребительского кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 14 850 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имевшуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Х.Н.В. по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса 

<

данные изъяты>» на ..., xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 140 150 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 140 150 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись автоматизированной базой данных, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность С.Н.А., имевшиеся в автоматизированной системе банка в связи с предыдущим обращением С.Н.А. в АО КБ «

<

данные изъяты>!» при открытии вклада. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения С.Н.А. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени С.Н.А. на сумму 200 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении С.Н.А. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя С.Н.А. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени С.Н.А., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени С.Н.А., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 200 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени С.Н.А., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе 

<

данные изъяты>» на ...? __ на имя С.Н.А. xx.xx.xxxx при обращении в банк для открытия вклада. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имевшуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя С.Н.А. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса 

<

данные изъяты>» на ...? __ в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 200 000 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 200 000 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «Бюро на ...» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Л.А.И., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Л.А.И. в АО КБ 

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Л.А.И. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Л.А.И. на сумму 99 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Л.А.И. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Л.А.И. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Л.А.И., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Л.А.И., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 99 000 рублей, график платежей по этому кредиту, заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Л.А.И., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 99 000 рублей на счет __ открытый xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «Бюро на ...» на ...? __ на имя Л.А.И. при оформлении договора потребительского кредита. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Л.А.И. по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ...? __ в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 99 000 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 99 000 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно–кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Ш.Е.В., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Ш.Е.В. в АО КБ 

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита, затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Ш.Е.В. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Ш.Е.В. на сумму 56 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Ш.Е.В. в банк за получением кредита на эту сумму, введя его паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Ш.Е.В. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Ш.Е.В., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Ш.Е.В., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 56 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Ш.Е.В., не ставя последнего в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 56 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ...? __ на имя Ш.Е.В. xx.xx.xxxx при обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 1 858 рублей 86 копеек, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Ш.Е.В. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания-банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ...? __ в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 54 141 рубль 14 копеек, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 54 141 рубль 14 копеек ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса 

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты> а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Г.В.М., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Г.В.М. в АО КБ 

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение-программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Г.В.М. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Г.В.М. на сумму 79 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Г.В.М. в банк за получением кредита на эту сумму, введя его паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Г.В.М. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Г.В.М., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Г.В.М., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 79 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Г.В.М., не ставя последнего в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 79 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ...? __ на имя Г.В.М. xx.xx.xxxx при обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 8 992 рубля 05 копеек, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, с использованием своего служебного положения, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Г.В.М. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ...? __ xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 70 007 рублей 95 копеек, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 70 007 рублей 95 копеек ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Т.Р.И., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Т.Р.И. в АО КБ 

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Т.Р.И. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Т.Р.И. на сумму 60 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Т.Р.И. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Т.Р.И. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Т.Р.И., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Т.Р.И., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 60 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Т.Р.И., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 60 000 рублей на счет __ открытый в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» по адресу: ... на имя Т.Р.И. xx.xx.xxxx при обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 4 950 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, с помощью имевшейся при себе дебетовой карты __ которая прикреплена к счету __ открытого на имя Т.Р.И. xx.xx.xxxx, через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ...? __ xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты> на общую сумму 55 050 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 55 050 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно–кассового офиса 

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г.Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность сестры Т.Н.В., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Т.Н.В. в АО КБ 

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение-программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Т.Н.В. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени своей сестры-Т.Н.В. на сумму 90 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Т.Н.В. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. После чего электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье на имя Т.Н.В., в которых в качестве финансового консультанта, оформившим документы по кредиту на имя Т.Н.В., была указана ФИО2

Затем ФИО2, которой было достоверно известно, что при обращении за кредитом родственников и знакомых финансовый консультант вправе совершать действия по процедуре принятия кредитного решения только после одобрения руководителя дирекции или управляющего офисом, а в отсутствие такого одобрения финансовый консультант обязан передать такого потенциального клиента другому финансовому консультанту, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx посредством телефонной связи обратилась к управляющему сети офисов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» П.Н.Н., находящейся в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>», расположенном на ... с просьбой оформить от своего имени кредит на имя сестры Т.Н.В., введя П.Н.Н. в заблуждение относительно обращения Т.Н.В. за кредитом и нахождения ее в офисе «

<

данные изъяты>», тем самым обманывая ее. П.Н.Н., не подозревая об истинных преступных намерениях ФИО2, находясь с ней в доверительных отношениях, согласилась на предложение последней. Получив согласие П.Н.Н., ФИО2 посредством автоматизированной системы банка направила на рабочее место П.Н.Н. подготовленные документы на получение кредита на имя Т.Н.В.

П.Н.Н., в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, находясь на своем рабочем месте в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>», наделенная полномочиями исполнять обязанности финансового консультанта, оформлять и выдавать кредиты гражданам, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, посредством которых получила документы кредитного досье на имя Т.Н.В., составленные ФИО2 После чего, П.Н.Н., введенная ФИО2 в заблуждение относительно обращения Т.Н.В. за получением кредита и нахождения последней в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>», не подозревая об истинных преступных намерениях ФИО2, доверяя ей, выразила свое единоличное согласие на одобрение и выдачу кредита на имя Т.Н.В. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», в результате чего в документах кредитного досье на имя Т.Н.В., составленных ФИО2, в качестве финансового консультанта была указана П.Н.Н. Затем П.Н.Н. с помощью автоматизированной системы банка направила документы кредитного досье на имя Т.Н.В., составленные от своего имени как финансового консультанта, на рабочее место ФИО2, расположенное в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>», которая их распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Т.Н.В., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 90 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно выполнила подписи и записи от имени Т.Н.В., не ставя последнюю и П.Н.Н. в известность о своих преступных намерениях. После чего ФИО2 в указанный период времени предоставила подписанные ею от имени Т.Н.В. документы на подпись П.Н.Н. как финансовому консультанту, оформившему и выдавшему кредит на имя Т.Н.В. П.Н.Н., введенная ФИО2 в заблуждение относительно обращения Т.Н.В. в банк за получением кредита, доверяя ФИО2, будучи уверенной в подлинности подписей и надписей от имени Т.Н.В. в документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, подписала их как финансовый консультант, выдавший кредит на имя Т.Н.В. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 90 000 рублей на счет __ открытый в кредитно –кассовом офисе «

<

данные изъяты> на ... на имя Т.Н.В. xx.xx.xxxx при обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 7 425 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, с помощью имевшейся при себе дебетовой карты __ которая прикреплена к счету __ открытого на имя Т.Н.В. xx.xx.xxxx, через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно –кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ... в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 82 575 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 82 575 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты> а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Ш.В.Д., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Ш.В.Д. в АО КБ 

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Ш.В.Д. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Ш.В.Д. на сумму 28 900 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Ш.В.Д. в банк за получением кредита на эту сумму, введя его паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Ш.В.Д. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Ш.В.Д., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Ш.В.Д., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 28 900 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Ш.В.Д., не ставя последнего в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита № __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>» № __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 28 900 рублей на расчетный счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ...? __ на имя Ш.В.Д. xx.xx.xxxx при обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 900 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Ш.В.Д. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ...? __ xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», на общую сумму 28 000 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 28 000 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Т.С.С., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Т.С.С. в АО КБ «

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение -программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Т.С.С. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Т.С.С. на сумму 145 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Т.С.С. в банк за получением кредита на эту сумму, введя его паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Т.С.С. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Т.С.С., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Т.С.С., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 145 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Т.С.С., не ставя последнего в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты> № __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 145 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ...? __ на имя Т.С.С. xx.xx.xxxx при обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 4 965 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Т.С.С. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ...? __ в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 140 035 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 140 035 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г.Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность С.Т.Б., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением С.Т.Б. в АО КБ 

<

данные изъяты> за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение-программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения С.Т.Б. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени С.Т.Б. на сумму 109 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении С.Т.Б. в банк за получением кредита на эту сумму, введя его паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя С.Т.Б. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени С.Т.Б., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени С.Т.Б., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 109 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанный распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени С.Т.Б., не ставя последнего в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от 28.11.2016 с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» № __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 109 000 рублей на расчетный счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ...? __ на имя С.Т.Б. xx.xx.xxxx при обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 8 992 рубля 05 копеек, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя С.Т.Б. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ...? __ в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 100 007 рублей 05 копеек, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 100 007 рублей 05 копеек ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ «

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г.Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность З.Н.А., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением З.Н.А. в АО КБ 

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение - программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения З.Н.А. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени З.Н.А. на сумму 200 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении З.Н.А. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя З.Н.А. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени З.Н.А., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени З.Н.А., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 200 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени З.Н.А., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ... на имя З.Н.А. xx.xx.xxxx при обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 9 990 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя З.Н.А. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания-банкомат, расположенный в кредитно-кассовом офисе 

<

данные изъяты>» на ... в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 190 100 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 190 100 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», с целью получения копий документов, удостоверяющих личность, для дальнейшего оформления фиктивного кредита, под надуманным предлогом открытия счета в банке пригласила в указанный офис ранее знакомую Б.А.Н., которая xx.xx.xxxx в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>», расположенного на ... не подозревая об истинных намерениях ФИО2 оформить в дальнейшем на ее имя договор потребительского кредита, предоставила последней документы, удостоверяющие ее личность, в том числе и паспорт, с которых ФИО2 сняла копии. В указанный период времени, находясь в помещении данного кредитно-кассового офиса, ФИО2 под надуманным предлогом открыла счет __ на имя Б.А.Н.

Затем ФИО2, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса 

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты> а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись копиями документов, удостоверяющими личность Б.А.Н., полученными xx.xx.xxxx при открытии счета, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Б.А.Н. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Б.А.Н. на сумму 200 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Б.А.Н. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка, на одобрение и выдачу кредита на имя Б.А.Н. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Б.А.Н., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Б.А.Н., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 200 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Б.А.Н., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» № __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на расчетный счет __ открытый на имя Б.А.Н. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «Бюро на ...», расположенного на .... В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 7 218 рублей 35 копеек, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Б.А.Н. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ..., xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», на общую сумму 192 781 рубль 65 копеек, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 192 781 рубль 65 копеек ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г.Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Т.Р.И., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Т.Р.И. в АО КБ 

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Т.Р.И. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Т.Р.И. на сумму 44 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Т.Р.И. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Т.Р.И. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Т.Р.И., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Т.Р.И., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 44 000 рублей, график платежей по этому кредиту, заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Т.Р.И., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты> № __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 44 000 рублей на счет __ открытый 28.12.2016 в кредитно-кассовом офисе 

<

данные изъяты>» на ... на имя Т.Р.И. при оформлении договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 3 960 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Т.Р.И. по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» на ул.

<

данные изъяты>, xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 40 040 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 40 040 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», с целью получения копий документов, удостоверяющих личность, для дальнейшего оформления фиктивного кредита, под надуманным предлогом открытия счета в банке пригласила в указанный офис ранее знакомую Ж.Е.В., которая xx.xx.xxxx в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>», расположенного на ... не подозревая об истинных намерениях ФИО2 оформить в дальнейшем на ее имя договор потребительского кредита, предоставила последней документы, удостоверяющие ее личность, в том числе и паспорт, с которых ФИО2 сняла копии. В указанный период времени, находясь в помещении данного кредитно-кассового офиса, ФИО2 под надуманным предлогом открыла счет __ на имя Ж.Е.В.

Затем ФИО2, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись копиями документов, удостоверяющими личность Ж.Е.В., полученными ранее при открытии счета, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Ж.Е.В. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Ж.Е.В. на сумму 200 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Ж.Е.В. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка, на одобрение и выдачу кредита на имя Ж.Е.В. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Ж.Е.В., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Ж.Е.В., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей, график платежей по этому кредиту, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Ж.Е.В., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты> № __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет __ открытый на имя Ж.Е.В. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «Бюро на ...», расположенного на .... В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 4 826 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Ж.Е.В. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» на ... в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 195 138 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 195 138 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты> имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса 

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», с целью получения копий документов, удостоверяющих личность, для дальнейшего оформления фиктивного кредита, под надуманным предлогом открытия счета в банке пригласила в указанный офис ранее знакомого П.А.И., который xx.xx.xxxx в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>», расположенного на ... не подозревая об истинных намерениях ФИО2 оформить в дальнейшем на его имя договор потребительского кредита, предоставил последней документы, удостоверяющие его личность, в том числе и паспорт, с которых ФИО2 сняла копии. В указанный период времени, находясь в помещении данного кредитно-кассового офиса, ФИО2 под надуманным предлогом открыла счет __ на имя П.А.И.

Затем ФИО2, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись копиями документов, удостоверяющими личность П.А.И., полученными ранее при открытии счета, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы «

<

данные изъяты> установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения П.А.И. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени П.А.И. на сумму 200 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении П.А.И. в банк за получением кредита на эту сумму, введя его паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка, на одобрение и выдачу кредита на имя П.А.И. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени П.А.И., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени П.А.И., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей, график платежей по этому кредиту, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени П.А.И., не ставя последнего в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» № __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет __ открытый на имя П.А.И. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>», расположенного на .... В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 9 900 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, с использованием своего служебного положения, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя П.А.И. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания-банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» на ул. ..., xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 190 100 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 190 100 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г.Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Г.В.М., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Г.В.М. в АО КБ 

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение - программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Г.В.М. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Г.В.М. на сумму 120 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Г.В.М. в банк за получением кредита на эту сумму, введя его паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Г.В.М. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Г.В.М., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверным сведения от имени Г.В.М., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 120 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Г.В.М., не ставя последнего в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 120 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «Бюро на ...», расположенного на ... на имя Г.В.М. xx.xx.xxxx при предыдущем обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 14 850 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, с помощью имевшейся при себе дебетовой карты __ которая прикреплена к счету __ открытого xx.xx.xxxx на имя Г.В.М., через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» на ... в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», на общую сумму 105 150 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 105 150 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ «

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г.Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность С.Е.А., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением С.Е.А. в АО КБ «

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита. Затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение - программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения С.Е.А. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени С.Е.А. на сумму 135 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении С.Е.А. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя С.Е.А. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени С.Е.А., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени С.Е.А., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 135 000 рублей, график платежей по этому кредиту, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени С.Е.А., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» № __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 135 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «Бюро на ...», расположенного на ... на имя С.Е.А. xx.xx.xxxx при предыдущем обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 16 500 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя С.Е.А. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса 

<

данные изъяты> на ..., xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», на общую сумму 118 500 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 118 500 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», с целью получения копий документов, удостоверяющих личность, для дальнейшего оформления фиктивного кредита, под надуманным предлогом открытия счета в банке пригласила в указанный офис ранее знакомого Ч.А.С., который xx.xx.xxxx в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...», расположенного на ... не подозревая об истинных намерениях ФИО2 оформить в дальнейшем на его имя договор потребительского кредита, предоставил последней документы, удостоверяющие его личность, в том числе и паспорт, с которых ФИО2 сняла копии. В указанный период времени, находясь в помещении данного кредитно-кассового офиса, ФИО2 под надуманным предлогом открыла счет __ на имя Ч.А.С.

Затем ФИО2, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, принадлежащих АО КБ 

<

данные изъяты>!», с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г.Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись копиями документов, удостоверяющими личность Ч.А.С., полученными ранее при открытии счета, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение -программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Ч.А.С. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Ч.А.С. на сумму 200 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Ч.А.С. в банк за получением кредита на эту сумму, введя его паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка, на одобрение и выдачу кредита на имя Ч.А.С. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Ч.А.С., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Ч.А.С., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей, график платежей по этому кредиту, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Ч.А.С., не ставя последнего в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет __ открытый на имя Ч.А.С. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе 

<

данные изъяты>», расположенного на .... В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 24 750 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Ч.А.С., посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ... в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», на общую сумму 175 250 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 175 250 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ 

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ «

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г.Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», с целью получения копий документов, удостоверяющих личность, для дальнейшего оформления фиктивного кредита, под надуманным предлогом открытия счета в банке пригласила в указанный офис ранее знакомого М.И.Д., который xx.xx.xxxx в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в помещении кредитно-кассового офиса 

<

данные изъяты>», расположенного на ... не подозревая об истинных намерениях ФИО2 оформить в дальнейшем на его имя договор потребительского кредита, предоставил последней документы, удостоверяющие его личность, в том числе и паспорт, с которых ФИО2 сняла копии. В указанный период времени, находясь в помещении данного кредитно-кассового офиса, ФИО2 под надуманным предлогом открыла счет __ на имя М.И.Д.

Затем ФИО2, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г.Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись копиями документов, удостоверяющими личность М.И.Д., полученными ранее при открытии счета, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение - программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения М.И.Д. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени М.И.Д. на сумму 200 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении М.И.Д. в банк за получением кредита на эту сумму, введя его паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка, на одобрение и выдачу кредита на имя М.И.Д. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени М.И.Д., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени М.И.Д., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей, график платежей по этому кредиту, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных, согласие на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени М.И.Д., не ставя последнего в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет __ открытый на имя М.И.Д. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «Бюро на ...», расположенного на .... В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 19 800 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого xx.xx.xxxx на имя М.И.Д., посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» на ... в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», на общую сумму 180 200 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 180 200 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ «

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», с целью получения копий документов, удостоверяющих личность, для дальнейшего оформления фиктивного кредита, под надуманным предлогом открытия счета в банке пригласила в указанный офис ранее знакомую Б.Е.В., которая xx.xx.xxxx в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в помещении кредитно-кассового офиса 

<

данные изъяты>», расположенного на ... не подозревая об истинных намерениях ФИО2 оформить в дальнейшем на ее имя договор потребительского кредита, предоставила последней документы, удостоверяющие ее личность, в том числе и паспорт, с которых ФИО2 сняла копии. В указанный период времени, находясь в помещении данного кредитно-кассового офиса, ФИО2 под надуманным предлогом открыла счет __ на имя Б.Е.В.

Затем ФИО2, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут xx.xx.xxxx, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись копиями документов, удостоверяющими личность Б.Е.В., полученными ранее при открытии счета, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение-программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Б.Е.В. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Б.Е.В. на сумму 200 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Б.Е.В. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка, на одобрение и выдачу кредита на имя Б.Е.В. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Б.Е.В., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Б.Е.В., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей, график платежей по этому кредиту, заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Б.Е.В., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет __ открытый на имя Б.Е.В. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе 

<

данные изъяты>», расположенного на .... Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Б.Е.В. xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ... в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», на общую сумму 200 000 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 200 000 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму. 

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ «

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность В.Е.А., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением В.Е.А. в АО КБ «

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита, затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения В.Е.А. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени В.Е.А. на сумму 92 500 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении В.Е.А. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя В.Е.А. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени В.Е.А., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени В.Е.А., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 92 500 рублей, график платежей по этому кредиту, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных, заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, заявление на совершение операций по счетам клиента. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени В.Е.А., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 92 500 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>», расположенного на ... на имя В.Е.А. при оформлении договора потребительского кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 12 375 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя В.Е.А. по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания-банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ул. ..., xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», на общую сумму 80 125 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 80 125 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ «

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, осознавая общественную опасность своих действий, злоупотребляя доверием руководства банка, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Г.Л.С., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Г.Л.С. в АО КБ «

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита, затем с помощью персонального компьютера, установленного та рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Г.Л.С. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Г.Л.С. на сумму 72 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Г.Л.С. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Г.Л.С. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Г.Л.С., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Г.Л.С., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 72 000 рублей, график платежей по этому кредиту, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных, заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, заявление на совершение операций по счетам клиента. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Г.Л.С., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: г. Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами 30.05.2017 перечислены денежные средства в сумме 72 000 рублей на счет __ открытый xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «Бюро на ...», расположенного на ... на имя Г.Л.С. при оформлении договора потребительского кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 11 880 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя Г.Л.С. по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» на ..., xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», на общую сумму 60 120 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 60 120 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ 

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководителей банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность О.Н.В., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением О.Н.В. в АО КБ «

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита, затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы 

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения О.Н.В. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени О.Н.В. на сумму 64 500 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении О.Н.В. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя О.Н.В. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени О.Н.В., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени О.Н.В., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 64 500 рублей, график платежей по этому кредиту, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных, заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, заявление на совершение операций по счетам клиента. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени О.Н.В., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» __ __, открытых по адресу: ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 64 500 рублей на счет __ открытый 05.06.2017 в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...», расположенного на ... на имя О.Н.В. при оформлении договора потребительского кредита. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла, используя свое служебное положение, активировала дебетовую карту __ имеющуюся у нее, которую прикрепила к счету __ открытого на имя О.Н.В. по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, посредством которой через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» на ..., xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», на общую сумму 64 500 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 64 500 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего АО КБ «

<

данные изъяты>!», путем обмана и злоупотреблением доверия, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, ФИО2, в силу своих должностных полномочий наделенная правом оформлять кредитные договоры, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно – кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», а также материально-ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса, расположенного на ...? __ воспользовавшись тем, что единолично исполняет свои служебные обязанности финансового консультанта по оформлению и выдаче кредитов гражданам, сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, злоупотребляя доверием руководства банка, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, наделенная полномочиями единолично принимать решение об одобрении и выдаче кредита, воспользовавшись базой кредитных досье, к которой имела беспрепятственный доступ, скопировала документы, удостоверяющие личность Г.М.Н., имевшиеся в документах кредитного досье в связи с предыдущим обращением Г.М.Н. в АО КБ «

<

данные изъяты>!» за предоставлением потребительского кредита, затем с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программы «

<

данные изъяты>», установленные банком, после чего, обманывая сотрудников банка относительно обращения Г.М.Н. за получением кредита, оформила заявление на якобы получение потребительского кредита от имени Г.М.Н. на сумму 140 000 рублей, указав в нем недостоверные сведения об обращении Г.М.Н. в банк за получением кредита на эту сумму, введя ее паспортные данные в программу. Затем ФИО2 выразила свое единоличное согласие, как финансового консультанта банка на одобрение и выдачу кредита на имя Г.М.Н. путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего указанными выше электронными программами автоматически создался пакет документов- кредитное досье от имени Г.М.Н., которые ФИО2 распечатала, а именно: заявление-анкета, содержащее недостоверные сведения от имени Г.М.Н., договор потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму кредита 140 000 рублей, график платежей по этому кредиту, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных, распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету. В указанных распечатанных документах по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx ФИО2 собственноручно поставила свои подписи, а также выполнила подписи и записи от имени Г.М.Н., не ставя последнюю в известность о своих преступных намерениях. После чего по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx с корреспондентских счетов Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» № __ __, открытых по адресу: г.Новосибирск, ... автоматически указанными выше программами xx.xx.xxxx перечислены денежные средства в сумме 140 000 рублей на счет __ открытый в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>», расположенного ... на имя Г.М.Н. xx.xx.xxxx при предыдущем обращении в банк за предоставлением кредита. В сумму кредита входят перечисления в виде страхового полиса в сумме 9 900 рублей, которыми была оплачена страховка. Затем ФИО2, продолжая реализацию преступного умысла? используя свое служебное положение, с помощью имевшейся при себе дебетовой карты __ прикрепленной к счету __ открытого xx.xx.xxxx на имя Г.М.Н., через устройство самообслуживания- банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ..., xx.xx.xxxx осуществила снятие со счета __ денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», на общую сумму 130 100 рублей, похитив их. Похищенными денежными средствами в сумме 130 100 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению, причинив АО КБ «

<

данные изъяты>!» имущественный ущерб на указанную сумму.

Таким образом, в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx ФИО2, используя свое служебное положение финансового консультанта кредитно-кассового офиса г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции, а в последующем финансового консультанта кредитно-кассовых офисов Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО «КБ 

<

данные изъяты>!», действуя умышленно, путем обмана руководства АО КБ «

<

данные изъяты>!» и злоупотребляя их доверием, совершила хищение денежных средств АО КБ «

<

данные изъяты>!» в общей сумме 2 669 988 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению, причинив имущественный ущерб АО КБ «

<

данные изъяты>!» в сумме 2 669 988 рублей, в особо крупном размере. 

В целях сокрытия от руководства АО КБ «

<

данные изъяты>!» своих преступных действий, направленных на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, принадлежащих АО КБ «

<

данные изъяты>!», ФИО2 в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx года производила платежи по оформленным фиктивным договорам потребительских кредитов __ от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx; __ф от xx.xx.xxxx в минимальных суммах, предусмотренных графиком платежей, денежными средствами, принадлежащими АО КБ «

<

данные изъяты>!», полученными в результате последующих заключенных финансовым консультантом ФИО2 фиктивных договоров потребительских кредитов на граждан. 

Эпизод №2

ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса 

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!», xx.xx.xxxx оформила договор потребительского кредита __\16ф от xx.xx.xxxx на имя С.Е.А., обратившейся за получением кредита. Обязательства по указанному договору исполнялись дочерью последней- С.Н.В., при этом с целью досрочного погашения кредита она перечисляла на счет С.Е.А. денежные средства суммах, превышающих указанные в графике платежей по кредиту. О необходимости досрочного погашения кредитных обязательств в сумме перечисленных на счет денежных средств С.Н.В. сообщила в устной форме финансовому консультанту ФИО2

В период до xx.xx.xxxx у финансового консультанта кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2, являющейся материально- ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, желающей незаконным путем улучшить свое материальное положение, из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, возник преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, с причинением значительного ущерба гражданину, используя свое служебное положение, а именно на хищение денежных средств, принадлежащих С.Н.В., со счета С.Е.А., открытого в АО КБ «

<

данные изъяты>!» при оформлении договора потребительского кредита __\16ф от xx.xx.xxxx.

Реализуя задуманное, ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно-кассового офиса «...» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», разработала план совершения указанного преступления, согласно которому должна была после получения устного сообщения от С.Н.В. о перечислении в счет погашения обязательств по договору потребительского кредита, оформленного на ее мать С.Е.А., денежных средств на счет последней в сумме, превышающей указанную в графике платежей по этому кредиту, и устного требования С.Н.В. внесения всей перечисленной суммы в счет погашения указанных обязательств, планировала часть денежных средств, поступивших от С.Н.В. на счет С.Е.А. перевести в счет погашения обязательств по договору потребительского кредита, а оставшуюся часть- перевести на счет, открытый в АО КБ «

<

данные изъяты>!» на имя С.Н.В., которым последняя не пользовалась, а фактически использовала ФИО2 для личных целей. В дальнейшем с помощью дебетовой карты, имевшейся в наличии у ФИО2, номер которой прикреплен к номеру счета С.Н.В., снять со счета последней денежные средства через устройство самообслуживания-банкомат, при этом введя С.Н.В. в заблуждение относительно того, что денежные средства, перечисленные С.Н.В. на счет С.Е.А., в полном объеме направлены в счет погашения обязательств по договору потребительского кредита. Таким образом, ФИО2 путем обмана и злоупотребления доверием планировала похитить имущество, принадлежащее С.Н.В., которым распорядиться по своему усмотрению.

Реализуя свой единый преступный умысел, направленный на хищение имущества, принадлежащего С.Н.В., путем обмана и злоупотребления доверием, с причинением значительного ущерба гражданину, с использованием своего служебного положения, ФИО2 располагая доступом к автоматизированной системе банка и денежным средствам, находящимся на счетах клиентов, имея возможность получать сведения о количестве и номерах счетов клиентов банка, остатке денежных средств на счетах и проведенных операциях по указанным счета, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», а также материально- ответственным лицом, фактически наделенным правомочиями по управлению и распоряжению денежными средствами, находящимися на балансе банка, находясь на своем рабочем месте в помещении кредитно- кассового офиса на ... воспользовавшись тем, что сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, используя свое служебное положение, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, получив посредством телефонной связи устное сообщение от С.Н.В., доверявшей ей, о перечислении в счет погашения обязательств по договору потребительского кредита __\16ф от xx.xx.xxxx на счет С.Е.А. денежных средств в сумме 

<

***> рублей, превышающей указанную в графике платежей по кредиту и устное требование от С.Н.В. о внесении всей перечисленной суммы – 

<

***> рублей в счет погашения указанных обязательств С.Е.А., уверяя С.Н.В., что все денежные средства будут направлены на погашение кредитных обязательств С.Е.А., обманывая С.Н.В., часть денежных средств в сумме 7 023 рубля, поступивших от последней на счет __ открытый на имя С.Е.А. в кредитно- кассовом офисе «Бюро на ...» на ... перевела в счет погашения кредитных обязательств С.Е.А., а часть денежных средств в сумме 17 000 рублей ФИО2 злоупотребляя доверием С.Н.В., с указанного счета перевела на счет __ открытый xx.xx.xxxx в кредитно- кассовом офисе «...» АО КБ «

<

данные изъяты>!» на ... на имя С.Н.В., которым последняя не пользовалась, а фактически использовала для своих целей ФИО2 При этом ФИО2 заверила С.Н.В. о внесении в счет погашения кредитных обязательств все суммы, перечисленной С.Н.В., вводя последнюю в заблуждение.

После чего ФИО2 с помощью дебетовой карты __ имевшейся у нее в наличии, которая прикреплена к счету __ открытого на имя С.Н.В. через устройство самообслуживания – банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» на ул. ..., xx.xx.xxxx сняла с указанного счета денежные средства в сумме 17 000 рублей, принадлежащие С.Н.В., тем самым похитив их.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего С.Н.В. путем обмана и злоупотребления доверием, с причинением значительного ущерба гражданину, с использованием своего служебного положения, ФИО2 действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в помещении кредитно- кассового офиса «Бюро на ...» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты> !» на ... получив посредством телефонной связи устное сообщение от С.Н.В., доверявшей ей, о перечислении в счет погашения обязательств по договору потребительского кредита __\16ф от xx.xx.xxxx на счет С.Е.А. денежных средств в сумме 

<

***> рублей, превышающей указанную в графике платежей по кредиту, и устное требование от С.Н.В. о внесении всей перечисленной суммы 

<

***> рублей в счет погашения указанных обязательств С.Н.В.., уверяя С.Н.В., что все денежные средства будут направлены на погашение кредитных обязательств С.Е.А., обманывая С.Н.В., часть денежных средств в сумме 7 023 рубля, поступивших от последней на счет __ открытый на имя С.Е.А. в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ... перевела в счет погашения кредитных обязательств С.Е.А., а часть денежных средств в сумме 18 000 рублей ФИО2, злоупотребляя доверием С.Н.В., с указанного счета перевела на счет __ открытый в АО КБ «

<

данные изъяты>!» на ... на имя С.Н.В., которым последняя не пользовалась, а фактически использовала для своих целей ФИО2 При этом ФИО2 заверила С.Н.В. о внесении в счет погашения кредитных обязательств всей суммы, перечисленной С.Н.В., вводя последнюю в заблуждение.

После чего ФИО2 с помощью дебетовой карты __ имевшейся у нее в наличии, которая прикреплена к счету __ открытого на имя С.Н.В., через устройство самообслуживания – банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса 

<

данные изъяты>» на ул. ... xx.xx.xxxx сняла с указанного счета денежные средства в сумме 18 000 рублей, принадлежащие С.Н.В., тем самым похитив их.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего С.Н.В. путем обмана и злоупотребления доверием, с причинением значительного ущерба гражданину, с использованием своего служебного положения, ФИО2 находясь в помещении кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты> !» на ... действуя умышленно, из корыстных побуждений в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, получив посредством телефонной связи устное сообщение от С.Н.В., доверявшей ей о перечислении в счет погашения обязательств по договору потребительского кредита __\16ф от xx.xx.xxxx на счет С.Е.А. денежных средств в сумме 

<

***> рублей, превышающей указанную в графике платежей по кредиту и устное требование С.Н.В. о внесении всей перечисленной суммы 25000 рублей в счет погашения указанных обязательств С.Е.А., уверяя С.Н.В., что все денежные средства будут направлены на погашение кредитных обязательств С.Е.А., обманывая С.Н.В., часть денежных средств в сумме 7 023 рубля, поступивших от С.Н.В. на счет __ открытый на имя С.Н.В. на счет __ открытый на имя С.Е.А. в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты> на ... перевела в счет погашения кредитных обязательств С.Е.А., а часть денежных средств в сумме 17 900 рублей ФИО2, злоупотребляя доверием С.Н.В. с указанного счета перевела на счет __ открытый в АО КБ 

<

данные изъяты>!» на ... на имя С.Н.В., которым последняя не пользовалась, а фактически использовала для своих целей ФИО2 При этом ФИО2 заверила С.Н.В. о внесении в счет погашения кредитных обязательств всей суммы, перечисленной С.Н.В., вводя последнюю в заблуждение.

После чего ФИО2 с помощью дебетовой карты __ имевшейся у нее в наличии, которая прикреплена к счету __ открытого на имя С.Н.В., через устройство самообслуживания – банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» на ул. ..., xx.xx.xxxx сняла с указанного счета денежные средства в сумме 17 900 рублей, принадлежащие С.Н.В. тем самым похитив их.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на хищение имущества, принадлежащего С.Н.В., путем обмана и злоупотребления доверием, с причинением значительного ущерба гражданину, с использованием своего служебного положения, ФИО2 находясь в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» на ... действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, посредством телефонной связи получив устное сообщение от С.Н.В., доверявшей ей о перечислении в счет погашения обязательств по договору потребительского кредита __\16ф от xx.xx.xxxx на счет С.Е.А. денежных средств в сумме 

<

***> рублей, превышающей указанную в графике платежей по кредиту и устное требование от С.Н.В. о внесении всей перечисленной суммы- 

<

***> рублей в счет погашения указанных обязательств С.Е.А., уверяя С.Н.В., что все денежные средства будут направлены на погашение кредитных обязательств С.Е.А., обманывая С.Н.В., часть денежных средств в сумме 7 023 рубля, поступивших от последней на счет __ открытый на имя С.Е.А. в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» на ... перевела в счет погашения кредитных обязательств С.Е.А., а часть денежных средств в сумме 1 000 рублей ФИО2 злоупотребляя доверием С.Н.В., с указанного счета перевела на счет __ открытый в АО КБ 

<

данные изъяты>!» на ... на имя С.Н.В., которым последняя не пользовалась, а фактически использовала для своих целей ФИО2. При этом ФИО2 заверила С. о внесении в счет погашения кредитных обязательств всей суммы, перечисленной С.Н.В., вводя последнюю в заблуждение.

После чего ФИО2 с помощью дебетовой карты __ имевшейся у нее в наличии, которая прикреплена к счету __ открытого на имя С.Н.В. через устройство самообслуживания – банкомат, расположенный в помещении кредитно- кассового офиса 

<

данные изъяты>» на ул. ..., xx.xx.xxxx сняла с указанного счета денежные средства в сумме 1 000 рублей, принадлежащие С.Н.В., тем самым похитив их.

Таким образом, в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты> на ... путем обмана и злоупотребления доверием С.Н.В., заверяя последнюю о досрочном погашении кредитных обязательств, внесении в счет погашения кредитных обязательств С.Е.А. всех сумм, перечисленных С.Н.В., вводя ее в заблуждение, используя свое служебное положение, с указанного банковского счета С.Е.А. похитила денежные средства в общей сумме 53 900 рублей, принадлежащих С.Н.В., причинив последней значительный ущерб на указанную сумму.

Эпизод №3

В период до xx.xx.xxxx у финансового консультанта кредитно- кассового офиса 

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» ФИО2, которой стало известно, что клиент АО КБ 

<

данные изъяты>!» А.К.В. на имя которого открыт счет и ежемесячно перечисляется пенсия, скончался, желающей незаконным путем улучшить свое материальное положение, из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, возник преступный умысел, направленный на тайное хищение чужого имущества, а именно на тайное хищение денежных средств со счета клиента банка А.К.В., принадлежащих последнему.

Реализуя задуманное, ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», разработала план совершения указанного преступления, согласно которому должна была, используя персональные пароль и логин, посредством персонального компьютера, установленного на ее рабочем месте, осуществить вход в специализированное программное обеспечение, где оформить заявление от имени А.К.В. на перевод денежных средств со счета последнего на счет, открытый на имя Х.Н.В., к которому был прикреплен номер дебетовой карты, имевшейся в наличии у ФИО2. После перевода денежных средств на счет Х.Н.В., ФИО2 должна была с помощью указанной карты снять денежные средства через устройство самообслуживания – банкомат, таким образом тайно похитив имущество, принадлежащее А.К.В., которым планировала распорядиться по своему усмотрению.

Реализуя свой преступный умысел, направленный на тайное хищение имущества, принадлежащего А.К.В., ФИО2 в силу своих должностных полномочий располагавшей доступом к автоматизированной системе банка и денежным средствам, находящимся на счетах клиентов, имея возможность получать сведения о количестве и номерах счетов клиентов банка, остатке денежных средств на счетах и проведенных операциях по указанным счетам, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно- кассового офиса, расположенного на ... воспользовавшись тем, что сотрудники банка в помещении кредитно- кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, действуя тайно, осуществила вход в специализированное программное обеспечение – программу «

<

данные изъяты>», установленную банком, после чего оформила заявление от имени А.К.В. на перевод денежных средств в сумме 

<

***> рублей со счета __ открытого на имя А.К.В. на счет __ открытый на имя Х.Н.В. На основании составленного ФИО2 заявления на перевод денежных средств, со счета __ открытого xx.xx.xxxx на имя А.К.В. в кредитно- кассовом офисе «

<

данные изъяты>» АО КБ «

<

данные изъяты> на ... без согласия последнего, xx.xx.xxxx был осуществлен перевод денежных средств в сумме 

<

***> рублей на счет __ открытый xx.xx.xxxx на имя Х.Н.В. в том же кредитно-кассовом офисе АО КБ 

<

данные изъяты>!» по тому же адресу. После чего ФИО2, имея при себе дебетовую карту __ оформленную ранее по договору потребительского кредита __\16ф от xx.xx.xxxx на имя Х.Н.В., которая прикреплена к названному номеру счета Х.Н.В., без ведома и согласия последней, xx.xx.xxxx в период с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут решила тайно похитить путем снятия через банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» АО КБ 

<

данные изъяты>!» на ... денежные средства в сумме 

<

***> рублей, принадлежащие А.К.В.

Однако, согласно условий договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на имя Х.Н.В., с помощью дебетовой карты __ оформленной по указанному договору потребительского кредита, невозможно обналичивание денежных средств посредством банкомата, в связи с чем ФИО2, продолжая реализацию своего преступного умысла, xx.xx.xxxx в период времени с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут, находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно- кассового офиса, на ... с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, действуя тайно, осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программу «

<

данные изъяты>», установленную банком, после чего оформила заявление на перевод денежных средств в сумме 

<

***> рублей со счета __ открытого на имя Х.Н.В., на счет __ открытый на имя С.Н.А. На основании составленного ФИО2 заявления на перевод денежных средств со счета __ открытого xx.xx.xxxx на имя Х.Н.В. в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» АО КБ «

<

данные изъяты>!» на ... без ведом и согласия последней, xx.xx.xxxx был осуществлен перевод денежных средств в сумме 

<

***> рублей на счет __ открытый xx.xx.xxxx на имя С.Н.А. в том же кредитно- кассовом офисе АО КБ 

<

данные изъяты>!» по тому же адресу. После чего ФИО2, имея при себе дебетовую карту __ оформленную ранее по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на имя С.Н.А., которая прикреплена к названному номеру счета С.Н.А., без ведома и согласия последней, xx.xx.xxxx в период времени с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут тайно похитила путем снятия через банкомат, расположенный в помещении кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» АО КБ 

<

данные изъяты>!» на ... денежные средства в сумме 

<

***> рублей, принадлежащие А.К.В., причинив последнему ущерб на указанную сумму. Похищенными денежными средствами в сумме 

<

***> рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению.

Эпизод №4

В период до xx.xx.xxxx у финансового консультанта кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!» ФИО2, которой было достоверно известно, что на счете клиента АО КБ 

<

данные изъяты>!» К.Л.А. Хранятся денежные средства, желающей незаконным путем улучшить свое материальное положение, из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, возник преступный умысел, направленный на тайное хищение чужого имущества, с причинением значительного ущерба гражданину, а именно на тайное хищение чужого имущества, с причинением значительного ущерба гражданину, а именно на тайное хищение денежных средств со счета клиента банка К.Л.А., принадлежащих последней.

Реализуя задуманное, ФИО2, являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», разработала план совершения преступления, согласно которому должна была, используя персональные пароль и логин, посредством персонального компьютера, установленного на ее рабочем месте, осуществить вход в специализированное программное обеспечение, где оформить заявление от имени К.Л.А. на перевод денежных средств со счета последней на счет, открытый на имя С.Н.А., к которому был прикреплен номер дебетовой карты, имевшейся в наличии у ФИО2 После перевода денежных средств на счет С.Н.А., ФИО2 должна была с помощью указанной карты снять денежные средства через устройство самообслуживания- банкомат, таким образом, похитив имущество, принадлежащее К.Л.А., которыми планировала распорядиться по своему усмотрению.

Реализуя свой преступный умысел, направленный на тайное хищение имущества, принадлежащего К.Л.А., с причинением значительного ущерба, ФИО2 в силу своих должностных полномочий располагавшей доступом к автоматизированной системе банка и денежным средствам, находящимся на счетах клиентов, имея возможность получить сведения о количестве и номерах счетов клиентов банка, остатке денежных средств на счетах и проведенных операциях по указанным счетам, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно-кассового офиса на ... воспользовавшись тем, что сотрудники банка в помещении кредитно- кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно- опасных последствий для собственника имущества и желая их наступления, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, действуя тайно, осуществила вход в специализированное программное обеспечение – программу «

<

данные изъяты>», установленную банком, после чего оформила заявления от имени К.Л.А. на переводы денежных средств в количестве 4 штук по 

<

***> рублей каждый на общую сумму 100 000 рублей со счета __ открытого на имя К.Л.А. на счет __ открытый на имя С.Н.А. На основании составленных ФИО2 указанных заявлений на перевод денежных средств, со счета __ открытого xx.xx.xxxx на имя К.Л.А. в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» АО КБ «

<

данные изъяты> на ... без ведома и согласия последней, xx.xx.xxxx были осуществлены переводы денежных средств в суммах 

<

***> рублей, 

<

***> рублей, 

<

***> рублей и 

<

***> рублей, на общую сумму 100 000 рублей на счет __ открытый xx.xx.xxxx на имя С.Н.А. в том же кредитно- кассовом офисе АО КБ 

<

данные изъяты>!» по тому же адресу. После чего ФИО2, имея при себе дебетовую карту __ оформленную ранее по договору потребительского кредита __\16ф от xx.xx.xxxx на имя С.Н.А., которая прикреплена к названному номеру С.Н.А., без ведома и согласия последней, в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx тайно похитила путем снятия через банкомат, расположенный в помещении кредитно- кассового офиса «Бюро на ...» АО КБ «

<

данные изъяты>!» на ... денежные средства в сумме 100 000 рублей, принадлежащие К.Л.А.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на тайное хищение имущества, принадлежащего К.Л.А., с причинением значительного ущерба, ФИО2, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ « 

<

данные изъяты>!», находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно- кассового офиса, расположенного на ... воспользовавшись тем, что сотрудники банка в помещении кредитно-кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, действуя тайно, осуществила вход в специализированное программное обеспечение – программу 

<

данные изъяты>», установленную банком, после чего оформила заявление от имени К.Л.А. на перевод денежных средств в сумме 

<

***> рублей со счета __ открытого на имя К.Л.А., на счет __ открытый на имя С.Н.А. На основании составленного ФИО2 заявления на перевод денежных средств, со счета __ открытого xx.xx.xxxx на имя К.Л.А. в кредитно- кассовом офисе «

<

данные изъяты>» АО КБ 

<

данные изъяты>!» на ... без ведома и согласия последней, xx.xx.xxxx был осуществлен перевод денежных средств в сумме 

<

***> рублей на счет __ открытый xx.xx.xxxx на имя С.Н.А., в том же кредитно-кассовом офисе АО КБ 

<

данные изъяты>!» по тому же адресу. После чего ФИО2, имея при себе дебетовую карту __ оформленную по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на имя С.Н.А., которая прикреплена к названному номеру счета С.Н.А., без ведома и согласия последней, xx.xx.xxxx тайно похитила путем снятия через банкомат, расположенный в помещении кредитно-кассового офиса 

<

данные изъяты>» АО КБ 

<

данные изъяты>!» на ... денежные средства в сумме 

<

***> рублей, принадлежащие К.Л.А.

Продолжая реализацию своего единого преступного умысла, направленного на тайное хищение имущества, принадлежащего К.Л.А., с причинением значительного ущерба, ФИО2, согласно ранее разработанному плану, действуя умышленно, из корыстных побуждений, в период с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут xx.xx.xxxx, являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!», находясь на своем рабочем месте в помещении указанного кредитно- кассового офиса на ... воспользовавшись тем, что сотрудники банка в помещении кредитно- кассового офиса отсутствуют и за ее преступными действиями никто не наблюдает, с помощью персонального компьютера, установленного на рабочем месте, используя персональные пароль и логин, действуя тайно, осуществила вход в специализированное программное обеспечение-программу «

<

данные изъяты> установленную банком. После чего оформила заявление от имени К.Л.А. на перевод денежных средств в сумме 27 500 рублей со счета __ открытого на имя К.Л.А., на счет __ открытого на имя С.Н.А. На основании составленного ФИО2 заявления на перевод денежных средств, со счета __ открытого xx.xx.xxxx на имя К.Л.А. в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» АО КБ 

<

данные изъяты>!» на ... без ведома и согласия последней, xx.xx.xxxx был осуществлен перевод денежных средств в сумме 27 500 рублей на счет __ открытый xx.xx.xxxx на имя С.Н.А. в том же кредитно-кассовом офисе АО КБ 

<

данные изъяты>!» по тому же адресу. После чего ФИО2, имея при себе дебетовую карту __ оформленную по договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx на имя С.Н.А., которая прикреплена к названному номеру счета С.Н.А., без ведома и согласия последней, xx.xx.xxxx тайно похитила путем снятия через банкомат, расположенный в помещении кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» АО КБ 

<

данные изъяты>!» на ... денежные средства в сумме 27 500 рублей, принадлежащие К.Л.А.

Таким образом, в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx ФИО2 тайно похитила со счета __ открытого на имя К.Л.А., денежные средства на общую сумму 152 500 рублей, принадлежащие последней, причинив К.Л.А. значительный ущерб на указанную сумму. Похищенными денежными средствами в сумме 152 500 рублей ФИО2 распорядилась по своему усмотрению.

Подсудимая ФИО2 вину признала, воспользовавшись правом, предусмотренным ст.51 Конституции РФ от дачи показаний отказалась, подтвердив показания данные в стадии предварительного расследования, указав, что сумма похищенных денежных средств полученных при оформлении фиктивных кредитов значительно меньше, т.к. она получала на руки денежных средств входящих в страховую сумму. При этом страховая сумма по кредиту перечислялась банком в страховую компанию, которая затем возвращала эти деньги в банк.

Суд, выслушав подсудимую, представителей потерпевшего, сторону обвинения и защиты, огласив показания свидетелей, письменные материалы уголовного дела, считает вину подсудимой установленной и доказанной совокупностью следующих собранных по делу доказательств.

Из показаний представителя потерпевшего АО КБ 

<

данные изъяты>!» Х.А.Е. данных как в судебном заседании, так и в стадии предварительного расследования, следует, что он работает в должности главного специалиста департамента безопасности АО КБ «

<

данные изъяты>!». В его должностные обязанности входит обеспечение внутренней безопасности банка, проверка сотрудников при трудоустройстве, проведение служебных расследований при обнаружении нарушении сотрудниками служебных обязанностей, полный круг должностных обязанностей определен должностной инструкцией. 

Головной офис АО КБ «

<

данные изъяты>!» находится в г. Москва. Банк имеет подразделения в виде региональных дирекций в различных городах на территории РФ. В г. Новосибирске находится Новосибирская региональная дирекция, которая в свою очередь имеет подразделения в виде кредитно-кассовых офисов банка, в число которых входит и два офиса, расположенные на ... и __ В связи с низким уровнем клиентского потока, офис, расположенный в __ по ... г. Новосибирска, xx.xx.xxxx был закрыт. В помещениях офисов имеются банкоматы, принадлежащие АО КБ 

<

данные изъяты>!». В каждом офисе находится финансовый консультант, который проводит кредитные интервью с клиентами при обращении за получением кредитов, занимается обслуживанием вкладчиков и заемщиков, выдает кредиты клиентам при принятии положительного решения (принимает данные решения самостоятельно). При принятии финансовым консультантом положительного решения о выдаче гражданину кредита, оформляется пакет документов на получение кредита, который комплектуется в кредитное досье клиента. Досье состоит из документов: заявление-анкета, в которое вносятся сведение о полных данных гражданина, месте рождения, жительства, родственниках, доходах, ежемесячных расходах, наличии собственности, заявление подписывается гражданином и консультантом; копии документов, удостоверяющих личность; договор потребительского кредита, который заключается между гражданином и АО КБ «

<

данные изъяты> в лице консультанта. Данный договор подписывается обеими сторонами; график платежей по кредиту, в котором гражданин собственноручно пишет, что ознакомлен с графиком платежей; график также подписывается обеими сторонами.

После оформления кредитного досье, финансовый консультант берет пластиковую карту, которая уже имеется в наличии в офисе, активирует ее. Карта оформляется на лицо, оформившее кредитный договор и привязывается к его счету, после чего карта выдается клиенту. С помощью данной карты клиент самостоятельно может получить лимит денежных средств по одобренному кредиту в банкомате. За получение карты клиент расписывается в расписке о получении кредитной карты. Данный документ также находится в кредитном досье клиента. 

Примерно, с xx.xx.xxxx года в офис АО КБ 

<

данные изъяты>!» была трудоустроена ФИО2 на должность финансового консультанта. Ее рабочее место находилось на .... После закрытия данного офиса, ФИО2 была переведена в офис на .... 

В офисе, расположенном в __ была низкая проходимость клиентов, в связи с чем там работал только один финансовый консультант-ФИО2 В других офисах, где проходимость клиентов выше, находятся одновременно несколько консультантов. ФИО2 на рабочем месте в офисе в __ находилась одна и была единственным финансовым консультантом. На период ее отпуска или временной нетрудоспособности, в данном офисе мог находиться другой финансовый консультант, направленный из другого офиса.

В банке имеется кредитно-аналитический отдел, сотрудниками которого осуществляется проверка выдачи кредитов финансовыми консультантами, то есть мониторинг выдачи кредитов. Проверки проводятся регулярно. В ходе мониторинга проверяются данные клиентов, доход, место работы. При возникновении подозрений, происходит проверка клиентов, их места работы, осуществляется связь посредством телефонного разговора с клиентом. В ходе одного из данных мониторингов выяснилось, что несколько клиентов кредитные договоры не заключали, денежных средств не получали, в результате были выявлены нарушения правил выдачи кредита финансовым консультантом ФИО2

По данному факту сотрудниками кредитно-аналитического отдела была возбуждена процедура внутреннего расследования, в ходе которой были выявлены несколько случаев, по которым финансовым консультантом офиса ФИО2, рабочее место которой находилось в офисе, расположенном в __ по ..., а после закрытия данного офиса-по ... фиктивно заключены кредитные договоры, без ведома и присутствия клиентов, затем перечислены денежные средства на текущие счета, открытые на этих клиентов. К данным текущим счетам клиентов ФИО2 были оформлены дебетовые карты. Последняя с помощью данных карт осуществляла снятие денежных средств со счетов клиентов. По данному факту есть видеозапись с камер видеонаблюдения, установленных в офисе, расположенном в __ по .... На записи просматривается, как ФИО2 посредством банкомата, установленного в помещении офиса, с помощью нескольких банковских карт вносит денежные средства по нескольким кредитным договорам. С помощью компьютерной программы были установлены данные лиц, на которых оформлены карты, используемые ФИО2: Г.В.М., Г.Л.С., В.И.В., Д.Г.В., С.Н.В., М.В.Г.

С ФИО2 был составлен разговор, в ходе которого она призналась, что брала данные клиентов из программы банка 

<

данные изъяты>), которая содержит информацию о клиентах, кредитах, вкладах, движениях денежных средств клиентов, то есть клиентов, которые ранее оформляли в банке кредиты, а также приглашала в офис своих знакомых, под надуманными предлогами копировала документы, удостоверяющие их личность. После чего оформляла от их имени пакет документов (кредитные досье) на получение кредитов, получала дебетовые карты, с помощью которых обналичивала денежные средства со счетов клиентов. ФИО2 поясняла, что сама ставила в документах подписи от лица клиентов, получала карты на их имена, по которым обналичивала денежные средства по фиктивным кредитным договорам. ФИО2 также рассказывала, что частично оплачивала кредитные обязательства по заключенным ранее ею фиктивным кредитам, внося небольшие ежемесячные платежи. Денежные средства на оплату этих кредитов получала по другим фиктивным кредитным договорам, разницу забирала себе.

Схема была следующая: получив деньги по фиктивному договору, оплачивала частично его с помощью денежных средств, полученных по другому фиктивному договору. ФИО2 частично оплачивала заключенные ею фиктивные договоры для того, чтобы не было просрочки платежей по кредиту. Если бы просрочка платежей по кредитным договорам имела бы место быть хотя бы 1 раз, то сотрудники кредитно-аналитического отдела это сразу бы выявили, стали бы осуществлять связь с клиентами, на чье имя оформлен договор. Сразу бы выяснилось, что кредиты данные граждане не брали, договоров не заключали. Заключение ФИО2 фиктивных кредитных договоров осуществлялось на протяжении нескольких лет xx.xx.xxxx), что было не замечено сотрудниками кредитно-аналитического отдела банка.

Было установлено, что ФИО2 фиктивно оформила пакет документов (кредитных досье) на Г.М.Н. - номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 140 00 рублей;

- номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 00 рублей;

2) Т.С.С., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 145 000 рублей;

3)Т.Р.И.:

- номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 100 000 рублей;

- номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 60 000 рублей;

- номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 44 000 рублей;

4) П.А.И., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей;

5) Г.В.М.:

- номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 120 000 рублей;

- номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 79 000 рублей;

6) Х.Н.В., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 155 000 рублей;

7) Б.А.Н., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей;

8) Ж.Е.В., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей;

9) Ш.Е.В., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 56 000 рублей;

10) С.Т.Б., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 109 000 рублей; 

11) Ч.А.С., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей;

12) С.Е.А., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 135 000 рублей;

13) С.Н.А., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей;

14) Б.Е.В., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей; 

15) В.Е.А., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 92 500 рублей; 

16) З.Н.А., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей; 

17) Г.Л.С., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 72 000 рублей; 

18) О.Н.В., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 64 500 рублей;

19) Ш.В.Д., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 28 900 рублей; 

20) Т.Н.В., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 90 000 рублей; 

21) В.И.В., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей;

22) Л.А.И., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 99 000 рублей;

23) К.А.А., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 70 000 рублей; 

24) М.И.Д., номер кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей.

Данные граждане указанных договоров не заключали, денежных средств по ним не получали. 

Часть долговых обязательств по указанным договорам была оплачена ФИО2 с помощью денежных средств, полученных ею при оформлении новых фиктивных кредитных договоров, а оставшуюся часть долговых обязательств по данным кредитным договорам оплатил банк. 

Сумма, которую оплатил банк в счет погашения фиктивных кредитов, оформленных ФИО2, составляет 3 464 234 рубля 71 копейку с учетом начисленных процентов по кредитным договорам. 

При желании клиента банка перевести денежные средства со своего счета куда-либо им подается заявление о переводе денежных средств со своего счета, то есть финансовому консультанту клиентом устно высказывается желание о переводе денежных средств. Финансовый консультант по просьбе клиента создает в программе «

<

данные изъяты>», установленной на рабочих компьютерах всех финансовых консультантов, заявление от имени обратившегося клиента, в котором указывает с какого счета переводятся денежные средства и на какой они переводятся. Заявление распечатывается и дается на подпись клиенту. На основании этого заявления финансовый консультант с помощью указанной программы осуществляет перевод денежных средств со счета клиента куда-либо по его желанию. (т. 8 л.д. 14-20, л.д. 125-127).

Из показаний представителя гражданского истца З.А.П. данных как в судебном заседании, так и в стадии предварительного расследования, следует, что С.Е.А. xx.xx.xxxx по своему решению заключила договор потребительского кредита, денежные средства по которому использовала на свои личные нужды, данный кредитный договор не был фиктивным. Однако, С.Е.А., желая досрочно погасить обязательства по данному договору, производила платежи, превышающие суммы, указанные в графике платежей по данному договору, а разницу между суммами, указанными в графике платежей по кредиту и фактически перечисленными С. для оплаты кредита, похищала ФИО2 В результате обязательства по данному кредиту исполнены до конца не были. С., полагая, что кредит оплачен в полном объеме, не производила дальнейшей его оплаты. В действительности кредитные обязательства С.Е.А. до конца исполнены не были по вине ФИО2, которая похищала деньги С.. 

Ранее данные обстоятельства известны не были, по этой причине сотрудники банка, считая, что данный кредитный договор на имя С.Е.А. от xx.xx.xxxx наряду с другими договорами потребительских кредитов был фиктивно оформлен финансовым консультантом ФИО2, согласно распоряжению __ произвели оплату недостающей суммы по данному кредиту, которая составляет 33 233, 28 рублей (без учета начисленных процентов). Исходя из данной ситуации, право регрессного требования денежных средств на эту сумму Банк оставляет за собой. 

Кроме этого, ФИО2 также заключила фиктивный кредитный договор __ от xx.xx.xxxx на имя Г.М.Н. на сумму 200 000 рублей. В ходе предварительного следствия было установлено, что Г.М.Н. xx.xx.xxxx по просьбе ФИО2 оформила на свое имя данный кредитный договор, сама его подписала, а денежные средства по данному договору были использованы ФИО2 в личных целях. Ранее данная информация сотрудникам банка известна не была, в связи с чем, согласно распоряжению __ банком была произведена оплата недостающей суммы по данному кредиту, которая составляет 48 916,16 рублей (без учета начисленных процентов). В связи с чем, право регрессного требования денежных средств на эту сумму Банк оставляет за собой. 

Всего ФИО2 оформила 29 фиктивных договора на граждан, без учета договора от xx.xx.xxxx на имя С.Е.А. и договора от xx.xx.xxxx на имя Г.М.Н. Денежных средств по указанным заключенным договорам было перечислено со счетов банка на счета граждан, на чье имя были заключены договоры, на общую сумму 3 859 900 рублей. Часть из этой суммы ФИО2 оплачивала на протяжении действия кредитных договоров в небольших суммах, до сентября xx.xx.xxxx года, до увольнения из банка. Банк вынужден был аннулировать оставшиеся задолженности граждан по фиктивным договорам, оформленным ФИО2 Всего банком было аннулировано задолженностей по фиктивным кредитным договорам на сумму 3 238 781, 59 рублей (сумма указана без начисленных процентов). В данную цифру не включены суммы, выплаченные банком по договорам на имя С.Е.А. от xx.xx.xxxx и на имя Г.М.Н. от xx.xx.xxxx. Банк является коммерческой, кредитной организацией, получает прибыль, в том числе и за счет получения процентов за пользование денежными средствами.

В каждом из кредитов выведена сумма остатка основного долга, сумма процентов на день правонарушения, не вся стоимость. Выдавался кредит на 200 тысяч рублей, ФИО2 ее получает и всей суммой распоряжается по своему усмотрению, вне зависимости от того сколько сняла. В эту сумму входят перечисления в виде страхового полиса, формирование услуг.

На xx.xx.xxxx г. сумма задолженности составила 3 232 781, 59 копеек.

При получении кредита в 200 тысяч рублей, из этой суммы оплачивается страховка. Деньги зачисляются на текущий счет клиента, делается подложное заявление на перечисление денег в страховую и с текущего счета клиента снимаются деньги. Эти деньги шли в том числе на зарплату ФИО2. От выдачи фиктивного кредита и проданной страховки она получала вознаграждение, у нее премия в среднем была 50 тысяч рублей в месяц. (т. 8 л.д. 137-141).

Из показаний потерпевшей С.Н.В., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон следует, что ФИО2 ее хорошая знакомая. Ей было известно, что ФИО2 работает в банке «

<

данные изъяты>!». В 2013 году ее мама брала кредит в данном банке, обязательства по которому ее были исполнены. 

xx.xx.xxxx ее мама С.Е.А. взяла кредит в банке «

<

данные изъяты> в сумме 200 000 рублей. Денежные средства, полученные по кредиту, передала ей. У них с матерью была договоренность, что оплачивать обязательства по данному кредитному договору будет она. Она оплачивала денежные средства по данному кредиту ежемесячно, не по графику платежей, а в большей сумме, так как планировала погасить обязательства по данному кредиту в течение одного года. Оплачивала кредитные обязательства посредством банкомата с помощью карты, выданной матери для оплаты денежных средств. В xx.xx.xxxx года она планировала оплатить кредит в полном объеме. Чтобы узнать точную сумму последнего окончательного платежа позвонила ФИО2 с просьбой рассчитать остаток задолженности по кредиту. ФИО2 назвала ей точную окончательную сумму оплаты- 

<

***> рублей. Она перечислила двумя платежами денежные средства в сумме 

<

***> рублей на счет матери в банкомате офиса банка «

<

данные изъяты>!», расположенного по адресу: г.Новосибирск, .... У нее имеются два чека о перечислении денежных средств, согласно которым, деньги она перечислила xx.xx.xxxx. Перечислив деньги, она позвонила ФИО2 и сообщила о том, что внесла всю необходимую сумму. ФИО2 ответила, что все платежи по кредиту внесены, кредит погашен. Более по данному кредиту она никаких действий не предпринимала, ничего не делала, так как была уверена, что он погашен. Сотрудники банка ей по данному кредиту никаких претензий не предъявляли.

От ФИО2 ей было известно, что при перечислении на счет по кредиту большей суммы, чем предусмотрено графиком платежей, необходимо сообщать об этом финансовому консультанту, чтобы последним была проведена операция о зачислении именно этой суммы. Если эта операция не будет выполнена, то деньги просто поступят на счет, а не будут зачислены в счет погашения кредита. По этой причине она, ежемесячно оплачиваем большую сумму по кредиту, чем указана в графике платежей по кредиту, сообщала об этом финансовому оператору ФИО2 по телефону. 

Осенью xx.xx.xxxx года при встрече ФИО2 ей сказала, что нуждается в денежных средствах, что возникли неприятности у ее сестры (ей известно, что сестру зовут Т.Н.В.) и попросила ее взять на свое имя кредит в банке 

<

данные изъяты>!» в сумме 200 000 рублей, денежные средства по которому передать ФИО2. ФИО2 сказала, что будет самостоятельно, из своих денежных средств выплачивать кредит. Она хорошо относилась к ФИО2, между ними были доверительные отношения, согласилась оформить кредит в банке «

<

данные изъяты> на свое имя, деньги по которому передать ФИО2. Она была уверена, что ФИО2 не обманет ее, будет оплачивать обязательства по данному кредиту. 

xx.xx.xxxx она пришла в офис банка 

<

данные изъяты>!» (ул....), где ФИО2 как финансовый консультант оформила документы по кредитному договору, согласно которому ей должны были быть выданы 200 000 рублей. Все оформленные ФИО2 документы по договору она самостоятельно подписала, но на руки не получала, их забрала себе ФИО2 и выплачивала кредитные обязательства по данному договору, она кредит не оплачивала. В какой-то период ей стали поступать звонки из банка, из которых она узнала, что имеются задолженности в выплатах по данному кредиту. Она звонила ФИО2, которая обещала погасить задолженность по кредиту. В дальнейшем ФИО2 продолжала его оплачивать. Такие сообщения из банка стали поступать периодически, ей сообщали, то имеются задолженности платежей. Она забеспокоилась и в январе xx.xx.xxxx года пошла в банк прояснить ситуацию. Финансовый оператор сделал распечатку графика платежей по тому кредиту, который она оформила на свое имя для ФИО2. В данной распечатке было указано, что при оформлении кредита xx.xx.xxxx на ее имя был открыт счет __. Карту для снятия денежных средств по данному кредиту и внесения платежей по нему ФИО2 на руки ей не выдавала.

Просмотрев выписку движения денежных средств по кредиту от xx.xx.xxxx, который оформляла на свое имя ее мама С.Е.А., может только предположить, что ФИО2 переводила денежные средства, которые она перечисляла на счет своей матери для погашения кредита от xx.xx.xxxx, на счет, открытый на ее имя при оформлении кредита от xx.xx.xxxx. Как ФИО2 распоряжалась данными денежными средствами ей не известно. По предъявленной выписке может пояснить, что xx.xx.xxxx, оформив кредит на имя ее матери, они сняли 175 000 рублей, а 

<

***> рублей она оставила на счете матери, так как планировала этой суммой погасить кредитные обязательства за последующие первые два месяца. По какой причине 

<

***> рублей были переведены xx.xx.xxxx со счета матери на счет __ оформленный на ее имя, а затем xx.xx.xxxx возвращены на счет матери она пояснить не может, так как не знает. Согласия на перевод денежных средств со счета матери, ни она, ни мама никому не давали. Счетом __ открытым на ее имя, она никогда не пользовалась, денег на него не перечисляла, не снимала с него денежных средств, о его существовании ей стало известно только при обращении в банк в январе xx.xx.xxxx года.

В банке «

<

данные изъяты>!» специалист-финансовый консультант разъяснил ей ситуацию, уверил, что кредит, выданный ее матери xx.xx.xxxx и полностью ею погашенный, как она полагала, а также кредит, который ФИО2 оформила на имя ее матери xx.xx.xxxx, без ее ведома и присутствия, полностью погашены банком. К ее матери претензий не имеется, о чем были выданы справки.

Затем финансовый консультант выдал ей распечатку движения денежных средств по счету кредитного договора от xx.xx.xxxx на имя ее матери, т.к. она пыталась доказать, что данный кредит ею полностью погашен xx.xx.xxxx. Финансовый консультант разъяснила ситуацию по поводу погашения ею кредита от xx.xx.xxxx, если она желала досрочно погасить кредитные обязательства, переводя большую, чем указано в графике платежей, сумму на счет матери, то должна была написать письменное заявление о досрочном погашении кредита, на основании которого деньги списались бы со счета и были перечислены на счет банка в счет погашения кредита. Она об этом не знала и сообщала ФИО2 об этом в устной форме, письменного заявления не писала. В связи с чем, ФИО2 ее денежные средства, которые она перечисляла на счет матери, направляла не на досрочное погашение данного кредита, а на свои какие-то личные нужды. Как потом ей стало известно, переводила на счет __ открытый на ее имя по кредиту от xx.xx.xxxx. 

Согласно предъявленной ей выписки движения денежных средств по счету матери, ФИО2 xx.xx.xxxx переводит 

<

***> рублей на ее счет, а затем возвращает их xx.xx.xxxx, из них происходит оплата по кредиту матери, т.е. 

<

***> рублей похищены не были. Затем xx.xx.xxxx она вносит на счет матери 

<

***> рублей для досрочной оплаты кредитных обязательств на сумму 

<

***> рублей, о чем сообщает в устной форме по телефону ФИО2 о досрочном погашении платежа. После чего xx.xx.xxxx со счета матери списывается минимальная сумма платежа согласно графику платежей- 7 023 рубля в счет погашения кредита, не 

<

***> рублей, а 17 000 рублей переводятся на ее счет, которым она не пользуется и никогда не пользовалась. То есть 17 000 рублей были похищены. Аналогичная ситуация происходит и в ноябре xx.xx.xxxx года, январе xx.xx.xxxx года, феврале xx.xx.xxxx года. Она переводит большую сумму, чем указано в графике платежей, высказывает ФИО2 устную просьбу о досрочном погашении кредита, а та переводит в счет погашения кредита минимальную сумму, указанную в графике, а остальные деньги переводит на ее счет, которым она не пользуется. Всего ФИО2 перевела со счета матери на ее счет, которым она никогда не пользовалась: xx.xx.xxxx - 

<

***> рублей (они были возвращены на счет), xx.xx.xxxx - 17 000 рублей, xx.xx.xxxx - 18 000 рублей, xx.xx.xxxx-17 900 рублей, xx.xx.xxxx-8 000 рублей (7 000 рублей из которых были возвращены на счет), всего на общую сумму 75 900 рублей, из которых 22 000 рублей возвращены на счет.

Она считает, что ФИО2 похитила ее денежные средства на общую сумму 53 900 рублей, обманывала ее, уверяя, что переводит в счет погашения кредита всю сумму, которую она перечисляла на счет матери. Куда уходили денежные средства с ее счета, которым она фактически не пользовалась, как ими распоряжалась в дальнейшем ФИО2, она не знает. Денежные средства, которые она переводина на счет матери, предназначались для досрочного погашения кредита, оформленного на имя матери, но фактически направлены на это не были.

Кроме этого, финансовый консультант в банке разъяснил, что если бы она написала письменное заявление о досрочном погашении кредита, то график платежей был бы пересмотрен, проценты бы снизились, в таком случае, как ей и сказала по телефону ФИО2, остаток долга по кредиту на xx.xx.xxxx составлял бы всего 

<

***> рублей. А так как никакого перерасчета процентов не было, ФИО2 направляла в счет погашения кредита не всю сумму, которую она перечисляла, а только часть денег, указанных в графике платежей. На xx.xx.xxxx оказалось, что она не доплатила по своему кредиту около 50 000-60 000 рублей. Если бы перерасчет был сделан, то выходило бы, что 09.02.2017 она полностью выплатила кредитные обязательства. Со слов финансового консультанта она поняла, что ФИО2 после xx.xx.xxxx стала оплачивать обязательства по кредиту на имя матери какими-то своими средствами, переводя на счет минимальные суммы, указанные в графике платежей по кредиту.

В некоторые месяцы, это октябрь xx.xx.xxxx года, ноябрь xx.xx.xxxx года? январь и февраль xx.xx.xxxx года, ФИО2 не списывала всю сумму платежей, которую она вносила, поэтому, на xx.xx.xxxx общая сумма платежей, которую она фактически вносила и знала о ее размере, была гораздо ниже. Соответственно, фактически кредит в феврале xx.xx.xxxx был не погашен, о чем ФИО2 не поставила ее в известность с целью сокрытия информации о том, что не всю сумму перечислила в счет погашения кредита, а меньшую, а часть из ее денег, перечисленных для досрочного оплаты кредита, переводила на ее счет, которыми в дальнейшем распоряжалась по своему усмотрению. В дальнейшем ФИО2 была вынуждена продолжать оплачивать минимальный размер кредитных обязательств с целью сокрытия факта хищения ее денежных средств.

Условия, указанные в договоре о том, что о досрочном исполнении обязательств по договору ей необходимо подать в подразделение банка письменное заявление о досрочном погашении кредита она не читала, не знала об этом, полагала, что достаточно устного сообщения о желании досрочного погашения кредита ФИО2. Мама по ее просьбе оформила кредит для приобретения автомобиля для ее пользования, на денежные средства по кредиту она приобрела себе автомобиль. Кредит оплачивала она, своими денежными средствами. Действиями ФИО2 был причинен материальный ущерб ей, данный ущерб является для нее значительным, так как ее ежемесячный доход составляет 45 000 рублей, из которых она оплачивает ипотечный кредит в размере 34 000 рублей. (т. 12 л.д. 139-145)

Из показаний потерпевшей К.Л.А., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что в xx.xx.xxxx году с целью увеличения дохода она решила поместить свои денежные средства в банк, выбрала банк АО КБ «

<

данные изъяты> где был открыт на ее имя счет, на котором она хранила свои денежные сбережения в виде вклада. Проценты по данному вкладу она старалась не снимать с целью увеличения сбережений. Вклад она открывала в офисе банка на .... Документы по вкладу оформляла финансовый консультант ФИО2 После открытия вклада она периодически посещала банка, интересовалась о сумме начисленных процентов по вкладу. На момент ее посещений банка там находились разные сотрудники- финансовые консультанты, но в основном, в офисе находилась ФИО2 в качестве финансового консультанта. В мае xx.xx.xxxx года помещение данного офиса было, перенесено на .... Последний раз она посещала банк в середине июля xx.xx.xxxx года, там также находилась ФИО2 в качестве финансового консультанта. ФИО2 сделала по ее просьбе выписку по счету, она просмотрела начисленные проценты, сумма вклада, указанная в выписке, совпадала с суммой вклада, которую она самостоятельно рассчитывала, после чего она ушла. В середине сентября xx.xx.xxxx года ей срочно понадобились денежные средства и она решила пойти в банк, снять со счета все свои сбережения. С этой целью она пришла в офис банка по ... хотела обратиться к финансовому консультанту ФИО2, но ее в помещении не было. Она спросила о ФИО2 у финансового консультанта, находившегося в помещении, на что получила ответ, что ФИО2 уволилась. Тогда она попросила у финансового консультанта находившегося в офисе, сделать выписку по ее счету, при этом назвала полную сумму, которая должна быть на счете. Финансовый консультант, посмотрев в программу компьютера, сказала, что на ее счете гораздо меньшая сумма, назвав сумму чуть более 400 000 рублей. По подсчетам, которые она самостоятельно вела, разница между суммой, названной консультантом, и суммой, которая должна была быть на ее вкладе, составляла 152 500 рублей. На ее вкладе отсутствовали денежные средства в сумме 152 500 рублей. Она сказала финансовому оператору, что принесет все выписки, которые раньше выдавались в банке, для прояснения ситуации. После этого ей позвонила ФИО2, которая предложила встретиться и поговорить. Она согласилась. Через короткий промежуток времени после звонка они встретились с ФИО2, которая рассказала, что сняла с ее вклада денежные средства, обозначив сумму около 153 000 рублей. ФИО2 обещала ей вернуть эти деньги с учетом процентов. ФИО2 просила никому не сообщать об этом, пообещав вернуть деньги в наличной форме, но она на такой вариант не согласилась, предложила вернуть деньги в банк, в присутствии сотрудников банка, перечислив их на ее счет. ФИО2 согласилась. 

xx.xx.xxxx около 15 часов по договоренности с ФИО2 они встретились в офисе банка по .... ФИО2 вернула всю сумму денежных средств, которые списала со счета вклада- 152 500 рублей и еще 50 000 рублей в качестве процентов, которые она могла получить от вклада, но не получила. О получении денег она написала расписку, где находится в настоящее время расписка не помнит, возможно, осталась в банке. Ей была выдана сотрудником банка выписка движения денежных средств, в которой было указано, что на ее счет поступила вся сумма в полном объеме. Претензий материального плана она к ФИО2 не имеет, так как ущерб возмещен в полном объеме. Разрешения на перевод со своего счета денежных средств ни финансовому консультанту ФИО2, ни другим сотрудникам банка она не давала. ФИО2 просто похитила ее денежные средства со счета. (т. 12 л.д. 54-57)

Из показаний представителя потерпевшего А.К.В.- Б.И.Ю., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что она работает в администрации Центрального округа Железнодорожному, Заельцовскому и Центральному районам г. Новосибирска в должности заместителя начальника отдела опеки и попечительства. В ее служебные обязанности входит представлять законные интересы граждан. Со слов следователя стало известно, что потерпевший по уголовному делу А.К.В. умер, в связи с чем на основании доверенности, выданной ей главой администрации Центрального округа Железнодорожному, Заельцовскому и Центральному районам города Новосибирска, она уполномочена представлять интересы А.К.В., родственники у которого отсутствуют. (т. 12 л.д. 208-211)

Из показаний свидетеля Ч.А.С., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что он знаком с ФИО2, поддерживает приятельские отношения. От ФИО2 ему известно, что она устроилась на работу в банк 

<

данные изъяты>!». Банк, в котором работала ФИО2, расположен в __ по ... г. Новосибирска. Родители ФИО2 иногда просили передать что-нибудь ФИО2, или наоборот, ФИО2 просила отвезти что-нибудь родителям, по этой причине он несколько раз заходил на работу в банк к ФИО2. В помещении банка ФИО2 находилась одна, никого из сотрудников больше не было. В начале марта xx.xx.xxxx года у него возникла необходимость перевести денежные средства в г. Калининград посредством банковской карты 

<

данные изъяты>», переведя их, он обнаружил, что с него взяли проценты за перевод денежных средств. Он рассказал об этом ФИО2, которая посоветовала ему открыть счет в банке 

<

данные изъяты>!», чтобы в дальнейшем осуществлять перевод денежных средств по всей территории РФ без процентов. ФИО2 сказала, что для открытия счета необходимо предоставить ей копии документов, удостоверяющих личность. Он приехал в банк, где работает ФИО2, передал ей паспорт и водительское удостоверение, с которых ФИО2 сняла копии. Более в ее присутствии ФИО2 никаких документов не составляла и не оформляла, он никаких документов в банке не подписывал. Кредит в данном банке не брал.

В октябре xx.xx.xxxx года ему позвонил мужчина, представился оперативным уполномоченным, пригласил его для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ему стало известно, что на его имя оформлен кредит на сумму 200 000 рублей. Он пояснил, что в данном банке он не брал никаких кредитов. Ему был предъявлен для обозрения пакет документов на получение кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 200 000 рублей. В данных документах подписи от его имени выполнены не им, у него совсем другая подпись. Текст, написанный от его имени, были выполнен не им. Затем был предъявлен для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. Просмотрев документы, он с уверенностью заявляет, что подписи от его имени в данных документах выполнены не им, а другим лицом. Также не им выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнена не им, у него почерк совсем не похож на тот, которым выполнены надписи. В документах он увидел, что копии его паспорта и водительского удостоверения, которые ранее передавал ФИО2 для открытия счета, заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 Он полагает, что ФИО2, введя его в заблуждение, воспользовалась его данными и оформила на его имя кредит. Он по кредиту никаких денежных средств не получал, ему вообще о нем не было ничего известно до вызова в полицию. Со слов оперативного уполномоченного стало известно, что банк загасил кредитную задолженность по его кредиту самостоятельно. То есть к нему никаких претензий со стороны банка по поводу погашения кредита не возникало. (т. 10 л.д. 1-4).

Из показаний свидетеля С.Т.Б., данных в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что в январе xx.xx.xxxx года ему необходимы были денежные средства на ремонт автомобиля, он решил взять кредит, выбрал банк 

<

данные изъяты>!», расположенный в __ по .... xx.xx.xxxx обратился в офис, где оформил кредит на сумму 85 000 рублей. Кредитные обязательства по данному кредиту исполняются им до настоящего времени без просрочек платежа. Документы по оформлению кредита оформляла финансовый консультант, которая представилась ФИО2. Она скопированы его документы: паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение. Ежемесячно финансовый консультант ФИО2 ему звонила по телефону, представлялась и напоминала о приближавшемся сроке ежемесячного платежа. После чего он оплачивал кредит посредством карты, которая ему была выдана банком: перечислял на данную карту необходимую сумму платежа. 

Весной xx.xx.xxxx года, ему позвонил сотрудником службы безопасности банка «

<

данные изъяты>», который поинтересовался, почему он не оплачивает кредит. Он ответил, что вовремя оплачивает обязательства по кредиту, на что мужчина пояснил, что по первому он их оплачивает вовремя, а по второму имеется просрочка платежа. Он ответил, что имеется только один кредит, который он оплачивает вовремя. Он перезвонил финансовому консультанту ФИО2, так как ее номер телефона был у него сохранен, рассказал о разговоре со специалистом службы безопасности. ФИО2 ответила, чтобы он не переживал, что произошел сбой компьютерной программы, все в ближайшее время уладится. Он успокоился, продолжал оплачивать кредитные обязательства по договору от xx.xx.xxxx. В августе-сентябре xx.xx.xxxx года, ему повторно позвонил сотрудник службы безопасности банка «

<

данные изъяты> который опять стал пояснять о задолженности по второму кредитному договору. Он отвечал, что брал только один кредит в данном банке, по которому ежемесячно оплачивает кредитные обязательства, просрочек платежей не имеется, но сотрудник банка уверял, что имеется второй кредит на его имя. Он опять перезвонил ФИО2, рассказал о происшедшем разговоре, на что ФИО2 пообещала все выяснить, объяснив, что произошел сбой в компьютерной системе. В октябре xx.xx.xxxx года ему позвонил оперативный уполномоченный, пригласил его в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ему стало известно, что на его имя в ноябре xx.xx.xxxx года оформлен еще один кредит на сумму 109 000 рублей. Он пояснял, что данного кредита не брал, брал кредит только в январе xx.xx.xxxx года, который оплачивает. Ему был предъявлен для обозрения оперативным уполномоченным пакет документов на получение кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 109 000 рублей от xx.xx.xxxx. В данных документах подписи от его имени выполнены не им. Текст, написанный от его имени, также был выполнен не им. Также оперативным уполномоченным ему был предъявлен для обозрения пакет документов на оформление кредита от xx.xx.xxxx. В данных документов все подписи выполнены им, он действительно брал данный кредит. 

Следователем ему был предъявлен для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 109 000 рублей. Просмотрев документы, он пояснил, что подписи от его имени в данных документах выполнены не им, а другим лицом. Также не им выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнена не им.

Следователем также был предъявлен для обозрения пакет документов по кредиту от xx.xx.xxxx, который он брал на ремонт автомобиля. В данных документах все подписи и рукописный текст выполнены им. Документы от xx.xx.xxxx и от xx.xx.xxxx, копии паспорта и водительского удостоверения, а также другие документы подписаны финансовым консультантом ФИО2 Он предполагает, что ФИО2 воспользовалась его данными, которые были получены при получении первоначального кредита xx.xx.xxxx, оформила на его имя второй фиктивный кредит, о котором он ничего не знал. Денежные средства по второму кредиту не получал. Со слов оперативного уполномоченного ему стало известно, что банк загасил кредитную задолженность по фиктивному кредиту самостоятельно. (т. 10 л.д. 10-13)

Из показаний свидетеля Ж.Е.В., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что она знакома с ФИО2, которая работает финансовым консультантом в банке «

<

данные изъяты>!» по адресу: г.Новосибирск, .... В конце xx.xx.xxxx года, в ходе разговора ФИО2 сказала, что в банке 

<

данные изъяты>!» проходит акция «Приведи друга», если открыть счет в банке, а затем привести туда друга для открытия счета, то на счет первого открывшего счет будут начисляться какие-то проценты. Так как у нее возникла необходимость в переводе денежных средств по территории РФ, она согласилась открыть счет в банке 

<

данные изъяты>!». ФИО2 сказала, что переводы денежных средств по счетам на территории РФ осуществляются без процентов. Через какое-то время она пришла в офис банка 

<

данные изъяты>!» на .... ФИО2 находилась в офисе одна. По просьбе последней она передала для копирования свой паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. ФИО2 откопировала документы и вернула их. Никаких документов, связанных с оформлением кредита, она не подписывала. Получив карту, она ушла. В начале октября xx.xx.xxxx года ей позвонил сотрудник службы безопасности банка 

<

данные изъяты>!» и спросил, оформляла ли она кредит в их банке. Она ответила отрицательно, после чего была приглашена в офис банка на пл. Калинина г. Новосибирска для беседы, где узнала, что на ее имя xx.xx.xxxx оформлен кредит на сумму 200 000 рублей. Сотрудник показал документы, оформленные на получение кредита, в этих документах стояли подписи от ее имени. Было видно, что эти подписи выполнены не ею. Она сообщила сотруднику об этом, пояснив, что подписи не ее, она данные документы не подписывала, кредит не оформляла, о его заключении ничего не знала. В документах было указано, что составляла документы финансовый консультант ФИО2 

Она поняла, что ФИО2, имея копии ее документов, полученных при открытии счета, оформила кредит на ее имя и поставила за нее подписи. Затем она была вызвана в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>», где оперативный уполномоченный также предъявил для просмотра документы по оформлению кредитного договора от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. Она ему также пояснила, что данных документов не подписывала, денег не получала, о наличии кредита не знала. Следователем также был предъявлен для обозрения пакет документов на заключение кредитного договора __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. С уверенностью заявляет, что подписи в данных документах выполнены не ею, в графике платежей по кредиту надпись «С графиком платежей ознакомлена и согласна» выполнена не ее почерком, этой надписи она не делала. О наличии этих документов по кредиту стало известно от сотрудников службы безопасности банка 

<

данные изъяты>!». 

После посещения полиции она составила разговор с ФИО2, на что та ответила, что оформила кредит на ее имя. ФИО2 сказала, что деньги, полученные по кредиту, оформленному на ее имя, она внесла в счет погашения другого кредита. Банком «

<

данные изъяты>!» задолженность по этому фиктивному кредиту, оформленному ФИО2, была погашена, к ней со стороны банка претензий не было. (т. 10 л.д. 19-23)

Из показаний свидетеля Г.В.М., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что в xx.xx.xxxx году у него возникла необходимость в денежных средствах и он решил взять кредит. Он обратился в банк 

<

данные изъяты>!» на .... Там находилась девушка-финансовый консультант, представилась ФИО2, она была одна, других сотрудников в помещении не было. Он получил согласие на выдачу кредита, для его оформления передал ФИО2 свой паспорт и пенсионное удостоверение, которые были скопированы. Затем был оформлен пакет документов на получение кредита, он подписывал эти документы, а также ему была выдана карта для получения денежных средств через банкомат. ФИО2 дала ему свою визитную карточку, из которой стала известна ее фамилия- ФИО2. Через какое-то время он повторно обратился в тот же банк для получения кредита, который успешно ему был одобрен и выдан. 

Он брал в банке «

<

данные изъяты> четыре кредита: xx.xx.xxxx. Документы на получение и выдачу кредита всегда оформляла финансовый консультант ФИО2, на период его посещений в помещении банка других сотрудников он не видел, ФИО2 всегда была одна. Каждый раз при оформлении кредита ему выдавалась карта банка для получения денежных средств посредством банкомата и осуществления оплаты за кредит. Долговые обязательства по всем четырем кредитам им исполнены в полном объеме, то есть денежные средства по этим кредитам он выплатил. 

В октябре xx.xx.xxxx года ему позвонил оперативный уполномоченный, пригласил для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ему стало известно, что на его имя в банке «

<

данные изъяты>!» оформлены еще два кредита: xx.xx.xxxx на сумму 79 000 рублей, xx.xx.xxxx на сумму 120 000 рублей. Он стал пояснять, что данных кредитов не брал, что брал ранее четыре кредита в банке «

<

данные изъяты>!», которые выплачены в полном объеме. Тогда оперативным уполномоченным были предъявлены для обозрения документы на получение им кредитов в банке «

<

данные изъяты>!»: xx.xx.xxxx на сумму 79 000 рублей и xx.xx.xxxx на сумму 120 000 рублей. Осмотрев документы, он убедился, что подписи в них от его имени выполнены не им. Текст, написанный от его имени, также был выполнен не им. Он сообщил об этом оперативному уполномоченному. Также оперативным уполномоченным ему были предъявлены для обозрения пакеты документов на оформление четырех кредитов от xx.xx.xxxx. В данных документах все подписи и надписи выполнены им, он действительно брал эти кредиты. Следователем также было предъявлено для обозрения два пакета документов о получении кредитов: __ф от xx.xx.xxxx на сумму 120 рублей; __ от xx.xx.xxxx на сумму 79 000 рублей. Просмотрев документы, он пояснил, что подписи от его имени в данных документах выполнены не им, а другим лицом. Также не им выполнены и рукописные записи в документах. В документах «График платежей по кредиту» рукописные надписи «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнены не им. Следователем также предъявлены документы по четырем кредитам от xx.xx.xxxx. В данных документах все подписи и рукописный текст выполнены им. 

Он предполагает, что финансовый консультант банка 

<

данные изъяты>» ФИО2 воспользовалась его данными, которые были получены при оформлении первоначального кредита, оформила на его имя два фиктивных кредита, о которых он ничего не знал. Денежные средства по этим кредитам не получал. Все документы в этих кредитах были подписаны финансовым консультантом ФИО2 Ему стало известно, что банк загасил кредитную задолженность по этим фиктивным кредитам самостоятельно (т. 10 л.д. 29-32).

Из показаний свидетеля Г.М.Н., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что она знакома с ФИО2, с которой поддерживает приятельские отношения. Ей известно, что ФИО2 устроилась в банк «

<

данные изъяты>» финансовым консультантом. В xx.xx.xxxx году к ней обратилась ФИО2 с просьбой взять для нее кредит в банке «

<

данные изъяты> оформить на свое имя кредит, а деньги передать ФИО2, пояснив, что она нуждается в деньгах и будет сама оплачивать кредитные обязательства по данному договору. Так как они с ФИО2 были в хороших отношениях, она согласилась ей помочь и xx.xx.xxxx пришла в офис банка 

<

данные изъяты>!» на ... где ФИО2 оформила документы на ее имя на получение кредита в сумме 200 000 рублей. Она подписала все документы по данному кредиту. Карту для получения денег по кредиту ФИО2 ей не передала, так как предполагалось по их договоренности, что деньги по кредиту возьмет ФИО2, которая будет выплачивать данный кредит. При оформлении кредитного договора ФИО2 взяла у нее паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, откопировала и вернула. Оформив документы, она ушла из банка. Между ними с ФИО2 была договоренность, что та погасит кредит в течении 3 месяцев, чего в действительности не произошло. Так как она планировала взять ипотеку на приобретение жилья, то позвонила ФИО2 и напомнила, что последняя не погасила кредит, который был оформлен на ее имя для ФИО2. Через несколько дней ей по телефону пришло смс-оповещение, что долг по этому кредитному договору погашен в полном объеме. Она успокоилась и забыла про этот кредит. Однако в августе-сентябре 2017 года, ей позвонил сотрудник службы безопасности банка «

<

данные изъяты>!», который сообщил, что у нее имеется задолженность по кредиту. Она очень удивилась и ответила, что кредит давно погашен. Она позвонила ФИО2 и поинтересовалась, точно ли кредит погашен (имела в виду кредит от xx.xx.xxxx, который брала для ФИО2), та подтвердила, что кредит погашен. 

В середине октября xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный, пригласил ее для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ей стало известно, что на ее имя xx.xx.xxxx в банке «

<

данные изъяты>!» оформлен кредит на сумму 140 000 рублей. Она стала пояснять, что в данном банке брала кредит по просьбе ФИО2 только в xx.xx.xxxx году, что данный кредит погашен, других кредитов не брала. Ей был предъявлен для обозрения оперативным уполномоченным пакет документов на получение кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 140 000 рублей от xx.xx.xxxx. В данных документах подписи от ее имени выполнены не ею. Текст, написанный от ее имени, также был выполнен не ею. Оперативным уполномоченным ей также были предоставлены для обозрения документы по кредитному договору от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. Просмотрев документы, она пояснила, что данный кредит она брала по просьбе ФИО2, документы были оформлены на ее имя, а фактически денежными средствами по данному кредиту воспользовалась ФИО2, которая и оплатила данный кредит. Следователем ей также был предъявлен для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 140 000 рублей. Просмотрев документы, с уверенностью заявляет, что подписи от ее имени в данных документах выполнены не ею, а другим лицом. Также не ею выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнена не ею. В документах она увидела, что копии ее паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, которые ранее передавала ФИО2 при оформлении кредита от xx.xx.xxxx, заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты> ФИО2 

Полагает, что ФИО2 воспользовалась ее данными и оформила на ее имя кредит xx.xx.xxxx. Она по данному кредиту никаких денежных средств не получала, ей о нем не было ничего известно до вызова в полицию. Со слов оперативного уполномоченного ей стало известно, что банк загасил кредитную задолженность по этому кредиту самостоятельно. (т. 10 л.д. 38-42)

Из показаний свидетеля О.Н.В., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что в xx.xx.xxxx ей понадобились денежные средства на личные нужды и она решила взять кредит в банке, название которого не помнит, где познакомилась с консультантом ФИО2 В xx.xx.xxxx у нее опять возникла потребность в денежных средствах и она позвонила ФИО2 для получения консультации. ФИО2 по телефону рассказала, что в настоящее время работает в банке 

<

данные изъяты>!» финансовым консультантом на .... В ходе разговора ФИО2 пригласила ее в банк, в котором работает, для получения кредита. xx.xx.xxxx она пришла в офис банка 

<

данные изъяты>!», где ФИО2 оформила на ее имя кредитный договор на сумму 30 606 рублей. Для этого она передала ФИО2 свои документы: паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. ФИО2, скопировав документы, вернула их. Ей также была выдана карта для получения наличных денежных средств по кредиту и внесения платежей по погашению кредита. Все документы по оформлению данного кредита она подписывала сама. Кредит был погашен. Затем она поменяла место работы и оказалось, что ее рабочее место находилось в __ по ..., то есть в том же здании, где расположен офис банка 

<

данные изъяты>!». В связи с этим они с ФИО2 стали встречаться, здоровались, общались. В июле xx.xx.xxxx года ей позвонила ФИО2 и попросила зайти к ней в офис банка, пояснив, что хочет поговорить. Она согласилась и в тот же день в вечернее время зашла к ФИО2 в офис. В ходе разговора ФИО2 попросила взять для нее кредит, так как ей необходимы денежные средства для оплаты обучения сестры. Она поинтересовалась, почему та сама не возьмет кредит, на что ФИО2 ответила, что в банке 

<

данные изъяты>!», сотрудником которого является, брать кредит неэтично, а в других банках ей кредит не одобрят, так как у нее уже имеется ипотечный кредит. ФИО2 сказала, что ей необходимо 150 000 рублей, которые обещала погасить в течение 2 месяцев. Так как она доверяла ФИО2, то согласилась взять для нее кредит. xx.xx.xxxx она пришла в офис банка «

<

данные изъяты>!», где ФИО2 оформила на ее имя кредитный договор о получении кредита в сумме 157 000 рублей. Все документы, связанные с оформлением кредита, она сама подписывала. Она передала ФИО2 свои документы: паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, которые были откопированы и возвращены. Никаких документов по кредиту, карту для получения денежных средств по кредиту и дальнейшего погашения кредита она не получала, все осталось у ФИО2, так как деньги по кредиту она взяла для ФИО2 и погашать кредит та будет самостоятельно. Данный кредит ФИО2 в период 2 месяца не оплатила. До настоящего времени данный кредит не оплачен окончательно. 

В начале октября xx.xx.xxxx года ей позвонил сотрудник службы безопасности банка «

<

данные изъяты>!», который спросил, оформляла ли она в данном банке кредитный договор в xx.xx.xxxx году. Она ответила, что в xx.xx.xxxx году кредит оформляла, не сообщив ему, что сделала это по просьбе ФИО2 В середине октября xx.xx.xxxx года позвонил оперативный уполномоченный, пригласил ее для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ей стало известно, что на ее имя xx.xx.xxxx в банке «

<

данные изъяты> оформлен кредит на сумму 64 500 рублей. Она стала пояснять, что данный кредит не брала. Ей был предъявлен для обозрения оперативным уполномоченным пакет документов на получение кредита в банке 

<

данные изъяты>!» на сумму 64 500 рублей от xx.xx.xxxx. В данных документах подписи от ее имени выполнены не ею. Текст, написанный от ее имени, также был выполнен не ею. Она сообщила об этом оперативному уполномоченному. Оперативным уполномоченным также были предоставлены для обозрения документы по кредитным договорам от xx.xx.xxxx на сумму 30 606 рублей, от xx.xx.xxxx на сумму 157 000 рублей. Просмотрев документы, она пояснила, что один кредит она брала на свои личные нужды, а второй кредит она брала по просьбе ФИО2, документы были оформлены на ее имя, а фактически денежными средствами по данному кредиту воспользовалась ФИО2, последняя и оплачивает данный кредит. Подписи в документах по данным кредитным договорам выполнены ею. Следователем был предъявлен для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 64 500 рублей. Просмотрев документы, пояснила, что подписи от ее имени в данных документах выполнены не ею. Также не ею выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнена не ею. В документах она увидела, что копии ее паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, которые ранее передавала ФИО2 при оформлении кредитов, заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка 

<

данные изъяты>!» ФИО2 

Полагает, что ФИО2 воспользовалась ее данными и оформила на ее имя фиктивный кредит xx.xx.xxxx. По этому кредиту никаких денежных средств она не получала, о его существовании ей не было ничего известно до вызова в полицию. Со слов оперативного уполномоченного ей стало известно, что банк загасил кредитную задолженность по этому кредиту самостоятельно. (т. 10 л.д. 48-52).

Из показаний свидетеля Ш.В.Д., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что у его приятеля Т.А.П., дочь - ФИО2 работает в банке «

<

данные изъяты>!» в должности финансового консультанта. В 

<

данные изъяты> году он обратился к ФИО2 с вопросом о получении кредита в банке «

<

данные изъяты>!». Она пригласила его в офис банка «

<

данные изъяты>!» на ... для оформления кредитного договора. xx.xx.xxxx он пришел в банк, где ФИО2 оформила на его имя кредитный договор на сумму 200 000 рублей. Для этого он передал ей свои документы: паспорт и водительское удостоверение. ФИО2, скопировав документы, вернула их. Все документы по оформлению данного кредита он подписывал лично. Данный кредит до настоящего времени окончательно не погашен.

В начале октября xx.xx.xxxx года к нему домой пришел сотрудник службы безопасности банка «

<

данные изъяты>!», который спросил, оформлял ли он в данном банке кредитные договоры в xx.xx.xxxx годах. Он ответил, что в xx.xx.xxxx году кредит оформлял, а в xx.xx.xxxx нет. В середине октября xx.xx.xxxx года ему позвонил оперативный уполномоченный, пригласил для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ему стало известно, что на его имя xx.xx.xxxx в банке «

<

данные изъяты>!» оформлен кредит на сумму 28 900 рублей. Он пояснил, что данный кредит не брал. Ему был предъявлен для обозрения оперативным уполномоченным пакет документов на получение кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 28 900 рублей от xx.xx.xxxx. В данных документах подписи от его имени выполнены не им. Текст, написанный от его имени, также был выполнен не им. Оперативным уполномоченным также были предоставлены для обозрения документы по кредитному договору от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. Просмотрев документы, он пояснил оперативному уполномоченному, что кредит брал на свои личные нужды, подписи в документах по данному кредитному договору выполнены им. 

Следователем ему был предъявлен для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 28 900 рублей. Просмотрев документы, заявил, что подписи от его имени в данных документах выполнены не им, а другим лицом. Также не им выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнена не им. В документах он увидел, что копии его паспорта и водительского удостоверения, которые ранее передавал ФИО2 при оформлении кредита от xx.xx.xxxx, заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

Полагает, что ФИО2 воспользовалась его данными и оформила на его имя фиктивный кредит xx.xx.xxxx. По этому кредиту он никаких денежных средств не получал, о существовании этого кредита ему не было ничего известно до вызова в полицию. Со слов оперативного уполномоченного стало известно, что банк загасил кредитную задолженность по этому кредиту самостоятельно. 

После возвращения из полиции он составил разговор с ФИО2 по поводу кредитного договора, который она оформила на него xx.xx.xxxx. ФИО2 призналась, что оформила кредит на его имя, причины не поясняла. (т. 10 л.д. 58-61).

Из показаний свидетеля Ш.Е.В., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон следует, что с ним в п. 

<

данные изъяты> Новосибирского района Новосибирской области по соседству проживала ФИО2, с которой он поддерживал приятельские отношения. Со слов ФИО2 ему было известно, что она работает в банке 

<

данные изъяты>!» финансовым консультантом. Офис банка расположен на .... Нуждаясь в денежных средствах, он неоднократно брал в банке 

<

данные изъяты>!» кредиты, а именно: xx.xx.xxxx на сумму 150 000 рублей, xx.xx.xxxx на сумму 56 500 рублей, xx.xx.xxxx на сумму 187 500 рублей. Все документы по данным кредитам оформляла ФИО2, он собственноручно подписывал все документы по данным кредитам. До настоящего времени обязательства по кредиту от xx.xx.xxxx года им не исполнены. 

В середине xx.xx.xxxx года ему позвонил оперативный уполномоченный, пригласил для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ему стало известно, что на его имя xx.xx.xxxx в банке «

<

данные изъяты>!» оформлен кредит на сумму 56 000 рублей. Он стал пояснять, что данный кредит не брал. Ему для обозрения оперативным уполномоченным был предъявлен пакет документов на получение им кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 56 000 рублей от xx.xx.xxxx. В данных документах подписи от его имени выполнены не им. Текст, написанный от его имени, также был выполнен не им. Оперативным уполномоченным также были предоставлены для обозрения документы по кредитным договорам от xx.xx.xxxx на сумму 150 000 рублей, xx.xx.xxxx на сумму 56 500 рублей, xx.xx.xxxx на сумму 187 500 рублей. Просмотрев документы, он пояснил оперативному уполномоченному, что данные кредиты брал на свои личные нужды, подписи в документах по данным кредитным договорам выполнены им. 

Следователем был предъявлен для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 56 000 рублей. Просмотрев документы, пояснил, что подписи от его имени в данных документах выполнены не им, а другим лицом. Также не им выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнена не им. В документах он увидел, что копии его паспорта, который ранее передавал ФИО2 при оформлении кредитов, заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

Полагает, что ФИО2 воспользовалась его данными и оформила на его имя фиктивный кредит xx.xx.xxxx. По этому кредиту он никаких денежных средств не получал, об этом кредите ему не было ничего известно до вызова в полицию. Со слов оперативного уполномоченного ему стало известно, что банк загасил кредитную задолженность по этому кредиту.

После возвращения из полиции он составил разговор с ФИО2 по поводу кредитного договора, который она оформила на его имя xx.xx.xxxx. ФИО2 призналась, что оформила кредит на его имя. (т. 10 л.д. 67-70)

Из показаний свидетеля Г.Л.С., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что в xx.xx.xxxx году ей понадобились денежные средства на личные нужды и она решила взять кредит в банке. Выбрала банк 

<

данные изъяты>!» на .... Финансовым консультантом при оформлении кредита была девушка. После оформления необходимой документации по кредиту, девушка оставила визитную карточку, из которой ей стало известно, что финансового консультанта зовут ФИО2. В xx.xx.xxxx году она взяла второй кредит в банке 

<

данные изъяты>!». Финансовым консультантом, оформлявшим документы, опять была ФИО2 Долговые обязательства по этим кредитам ею были исполнены в полном объеме. С ФИО2 она также неоднократно встречалась в помещении офиса, когда приходила туда оплачивать кредиты. В xx.xx.xxxx года ей позвонила ФИО2, попросила ее приехать в офис банка «

<

данные изъяты>!» для разговора. В этот же день, по просьбе ФИО2 она приехала в офис банка «

<

данные изъяты>!», где ФИО2 предложила взять кредит на свое имя, а деньги передать ей, пояснив, что срочно нужны деньги на обучение сестры. ФИО2 пообещала, что сама будет производить оплату по данному кредиту, оплатит кредит в течении 6 месяцев. Она согласилась помочь ФИО2 и последняя оформила на ее имя кредитный договор на сумму 135 000 рублей от xx.xx.xxxx. Для этого она передала ФИО2 свои документы: паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. ФИО2, скопировав документы, вернула их. Все документы, связанные с оформлением этого кредита, она подписывала сама. Никаких документов по кредиту, карту для получения денежных средств по кредиту и дальнейшего погашения кредита не получала, все осталось у ФИО2, так как кредит она взяла для ФИО2 и погашать кредит ФИО2 будет самостоятельно. В течении 6 месяцев ФИО2 полностью кредит, как обещала, не оплатила, но на телефон ежемесячно приходили смс-уведомления из банка о внесении денежных средств по кредитному договору, оформленному на ее имя xx.xx.xxxx. По этой причине она не беспокоилась и не переживала, так как понимала, что ФИО2 ежемесячно вносит денежные средства по ее договору, которые установлены графиком платежей. До настоящего времени данный кредит полностью не оплачен. 

В середине xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный, пригласил ее для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ей стало известно, что на ее имя xx.xx.xxxx в банке «

<

данные изъяты>!» оформлен кредит на сумму 72 000 рублей. Она пояснила, что данный кредит не брала. Ей был предъявлен для обозрения оперативным уполномоченным пакет документов на получение кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 72 000 рублей от xx.xx.xxxx. В данных документах подписи от ее имени выполнены не ею. Текст, написанный от ее имени, также был выполнен не ею. Оперативным уполномоченным также были предоставлены для обозрения документы по кредитным договорам от xx.xx.xxxx на сумму 106 316 рублей, от xx.xx.xxxx на сумму 140 000 рублей, от xx.xx.xxxx на сумму 135 000 рублей. Просмотрев документы, она пояснила, что два первых кредита брала на свои личные нужды, а третий кредит брала по просьбе ФИО2, документы были оформлены на ее имя, а фактически денежными средствами по данному кредиту воспользовалась ФИО2, которая и оплачивает данный кредит. Подписи в документах по данным кредитным договорам выполнены ею. Все указанные выше кредитные договоры заключались в офисе банка на .... 

Следователем ей также был предъявлен для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 72 000 рублей. Просмотрев документы, пояснила, что подписи от ее имени в данных документах выполнены не ею, а другим лицом. Также не ею выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен», выполнена не ею. В документах она увидела, что копии паспорта и страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, которые она передавала ФИО2 при оформлении кредитов, заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка «Пойдём!» ФИО2

Полагает, что ФИО2 воспользовалась ее данными и оформила на ее имя фиктивный кредит xx.xx.xxxx. По этому кредиту она никаких денежных средств не получала, о его существовании ничего известно не было до вызова в полицию. Со слов оперативного уполномоченного стало известно, что банк загасил кредитную задолженность по этому кредиту самостоятельно. 

Она позвонила ФИО2 и поинтересовалась, как такое могло произойти, на что та ответила, что все уже рассказала сотрудникам службы безопасности и полиции, сказала, что более добавить ей нечего. (т. 10 л.д.76-80).

Из показаний свидетеля З.Н.А., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что к ее коллеге по работе -Т.А.П. часто приходила ее дочь ФИО2. В xx.xx.xxxx году она решила взять кредит, выбрала банк «

<

данные изъяты>!», расположенный на ... где был оформлен кредит. Данный кредит она оплатила согласно графику платежей. В xx.xx.xxxx году она также неоднократно обращалась в банк «

<

данные изъяты>!» за получением кредита. xx.xx.xxxx она обратилась за получением кредита в офис банка, где случайно встретила ФИО2, из разговора с которой стало известно, что та работает в банке «

<

данные изъяты>!» финансовым консультантом. Она передала ФИО2 для оформления кредита свой паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. ФИО2 сняла с документов копии и вернула их. ФИО2 оформила документы на получение кредита, в которых она расписалась. xx.xx.xxxx она также обратилась в банк «

<

данные изъяты>!» в тот же офис, где на нее был оформлен кредит, по которому она получила денежные средства. xx.xx.xxxx она еще раз обратилась в банк «

<

данные изъяты>!» за получением кредита, где опять встретила ФИО2, которая оформила на ее имя документы на получение кредита, в которых она расписывалась. ФИО2 также скопировала ее документы. Все кредиты, полученные ею в банке «

<

данные изъяты>!», были оплачены вовремя, согласно графику платежей. Документы по всем указанным выше кредитам за xx.xx.xxxx год она подписывала сама лично. С xx.xx.xxxx года ей стали приходить смс-уведомления от банка «

<

данные изъяты>!», в которых сообщалось, что у нее имеется задолженность по кредиту. По указанному в уведомлении номеру телефона она позвонила в банк, попросила прояснить ситуацию, на что получила ответ, что у нее все в порядке. Она успокоилась. Однако в середине xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный, пригласил ее для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ей стало известно, что на ее имя xx.xx.xxxx в банке «

<

данные изъяты>!» оформлен кредит на сумму 200 000 рублей. Она пояснила, что данный кредит не брала. Ей был предъявлен для обозрения оперативным уполномоченным пакет документов на получение кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 200 000 рублей от xx.xx.xxxx. В данных документах подписи от ее имени были выполнены не ею. Текст, написанный от ее имени, также был выполнен не ею. Также были предоставлены для обозрения документы по кредитным договорам за xx.xx.xxxx год. Просмотрев документы, она пояснила оперативному уполномоченному, что подписи в документах по данным кредитным договорам выполнены ею. Все кредитные договоры заключались лично ею в офисе банка, расположенного на .... Денежные средства по кредитам за xx.xx.xxxx и xx.xx.xxxx год она оплатила в полном объеме. Д-вых обязательств перед банком «

<

данные изъяты>!» не имеет. 

Следователем был предъявлен для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. Просмотрев документы, пояснила, что подписи от ее имени в данных документах выполнены не ею, а другим лицом. Также не ею выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнена не ею. В документах она увидела, что копия паспорта, которую ранее она передавала ФИО2 при оформлении кредитов, заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2

Полагает, что ФИО2 воспользовалась ее данными и оформила на ее имя фиктивный кредит xx.xx.xxxx. По этому кредиту она никаких денежных средств не получала, о нем не было ничего известно до вызова в полицию. Со слов оперативного уполномоченного стало известно, что банк загасил кредитную задолженность по этому кредиту самостоятельно. (т. 10 л.д. 86-89).

Из показаний свидетеля С.Е.А., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что в xx.xx.xxxx году она пришла в банк «

<

данные изъяты>!», расположенный на ... с целью получения кредита. Специалист банка, фамилии которого не помнит, оформил документы, которые она подписала, после чего получила денежные средства в сумме 200 000 рублей по кредитному договору от xx.xx.xxxx. Позже во время оплаты денежных средств по данному кредиту в помещении офиса банка «

<

данные изъяты>!», к ней обратилась девушка-сотрудник банка, которая оказалась ее старой знакомой ФИО2. В xx.xx.xxxx году у нее возникли потребности в денежных средствах и xx.xx.xxxx обратилась в банк «

<

данные изъяты>!» за получением кредита. В банке в качестве финансового специалиста была ФИО2, которая оформила документы на ее имя на получение кредита в сумме 200 000 рублей. Она передала ФИО2 свои документы: паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, та сняла с документов копии и вернула их. Она расписалась в документах, оформленных ФИО2 на получение кредита. Ей была выдана карта банка на получение денежных средств по кредитному договору и дальнейшего погашения кредита. На документах при оформлении кредитов от xx.xx.xxxx и xx.xx.xxxx она ставила свои подписи. Данные кредиты ею погашены, перед банком она никаких долговых обязательств не имеет.

xx.xx.xxxx она брала кредит для своей дочери на покупку автомобиля. Дочь исполняла обязательства по данному договору, то есть самостоятельно его оплачивала. Со слов дочери ей известно, что та полностью погасила кредит. 

В середине xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный, пригласил ее для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ей стало известно, что на ее имя xx.xx.xxxx в банке «

<

данные изъяты>!» оформлен кредит на сумму 135 000 рублей. Она пояснила, что данный кредит не брала. Ей был предъявлен для обозрения оперативным уполномоченным пакет документов на получение ею кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 135 000 рублей от xx.xx.xxxx. В данных документах подписи от ее имени были выполнены не ею. Текст, написанный от ее имени, также был выполнен не ею. Оперативным уполномоченным также были предоставлены для обозрения документы по кредитным договорам за xx.xx.xxxx год. Просмотрев документы, она пояснила, что подписи в документах по данным кредитным договорам выполнены ею. Следователем ей так же был предъявлен для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 135 000 рублей. Просмотрев документы, пояснила, что подписи от ее имени в данных документах выполнены не ею, а другим лицом. Также не ею выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнена не ею. В документах она увидела, что копии паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, которые ранее передавала ФИО2 при оформлении кредита от xx.xx.xxxx, заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка «Пойдём!» ФИО2

Полагает, что ФИО2 воспользовалась ее данными и оформила на ее имя фиктивный кредит xx.xx.xxxx на сумму 135 000 рублей. По этому кредиту никаких денежных средств она не получала, о кредите ей не было известно до вызова в полицию. (т. 10 л.д. 95-98). 

Из показаний свидетеля Б.А.Н., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что с ФИО2 она знакома на протяжении 15 лет, поддерживают дружеские отношения. От ФИО2 ей стало известно, что та работает в должности финансового консультанта в офисе банка «

<

данные изъяты>!». Она несколько раз заезжала на работу к ФИО2, на .... В xx.xx.xxxx года, из разговора с ФИО2 ей стало известно, что в банке «

<

данные изъяты>!» при открытии счета происходит начисление 6 % от заработной платы, которые будут автоматически начисляться в накопительную часть пенсии. Ее данное предложение заинтересовало и через несколько дней она пришла в банк «

<

данные изъяты>!», где ФИО2 открыла на ее имя счет, для этого она передала ФИО2 свои документы: паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, которые после копирования были возвращены. ФИО2 дала ей пластиковую карту для перечисления на открытый счет 6 % от заработной платы. Около 2 месяцев назад к ней на работу приехал сотрудник банка «

<

данные изъяты>!» и сообщил, что на ее имя оформлен кредит на сумму 200 000 рублей. Сотрудник банка пояснил, что кредит оформлен мошенническим способом.

В середине xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный и пригласил для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ей стало известно, что на ее имя xx.xx.xxxx в банке «

<

данные изъяты>!» оформлен кредит на сумму 200 000 рублей. Она стала пояснять, что данный кредит не брала. Ей был предъявлен для обозрения оперативным уполномоченным пакет документов на получение кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 200 000 рублей от xx.xx.xxxx. В данных документах подписи от ее имени были выполнены не ею. Текст, написанный от ее имени, также был выполнен не ею. Затем в ходе допроса следователем был предъявлен для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. Просмотрев документы, она пояснила, что подписи от ее имени в данных документах выполнены не ею, а другим лицом. Также не ею выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнена не ею. В документах она увидела, что копии паспорта и страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, которые ранее передавала ФИО2 при открытии счета, заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 Полагает, что ФИО2 воспользовалась ее данными и оформила на ее имя фиктивный кредит xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. По этому кредиту она никаких денежных средств не получала, о нем не было ничего известно до вызова в полицию. (т. 10 л.д. 104-107).

Из показаний свидетеля Т.С.С., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что ФИО2 сложились дружеские отношения. В xx.xx.xxxx году ему стало известно, что ФИО2 работает в банке «

<

данные изъяты> он обратился к ней с вопросом получения кредита в данном банке. ФИО2 пригласила его в офис банка, где работает, на .... Он приехал в офис банка 

<

данные изъяты>!», где ФИО2 оформила на его имя кредитный договор. Документы на получение кредита в сумме 51 010 рублей оформлены xx.xx.xxxx. Все документы, по оформлению кредита, он подписывал сам, обязательства по данному кредитному договору им исполнены, кредит выплатил. Аналогичная ситуация происходила в xx.xx.xxxx годах. Когда ему нужны были деньги, он приходил по предварительной договоренности с ФИО2 в офис банка «

<

данные изъяты>!», где работала ФИО2, которая оформляла на его имя кредитные договоры, по которым он получал денежные средства. Он брал в банке кредит xx.xx.xxxx на сумму 22 000 рублей, который выплачен, и xx.xx.xxxx на сумму 55 000 рублей, который до настоящего времени не выплачен, оплачивает его согласно графику платежей. Все подписи в документах по данным кредитным договорам выполнены им. При оформлении кредитов он передавал ФИО2 свои документы: паспорт и водительское удостоверение, ФИО2, сделав копии с документов, она возвращала их. В общей сложности он брал в банке «

<

данные изъяты>!» три кредита. 

В середине xx.xx.xxxx года ему позвонил сотрудник службы безопасности банка «

<

данные изъяты>!», который сообщил, что у него имеется задолженность по кредиту в банке «

<

данные изъяты>!», что он не оплачивает кредит в течение года. Полагая, что речь идет о кредите от xx.xx.xxxx, который он действительно брал в банке, ответил, что исполняет кредитные обязательства согласно составленному графику платежей, задолженности по выплате кредита у него нет. Тогда сотрудник банка пригласил его в офис для прояснения ситуации. Вечером того же дня он позвонил ФИО2 и рассказал ей ситуацию, о которой уведомил сотрудник службы безопасности банка. ФИО2 ответила, что все нормально, произошла ошибка, он успокоился. Через два дня ему позвонил оперативный уполномоченный и пригласил для беседы в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ему стало известно, что на его имя xx.xx.xxxx в банке «

<

данные изъяты>!» оформлен кредит на сумму 145 000 рублей. Он пояснил, что данный кредит не брал. Ему был предъявлен для обозрения оперативным уполномоченным пакет документов на получение кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 145 000 рублей от xx.xx.xxxx. Просмотрев документы, он увидел, что в данных документах подписи от его имени были выполнены не им. Текст, написанный от его имени, также был выполнен не им. Он сообщил об этом оперативному уполномоченному. Последним также были предоставлены для обозрения документы по кредитным договорам за xx.xx.xxxx год и от xx.xx.xxxx. Просмотрев документы, он пояснил, что все подписи и надписи в документах по данным кредитным договорам выполнены им. Подтвердил, что данные кредиты он брал для своих нужд. 

В ходе допроса следователь предъявлял ему для обозрения пакет документов о получении кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 145 000 рублей. Просмотрев документы, поянил, что подписи от его имени в данных документах выполнены не им, а другим лицом. Также не им выполнены и рукописные записи в документах. В документе «График платежей по кредиту» рукописная надпись «с графиком платежей ознакомлен и согласен» выполнена не им. В документах он увидел, что копии паспорта и водительского удостоверения, которые ранее он передавал ФИО2 при оформлении кредита от xx.xx.xxxx, заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

Полагает, что ФИО2 воспользовалась его данными и оформила на его имя фиктивный кредит xx.xx.xxxx на сумму 145 000 рублей. По этому кредиту он денежных средств не получал, о нем не было известно до вызова в полицию. (т. 10 л.д. 113-116).

Из показаний свидетеля В.Е.А., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что с ФИО2 она знакома на протяжении многих лет, между ними дружеские отношения. От ФИО2 было известно, что та работает банке «

<

данные изъяты>!». В xx.xx.xxxx году она решила взять кредит и обратилась к ФИО2 за помощью в получении кредита. Приехала в офис банка «

<

данные изъяты>!», где ФИО2 работала, на ... где ФИО2 оформила на ее имя кредитный договор на сумму 200 000 рублей. Для оформления она передала ФИО2 свои документы: паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, ФИО2, откопировав документы, вернула их. Все документы, связанные с оформлением данного кредита, она подписывала сама. Кредитные обязательства по данному договору исполняет до настоящего времени, кредит не погашен. 

В середине xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный, пригласил ее для беседы в отдел полиции. От оперативного уполномоченного, ей стало известно, что на ее имя в банке «

<

данные изъяты>!» оформлен кредитный договор в xx.xx.xxxx года. Она пояснила, что данного кредита не брала, что брала кредит только в xx.xx.xxxx году. Тогда оперативный уполномоченный предъявил ей копии кредитных договоров от xx.xx.xxxx года. Просмотрев документы, она пояснила, что все подписи и надписи в документах по оформлению кредита за xx.xx.xxxx год выполнены ею, а в документах по оформлению кредитного договора от xx.xx.xxxx года подписи и надписи, сделанные от ее имени, выполнены не ею. Затем следователем были предъявлены для обозрения документы по кредитам за xx.xx.xxxx год. Осмотрев данные документы, пояснила, что в документах по оформлению кредитного договора от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей подписи и надписи выполнены ею, она сама брала данный кредит, который оплачивает до настоящего времени. В документах по оформлению кредитного договора __ от xx.xx.xxxx на сумму 92 000 рублей подписи и надписи от ее имени выполнены не ею. Денежные средства по данному кредиту она не получала. В документах увидела, что они оформлены финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 Она предполагает, что ФИО2, используя ее документы, которые копировала при оформлении кредитного договора в xx.xx.xxxx году, оформила на ее имя кредитный договор в xx.xx.xxxx году, а подписи просто подделала. Оперативным уполномоченным в отделе полиции ей было разъяснено, что банк «

<

данные изъяты>!» загасил кредит на сумму 92 000 рублей, который оформила на нее ФИО2, к ней со стороны банка претензий не имеется. После посещения отдела полиции она пыталась по телефону связаться с ФИО2, прояснить ситуацию, но та не отвечала. (т. 10 л.д. 122-125). 

Из показаний свидетеля Х.Н.В., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что она работает в магазине, расположенном в __ по .... В этом же здании расположен офис банка «

<

данные изъяты>!». В xx.xx.xxxx году она решила взять в банке «

<

данные изъяты>!» кредит, пришла в офис банка, где ее встретил финансовый консультант ФИО2, которая оказала консультацию по кредиту, оформила документы на получение кредита, при этом она передала ФИО2 свои документы: паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. ФИО2 скопировала документы и вернула их. Она получила денежные средства по кредиту. При оформлении документов на кредит ей стало известно, что фамилия финансового консультанта ФИО2. Обязательства по данному кредитному договору она выполнила в полном объеме. Так как место ее работы и офис банка «Пойдём!» находятся в одном здании, то они стали встречаться с ФИО2, общаться, между ними сложились приятельские отношения. В период общения ФИО2 пояснила, что нуждается в денежных средствах в связи с заболеванием сестры, попросила взять для нее кредит, то есть оформить его на свое имя, а деньги передать ей, при этом ФИО2 уверяла, что погашать кредиторскую задолженность будет самостоятельно. Она на предложение ФИО2 не согласилась и отказалась оформлять на свое имя кредит для ФИО2. 

В середине xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный, пригласил в отдел полиции, но она болела, они с оперативным уполномоченным договорились о встречи по месту ее жительства. Когда приехал оперативный уполномоченный ей стало известно, что в xx.xx.xxxx года на ее имя был оформлен кредит в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 155 000 рублей. Она отрицала причастность к оформлению данного кредита, пояснила, что кредит не оформляла, денежных средств по нему не получала. Тогда оперативный уполномоченный предъявил для обозрения пакет документов по кредитному договору на сумму 155 000 рублей, оформленному на ее имя в xx.xx.xxxx года. Осмотрев документы, она увидела, что подписи и надписи в них выполнены не ею. Также были предъявлены для обозрения документы по кредитному договору за xx.xx.xxxx. Она пояснила, что данный кредит она брала для личных нужд, все подписи и надписи в документах выполнены ею. При допросе у следователя также были предъявлены для обозрения документы по кредитному договору от xx.xx.xxxx на сумму 46 000 рублей. Осмотрев документы, она пояснила, что все подписи и надписи в документах по данному кредиту выполнены ею. При обозрении пакета документов по кредиту __ от xx.xx.xxxx на сумму 155 000 рублей, обнаружила, что подписи и надписи от ее имени выполнены не ею, она в данных документах не расписывалась. Денежные средства по данному кредиту она не получала. Осмотрев документы, увидела, что они оформлены финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 Она предполагает, что ФИО2, используя ее документы, которые копировала при оформлении кредитного договора в xx.xx.xxxx году, оформила на ее имя кредитный договор в xx.xx.xxxx году, а ее подписи просто подделала. Оперативным уполномоченным ей было разъяснено, что банк «

<

данные изъяты>!» загасил задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx, который оформила на нее ФИО2, к ней со стороны банка претензий не имеется. Она пыталась по телефону связаться с ФИО2 и прояснить ситуацию, но та на звонки не отвечала. (т. 10 л.д. 131-134).

Из показаний свидетеля Т.Р.И., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что в xx.xx.xxxx году она обращалась в банк «

<

данные изъяты>!» на ... за получением кредита. В последующем в xx.xx.xxxx году в этом же банке 

<

данные изъяты>!», она взяла еще один кредит. В качестве финансового консультанта была ФИО2. В xx.xx.xxxx она решила взять еще один кредит, обратилась в тот же банк «

<

данные изъяты>!», где ФИО2 оформила на ее имя кредит. В общей сложности она получала в банке «

<

данные изъяты>!» три кредита, обязательства по данным кредитным договорам исполнены. При оформлении кредитов финансовый консультант ФИО2 брала ее документы: паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, которые копировала и возвращала. Все документы по оформлению трех кредитов за xx.xx.xxxx год она подписывала сама. В конце xx.xx.xxxx года ей позвонил сотрудник службы безопасности банка «

<

данные изъяты>!», который пояснил, что у нее образовалась задолженность по кредиту. Она ответила, что у нее все кредиты погашены, что ничего платить не будет. 

В середине xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный, пригласил в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». От оперативного уполномоченного ей стало известно, что в xx.xx.xxxx году на ее имя оформлено три кредита в банке «

<

данные изъяты>!» на суммы 100 000, 60 000 и 44 000 рублей. Она отрицала причастность к оформлению данных кредитов, пояснила, что кредиты в xx.xx.xxxx году в банке «

<

данные изъяты>!» она не оформляла, денежных средств по ним не получала. Тогда оперативный уполномоченный предъявил для обозрения три пакета документов по кредитным договорам на суммы 100 000, 60 000 и 44 000 рублей, оформленных на ее имя в xx.xx.xxxx году. Осмотрев документы, она увидела, что подписи и надписи в них выполнены не ею. Она сообщила об этом оперативному уполномоченному. Последним также были предъявлены для обозрения документы по кредитным договорам за xx.xx.xxxx года. Она пояснила, что данные кредиты она брала для личных нужд, все подписи и надписи в документах выполнены ею.

При допросе следователем ей были предъявлены для обозрения документы по кредитным договорам: __ на сумму 100 000 рублей от xx.xx.xxxx, осмотрев которые, она обнаружила, что подписи и надписи от ее имени выполнены не ею, в данных документах она не расписывалась, в графике платежей по кредиту рукописная надпись «С графиком платежей ознакомлена и согласна» выполнена не ею, денежные средства по данному кредиту она не получала; 

- __ на сумму 60 000 рублей от xx.xx.xxxx, осмотрев которые, обнаружила, что подписи и надписи от ее имени выполнены не ею, она в данных документах не расписывалась, в графике платежей по кредиту рукописная надпись «С графиком платежей ознакомлена и согласна» выполнена не ею, денежные средства по данному кредиту она не получала; 

- __ на сумму 44 000 рублей от xx.xx.xxxx, осмотрев которые, обнаружила, что подписи и надписи от ее имени выполнены не ею, в данных документах она не расписывалась, денежные средства по данному кредиту не получала.

Осматривая документы по оформлению кредитов за xx.xx.xxxx год, увидела, что все они оформлены и подписаны финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 Копия ее паспорта и страхового пенсионного свидетельства также заверены ФИО2 Она предполагает, что ФИО2, используя ее документы, которые копировала при оформлении кредитных договоров в xx.xx.xxxx годах, оформила на ее имя кредитные договоры в xx.xx.xxxx году, а ее подписи подделала. 

Оперативным уполномоченным ей было разъяснено, что банк «xx.xx.xxxx!» погасил задолженность по кредитным договорам за xx.xx.xxxx год, которые оформлены на ее имя, к ней со стороны банка претензий не имеется. (т. 10 л.д. 140-143).

Из показаний свидетеля С.Н.А., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что она работала в парикмахерской, расположенной в __ по .... В свободное от работы время на ... познакомилась с девушкой по имени ФИО2. В ходе разговора от ФИО2 ей стало известно, что та работает в офисе банка «

<

данные изъяты>!», который располагается в __ При разговоре с ФИО2, последняя пояснила, что ей нужны деньги на лечение сестры и попросила ее оформить на свое имя в банке «

<

данные изъяты> для нее кредит. ФИО2 обещала расплачиваться за кредит вовремя. Но она отказала ФИО2 в данной просьбе. На тот момент у нее имелись денежные сбережения, с целью их сохранности, она в xx.xx.xxxx году в банке «

<

данные изъяты>!» открыла вклад. Документы по вкладу оформляла ФИО2, с которой она была уже на тот момент знакома. При оформлении документов по вкладу, она передала ФИО2 свой паспорт, который та откопировала и вернула. Из документов, полученных по открытию вклада, ей стала известна фамилия ФИО2 -ФИО2, что работала ФИО2 в данном банке в должности финансового специалиста. В настоящее время ее вклад в банке закрыт, она забрала все свои денежные сбережения. 

В середине xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный, пригласил в отдел полиции, но в силу сложившихся обстоятельств, она не смогла встретиться с оперативным уполномоченным. С его слов в ходе телефонного разговора ей стало известно, что на ее имя в банке «

<

данные изъяты>!» в xx.xx.xxxx года оформлен кредит. Она ответила, что данного кредита в банке не оформляла, денежных средств не получала. 

При допросе ей следователем были предъявлены для обозрения документы по кредитному договору от __ф на сумму 200 000 рублей, оформленные на ее имя и подписанные от ее имени. Осмотрев документы, она пояснила, что все подписи и надписи в документах по данному кредиту выполнены не ею, она в данных документах не расписывалась. Денежные средства по данному кредиту не получала. В графике платежей по кредиту рукописная надпись «С графиком платежей ознакомлена и согласна. С.Н.А.» выполнена не ею. В документах по кредиту она увидела, что они оформлены финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 Она предполагает, что ФИО2, используя копию ее паспорта, который копировала при открытии ею вклада в xx.xx.xxxx году, оформила на ее имя кредитный договор в xx.xx.xxxx году, а подписи от ее имени подделала. В банке «

<

данные изъяты>!» она никогда никаких кредитов не брала. Со слов следователя ей стало известно, что банк «

<

данные изъяты>!» оплатил задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx, к ней со стороны банка претензий не имеется. После того, она пыталась связаться по телефону с ФИО2, но та не отвечала. (т. 10 л.д. 149-152).

Из показаний свидетеля К.А.А., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что через Т. она познакомилась с сестрой последней- ФИО2, с которой возникли дружеские отношения. От ФИО2 ей известно, что та работает в банке «

<

данные изъяты>!». В xx.xx.xxxx года к ней обратилась ФИО2 с просьбой взять для нее в банке «

<

данные изъяты>!» кредит, так как ей нечем платить обязательства по ипотечному кредиту. ФИО2 обещала своевременно оплачивать платежи по данному договору, она согласилась. Она приехала в офис банка «

<

данные изъяты>!», где работала ФИО2, на .... ФИО2 оформила на ее имя кредит на сумму чуть более 106 000 рублей. Она подписала все документы по данному договору, которые ФИО2 оставила себе, так как по их договоренности денежные средства она брала для ФИО2, которая будет оплачивать обязательства по договору. Денежных средств она по данному кредиту не получала. При оформлении документов по кредиту ФИО2 скопировала ее паспорт, после чего вернула его. Чуть позже у нее возникла необходимость в денежных средствах и она решила взять кредит, попросила ФИО2 побыстрее выплатить тот кредит, который она взяла для нее. ФИО2 досрочно погасила этот кредит. В xx.xx.xxxx года ФИО2 повторно обратилась к ней с аналогичной просьбой: взять для нее кредит, пояснив, что необходимо оплатить ипотечный кредит. Обещала самостоятельно оплачивать данный кредит. Она согласилась, при этом полагала, что с ФИО2 в дальнейшем обговорят время ее приезда в банк для оформления кредита, составления и подписания документов, но ФИО2 ее в банк не приглашала. Вскоре она забыла об этом разговоре, предположив, что ФИО2 просто передумала брать кредит. Спустя какой-то период времени, из разговора с ФИО2 она поняла, что та все-таки оформила на ее имя кредитный договор, но каким образом она это сделала не знала, ФИО2 об этом прямо не говорила, она только догадывалась, что ФИО2 поставила от ее имени подписи в документах. К тому же стали приходить смс-уведомления из банка «Пойдём!» с напоминанием о дате следующего платежа по кредиту. Уведомления о просрочке платежа по кредиту не приходили и она поняла, что ФИО2 оплачивает кредит согласно графику платежей. Так как оплата кредита производилась ФИО2 вовремя, банк в ее адрес претензий не предъявлял, она не переживала о том, что ФИО2 на ее имя оформила кредитный договор, так как та его оплачивает самостоятельно. 

В xx.xx.xxxx года ей позвонили из банка «

<

данные изъяты>!» сотрудники службы безопасности, которые сообщили, что имеется просрочка платежа по ее кредиту от xx.xx.xxxx года. Она ответила, что кредит оплачивает не она и пообещала решить вопрос с оплатой кредита. Она позвонила ФИО2 и рассказала о разговоре с сотрудником службы безопасности. ФИО2 пообещала в ближайшие дни оплатить кредит, что и сделала, то есть оплатила ежемесячный платеж по кредитным обязательствам. В xx.xx.xxxx года ей снова позвонили сотрудники службы безопасности и сообщили о просрочке ежемесячного платежа по кредиту от xx.xx.xxxx года. Она опять стала звонить ФИО2, которая обещала оплатить кредит, но так и не оплатила. В настоящее время по данному кредитному договору имеется задолженность около 50 000 рублей. Сотрудникам банка она не говорила, что документы по данному кредитному договору она не подписывала. 

В середине xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный, пригласил в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». В ходе встречи с оперативным уполномоченным ей стало известно, что в xx.xx.xxxx года на ее имя оформлен кредит в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 70 000 рублей. Она отрицала причастность к оформлению данного кредита, пояснила, что кредит не оформляла, денежных средств по нему не получала. Тогда оперативный уполномоченный предъявил ей для обозрения пакет документов по кредитному договору на сумму 70 000 рублей, оформленному на ее имя в xx.xx.xxxx года. Осмотрев документы, она увидела, что подписи и надписи в них выполнены не ею. Она сообщила об этом оперативному уполномоченному. Также ей были предъявлены для обозрения документы по кредитному договору за xx.xx.xxxx год. Она пояснила, что данный кредит брала для ФИО2, все подписи и надписи в документах выполнены ею, что кредит выплачен. Также ей были предъявлены для обозрения документы по кредитному договору за xx.xx.xxxx год на ее имя на сумму 200 000 рублей. Осмотрев документы, увидела, что подписи и надписи, сделанные от ее имени, выполнены не ею. 

При допросе следователем, ей были предъявлены для обозрения документы по кредитному договору от xx.xx.xxxx на сумму 106 316 рублей. Осмотрев документы, она пояснила, что все подписи и надписи в документах по данному кредиту выполнены ею. Она брала данный кредит по просьбе ФИО2, последняя его и выплатила. При обозрении пакета документов по кредиту __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей, обнаружила, что подписи и надписи от ее имени выполнены не ею, она в данных документах не расписывалась. В графике платежей по кредиту рукописная надпись «С графиком платежей ознакомлена и согласна К.А.А.» выполнена не ею. В настоящее время предполагает, что ФИО2, получив ее устное согласие на оформление кредита на ее имя, не стала утруждать себя в том, чтобы действительно пригласить ее в банк для подписи документов по кредиту, а просто оформила кредит на ее имя и расписалась за нее. При обозрении пакета документов по кредиту __ от xx.xx.xxxx на сумму 70 000 рублей, обнаружила, что подписи и надписи от ее имени выполнены не ею, она в данных документах не расписывалась. Денежные средства по данному кредиту не получала. В графике платежей по кредиту рукописная надпись «С графиком платежей ознакомлена и согласна К.А.А.» выполнена не ею. Осмотрев документы, увидела, что они оформлены финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

Она предполагает, что ФИО2, используя копию паспорта, который копировала при оформлении кредитного договора в xx.xx.xxxx году, оформила на ее имя кредитный договор в xx.xx.xxxx году, а подписи подделала. Оперативный уполномоченный ей разъяснил, что банк «

<

данные изъяты>!» загасил задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx, который оформила на нее ФИО2, к ней со стороны банка претензий не имеется. 

После посещения отдела полиции она встретилась с ФИО2, которая пояснила, что действительно оформляла на ее имя кредиты. (т. 10 л.д. 158-162).

Из показаний свидетеля П.А.И., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что он работал с Т.Н.В., к которой приходила ее сестра ФИО2, с связи с этим они с ФИО2 стали общаться. Со слов ФИО2 ему было известно, что та работает финансовым консультантом в банке «

<

данные изъяты>!». В xx.xx.xxxx года, ему позвонила ФИО2, попросила приехать к ней на работу в банк на .... В ходе телефонного разговора ФИО2 попросила его взял с собой документы, удостоверяющие личность. В помещении офиса ФИО2 была одна, других сотрудников банка в офисе не было. При встрече ФИО2 пояснила, что у них в банке проходит акция, что-то типа «Приведи друга», она предложила ему принять участие в данной акции. Смысл проведения данной акции в банке он не совсем понял, но в результате согласился и по предложению ФИО2 передал ей свой паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. ФИО2, откопировав документы, вернула их. Он помнит, что подписывал только заявление на согласие на обработку своих персональных данных. Точно помнит, что никаких документов, связанных с оформлением на его имя кредита, не подписывал. Соответственно, никаких документов, связанных с оформлением кредита, банковской карты, а также денежных средств по кредиту он от ФИО2 не получал. 

В середине xx.xx.xxxx года ему позвонил оперативный уполномоченный, пригласил в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». В отдел полиции от оперативного уполномоченного ему стало известно, что в xx.xx.xxxx года на его имя оформлен кредит в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 200 000 рублей. Он пояснил, что кредит не оформлял, денежных средств по нему не получал. Тогда оперативный уполномоченный предъявил ему для обозрения пакет документов по кредитному договору на сумму 200 000 рублей, оформленному на его имя в xx.xx.xxxx года. Осмотрев документы, он увидел, что подписи и надписи в них выполнены не им, о чем сообщил оперативному уполномоченному. 

При допросе следователем ему также были предъявлены для обозрения документы по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. Осмотрев документы, он пояснил, что подписи и надписи от его имени выполнены не им, он в данных документах не расписывался, рукописные надписи не делал. В графике платежей по кредиту рукописная надпись «С графиком платежей ознакомлен и согласен П.А.И.» выполнена не им, у него совсем другой почерк. Денежные средства по данному кредиту он не получал. В документах, предъявленных ему для обозрения следователем, он увидел, что они оформлены финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 Он предполагает, что ФИО2, используя его документы: паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, которые скопировала при проведении акции «Приведи друга» в офисе банка «

<

данные изъяты>!», оформила на его имя кредитный договор от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей, а подписи от его имени подделала. Оперативным уполномоченным в отделе полиции ему было разъяснено, что банк «

<

данные изъяты>!» загасил задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx, который оформила на его имя ФИО2, к нему со стороны банка претензий не имеется. (т. 11 л.д. 6-9).

Из показаний свидетеля М.И.Д., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, что он учился с Т.Н.В., через которую познакомился с ее сестрой ФИО2. Со слов ФИО2 ему было известно, что она работает финансовым консультантом в банке «

<

данные изъяты>!». В xx.xx.xxxx года ему позвонила ФИО2, которая попросила приехать к ней на работу в банк. Он приехал к ФИО2 в офис банка «xx.xx.xxxx!» на .... В ходе телефонного разговора ФИО2 его попросила взял с собой паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. В помещении офиса ФИО2 была одна, других сотрудников банка в офисе не было. При встрече ФИО2 пояснила, что у них в банке проходит акция «Приведи друга», она предложила ему принять участие в данной акции. Смысл проведения данной акции состоял в том, что надо зарегистрироваться в банке, открыть какой-то счет, привести друга для последующего открытия счета, после чего на твой счет будут поступать какие-то проценты. Точного смысла акции «Приведи друга» он так и не понял. От ФИО2 ему стало известно, что в данной акции участвует и их общий знакомый П.А.И. Он согласился. ФИО2 попросила дать откопировать ей документы, он передал ей свой паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. ФИО2, откопировав документы, вернула их. Он в банке никаких документов связанных с оформлением на его имя кредита, не подписывал. 

В середине xx.xx.xxxx года ему позвонил оперативный уполномоченный, пригласил в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». В отделе полиции, от оперативного уполномоченного ему стало известно, что в xx.xx.xxxx года на его имя оформлен кредит в банке «

<

данные изъяты>!» на сумму 200 000 рублей. Он пояснил, что кредит в данном банке не оформлял, денежных средств по нему не получал. Тогда оперативный уполномоченный предъявил ему для обозрения пакет документов по кредитному договору на сумму 200 000 рублей, оформленному на его имя в xx.xx.xxxx года. Осмотрев документы, он увидел, что подписи и надписи в них выполнены не им. 

При допросе следователем ему также были предъявлены для обозрения документы по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. Осмотрев документы, он обнаружил, что подписи и надписи от его имени выполнены не им. Денежные средства по данному кредиту он не получал. В документах, предъявленных следователем, он увидел, что они оформлены финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 Он предполагает, что ФИО2, используя его документы: паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, которые копировала при проведении акции «Приведи друга» в офисе банка «

<

данные изъяты>!», оформила на его имя кредитный договор от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей, сама поставила подписи от его имени. Оперативный уполномоченный ему разъяснил, что банк «

<

данные изъяты>!» загасил задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx, который оформила на его имя ФИО2, к нему со стороны банка претензий не имеется. (т. 11 л.д. 15-18) 

Из показаний свидетеля Л.А.И., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что она неоднократно брала кредиты в банке «

<

данные изъяты>», где познакомилась с финансовым консультантом ФИО2, которая занималась оформлением и выдачей кредитов. Позже банк был переименован в АО КБ «

<

данные изъяты>!». В общей сложности в данном банке она оформила 7 кредитных договоров за период с xx.xx.xxxx года. Шесть кредитов ею погашены. Последний кредит, оформленный ею в xx.xx.xxxx на сумму 103 000 рублей, до настоящего времени не погашен, она производит платежи согласно графику. Все документы по указанным кредитам она подписывала лично, брала по ним денежные средства для личных нужд. Оформление документов по данным кредитам происходило в помещении офиса банка «

<

данные изъяты>!» в __ по .... При оформлении всех кредитов финансовый консультант ФИО2 копировала ее документы: паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, после чего возвращала документы. 

В середине xx.xx.xxxx года ей позвонила ФИО2, которая попросила взять для нее кредит, при этом обещала самостоятельно и вовремя его оплачивать. ФИО2 говорила, что деньги нужны для сестры. Почему ФИО2 не стала оформлять кредит на свое имя, она не интересовалась. ФИО2, как финансовый консультант банка «

<

данные изъяты>!», была ей знакома, в ее платежеспособности она не сомневалась, была уверена, что та погасит кредит, который она оформит на свое имя для нее. Она согласилась помочь ФИО2. Она полагала, что ФИО2 пригласит ее в офис банка, где оформит на ее имя кредитный договор, но такого не произошло. ФИО2 не назначала ей встречу для оформления документов по кредиту. Она предположила, что та просто передумала брать кредит. Через несколько дней ей на телефон пришло смс-сообщение, что ей выдан кредит на сумму 99 000 рублей. Она удивилась, так как никаких документов не подписывала и не оформляла, банк для подписания документов не посещала. Но ФИО2 она не стала звонить, не интересовалась, каким образом та оформила документы на выдачу кредита. Каким способом ФИО2 смогла оформить кредитный договор на ее имя без ее присутствия, она не знала. Примерно, через месяц после этого, ей позвонила ФИО2 и пригласила в офис банка для оформления каких- то документов по выданному ей в xx.xx.xxxx года кредиту. Приехав в банк «

<

данные изъяты>!» на ... ФИО2 опять скопировала ее паспорт, после чего вернула его. Она помнит, что подписывала в тот день какие-то документы, но какие именно это были документы, не смотрела, с их содержимым не знакомилась. Денежных средств по данному кредиту она не получала, никакой документации, банковской карты по данному кредиту от ФИО2 также не получала. Ежемесячно до xx.xx.xxxx года ей на телефон поступали смс-уведомления о том, что производятся платежи по кредитному договору, оформленному на ее имя в xx.xx.xxxx года. По этой причине она не переживала, так как понимала, что ФИО2 оплачивает кредит, оформленный на ее имя. 

В середине xx.xx.xxxx года ей позвонил оперативный уполномоченный, пригласил в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>». Со слов оперативного уполномоченного ей стало известно, что на ее имя оформлен кредит в банке «

<

данные изъяты>!» в xx.xx.xxxx года. Она ответила, что данный кредит оформила на ее имя ФИО2, денежных средств по данному кредитному договору она не получала. Оперативным уполномоченным ей были предъявлены документы по кредитному договору, оформленному в xx.xx.xxxx года на ее имя. Она просмотрела документы по договору. Сказала оперативному уполномоченному, что подписи в данных документах выполнены ею, что оформить данный кредит просила ФИО2, денежные средства предназначались для последней. Оперативным уполномоченным ей также были предъявлены для обозрения документы по кредитным договорам в количестве 7 штук за период с xx.xx.xxxx года, просмотрев которые, она пояснила, что подписи и надписи в документах от ее имени выполнены ею, данные кредиты она оформляла, получала по ним денежные средства. 

При допросе следователем ей предъявлены для обозрения документы по кредитным договорам, оформленным на ее и подписанных от ее имени:

- __ от xx.xx.xxxx на сумму 61 212 рублей; 

-__ от xx.xx.xxxx на сумму 81620 рублей;

-__ от xx.xx.xxxx на сумму 87 500 рублей;

-__ от xx.xx.xxxx на сумма 105 400 рублей;

-__ от xx.xx.xxxx на сумму 119 310 рублей

- __ от xx.xx.xxxx на сумму 55 000 рублей;

-__ от xx.xx.xxxx на сумму 103 000 рублей.

Осмотрев документы, пояснила, что все подписи и надписи в документах по данным кредитам выполнены ею, она подписывала данные документы, получала по кредитам денежные средства. До настоящего времени все обязательства по кредитным договорам, кроме договора от xx.xx.xxxx, исполнены в полном объеме. 

При обозрении документов по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 99 000 рублей, пояснила, что подписи в данных документах похожи на ее, почерк в рукописных надписях также похож на ее. Достоверно ответить, ею ли выполнены данные подписи и надписи не может. Денежные средства по данному кредиту она не получала.

Со слов следователя ей стало известно, что банк «

<

данные изъяты>!» оплатил задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx, оформленному на ее имя, к ней со стороны банка претензий не имеется. (т. 11 л.д. 24-28).

Из показаний свидетеля Т.Н.В., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что ФИО2 ее родная сестра. До xx.xx.xxxx года ФИО2 работала в банке АО КБ «

<

данные изъяты>!». Она в банке «

<

данные изъяты>!» никаких кредитных договоров не оформляла. В предъявленных для обозрения копиях кредитных договоров от xx.xx.xxxx на сумму 90 000 рублей и от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей, заключенных от ее имени с АО КБ «

<

данные изъяты>!», рукописный текст «Т.Н.В.», «С графиком платежей ознакомлена и согласна» и подписи от ее имени выполнены не ею. Кто мог от ее имени подписать документы ей неизвестно. (т. 11 л.д. 54-56).

Из показаний свидетеля А.Т.И., данных в стадии предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что она вступила в брак с А.К.В. В xx.xx.xxxx году А.К.В. достиг пенсионного возраста, в связи с чем вышел на пенсию. Пенсия А.К.В. выплачивалась на счет, открытый в банке «

<

данные изъяты>!». В связи с чем именно туда перечислялась пенсия сказать не может, так как не знает. А.К.В. имел карту банка «

<

данные изъяты>!», с помощью которой снимал свою пенсию. Он обналичивал денежные средства в банкомате банка «

<

данные изъяты>!» в __ по .... Размер его пенсии ей неизвестен, предполагает, что 14 000-

<

***> рублей. В xx.xx.xxxx года они с А.К.В. расторгли брак, однако проживали совместно в одной квартире. xx.xx.xxxx года А.К.В. скончался.

От следователя ей стало известно, что пенсия за xx.xx.xxxx года была перечислена А.К.В. на его счет, однако получена им не была в связи со смертью последнего, а в дальнейшем была похищена. О том, что пенсия за xx.xx.xxxx года А.К.В. была не получена ей не было известно. Она к этим денежным средствам никакого отношения не имеет. (т. 11 л.д. 118-121).

Из показаний свидетеля П.Н.Н., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что она ранее работала в АО КБ «

<

данные изъяты>!» в должности управляющего сети офисов. Ее рабочее место находилось в помещении кредитно-кассового офиса, расположенного на .... Финансовый консультант ФИО2 ей хорошо знакома, являлась ее подчиненной. Рабочее место ФИО2 находилось в офисе, расположенном по .... После закрытия данного офиса ФИО2 была переведена в офис, расположенный по .... Она как управляющий могла в любое время посетить любой офис банка на территории г.Новосибирска. В ее полномочия также входило оформление и выдача клиентам кредитов. Если финансовый консультант офиса был на какой-то период времени сильно загружен, то она могла приехать в данный офис и наравне с финансовым консультантом оформлять кредиты на граждан. 

В конце xx.xx.xxxx года, за несколько дней до ее увольнения из банка xx.xx.xxxx, ей позвонила ФИО2 и пояснила, что в офис, где она работала (ул....) пришла ее сестра, которую она знала-Т.Н.В., с целью получения кредита. ФИО2 обратилась к ней с просьбой о помощи выдачи кредита сестре, пояснив, что та уезжает на постоянное место жительство в г. Санкт-Петербург, что ей нужны денежные средства. Правилами банка было запрещено сотрудникам банка оформлять и выдавать кредиты своим родственникам, близким, знакомым. Поэтому ФИО2 и обратилась к ней с такой просьбой, что ФИО2, находясь на своем рабочем месте в офисе по ... оформит пакет документов от ее имени на получение кредита своей сестрой. В этом не было ничего противозаконного и она согласилась. О том, что сестра ФИО2 не присутствовала в офисе при оформлении ФИО2 документов, она не могла даже подумать, тем более проверить, так как в тот момент находилась в своем офисе по .... 

Оформление документов происходит следующим образом: ФИО2, находясь в своем офисе, составляет пакет документов (кредитное досье) на оформление кредитного договора на имя Т., но документы не распечатывает, а откладывает. Она, находясь на своем рабочем месте, с помощью личного пароля входит в программу по оформлению кредитных документов, открывает папку с отложенными ФИО2 подготовленными документами на оформление кредитного договора на имя Т., нажатием клавиши, подтверждающей выдачу кредита, одобряет данные документы, после чего в документах автоматически ставится ее фамилия как финансового консультанта, оформившего данный пакет документов. Затем ФИО2, находясь на своем рабочем месте, распечатывает данные документы и подписывает их у лица, на чье имя выдается кредит. Оформление документов по кредитам на родственников сотрудников банка, таким образом, практиковались, хотя если бы ее руководитель узнал об этом, то было бы сделано замечание. Оформление кредитов на родственников сотрудников у них возбраняется. Через какое-то время ФИО2 приехала к ней в офис, показала пакет документов по кредитному договору на имя Т., где уже стояли все подписи, надписи, выполненные от имени Т.. В документах в качестве финансового консультанта была внесена ее фамилия. Она подписала пакет документов на получение Т. кредита. Каким образом ФИО2 выдавала Т. карту на получение денежных средств по кредитному договору ей неизвестно, но известно, что Т. ранее брала кредит в их банке, возможно, у нее уже имелась карта. После увольнения из банка с ней составил по телефону разговор сотрудник банка Х.А.Е., который задавал вопросы об оформлении документов по данному кредитному договору, она все ему рассказала, как было в действительности. От Х.А.Е. ей стало известно, что в отношении ФИО2 проводится проверка, что та оформляла фиктивные кредитные договоры на граждан, а денежные средства, полученный по данным договорам, забирала себе. От него же ей стало известно, что ФИО2 из банка уволена.

Из разговора с ФИО2 ей стало известно, что та оформляла фиктивные кредитные договоры на граждан. Она задала ФИО2 вопрос о кредитном договоре, оформленном ею на имя сестры-Т., который подписывала она как финансовый консультант. ФИО2 подтвердила, что данный договор также фиктивный, что ее сестра об этом кредитном договоре ничего не знает.

Она, подписывая документы по кредитному договору на Т.Н.В., была уверена, что в документах стоят подписи и надписи, выполненные Т., что та действительно оформляла данный кредит на свое имя. 

Следователем ей был продемонстрирован пакет документов по кредитному договору на имя Т.Н.В. от xx.xx.xxxx. Просмотрев документы, она пояснила, что все подписи и надписи в них от ее имени выполнены ею. Также в документах стоит оттиск печати с ее данными. Эти оттиски она ставила сама, когда ФИО2 привезла ей эти документы на подпись. (т. 11 л.д. 62-66).

Из показаний свидетеля С.Л.В., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что она работает в АО КБ «

<

данные изъяты>!» в должности начальника отдела сопровождения розничных кредитов. В ее должностные обязанности входит сопровождение выданных кредитов (порядок начисления процентов), формирование отчетности по документам, контроль за оформлением документации. В начале xx.xx.xxxx года от руководителя подразделения в отдел поступило распоряжение о списании долгов по нескольким кредитам, при этом было указано, что связано это с совершением мошеннических действий. Более конкретной информации по данному факту до нее доведено не было. В распоряжении было указано, по каким именно кредитным договорам необходимо было списать денежные средства, то есть закрыть кредит. Ее отдел занялся расчетом остатка долга по кредитам, указанным в распоряжении. С помощью этого расчета образовалась сумма долга по кредитам, которая складывалась из суммы основного невыплаченного долга, срочных процентов по основному долгу, просрочки по основному долгу, просрочки процентов по основному долгу, процентов по просрочке основного долга. 

На примере кредитного договора __ оформленного на имя Г.М.Н., пояснила, каким образом были ими проведены расчеты и как складывалась сумма задолженности по кредиту:

-сумма основного долга (в таблице __ указана как счет __) – 138 607,88 рублей;

- срочные проценты по основному долгу (в таблице __ указана как счет __)- 2 232,92 рублей;

- просрочка платежа по основному долгу (в таблице __ указана как счет __)- 391,71 рублей;

- просроченные проценты по основному долгу (в таблице __ указана как счет __)- 4 958,29 рублей;

- проценты по просроченному основному долгу-6,31 рублей. 

Из этих сумм и складывается общая сумма долга по данному кредитному договору. Банк является коммерческой организацией, его деятельность направлена на получении прибыли, по этой причине в сумму общего ущерба включены проценты по основному долгу, просрочка платежа по основному долгу, просрочка оплаты процентов по основному долгу, начисленные проценты по просроченному основному долгу. 

Согласно составленному ею документу, сумма основного долга по кредитам составляет 3 320 931,03 рубль (это та сумма, которая выдана банком фактически по кредитным договорам), сумма начисленных процентов по основному долгу 46 853,53 рубля, сумма просрочки по основному долгу 23 384,54 рубля, сумма просрочки процентов по основному долгу 72 801, 69 рубль, сумма процентов по просрочке основного долга 263,92 рубля. Банком сумма основного долга по всем кредитам списана, то есть все указанные в распоряжении кредиты закрыты. То есть фактически банк потерял только сумму основного долга. Но банк, как коммерческая организация, деятельность которой направлена на извлечении прибыли, не получил суммы процентов за использование денежных средств по кредитам, в связи с чем банком заявлен ущерб на общую сумму с учетом всех процентов, которая составляет 3 464 234, 71 рубля. (т. 11 л.д. 69-72).

Из показаний свидетеля В.И.В., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что ФИО2 она знает на протяжении нескольких лет. В xx.xx.xxxx году она оформила в банке «Пойдём!» кредит на сумму 160 000 рублей, который погасила. Документы на оформление этого кредита оформляла ФИО2, которая работала в данном банке финансовым консультантом. При оформлении кредита ФИО2 скопировала ее паспорт. В xx.xx.xxxx ей позвонил оперативный уполномоченный полиции и пригласил ее в отдел полиции в Заельцовском районе. При встрече ей стало известно, что на ее имя оформлен кредит в банке «

<

данные изъяты>!» в xx.xx.xxxx году на сумму 200 000 рублей. Она ответила, что в xx.xx.xxxx году кредит не брала, брала только в xx.xx.xxxx году, который уже выплачен. Оперативный уполномоченный показал ей копии документов на оформление ею кредита. Она посмотрела документы и увидела, что подписи и надписи в них от ее имени выполнены не ею. 

При допросе следователем ей были предъявлены для обозрения документы по кредитному договору от xx.xx.xxxx на ее имя. Осмотрев документы, она пояснила, что все подписи и надписи в них от ее имени выполнены не ею. В данных документах она не расписывалась, кредит не оформляла, денег по нему не получала, о существовании этого кредита ей ничего не известно. В документах по оформлению данного кредита стоит фамилия финансового оператора ФИО2 Она думает, что ФИО2, имея копию ее паспорта, которая была ею предоставлена при оформлении кредита в xx.xx.xxxx году, оформила от ее имени кредит в xx.xx.xxxx году, а подписи и надписи в документах от ее имени подделала. От оперативного уполномоченного ей стало известно, что банк «

<

данные изъяты>!» погасил этот фиктивный кредит и к ней материальных претензий не имеет. (т. 11 л.д. 75-79).

Из показаний свидетеля Б.Е.В., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что ее подруга Т.Н.В., познакомилась ее с сестрой-ФИО2, между ними сложились приятельские отношения. От ФИО2 ей было известно, что та работает в должности финансового консультанта в банке «

<

данные изъяты>!» на .... В конце xx.xx.xxxx года ей позвонила ФИО2 и пояснила, что в их банке проходит акция «Приведи друга», суть которой заключалась в том, что сотрудник банка должен привлечь в банк своих клиентов, для какой цели она не поняла, да и не вникала в это. То есть, чем больше сотрудник банка приведет в свой офис клиентов, тем будут лучше показатели этого сотрудника банка. Она согласилась помочь в этом ФИО2 и на следующий день пришла в офис банка «

<

данные изъяты>!», где работала ФИО2. Последняя в офисе находилась одна. ФИО2 попросила откопировать ее документы: паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Откопировав документы, ФИО2 вернула их. Не может вспомнить, оформляла ли ФИО2 какие-либо документы, подписывала ли она что-либо из этих документов. Но полагает, что если бы это бы был кредитный договор, то она заметила бы это. После этого она ушла из офиса банка. В xx.xx.xxxx она переехала на постоянное место жительства в г. Санкт-Петербург, куда ей позвонил оперативный уполномоченный, который стал спрашивать, брала ли она кредит в банке «

<

данные изъяты>!» в xx.xx.xxxx года. Она ответила, что в этот период кредит не брала, что вообще в данном банке никогда кредитов не оформляла. Беспокоиться по этому поводу не стала, так как подумала, что произошла какая-то ошибка. Она позвонила своей подруге Т.Н.В., которая на тот момент так же как и она находилась в г. Санкт-Петербурге, рассказала о разговоре с оперативным уполномоченным. Обсудив ситуацию, они так и не поняли, о каком кредите идет речь. Затем от Н. ей стало известно, что фамилия ее сестры ФИО2. 

В ходе допроса следователем ей был предъявлен для обозрения пакет документов о получении ею кредита __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. Просмотрев документы, она пояснила, что подписи от ее имени в данных документах выполнены не ею, а другим лицом. Также не ею выполнены и рукописные записи в документах от ее имени. В документах она увидела, что копии ее паспорта и страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, которые ранее передавала ФИО2 для привлечения клиентов по акции «Приведи друга», заверены ФИО2 Все документы также были подписаны финансовым консультантом банка «

<

данные изъяты>!» ФИО2 Кто поставил от ее имени подписи и выполнил надписи в этих документах, не может пояснить. При оформлении данного кредита она не участвовала, не присутствовала, денежных средств не получала, ей вообще о нем не было ничего известно до вызова к следователю. Со слов следователя ей стало известно, что банк кредитную задолженность по кредиту, оформленному на ее имя, аннулировал, то есть к ней никаких претензий со стороны банка по поводу погашения кредита не возникнет. (т. 11 л.д. 84-87).

Из показаний свидетеля Я.Н.А., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что с мая xx.xx.xxxx года по xx.xx.xxxx года она работала в АО КБ «

<

данные изъяты>!» в должности финансового консультанта. Ее рабочее место находилось в помещении кредитно-кассовом офиса, расположенного на .... В офисе по ... работала и финансовый консультант ФИО2 Как правило, они работали по очереди, то есть несколько дней работала она, несколько- ФИО2. Между ними с ФИО2 сложились приятельские отношения, она была дома у ФИО2, знакома с родителями, сестрой -Т.Н.В. 

При обозрении документов кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на имя Т.Н.В., показала, что все подписи в документах по данному кредитному договору от ее имени как финансового консультанта выполнены ею. Она оформляла данный кредитный договор на имя сестры ФИО2 –Т.Н.В. Но подробные обстоятельства заключения вспомнить не может, так как прошло много времени. Она помнит, что к ней обратилась ФИО2 с просьбой оформить на имя сестры Т. кредит, так как последней нужды денежные средства. ФИО2 сама, будучи финансовым консультантом, сделать этого не могла, так как правилами банка было запрещено оформлять документы по кредитному договору и выдавать кредиты на своих родственников. Она согласилась помочь ФИО2, так как они находились в хороших отношениях, она знала сестру ФИО2. При каких конкретно обстоятельствах происходило оформление данных документов не помнит, присутствовала или нет в помещении офиса Т. на момент оформления документов, не помнит. Т. приходила в офис к ФИО2 очень часто, поэтому достоверно сказать, присутствовала ли Т. при заключении данного договора, пояснить не может.

Она исключает тот момент, что ФИО2 в офисе в ее присутствии от имени своей сестры подписала документы по данному кредитному договору. В ее присутствии ФИО2 этого не делала. При каких обстоятельствах были подписаны документы по данному кредитному договору, кем и где она не помнит, но на тот момент у нее не возникало сомнений, что они подписаны Т.Н.В. Она, подписывая документы по кредитному договору на Т.Н.В., была уверена, что в документах стоят подписи и надписи, выполненные Т., что та действительно оформляла данный кредит на свое имя. (т. 11 л.д. 134-137).

Из показаний свидетеля К.О.А., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что он работает директором Департамента безопасности Сибирской региональной дирекции АО КБ 

<

данные изъяты>!». В его служебные обязанности входит обеспечении безопасности и работа с просроченной задолженностью клиентов банка. На всей территории РФ существуют подразделения банка в виде региональных дирекций. Каждая дирекция имеет свой корреспондентский счет, открытый в территориальном управлении Центрального банка. Денежные средства на эти счета поступают от деятельности региональной дирекции, а также иногда пополняются из головного офиса (например, если региональная дирекция выдала большое количество кредитов, своих денежных средств не хватает, то приходит пополнение из головного офиса и наоборот, денежные средства, которые в региональной дирекции не задействованы, то есть «не работают», переводятся в головной офис, где находят свое применение; происходит круговорот денежных средств по всей территории РФ между региональными дирекциями и головным офисом). Сибирская региональная дирекция АО КБ «

<

данные изъяты>!» имеет два корреспондентских счета __ __, открытых в Сибирском главном управлении Центрального банка РФ по адресу: .... Расчетных счетов банк не имеет. На этих двух счетах аккумулируются денежные средства, полученные от всей деятельности Сибирской региональной дирекции, а также поступившие из головного офиса из г. Москвы. С этих счетов переводятся денежные средства на все нужды, как на выдачу кредитов, так и по всем другим операциям. На эти же счета и поступают все денежные средства по всем произведенным операциям. С какого именно счета происходит списание денежных средств по конкретному заключенному кредитному договору на счет заемщика определяет программа, это происходит автоматически, в зависимости наличия определенной суммы на каждом из счетов, от человеческого фактора это не зависит. Отчленить, с какого именно корреспондентского счета были переведены денежные средства по конкретному кредитному договору невозможно, они могли быть переведены на счет заемщика и одновременно с двух счетов частями. То есть именно с этих двух корреспондентских счетов поступают денежные средства по всем операциям на расчетные счета граждан, организаций и т.д. (т. 11 л.д. 140-141).

Из показаний свидетеля Х.Т.В., данных в стадии предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании с согласия сторон, следует, что она работает в должности ведущего специалиста кредитно-экономического отдела Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!». В ее должностные обязанности входит проверка кредитных досье, хранение документов. Фактически АО КБ «

<

данные изъяты>!» расположено по адресу: г.Москва, .... Банк имеет территориальные подразделения на территории РФ, в том числе и в г. Новосибирске, которое в настоящее время носит название Сибирская региональная дирекция, ранее носило название Новосибирская региональная дирекция. В Сибирской региональной дирекции находится бухгалтерия, АТИ специалисты, кадры, управление информационных технологий, цент телефонного обслуживания, которые из г. Новосибирска осуществляют деятельность по всем региональным дирекциям РФ. Дирекции не являются филиалами и осуществляют самостоятельную деятельность по месту нахождения. Дирекция имеет мелкие подразделения в виде кредитно-кассовых офисов. Управляет каждой дирекцией региональный директор. В каждой дирекции, в том числе и в Сибирской открыт единый счет, с которого перечисляются денежные средства на счета граждан, которым выдается кредит. Этот счет пополняется как из головного офиса, расположенного в г.Москве, так и денежными средствами, поступившими при заключении гражданами вкладов в г.Новосибирске. Отчленить сумму, поступившую из головного офиса, и сумму, полученную от вкладчиков, фактически невозможно. Денежными средствами, находящимися на данном счете, дирекция распоряжается самостоятельно, не согласовывая своих действий с головным офисом. 

Финансовый консультант при оформлении кредитного договора на гражданина использует в своем персональном компьютере две программы «

<

данные изъяты>», данные программы установлены в компьютерах сотрудников банка на всей территории РФ. В программе «

<

данные изъяты>» создается заявка на кредит, анкета, данные в программу финансовый консультант вносит со слов клиента, которые получает в устной форме при беседе. Никакие документы о месте работы, доходе при оформлении кредита не требуются. Необходим только паспорт и второй документ (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, военный билет и т.д.). В программе автоматизировано создается кредитный договор на данного клиента, номер которого присваивается автоматически, дата проставляется фактическая, а также весь пакет кредитного досье. Затем финансовый консультант нажимает клавишу «Выгрузить» (фактически нажатие этой клавиши обозначает одобрение финансовым консультантом выдачу кредита гражданину), после нажатия этой клавиши вся информация и документы, оформленные в программе «Кошка», автоматически перемещаются в программу 

<

данные изъяты>», где автоматизировано создается карточка кредитного договора, в которой отображается номер открытого счета по кредиту, паспортные данные клиента, размер кредита, срок погашения, даты погашения, создается заявление от имени клиента на выдачу карты. Текущий счет клиента на выдачу кредита, на который перечисляются денежные средства, автоматически открывается этой программой. Если у клиента уже ранее открыт счет, то программой указывается старый счет, открытый ранее. То есть на один счет могут быть перечислены денежные средства по нескольким кредитам гражданина. Адрес открытия счета тот, где расположено помещение кредитно-кассового офиса. Денежные средства по кредитному договору автоматически переводятся со счета дирекции на счет клиента. Финансовый консультант распечатывает пакет документов, которые подписывает клиент-заемщик и финансовый консультант. Клиент может снять денежные средства по кредиту тут же после оформления документов, как через кассу, так и посредством банкомата. У финансового консультанта имеются в наличии безименные карты для обналичивания денежных средств по кредиту. Каждая карта имеет свой номер, который прикрепляется к открытому счету клиента. Финансовый консультант достает эту карту, прикрепляет к счету и передает клиенту. Пин-код карты находится в конверте совместно с картой. Финансовый консультант для входа в программы по оформлению кредита имеет свой логин и пароль, которые единые для входа в обе программы. У каждого финансового оператора он свой, другие сотрудники их знать не могут. Логин и пароль выдаются каждому сотруднику при трудоустройстве при составлении руководителем заявки на их получение. Логин и пароль приходят на личную почту данного сотрудника, доступ к которой известен только этому сотруднику. Финансовый консультант имеет ежедневный лимит на выдачу по кредиту денежных средств, а также лимит выдачи денежных средств на одного клиента-заемщика, он разный у каждого финансового консультанта, зависит от опыта работы сотрудника. У финансового консультанта ФИО2 имелся лимит кредитования в сумме не более 200 000 рублей на одного клиента, то есть ФИО2 не могла выдать кредит одному гражданину на сумму более 200 000 рублей. Лимит определяет руководитель дирекции. Теоретически и технически возможно оформление и получение второй карты по одному кредитному договору, номер которой необходимо привязать к уже открытому ранее счету клиента.

Так как в ее должностные обязанности входит проверка кредитных досье, составленных финансовыми консультантами при выдаче кредитов, то может пояснить, что проверка осуществляется только тех кредитных досье, кредит по которым превышает 100 000 рублей. При этом производится только проверка наличия подписей в документах, их сверка с подписями в документах, удостоверяющих личность, паспортные данные клиента-заемщика, адрес регистрации. Как правило, в кредитных досье, оформленных ФИО2, визуально подозрительного ничего не выявлялось, все подписи в документах были похожи на подписи в паспорте клиента-заемщика. (т. 11 л.д. 127-131).

Помимо приведенных доказательств, вина подсудимой подтверждается и письменными материалами уголовного дела:

Как следует из заявления представителя АО КБ «

<

данные изъяты>!» Х.А.Е., специалистами службы безопасности банка в ходе мониторинга выдач кредитов на неотложные нужды для физических лиц финансовым консультантом банка ФИО2 в __ г. было установлено, что ФИО2 выдавала кредиты с нарушением правил.

При осуществлении контактов с клиентами, которым выданы подозрительные кредиты, было установлено, что клиенты не знают о существовании у них действующих кредитных договоров, в Банк приходили, но в указанные даты кредитных договоров не заключали, денежные средства со счетов не снимали. Все эти физические лица являются клиентами АО КБ «

<

данные изъяты>!», имеют открытые текущие счета. Многие из них ранее брали кредиты, но на сегодняшний день обязательства по погашению кредитов исполняются или полностью выполнены.

По данному факту в Банке была возбуждена процедура внутреннего расследования. По результатам проверки выявлены следующие факту: по 29 подтвержденным случаям были фиктивно, без ведома и присутствия клиентов в Кредитно-кассовых офисах АО КБ «

<

данные изъяты> !», оформлены кредитные договоры и выданы денежные средства на текущие счета указанных клиентов. Для получения денежных средств к текущим счетам клиентов были оформлены дебетовые карты. Карты были получены финансовым консультантом ФИО2, которая в дальнейшем, используя указанные карты, осуществляла снятие денежных средств с текущих счетов клиентов и обслуживание выданных кредитов. Данными действиями Банку причинен ущерб на сумму 3 347 602,59 рублей. ФИО2 призналась в присвоении денежных средств по данным кредитным договорам (т. 1 л.д. 55).

Как следует из служебной записки, предоставленной АО КБ «

<

данные изъяты>!», в ходе проверки сотрудниками Сибирской региональной дирекции кредитного портфеля финансового консультанта ФИО2 было выявлено фиктивное оформление кредитных договоров на следующих клиентов: Г.М.Н., Т.С.С., Т.Р.И., П.А.И., Г.В.М., Х.Н.В., Б.А.Н., Ж.Е.В., Ш.Е.В., С.Т.Б., Ч.А.С., С.Е.А., С.Н.А., Б.Е.В., В.Е.А., З.Н.А., Г.Л.С., О.Н.В., Ш.В.Д., Т.Н.В., В.И.В., Л.Е.И., К.А.А., М.И.Д.

Также по ряду указанных выше клиентов выявлены повторные кредитные договоры, которые подпадают под подозрение фиктивно заключенных. Кроме этого, было выявлено, что с депозита клиента К.Л.А. xx.xx.xxxx были списаны денежные средства в размере 100 000 рублей и в тот же день переведены на счет клиента С.Н.А. и получены с указанного счета через устройство самообслуживания; xx.xx.xxxx были списаны денежные средства в размере 

<

***> рублей и в тот же день переведены на счет клиента С.Н.А. и получены с указанного счета через устройство самообслуживания. ФИО2 призналась в совершении данного хищения и ущерб на сумму 152 500 рублей был ею возмещен.

Кроме этого, на счете, оформленном на А.К.В., на протяжении длительного времени находились денежные средства, за которой никто не обращался. Путем прозвона клиентов, ФИО2 стало известно, что А.К.В. скончался. xx.xx.xxxx ФИО2 осуществила перевод денежных средств со счета А.К.В. на счет Х.Н.В., а затем на счет С.Н.А. и были получены через устройство самообслуживания.

В результате было принято решение о закрытии фиктивных кредитных договоров с целью исправления кредитной истории указанных клиентов банка. (т. 1 л.д. 56-58)

В т.1 на л.д. 88-91 имеется трудовой договор __ от xx.xx.xxxx, заключенный между ОАО «

<

данные изъяты>» в лице генерального директора К.О.А. и сотрудником ФИО2, согласно которому ФИО2 предоставлена работа в должности кредитного менеджера. (т. 1 л.д. 88-91).

Как следует из дополнительного соглашения к трудовому договору __ от xx.xx.xxxx, заключенному между ОАО КБ «

<

данные изъяты>!» в лице начальника управления бизнес-администрирования Х.А.В. и сотрудником ФИО2, ФИО2 предоставлена работа в должности финансового консультанта кредитно-кассовых офисов г. Новосибирска- Новосибирская Региональная Дирекция. (т. 1 л.д. 92).

Как следует из дополнительного соглашения к трудовому договору __ от xx.xx.xxxx, заключенного между ОАО КБ «

<

данные изъяты>!» в лице начальника управления бизнес-администрирования Х.А.В. и сотрудником ФИО2, ФИО2 предоставлена работа в должности финансового консультанта кредитно-кассовых офисов Новосибирска Дирекции г.Новосибирска Сибирской региональной дирекции с xx.xx.xxxx. (т. 1 л.д. 93).

На л.д. 133-148 т.1 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx оформленного на С.Н.А.

На л.д. 150-178 т.1 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx оформленного на Т.Н.В.

На л.д. 2-15 т.2 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Б.Е.В.

На л.д. 17-31 т.2 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Д.И.С.

На л.д. 32-67 т.2 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx г. в отношении Д.И.С.

На л.д. 70-85 т.2 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Т.С.С.

На л.д. 85-100 т.2 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Т.С.С.

На л.д. 101-128 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Т.С.С.

На л.д. 3-17 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении С.Т.Б..

На л.д. 18-36 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении С.Т.Б..

На л.д. 39-52 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Б.А.Н.

На л.д.55-69 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Ж.Е.В.

На л.д. 72-84 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении В.И.В.

На л.д. 85-103 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении В.И.В.

На л.д. 106-120 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении П.А.И. 

На л.д. 123- 140 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Ч.А.С.

На л.д. 143-156 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx г. в отношении Ш.В.Д.

На л.д. 157-173 т3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx г. в отношении Ш.В.Д.

На л.д. 176-190 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении М.И.Д.

На л.д.193-220 т.3 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Г.М.Н.

На л.д. 1-26 т.4 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Г.В.М.

На л.д. 29-43 т.4 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении О.Н.В.

На л.д. 44-72 т.4 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении О.Н.В.

На л.д. 75-88 т.4 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Г.Л.С.

На л.д. 89-102 т.4 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Г.Л.С.

На л.д. 103-129 т.4 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Г.Л.С.

На л.д. 132-159 т.4 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Ш.Е.В.

На л.д. 160-195 т.4 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Ш.Е.В.

На л.д. 3-47 т.5 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении К.А.А.

На л.д. 47-61 т.5 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении С.Е.А.

На л.д. 62-89 т.5 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении С.Е.А.

На л.д. 92-105 т.5 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении В.Е.А.

На л.д. 106-122 т.5 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении В.Е.А.

На л.д. 125-155 т.5 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении З.Н.А.

На л.д. 156-179 т.5 находятся копии кредитного договора __ __ от xx.xx.xxxx в отношении З.Н.А.

На л.д. 182-202 т.5 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Т.Р.И.

На л.д. 203-220 т.5 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Т.Р.И.

На л.д. 221-240 т.5 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Т.Р.И.

На л.д. 10-27 т.6 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Т.Р.И.

На л.д. 30-55 т. 6 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Л.А.И.

На л.д. 56-80 т.6 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Л.А.И.

На л.д. 81-122 т.6 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Л.А.И.

На л.д. 123-139 т.6 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Л.А.И.

На л.д. 140-169 т.6 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Х.Н.В.

На л.д. 173-186 т.6 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Г.В.М.

На л.д. 187-215 т.6 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Г.В.М.

На л.д. 216-230 т.6 находятся копии кредитного договора __ от xx.xx.xxxx в отношении Г.В.М.

В т.7 на л.д. 225 имеется справка АО КБ «

<

данные изъяты>!», согласно которой предоставлена видеозапись с Кредитно кассового офиса расположенного по адресу: г. .... На видеозаписи видно как ФИО2 осуществляет действия по внесению/снятию денежных средств через банкомат с помощью банковских карт, оформленных на Г.В.М. ( вложено 3 000 рублей), Г.Л.С.( вложено 8 000 рублей), Г.Л.С. ( снято 600 рублей), В.И.В.( вложено 6 000 рублей), С.Н.В. ( вложено 5 500 рублей) (т. 7 л.д. 225).

Как следует из договора о полной индивидуальной материальной ответственности работника от xx.xx.xxxx, заключенного между ОАО «

<

данные изъяты>» в лице генерального директора К.О.А. и кредитным менеджером ФИО2, согласно которому на ФИО2 в соответствии с должностными обязанностями возлагается ответственность за сохранность вверенной денежной наличности и ценностей, осуществление операций с денежной наличностью и другими ценностями, сохранность и наличие имущества банка, используемого для выполнения служебных обязанностей.

ФИО2 принимает на себя полную материальную ответственность за недостачу вверенного ей работодателем имущества, а также за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам. (т. 8 л.д. 30).

Как следует из приказа __ от xx.xx.xxxx о приеме на работу с xx.xx.xxxx работника ФИО2 принята на должность кредитного менеджера в отделение г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции ОАО «

<

данные изъяты>». (т. 8 л.д. 124).

Как следует из ответов АО КБ «

<

данные изъяты>!» к счету __ открытому на имя К.А.А. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе 

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускались следующие карты: xx.xx.xxxx __; - xx.xx.xxxx __; xx.xx.xxxx __; xx.xx.xxxx __; xx.xx.xxxx __;

К счету __ открытому на имя Т.Н.В. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускались следующие карты: xx.xx.xxxx __; xx.xx.xxxx __; xx.xx.xxxx __

К счету __ открытому на имя Т.Р.И. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx;

К счету __ открытому на имя Т.Р.И. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx

К счету __ открытому на имя С.Н.А. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе 

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx;

К счету __ открытому на имя Г.В.М. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx

К счету __ открытому на имя Ш.В.Д. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx;

К счету __ открытому на имя Т.С.С. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе 

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx;

К счету __ открытому на имя С.Т.Б. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx;

К счету __ открытому на имя З.Н.А. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx;

К счету __ открытому на имя Б.А.Н. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx;

К счету __ открытому на имя Ж.Е.В. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx;

К счету __ открытому на имя П.А.И. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx;

К счету __ открытому на имя С.Е.А. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx;

К счету __ открытому на имя Ч.А.С. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: г.Новосибирск, ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx

К счету __ открытому на имя В.Е.А. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx

К счету __ открытому на имя Г.Л.С. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx

К счету __ открытому на имя О.Н.В. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе 

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась карта __ от xx.xx.xxxx

К счету __ открытому на имя Г.М.Н. xx.xx.xxxx в кредитно-кассовом офисе «

<

данные изъяты>» по адресу: ... выпускалась следующие карты: xx.xx.xxxx __; xx.xx.xxxx __; xx.xx.xxxx __ (т. 8 л.д. 123, 130-131, 133, т. 5 л.д. 93, 222, т.4 л.д. 30,76).

Как следует из протокола осмотра предметов и фототаблицы к нему, в помещении офиса АО КБ «

<

данные изъяты>!», расположенного по адресу: г.Новосибирск, ... была установлена камера видеофиксации. Запись с данной камеры за xx.xx.xxxx предоставлена следствию на диске, запись которого была просмотрена. В ходе осмотра видеозаписи установлено, что из внутреннего помещения офиса выходит женщина, подходит к банкомату, установленному в тамбуре перед входом в помещение, кладет листы бумаги на подставку банкомата, перед дисплеем, просматривая содержимое на листах. В 08:29:30 из портмоне женщина достает банковскую карту красного цвета, которую вставляет в банкомат. После этого женщина производит манипуляции на клавиатуре банкомата. В 08:29:54 достает из своего портмоне денежные купюры, номинал и количество которых на видеозаписи не просматривается, которые вставляет в отверстие для подачи денег. Затем производит манипуляции на клавиатуре и извлекает карту из банкомата, убрав ее в свое портмоне. В 08:30:30 из портмоне женщина достает вторую банковскую карту красного цвета, которую вставляет в банкомат. После этого женщина производит манипуляции на клавиатуре банкомата. В 08.31:00 достает из портмоне денежные купюры, номинал и количество которых на видеозаписи не просматривается, которые вставляет в отверстие для подачи денег. Затем производит манипуляции на клавиатуре и извлекает карту из банкомата, убрав ее портмоне. В 08:32:45 из портмоне женщина достает третью банковскую карту красного цвета, которую вставляет в банкомат в специальное отверстие для карт. После этого женщина производит манипуляции на клавиатуре банкомата, достает из своего портмоне денежные купюры, номинал и количество которых не просматривается, которые в 08:33:09 вставляет в отверстие для подачи денег. Затем производит манипуляции на клавиатуре и извлекает карту из банкомата, убрав ее в портмоне. Во время манипуляций, произведенных на клавиатуре банкомата, женщина всегда просматривает информацию в бумаге, лежащей перед дисплеем банкомата. В 08:34:27 из портмоне женщина достает четвертую банковскую карту красного цвета, которую вставляет в банкомат в специальное отверстие для карт. После этого женщина производит манипуляции на клавиатуре банкомата, 08:35:15 достает из портмоне денежные купюры, номинал и количество которых на видеозаписи не просматривается, которые вставляет в отверстие для подачи денег. Затем производит манипуляции на клавиатуре и извлекает карту из банкомата, убрав ее в портмоне. При этом женщина просматривает информацию в бумаге, лежащей перед дисплеем банкомата. В 08:35:59 из портмоне женщина достает пятую банковскую карту красного цвета, которую вставляет в банкомат в специальное отверстие для карт. После этого женщина производит манипуляции на клавиатуре банкомата, 08:36:23 достает из портмоне денежные купюры, номинал и количество которых на видеозаписи не просматривается, которые вставляет в отверстие для подачи денег. Затем производит манипуляции на клавиатуре и извлекает карту из банкомата, убрав ее в портмоне. При этом женщина просматривает информацию в бумаге, лежащей перед дисплеем банкомата. В 08:37:14 из портмоне женщина достает шестую банковскую карту красного цвета, которую вставляет в банкомат в специальное отверстие для карт. После этого женщина производит манипуляции на клавиатуре банкомата, в 08:38:45 достает из портмоне денежные купюры, номинал и количество которых на видеозаписи не просматривается, которые вставляет в отверстие для подачи денег. Затем производит манипуляции на клавиатуре и извлекает карту из банкомата, убрав ее в портмоне. При этом женщина просматривает информацию в бумаге, лежащей перед дисплеем банкомата. В 08:40:00 женщина закончила выполнение операций с помощью банкомата, забирает листы бумаги и уходит вовнутрь помещения, из которого изначально вышла. (т. 9 л.д. 1-12).

Как следует из протокола осмотра кредитных досье, изъятых в АО КБ «

<

данные изъяты>!», осмотрены кредитные досье по кредитным договорам: __ от xx.xx.xxxx на имя Г.М.Н. на сумму займа 140 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Г.М.Н. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя Т.С.С. на сумму займа 145 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Т.С.С. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

__ от xx.xx.xxxx на имя Т.Р.И. на сумму займа 100 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Т.Р.И. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя Т.Р.И. на сумму займа 60 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Т.Р.И. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

__ от xx.xx.xxxx на имя Т.Р.И. на сумму займа 44 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Т.Р.И. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

__ от xx.xx.xxxx на имя П.А.И. на сумму займа 200 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента П.А.И. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя Г.В.М. на сумму займа 120 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Г.В.М. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя Г.В.М. на сумму займа 79 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Г.В.М. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя Х.Н.В. на сумму займа 155 000 рублей, в ходе осмотра установлено, что на имя Х.Н.В. xx.xx.xxxx выпущена карта __ все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Х.Н.В. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

__ от xx.xx.xxxx на имя Б.А.Н. на сумму займа 200 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Б.А.Н. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя Ж.Е.В. на сумму займа 200 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Ж.Е.В. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

__ от xx.xx.xxxx на имя Ш.Е.В. на сумму займа 56 000 рублей, в ходе осмотра установлено, что на имя Ш.Е.В. xx.xx.xxxx выпущена карта __ все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Ш.Е.В. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя С.Т.Б. на сумму займа 109 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента С.Т.Б. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя Ч.А.С. на сумму займа 200 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Ч.А.С. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя С.Е.А. на сумму займа 135 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента С.Е.А. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя С.Н.А. на сумму займа 200 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента С.Н.А. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя Б.Е.В. на сумму займа 200 000 рублей, в ходе осмотра установлено, что на имя Б.Е.В. xx.xx.xxxx выпущена карта __ все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Б.Е.В. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя В.Е.А. на сумму займа 92 500 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента В.Е.А. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты> ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя З.Н.А. на сумму займа 200 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента З.Н.А. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя Г.Л.С. на сумму займа 72 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Г.Л.С. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя О.Н.В. на сумму займа 64 500 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента О.Н.В. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

__ от xx.xx.xxxx на имя Ш.В.Д. на сумму займа 28 900 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Ш.В.Д. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя Т.Н.В. на сумму займа 90 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Т.Н.В. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» П.Н.Н.

__ от xx.xx.xxxx на имя Т.Н.В. на сумму займа 200 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Т.Н.В. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» Я.Н.А.

__ от xx.xx.xxxx на имя В.И.В. на сумму займа 200 000 рублей, в ходе осмотра установлено, что на имя В.И.В. xx.xx.xxxx выпущена карта __ все документы кредитного досье подписаны от имени клиента В.И.В. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

__ от xx.xx.xxxx на имя Л.А.И. на сумму займа 99 000 рублей, в ходе осмотра установлено, что на имя Л.А.И. xx.xx.xxxx выпущена карта __ все документы кредитного досье подписаны от имени клиента Л.А.И. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты> ФИО2 

__ от xx.xx.xxxx на имя К.А.А. на сумму займа 70 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента К.А.А. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2 

__ от xx.xx.xxxx на имя К.А.А. на сумму займа 200 000 рублей, все документы кредитного досье подписаны от имени клиента К.А.А. и финансового консультанта АО КБ 

<

данные изъяты>!» ФИО2

__ от xx.xx.xxxx на имя М.И.Д. на сумму займа 200 000 рублей, в ходе осмотра установлено, что на имя М.И.Д. xx.xx.xxxx выпущена карта __ все документы кредитного досье подписаны от имени клиента М.И.Д. и финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» ФИО2 (т. 9 л.д. 27-50).

В т.9 на л.д. 53 имеется справка, согласно которой в АО КБ «

<

данные изъяты>!» на А.К.В. xx.xx.xxxx открыт счет __ (т. 9 л.д. 53).

В т.9 на л.д. 63-67 имеется выписка движения денежных средств по счету __ открытого на имя А.К.В., из которого следует, что xx.xx.xxxx на счет А.К.В. перечислены денежные средства в сумме 15 213,48 рублей с назначением перевода «Зачисление пенсии»; xx.xx.xxxx со счета А.К.В. переведены денежные средства в сумме 

<

***> рублей на счет __ открытый в АО КБ «

<

данные изъяты>!» на имя Х.Н.В..

В т.11 на л.д. 126 находится свидетельство о смерти II-ЕТ __ от xx.xx.xxxx, согласно которому А.К.В. умер xx.xx.xxxx. (т. 11 л.д. 126).

Как следует из протокола осмотра предметов, были осмотрены выписки по ссудным счетам, предоставленных АО КБ «

<

данные изъяты>!» по кредитным договорам: __ от xx.xx.xxxx на имя Г.М.Н., согласно которой выдан кредит на сумму 140 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 138 607,88 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Г.М.Н., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 48 916,16 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме; 

- __ от xx.xx.xxxx на имя Т.С.С., согласно которой выдан кредит на сумму 145 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 138 364,19 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме; 

- __ от xx.xx.xxxx на имя Т.Р.И., согласно которой выдан кредит на сумму 100 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 88 012,67 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Т.Р.И., согласно которой выдан кредит на сумму 60 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 57 365,16 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Т.Р.И., согласно которой выдан кредит на сумму 44 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 38 541,16 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме; 

- __ от xx.xx.xxxx на имя П.А.И., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 194 942,52 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Г.В.М., согласно которой выдан кредит на сумму 120 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 116 921,21 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Г.В.М., согласно которой выдан кредит на сумму 79 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 74 768,54 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Х.Н.В., согласно которой выдан кредит на сумму 155 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено -113 629,33 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме; 

- __ от xx.xx.xxxx на имя Б.А.Н., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 193 566,63 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Ж.Е.В., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 194 146, 26 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Ш.Е.В., согласно которой выдан кредит на сумму 56 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 52 584,16 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме; 

- __ от xx.xx.xxxx на имя С.Т.Б., согласно которой выдан кредит на сумму 109 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 104 556,48 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Ч.А.С., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 196 636,34 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя С.Е.А., согласно которой выдан кредит на сумму 135 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 132 724,56 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме; 

- __ от xx.xx.xxxx на имя С.Е.А., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 33 233,28 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя С.Н.А., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 185 539,72 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Б.Е.В., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 195 077,33 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя В.Е.А., согласно которой выдан кредит на сумму 92 500 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 91 317,12 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя З.Н.А., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 191 919,23 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Г.Л.С., согласно которой выдан кредит на сумму 72 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 71 254,91 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме; 

- __ от xx.xx.xxxx на имя О.Н.В., согласно которой выдан кредит на сумму 64 500 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 63 580,07 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Ш.В.Д., согласно которой выдан кредит на сумму 28 900 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 2 705,56 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Т.Н.В., согласно которой выдан кредит на сумму 90 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 86 052,26 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя В.И.В., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 181 343, 56 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя Л.А.И., согласно которой выдан кредит на сумму 99 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 75 900 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме;

- __ от xx.xx.xxxx на имя К.А.А., согласно которой выдан кредит на сумму 70 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено 63 627,69 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме; 

- __ от xx.xx.xxxx на имя М.И.Д., согласно которой выдан кредит на сумму 200 000 рублей, имеются ежемесячные внесения денежных средств по кредитным обязательствам; xx.xx.xxxx по распоряжению __ внесено -195 097,05 рублей, в результате сумма кредита оплачена в полном объеме. (т. 9 л.д. 77-111).

Как следует из протокола осмотра предметов от xx.xx.xxxx, были осмотрены выписки по счетам, оформленные по кредитным договорам на К.А.А. и Т.Н.В.: выписка по счету __ оформленного на имя К.А.А. по кредитному договору __ за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, в ходе осмотра которой установлено, что xx.xx.xxxx на счет К.А.А. поступают денежные средства в сумме 200 000 рублей с назначением-выдача кредита, которые обналичиваются. В дальнейшем осуществляется ежемесячное поступление денежных средств на счет К.А.А., которые перечисляются в счет погашения основного долга по кредитному договору и процентов по нему.

xx.xx.xxxx на счет К.А.А. поступают денежные средства в сумме 70 000 рублей с назначением- выдача кредита, которые обналичиваются. В дальнейшем осуществляется ежемесячное поступление денежных средств на счет К.А.А., которые перечисляются в счет погашения основного долга по кредитному договору и процентов по нему.

Выписка по счету __ оформленного на имя Т.Н.В. по кредитному договору __ за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, в ходе осмотра которой установлено, что xx.xx.xxxx на счет Т.Н.В. поступают денежные средства в сумме 200 000 рублей с назначением-выдача кредита, которые обналичиваются. В дальнейшем осуществляется ежемесячное поступление денежных средств на счет Т.Н.В., которые перечисляются в счет погашения основного долга по кредитному договору и процентов по нему.

xx.xx.xxxx на счет Т.Н.В. поступили денежные средства в сумме 90 000 рублей с назначением- выдача кредита, которые обналичиваются. В дальнейшем осуществляется ежемесячное поступление денежных средств на счет Т.Н.В., которые перечисляются в счет погашения основного долга по кредитному договору и процентов по нему. (т. 9 л.д. 170-182).

Согласно заключению эксперта __ записи: «Т.Р.И.» в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx к договору __ от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx к договору __ от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx к договору __ от xx.xx.xxxx;

- «С графиком платежей ознакомлена и согласна Т.Р.И. xx.xx.xxxx», в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx,- выполнены ФИО2.

Подписи от имени Т.Р.И., расположенные: в строках «Клиент» в кредитном досье __ от xx.xx.xxxx: в двух заявлениях – анкетах от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx и подпись после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна», в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, в заявке на потребительский кредит от xx.xx.xxxx;

- в строках «Клиент» в кредитном досье __ от xx.xx.xxxx: в двух заявлениях-анкетах, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx и подпись после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна», в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, в заявке от xx.xx.xxxx;

- в строках «Клиент» в кредитном досье __ от xx.xx.xxxx: в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в заявке от xx.xx.xxxx, в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx, в двух заявлениях - анкетах от xx.xx.xxxx- выполнены ФИО2. (т. 13 л.д. 7-10).

Согласно заключению эксперта __ записи «Т.С.С.» в строках «Клиент» в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, записи «С графиком платежей ознакомлен и согласен Т.С.С.» в графе платежей от xx.xx.xxxx- выполнены ФИО2.

Решить, кем, Т.С.С., ФИО2 или другим (другими) лицом (лицами) выполнены подписи от имени Т.С.С., расположенные: в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.1; заявлении – анкете от xx.xx.xxxx ч.2; заявке от xx.xx.xxxx; в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; в графике платежей по кредиту от xx.xx.xxxx; в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx- не представляется возможным. (т. 13 л.д. 35-38).

Согласно заключению эксперта __ записи: «Г.М.Н.», имеющиеся в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения по осуществлению периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, «С графиком платежей ознакомлена и согласна Г.М.Н. xx.xx.xxxx» в графике платежей по кредиту от xx.xx.xxxx, выполнены ФИО2.

Подписи от имени Г.М.Н., расположенные: в строках «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, а также после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна» указанного графика выполнены ФИО2. (т. 13 л.д. 63-66).

Согласно заключению эксперта __ записи «Ш.В.Д.» в строках «Клиент»: в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx; записи, начинающиеся словами «С графиком платежей ознакомлен…» и заканчивающиеся словами xx.xx.xxxx» с оборотной стороны графика по кредиту - выполнены ФИО2.

Решить, кем, Ш.В.Д., ФИО2 или другим (другими) лицом (лицами) выполнены подписи от имени Ш.В.Д. в строках «Клиент»: в заявлении - анкете от xx.xx.xxxx ч.1; в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.2; в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; в заявке от xx.xx.xxxx; в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx; в графике платежей по кредиту - не представляется возможным. (т. 13 л.д. 91-94)

Согласно заключению эксперта __ записи «В.И.В.» в строке «Клиент» распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна В.И.В. xx.xx.xxxx» в графике платежей по кредиту - выполнены ФИО2.

Подписи от имени В.И.В., расположенные в строках «Клиент»: в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.1; в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.2; в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx; в графике платежей от xx.xx.xxxx-выполнены не В.И.В., а другим (другими) лицом (лицами).

Решить, кем, ФИО2 или другим (другими) лицом (лицами) выполнены исследуемые подписи от имени В.И.В.- не представляется возможным. (т. 13 л.д. 119-122).

Согласно заключению эксперта __ записи «Г.В.М.» в строке «Клиент» в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; в согласии на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx; в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx

- записи, начинающиеся словами «С графиком платежей ознакомлен и согласен…» и закачивающиеся словами «…В.М. xx.xx.xxxx» в графике платежей от xx.xx.xxxx;

- запись «В.» в строке «кодовое слово» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx;

- записи «Г.В.М.» в строке «Клиент» в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx;

-записи, начинающиеся словами «С графиком платежей ознакомлен и согласен…» и заканчивающиеся словами «…В.М.» xx.xx.xxxx» в графике платежей от xx.xx.xxxx-выполнены ФИО2.

Подписи от имени Г.В.М., расположенные в строках «Клиент» документов кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx – выполнены ФИО2. (т. 13 л.д. 146-150).

Согласно заключению эксперта __ записи «Х.Н.В.» в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования ((лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, запись «натали» в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx, записи в отрывном талоне о получении карточки с указанным номером и ПИН-конвертом от xx.xx.xxxx-авыполнены ФИО2.

Подписи от имени Х.Н.В., расположенные в строках «Клиент»: в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.1; в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.2; в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; в заявке от xx.xx.xxxx; в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx; в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx; в отрывном талоне о получении карточки с указанным номером и ПИН -конвертом от xx.xx.xxxx- выполнены не Х.Н.В., а другим лицом.

Решить, кем, ФИО2 или другим (другими) лицом (лицами) выполнены данные подписи от имени Х.Н.В.- не представляется возможным (т. 13 л.д. 175-178).

Согласно заключению эксперта __ записи «Б.А.Н.», имеющиеся в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx и распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx; «С графиком платежей ознакомлена и согласна Б.А.Н. xx.xx.xxxx» в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, выполнены ФИО2.

Подписи от имени Б.А.Н., расположенные: в строках «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, заявки от xx.xx.xxxx, графика платежей по кредиту от xx.xx.xxxx, а также после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна Б.А.Н.» указанного графика, выполнены, вероятно, ФИО2. (т. 13 л.д. 203-206).

Согласно заключению эксперта __ записи «Ж.Е.В.», имеющиеся в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету __ согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx; «С графиком платежей ознакомлена и согласна Ж.Е.В. xx.xx.xxxx» в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, выполнены ФИО2.

Подписи от имени Ж.Е.В., имеющиеся: в строках «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, заявки от xx.xx.xxxx,согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, графика платежей по кредиту от xx.xx.xxxx, а также после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна» указанного графика, выполнены, вероятно, ФИО2. (т. 14 л.д. 7-10).

Согласно заключению эксперта __ записи: «П.А.И.» в согласии на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx;

- «С графиком платежей ознакомлен и согласен П.А.И. xx.xx.xxxx год» в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx- выполнены ФИО2.

Подписи от имени П.А.И., расположенные в строках «Клиент»/ «Образец подписи клиента» в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx, в согласии на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, в заявке от xx.xx.xxxx, в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx и подпись после записи «С графиком платежей ознакомлен и согласен» - выполнены не П.А.И., а другим лицом.

Подписи от имени П.А.И., расположенные в строках «Клиент»/ «Образец подписи клиента» в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx, в согласии на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, в заявке от xx.xx.xxxx, в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx и подпись после записи «С графиком платежей ознакомлен и согласен» - выполнены, вероятно, ФИО2 (т. 14 л.д. 35-38).

Согласно заключению эксперта __ записи «Ш.Е.В.» в строках «Клиент» в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, записи «С графиком платежей ознакомлен и согласен Ш.Е.В. xx.xx.xxxx» в графике платежей от xx.xx.xxxx-выполнены ФИО2.

Подписи от имени Ш.Е.В., расположенные: в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.1, в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.2, в заявке от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в графике платежей по кредиту, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx-выполнены не Ш.Е.В., а другим лицом.

Решить, кем, ФИО2 или другим (другими) лицом (лицами) выполнены подписи от имени Ш.Е.В., расположенные: в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.1, в заявлении –анкете от xx.xx.xxxx ч.2, в заявке от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в графике платежей по кредиту, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx-не представляется возможным. (т. 14 л.д. 63-66).

Согласно заключению эксперта __ записи: «С.Т.Б.», имеющиеся в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx; «С графиком платежей ознакомлен и согласен С.Т.Б. xx.xx.xxxx» в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, выполнены ФИО2.

Подписи от имени С.Т.Б., имеющиеся: в строках «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, заявки от xx.xx.xxxx, графика платежей по кредиту от xx.xx.xxxx, а также после записи «С графиком платежей ознакомлен и согласен» указанного графика, выполнены, вероятно, не С.Т.Б., а другим (другими) лицом (лицами).

Решить, кем, ФИО2, или другим (другими) лицом (лицами) выполнены подписи от имени С.Т.Б., имеющиеся: в строках «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, заявки от xx.xx.xxxx, графика платежей по кредиту от xx.xx.xxxx, а также после записи «С графиком платежей ознакомлен и согласен» указанного графика, не представляется возможным. (т. 14 л.д. 91-94).

Согласно заключению эксперта __ 1) записи «Ч.А.С.», имеющиеся в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx; согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx; «С графиком платежей ознакомлен и согласен Ч.А.С. xx.xx.xxxx» в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, выполнены ФИО2;

2. Решить, кем, Ч.А.С., ФИО2 или другим (другими) лицом (лицами выполнены подписи от имени Ч.А.С., имеющиеся: в строках «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, заявки от xx.xx.xxxx, согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, графика платежей по кредиту от xx.xx.xxxx, а также после записи «С графиком платежей ознакомлен и согласен» указанного графика, не представляется возможным. (т. 14 л.д. 119-121).

Согласно заключению эксперта __ записи «С.Н.А.», имеющиеся в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx и распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx; «С графиком платежей ознакомлена и согласна С.Н.А. xx.xx.xxxx» в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, выполнены ФИО2.

Подписи от имени С.Н.А., имеющиеся: в строках «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, заявки от xx.xx.xxxx, графика платежей по кредиту от xx.xx.xxxx, а также после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна С.Н.А. xx.xx.xxxx» указанного графика, выполнены, вероятно, ФИО2. (т. 14 л.д. 146-149).

Согласно заключению эксперта __ запись «Е.» в строке «Кодовое слово» в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.1; записи «В.Е.А. в строках «Клиент»: в согласии на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx-выполнены ФИО2.

Решить, кем, В.Е.А., ФИО2 или другим (другими) лицом (лицами выполнены подписи от имени В.Е.А., расположенные в строках «Клиент»: в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.1; в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.2; в согласии на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx; в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; в заявке от xx.xx.xxxx; в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx; в заявлении на совершение операций по счетам клиента от 26.05.__ не представляется возможным. (т. 14 л.д. 174-177).

Согласно заключению эксперта __ записи «З.Н.А.», имеющиеся в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx и распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx; «С графиком платежей ознакомлена и согласна З.Н.А. xx.xx.xxxx» в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, выполнены ФИО2.

Подписи от имени З.Н.А., расположенные: в строках «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, заявки от xx.xx.xxxx, графика платежей по кредиту от xx.xx.xxxx, а также после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна» указанного графика выполнены ФИО2. (т. 14 л.д. 202-205).

Согласно заключению эксперта __ записи «Г.Л.С.», имеющиеся в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx; согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx выполнены ФИО2.

Подписи от имени Г.Л.С., расположенные в строках: «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; заявки от xx.xx.xxxx; заявления на совершение операций по счетам клиента от xx.xx.xxxx; заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx; согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx выполнены, вероятно, ФИО2. (т. 15 л.д. 7-10).

Согласно заключению эксперта __ запись «бронза» в строке «Кодовое слово» в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.1; записи «О.Н.В.» в строках «Клиент»: в согласии на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx-выполнены ФИО2.

Подписи от имени О.Н.В., расположенные в строках «Клиент»:

- в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.1;

- в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч.2;

- в согласии на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx;

- в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx

- в заявке от xx.xx.xxxx;

В заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx;

- в заявлении на совершение операций по счетам клиента от xx.xx.xxxx-выполнены, вероятно, ФИО2. (т. 15 л.д. 35-38).

Согласно заключению эксперта __ записи «С.Е.А.», имеющиеся в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx; «С графиком платежей ознакомлена и согласна С.Е.А. xx.xx.xxxx» в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, выполнены ФИО2.

Подписи от имени С.Е.А., расположенные: в строках «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, заявки от xx.xx.xxxx, согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, графика платежей по кредиту от xx.xx.xxxx, а также после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна» указанного графика выполнены ФИО2. (т. 15 л.д. 208-211)

Согласно заключению эксперта __ записи: «М.И.Д.» в согласии на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx;

«М.И.Д.» на листе бумаги с текстом, начинающемся словами «ОАО КБ «

<

данные изъяты>!» Instand Cart, __…» - выполнены ФИО2.

Решить, кем ФИО2, М.И.Д. или другим лицом выполнены подписи от имени М.И.Д., расположенные в строках «Клиент»/ «Образец подписи Клиента» в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx, в согласии на взаимодействии с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx, в заявке от xx.xx.xxxx и на листе бумаги с текстом, начинающимся словами «ОАО КБ «

<

данные изъяты>!» Instand Cart, __…» - не представляется возможным. (т. 15 л.д. 63-66).

Согласно заключению эксперта __ записи «Л.А.И.», расположенные: в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx - выполнены Л.А.И..

Записи в отрывном талоне о получении карточки с указанным номером и ПИН-конвертом от xx.xx.xxxx – выполнены ФИО2.

Подписи от имени Л.А.И., расположенные в строках «Клиент»: в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч. I; в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx г. ч. II; в заявлении анкете от xx.xx.xxxx; в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; в заявке от xx.xx.xxxx; в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx; в заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx - выполнены Л.А.И..

Решить, кем, Л.А.И., ФИО2 или другим лицом выполнена подпись от имени Л.А.И. в строке «Клиент» отрывного талона о получении карточки с указанным номером и ПИН-конвертом от xx.xx.xxxx – не представляется возможным. (т. 15 л.д. 91-95)

Согласно заключению эксперта __ записи «Б.Е.В.» в строках клиент: договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx, согласие на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx; записи в отрывном талоне о получении карточки с указанным номером и ПИН-конвертом от xx.xx.xxxx; запись «женя» в строке «кодовое слово» заявления-анкеты, ч. I от xx.xx.xxxx – выполнены ФИО2.

Подпись от имени Б.Е.В., расположенные: в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч. I; заявлении-анкете от xx.xx.xxxx ч. II; заявлении-анкете от xx.xx.xxxx; заявке от xx.xx.xxxx; договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx; согласии на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx; отрывном талоне о получении карточки с указанным номером и ПИН-конвертом от xx.xx.xxxx; заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от xx.xx.xxxx – выполнены не Б.Е.В., а другим /другими/ лицом /лицами/.

Решить, кем, ФИО2 или другим /другими/ лицом /лицами/ выполнены вышеперечисленные подписи от имени Б.Е.В. – не представляется возможным. (т. 15 л.д. 119-122).

Согласно заключению эксперта __ записи: «К.А.А.» в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, «xx.xx.xxxx С графиком ознакомлена и согласна К.А.А.» в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx;

- «К.А.А. в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, «С графиком ознакомлена и согласна К.А.А. xx.xx.xxxx» в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx-выполнены ФИО2.

Решить, кем, ФИО2, К.А.А. или другим лицом выполнена запись «xx.xx.xxxx» в разрешении на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй от xx.xx.xxxx-не представляется возможным. 

Подписи от имени К.А.А., расположенные в строках «Клиент» в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx и подпись после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна К.А.А.» в данном документе, в заявке от xx.xx.xxxx;

- в строках «Клиент» в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, в дополнительном соглашении к кредитному договору __ от xx.xx.xxxx о порядке рассмотрения судебных споров от xx.xx.xxxx, в строке «Заявитель» в разрешении на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй от xx.xx.xxxx-выполнены не К.А.А., а другим (другими) лицом (лицами).

Решить, кем, ФИО2 или другим (другими) лицом (лицами) выполнены подписи от имени К.А.А., расположенные в строках «Клиент» в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, в распоряжении на осуществлении периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx и подпись после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна К.А.А.» в данном документе, в заявке от xx.xx.xxxx;

- в строках «Клиент» в заявлении-анкете от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, в дополнительном соглашении к кредитному договору __ от xx.xx.xxxx о порядке рассмотрения судебных споров от xx.xx.xxxx, в строке «Заявитель» в разрешении на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй от xx.xx.xxxx-не представляется возможным. (т. 15 л.д. 147-151).

Согласно заключению эксперта __ записи: «Т.Н.В.» в строках «Клиент»: в распоряжении на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, в договоре потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx;

- запись «ната» в строке «Кодовое слово» заявления –анкеты от xx.xx.xxxx ч.1;

- записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна Т.Н.В. xx.xx.xxxx» в графике платежей от xx.xx.xxxx;

-записи «Т.Н.В.» в строке «Клиент» кредитного договора __ от xx.xx.xxxx;

- запись «тыша» в строке «Кодовое слово» заявления-анкеты от xx.xx.xxxx ч.1;

-запись «С графиком платежей ознакомлена и согласна Т.Н.В.» в графике платежей от xx.xx.xxxx- выполнены ФИО2.

Решить, кем, Т.Н.В., ФИО2 или другим (другими) лицом (лицами) выполнены цифровые записи «xx.xx.xxxx», расположенные после слов «…Н.В.» в графике платежей от xx.xx.xxxx и в строке «Заявитель» разрешения на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй от xx.xx.xxxx-не представляется возможным.

Подписи от имени Т.Н.В. в документах кредитных досье по кредитным договорам __ от xx.xx.xxxx; __ от xx.xx.xxxx- выполнены, вероятно, не Т.Н.В., а другим (другими) лицом (лицами).

Решить, кем, ФИО2 или другим /другими) лицом /лицами/ выполнены исследуемые подписи от имени Т.Н.В. в документах кредитных досье по кредитным договорам: __ от xx.xx.xxxx, __ от xx.xx.xxxx- не представляется возможным. (т. 15 л.д. 181-185).

Согласно заключению эксперта __ записи «С.Е.А.», имеющиеся в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx; «С графиком платежей ознакомлена и согласна С.Е.А. xx.xx.xxxx г», в графике платежей по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, выполнены ФИО2.

Подписи от имени С.Е.А., расположенные: в строках «Клиент», «Образец подписи клиента» заявления- анкеты от xx.xx.xxxx; в строках «Клиент» договора потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx, распоряжения на осуществление периодического перевода денежных средств по банковскому счету от xx.xx.xxxx, заявки от xx.xx.xxxx, согласия на взаимодействие с третьими лицами и обработку персональных данных от xx.xx.xxxx, графика платежей по кредиту от xx.xx.xxxx, а также после записи «С графиком платежей ознакомлена и согласна» указанного графика, выполнены ФИО2 ( т.15 л.д. 20-211).

Оценивая приведённые выше показания представителей потерпевшего, свидетелей, суд признаёт их правдивыми и достоверными, поскольку они последовательны, не содержат существенных противоречий, логичны, взаимно дополняют друг друга и соответствуют другим исследованным судом доказательствам. Показания свидетелей последовательны, логичны, не содержат существенных противоречий, взаимно дополняют друг друга и соответствуют другим исследованным судом доказательствам. 

Обстоятельств, свидетельствующих об оговоре указанными лицами подсудимой, судом не установлено, сама подсудимая в судебном заседании эти показания не оспаривала.

Остальные исследованные доказательства суд находит допустимыми и достоверными, поскольку они собраны в соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона.

Оснований подвергать сомнению достоверность и обоснованность заключений экспертов суд не усматривает, поскольку экспертизы произведены, и заключения даны экспертами, обладающими достаточным уровнем специальных познаний и опытом, предупреждёнными об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ. Составленные по результатам судебных экспертиз заключения содержат ответы на поставленные перед экспертами вопросы, выводы экспертов основаны на проведённых исследованиях и должным образом мотивированы. 

Все исследованные и признанные судом допустимыми доказательства в совокупности суд находит достаточными для разрешения уголовного дела и признания подсудимой виновной.

Помимо приведенных доказательств вина подсудимой подтверждается и ее пояснениями, данными в стадии предварительного расследования.

Как следует из протокола явки с повинной ФИО2, в период с xx.xx.xxxx 2017 года она работала в должности финансового консультанта АО КБ «

<

данные изъяты>!» на .... В ее обязанности входило рассмотрение заявки на выдачу кредита, принятие решения по выдаче кредита, оформление документов, дальнейшее сопровождение кредита, выдача дебетовых карт для снятия денежных средств. В указанный период времени, используя свое служебное положение, она оформила 28 фиктивных кредитных договоров без ведома и присутствия клиентов. Оформляла кредитные договоры на лиц, которые ранее приходили в офис, либо по которым у нее имелись установочные данные. В этом же офисе она оформляла дебетовые карты, которые забирала себе. В кредитных договорах и документах по оформлению карт подписи за клиентов ставила сама. Денежные средства, полученные по данным кредитам, снимала в банкомате. Граждане не знали о том, что на них оформлены кредиты. Таким образом, ею было оформлено 2 кредитных договора на Г.М.Н., 1 на Т.С.С., 3 на Т.Р.И., 1 на П.А.И., 2 на Г.В.М., 1 на Х.Н.В., 1 на Б.А.Н., 1 на Ж.Е.В., 1 на Ш.Е.В., 1 на С.Т.Б., 1 на Ч.А.С., 1 на С.Е.А., 1 на С.Н.А., 1 на Б.Е.В., 1 на В.Е.А., 1 на З.Н.А., 1 на Г.Л.С., 1 на О.Н.В., 1 на Ш.В.Д., 1 на Т.Н.В., 1 на В.И.В., 1 на Л.А.И., 1 на К.А.А., 1 на М.И.Д. Общая сумма полученных ею денежных средств по кредитным договорам составила 3 314 369, 31 рублей. Денежные средства потратила на собственные нужды. (т. 1 л.д. 107-109). 

Будучи допрошенной в качестве подозреваемой xx.xx.xxxx ФИО2, в присутствии защитника пояснила, что в xx.xx.xxxx году она устроилась в ОАО «

<

данные изъяты>» на должность кредитного менеджера, в дальнейшем наименование указанного банка было изменено на ОАО КБ «

<

данные изъяты>!», а она осталась в должности финансового консультанта. В xx.xx.xxxx году название банка было изменено на АО КБ «

<

данные изъяты>!». Банк имеет подразделения на всей территории РФ, в том числе и в г. Новосибирске. Новосибирская дирекция банка имеет офисы, в одном из которых она работала в должности финансового консультанта. Офис, где расположено ее рабочее место, находился на .... Проходимость в данном офисе была небольшая, в связи с чем в нем одновременно находилось не более 2 сотрудников банка, а с февраля xx.xx.xxxx года в помещении данного офиса она находилась одна. В ее служебные обязанности входило: проведение кредитного интервью с клиентом, сбор и проверка документов клиента и предоставленных им сведений, оценка платежеспособности клиента, принятие кредитного решения, оформление документов по предоставлению кредита или об отказе в предоставлении кредита, информирование клиентов о предстоящих платежах, консультирование клиентов по услугам, предоставляемым банком, открытие, обслуживание и закрытие текущих и депозитных счетов, заключение договоров банковского вклада, оформление, выдача, блокирование и закрытие дебетовых и кредитных карт, осуществление приходных и расходных операций по счетам клиентов. Полный список ее должностных обязанностей содержит должностная инструкция. 

В xx.xx.xxxx году у нее возникла сложная финансовая ситуация, связанная с денежными средства, на тот момент у нее было много долговых обязательств. В связи с этим она, являясь финансовым консультантом АО КБ «

<

данные изъяты>!», имея беспрепятственный доступ к документам банка и информационной базе компьютера, решила оформлять фиктивные документы по кредитным договорам на лиц- бывших или действующих клиентов банка, данные которых находятся в программе «

<

данные изъяты>», а также под видом открытия счетов, приглашать своих знакомых для открытия счета, а при оформлении документации по открытию счета, копировать документы, удостоверяющие личность, для дальнейшего оформления кредитного договора на данных лиц. Денежные средства, полученные после оформления данных кредитов, она планировала потратить на возвращение долгов и на личные нужды.

За период с xx.xx.xxxx года она, являясь финансовым консультантом АО КБ «

<

данные изъяты>!», оформила 28 фиктивных кредитных договоров на лиц, данные которых имелись в базе банка (это были лица, которые ранее оформляли кредиты на свое имя), а также на своих знакомых, которых она под предлогом открытия счета в банке приглашала в свой офис, копировала их документы, после чего оформляла кредитные договоры на их имена. В кредитных досье она ставила подписи и делала соответствующие надписи собственноручно. Лицам, на чьи имена были оформлены кредитные договоры, об их существовании ничего известно не было. После оформления документов на кредитный договор, она оформляла по данному договору дебетовые карты, которые забирала себе. Дебетовые карты не именные, номер карты был привязан к счету клиента. Чтобы сотрудники службы безопасности не могли проверить подлинность кредитного договора, она указывала вымышленные номера телефонов лиц, на которые оформлялись эти договоры. После оформления документов на получение кредитов, она с помощью дебетовых карт снимала денежные средства посредством банкоматов, установленных в помещении офиса, которые тратила на оплату своих личных долговых обязательств, а в дальнейшем стала тратить еще и на погашение фиктивных кредитов. Чтобы сотрудники службы безопасности не обнаружили ее действий, она гасила кредитную задолженность по кредитам с помощью денежных средств, полученных по новым фиктивным договорам. Гасила кредиты небольшими суммами, которые были указаны в графике платежей. График платежей рассчитывается программой автоматически, она не могла повлиять на сумму ежемесячного платежа. С момента своего трудоустройства по xx.xx.xxxx она работала в офисе на ... оформляла фиктивные кредитные договоры в данном офисе. Выбирала время, когда находилась в офисе одна, чтобы ее действия не были обнаружены другими сотрудниками банка. С xx.xx.xxxx года она находилась в офисе одна, других сотрудников не было. xx.xx.xxxx офис был закрыт, она была переведена в другой офис, расположенный на .... С этого времени она стала составлять фиктивные документы по кредитным договорам уже в помещении этого офиса. Денежные средства, полученные по данным кредитным договорам, обналичивались в банкомате, расположенном в данном офисе. Также выбирала период, когда находилась в офисе одна, чтобы ее действия не заметили другие сотрудники офиса.

В середине xx.xx.xxxx года она была вызвана сотрудниками службы безопасности АО КБ «

<

данные изъяты>!», которые предъявили ей для обозрения несколько кредитных досье и поинтересовались, кто их оформлял и происходило ли это в присутствии клиентов. Также поинтересовались, почему именно она производит оплаты по данным кредитным договорам. Она поняла, что сотрудники службы безопасности просмотрели запись с камер видеонаблюдения, установленных около банкоматов. Увидели, что она производит оплату по чужим кредитным договорам. Она рассказала, что оформила данные кредитные досье без ведома и присутствия клиентов, а подписи от их имени поставила сама. Ей было предложено написать заявление об увольнении по собственному желанию, что она и сделала. xx.xx.xxxx она была уволена из банка. От сотрудников службы безопасности ей стало известно, что материал по данному факту передан в полицию. Она испугалась и все дебетовые карты, оформленные ею по фиктивным кредитным договорам, уничтожила.

В середине xx.xx.xxxx года она была приглашена оперативным уполномоченным в отдел полиции __ «

<

данные изъяты>», которому рассказала, что за период с __ года она, находясь на своем рабочем месте в офисе АО КБ «

<

данные изъяты>!» на ... фиктивных кредитных договора на своих знакомых и лиц, которые являлись клиентами банка. После чего ей было предложено написать явку с повинной, что она и сделала. В протоколе явки с повинной она указала только фамилии и имена людей, на которые были оформлены фиктивные кредитные договоры.

Следователем ей была предъявлена для обозрения запись с камер видеонаблюдения, просмотрев которую, пояснила, что на данной записи зафиксировано, что она входит в зону самообслуживания (место расположения банкоматов) офиса АО КБ «

<

данные изъяты>!» на ... и производит платежи по нескольким фиктивным кредитным договорам. На записи просматривается, как она достает из портмоне поочередно карты (на каждой карте ею заранее был написан пин-код), после чего просматривает лист бумаги, в котором она собственноручно сделала выписки по датам, указав, в какой день надо оплачивать кредит, по каким именно кредитам и на какую сумму, а затем производила платежи по фиктивным кредитным договорам, оформленных ею на знакомых или клиентов банка, согласно графика платежей, указанных в договорах. 

В случае, если по фиктивному кредитному договору не будут производиться платежи согласно графику, то об этом станет известно службе безопасности банка, будет выявлен факт оформления ею фиктивных кредитных договоров. Согласно дате, указанной на видеозаписи, это происходило xx.xx.xxxx. Она подтверждает, что на видеозаписи зафиксирована именно она. (т. 16 л.д. 86-91).

Будучи допрошенной в качестве подозреваемой xx.xx.xxxx ФИО2 в присутствии защитника, после обозрения кредитных досье на оформление кредитных договоров на граждан, предоставленных АО «КБ «

<

данные изъяты>!», пояснила, что документы кредитного досье по оформлению кредитного договора __ф от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей на имя Г.М.Н. оформляла она. Г.М.Н. ее знакомая. На ее просьбу взять для нее кредит, Г.М.Н. пришла в офис банка для оформления кредитного договора, который оформляла она на имя Г.М.Н.. В документах расписывалась Г.М.Н., она обещала Г.М.Н. самостоятельно исполнить обязательства по данному кредитному договору, после получения денег по данному договору, она производила выплаты, согласно графику платежей. Документы по оформлению данного кредита она Г.М.Н. не передавала, дебетовую карту тоже, так как оплачивать данный кредит планировала самостоятельно. Но исполнить кредитные обязательства по данному договору не смогла, остался долг в сумме около 50 000 рублей. Денежные средства для погашения кредита она погашала деньгами, которые в дальнейшем брала по новым фиктивным кредитным договорам, а также своими денежными средствами, полученными в качестве заработной платы. Ее заработная плата составляла в xx.xx.xxxx года около 30 000 рублей. По данному кредиту она ежемесячно вносила платежи согласно графику платежей. В связи с тем, что xx.xx.xxxx она была уволена из банка, то более не смогла оплачивать данный кредит. Данный кредит был оформлен в офисе на .... Все платежи по погашению данного кредита производились в банкомате, установленном в этом же офисе до xx.xx.xxxx. После закрытия офиса, платежи по договору она производила через банкомат, установленный в офисе на ....

Документы кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 140 000 рублей на имя Г.М.Н. оформляла она от имени Г.М.Н., от ее же имени поставила все подписи и выполнила надписи. Воспользовалась копиями документов, удостоверяющих личность, которые были предоставлены Г.М.Н. при оформлении первоначального кредита. Г.М.Н. об оформлении данного кредита ничего известно не было. По данному кредиту она оформила дебетовую карту на имя Г.М.Н., с помощью которой произвела несколько платежей, согласно графику платежей, чтобы сотрудники службы безопасности не заметили фиктивности оформления данного кредитного договора. По данному кредиту она внесла только 1 платеж, остальные не вносила по причине увольнения из банка. Данный кредит был оформлен в офисе на ....

Документы кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 145 000 рублей на имя Т.С.С. оформляла она. Т.С.С. является ее знакомым и клиентом банка, он неоднократно оформлял в банке «

<

данные изъяты>!» кредитные договоры. Копии документов Т.С.С. находятся в банке, с их помощью она и оформила кредитный договор на имя Т.С.С. xx.xx.xxxx. Она сама поставила подписи за Т.С.С., которому об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Т.С.С., с помощью которой производила платежи, согласно графику платежей. Денежные средства для погашения кредита брала из тех денег, которые получала при оформлении новых фиктивных кредитов. Оформление кредита происходило в офисе на .... Погашение кредита происходило в банкомате офиса до xx.xx.xxxx, а после указанной даты-в банкомате на .... Если фиктивные кредиты оформлялись до xx.xx.xxxx, то их оформление происходило в офисе на ... а если после-то в офисе на .... Оплата по данным кредитам происходила аналогично, до xx.xx.xxxx в банкомате на ... а после на .... До xx.xx.xxxx она была направлена для работы в офис на ... там она оформлением фиктивных договоров не занималась, не оплачивала в банкомате данного офиса и платежи по этим договорам.

Документы кредитных досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 100 000 рублей, __ от xx.xx.xxxx на сумму 60 000 рублей, __ от xx.xx.xxxx на сумму 44 000 рублей на имя Т.Р.И., которая являлась клиентом банка, ранее неоднократно оформляла кредитные договоры в банке, оформляла она. Копии документов Т.Р.И. находятся в банке, с их помощью она оформила фиктивные кредитные договоры на имя Т.Р.И., поставила за нее подписи. Т.Р.И. об оформлении кредитов известно не было. По данным кредитам она оформляла дебетовые карты на имя Т.Р.И., с помощью которых в банкомате снимала суммы по кредитам. Впоследствии произвела платежи по кредитам, согласно графику платежей. 

Документы кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей на имя П.А.И., который является ее знакомым, оформляла она. П. весной xx.xx.xxxx года она попросила принять участие в акции «Приведи друга», проводимую в банке «Пойдём!». Условиями данной акции было предусмотрено, что если клиент открывает счет в банке, а потом приведет еще клиента, то на счет клиента, который первым открыл счет, будет поступать вознаграждение от банка. Она предложила П. открыть счет для того, чтобы в дальнейшем оформить на его имя фиктивный кредит. Она откопировала документы П.: паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. После чего оформила с их помощью кредитный договор на имя П. от xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за П., которому об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя П., с помощью которой в банкомате сняла сумму по кредиту, а в последствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 79 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя Г.В.М., который являлся клиентом банка, ранее неоднократно брал кредиты в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов Г. -паспорт и удостоверение находились в банке. С их помощью она и оформила кредитный договор на имя Г. xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за Г., которому об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Г., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 120 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя Г.В.М., оформляла она. Документы по оформлению данного кредита оформила аналогичным образом. С помощью имевшихся копий документов Г. оформила кредит, поставила за него подписи, обналичила денежные средства по кредиту, в последствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 155 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя Х.Н.В., которая являлась клиентом банка, ранее брала кредит в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов Х.Н.В. - паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования находятся в банке. С их помощью она оформила кредитный договор на имя Х.Н.В. xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за Х.Н.В., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Х.Н.В., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 200 000 рублей на имя Б.А.Н., которая является ее знакомой, оформляла она. Б.А.Н. она предложила открыть счет в банке «

<

данные изъяты>!», на который будут перечисляться проценты от заработной платы в накопительную часть пенсии. Б.А.Н. предложила открыть счет в банке для того, чтобы в дальнейшем по ее документам оформить кредит на ее имя. Б.А.Н. согласилась открыть счет в банке, приехала, она откопировала документы Б.А.Н.: паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. После чего она оформила с их помощью кредитный договор на ее имя от xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за Б.А.Н., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Б.А.Н., с помощью которой в банкомате сняла сумму по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей на имя Ж.Е.В., которая является ее знакомой оформляла она. В банке «

<

данные изъяты>!» проходила акция «Приведи друга», в условия которой входило открыть клиенту счет в банке, привести своего знакомого для открытия счета, после чего на счет клиента будут начисляться денежные средства за счет банка. Ж.Е.В. она предложила открыть счет в банке «

<

данные изъяты>!», с помощью которого можно будет переводить денежные средства по территории РФ, пояснив ей условия акции. Ж.Е.В. пригласила для открытия счета с целью дальнейшего оформления на ее имя кредитного договора по копиям документов. Ж.Е.В. согласилась открыть счет в банке, приехала, она откопировала ее документы: паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, после чего впоследствии оформила с их помощью кредитный договор на ее имя xx.xx.xxxx. Она сама поставила подписи за Ж.Е.В., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Ж.Е.В., с помощью которой в банкомате сняла сумму по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 56 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя Ш.Е.В., который является ее знакомым и клиентом банка, ранее брал кредиты в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность Ш.Е.В., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на его имя xx.xx.xxxx. Сама поставила подписи за Ш., которому об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Ш., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 109 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя С.Т.Б., который являлся клиентом банка, ранее брал кредит в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность С.Т.Б., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на его имя xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за С.Т.Б., которому об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя С.Т.Б., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей на имя Ч.А.С., который является ее знакомым, оформляла она. Ч.А.С. необходимо было открыть счет в банке для перевода денежных средств и он открыл его в банке «

<

данные изъяты>!». Ч.А.С. она сама пригласила в банк для открытия счета, сделала это для того, чтобы по копиям его документов в дальнейшем оформить на его имя кредит. Ч.А.С. приехал в офис банка, она откопировала его документы: паспорт и водительское удостоверение, открыла счет на его имя. Впоследствии оформила с помощью копий документов кредитный договор на имя Ч.А.С. от xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за Ч.А.С., которому об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Ч.А.С., с помощью которой в банкомате сняла сумму по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 135 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя С.Е.А., которая являлась клиентом банка и ее знакомой, ранее брала кредит в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность С., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на ее имя xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за С., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя С., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей на имя С., оформляла она. Данный договор С. брала на личные нужды, насколько помнит, оплачивала кредит дочь С., оплатила полностью кредит досрочно. По данному кредиту она оформила дебетовую карту на имя С., и посредством банкомата сняла со счета денежные средства. Ей известно, что банк оплатил задолженность по данному кредитному договору. Карту оформляла и снимала деньги в офисе на .... 

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 200 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя С.Н.А., которая являлась клиентом банка и ее знакомой, оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность С.Н.А., находятся в банке, были откопированы при открытии вклада, с их помощью она оформила кредитный договор на имя С.Н.А. 28.06.2016, сама поставила подписи за С.Н.А., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя С.Н.А., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 200 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя Б.Е.В., которая являлась ее знакомой, оформляла она. Она пригласила последнюю открыть счет в банке «

<

данные изъяты>!» с целью дальнейшего оформления кредита на имя Б.Е.В.. Б.Е.В. пришла в банк, она откопировала ее документы, открыла на ее имя счет, а затем xx.xx.xxxx оформила по копиям документов кредит на Б.Е.В., которой не было об этом известно. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Б.Е.В., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 92 500 рублей от xx.xx.xxxx на имя В.Е.А., которая являлась клиентом банка и ее знакомой, ранее брала кредит в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность Е., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на ее имя xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за Е., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Е., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 200 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя З.Н.А., которая являлась клиентом банка, ранее брала кредиты в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность З.Н.А., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на ее имя xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за З.Н.А., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя З.Н.А., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 72 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя Г.Л.С., которая являлась клиентом банка, ранее брала кредиты в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность Г.Л.С., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на ее имя xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за Г.Л.С., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Г.Л.С., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Кредитный договор __ от xx.xx.xxxx на сумму 135 000 рублей на имя Г.Л.С., оформляла она. Данный кредит она попросила Г.Л.С. взять для нее, что та и сделала, пришла в банк, она оформила кредит на имя Г.Л.С., но документы той не передала, так как оплачивать кредит собиралась сама. На имя Г.Л.С. была открыта дебетовая карта для получения денег и дальнейшего погашения кредита, которую она также оставила себе. Данный кредит с момента оформления до xx.xx.xxxx года она оплачивала самостоятельно, но с момента увольнения не в состоянии этого делать. 

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 64 500 рублей от xx.xx.xxxx на имя О.Н.В., которая являлась клиентом банка, ранее брала кредиты в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность О.Н.В., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на ее имя xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за О.Н.В., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя О.Н.В., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на 157 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя О.Н.В., оформляла она. Данный кредит она попросила О.Н.В. взять для нее, что та и сделала, пришла в банк, она оформила кредит на имя О.Н.В., но документы той не передала, так как оплачивать кредит собиралась сама. На имя О.Н.В. была открыта дебетовая карта для получения денег и дальнейшего погашения кредита, которую она также оставила себе. Данный кредит с момента оформления до сентября 2017 года она оплачивала самостоятельно, но с момента увольнения не в состоянии этого делать. 

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 28 900 рублей от xx.xx.xxxx на имя Ш.В.Д., который являлся ее знакомым и клиентом банка, ранее он брал кредит в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность Ш., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на его имя xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за Ш., которому об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Ш., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 90 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя своей сестры Т.Н.В., которая ранее брала по ее просьбе кредит в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность Т., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на ее имя xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за нее. Сестре об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Т., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Т. в xx.xx.xxxx году брала кредит в банке «

<

данные изъяты>!», документы по данному кредитному договору оформляла не она, сестра брала кредит по ее просьбе на сумму 200 000 рублей. Ей были предъявлены для обозрения документы кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, его оформлял специалист Я.Н.В. данном договоре расписывалась ее сестра, получила карту по кредиту, которую передала ей, а она сняла через банкомат, расположенный в __ по ..., денежные средства по кредиту. По данному кредиту она производила оплату до xx.xx.xxxx.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 200 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя В.И.В., которая является ее знакомой и клиентом банка, ранее брала кредит в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность Е., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на ее имя xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за Е., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя Е., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 99 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя Л.А.И., оформляла она. Данный кредит она попросила Л. взять для нее, та согласилась, она не стала приглашать Л. в банк, сама оформила кредит на ее имя, открыла дебетовую карту для получения денег и дальнейшего погашения кредита, которую также оставила себе. Все документы подписывала сама от имени Л.. Данный кредит с момента оформления до xx.xx.xxxx года она оплачивала самостоятельно, но с момента увольнения не в состоянии этого делать. Хочет уточнить, что после оформления кредита она пригласила, примерно, месяц спустя, Л. прийти в банк и дать откопировать ее паспорт, так как скопировать все страницы паспорта Л. с предыдущего кредитного досье не могла, там уже стоял штамп «Копия верна» от другой даты. 

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 70 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя К.А.А., которая является ее знакомой и клиентом банка, ранее брала кредит в банке «

<

данные изъяты>!», оформляла она. Копии документов, удостоверяющих личность К.А.А., находятся в банке, с их помощью она оформила кредитный договор на ее имя xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за К.А.А., которой об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя К.А.А., с помощью которой через банкомат сняла денежные средства по кредиту, а впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ на сумму 200 000 рублей от xx.xx.xxxx на имя К.А.А., оформляла она. Она попросила по телефону К.А.А. оформить для нее кредит, та согласилась в устной беседе. Она не стала приглашать К.А.А. в банк, по документам, имевшимся в банке, оформила на К.А.А. кредит, сама подписала документы от имени К.А.А.. Полагает, что К.А.А. не догадывалась о том, что она оформила этот кредит на ее имя без ее присутствия. Обязательства по данному кредиту она оплачивала до xx.xx.xxxx.

Документы кредитного досье по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей на имя М.И.Д., который является ее знакомым, оформляла она. В банке проводилась акция «Приведи друга», она предложила М.И.Д. принять участие, сделала это для того, чтобы в дальнейшем оформить на его имя кредит. М.И.Д. приехал в офис банка, она сняла копии его документов, открыла счет. Впоследствии оформила с помощью копий документов кредитный договор на имя М.И.Д. от xx.xx.xxxx, сама поставила подписи за М.И.Д., которому об оформлении данного кредита известно не было. По данному кредиту оформила дебетовую карту на имя М.И.Д., с помощью которой в банкомате сняла сумму по кредиту в несколько приемов. Впоследствии производила платежи, согласно графику платежей.

Не оплатила кредиты по причине увольнения, а если бы уволена не была, то погашала бы данные кредиты по мере возможности.

Даты оформления кредитных договоров фактические, то есть оформляла документы по кредитам в ту дату, какая указана в документах. Деньги обналичивала по фиктивным кредитам не всегда в день заключения кредитного договора, так как мог не работать банкомат, могло не быть необходимой суммы в банкомате, но как правило это происходило либо в день оформления кредита, либо на следующий день. (т. 16 л.д. 93-102).

Будучи допрошенной в качестве подозреваемой xx.xx.xxxx в присутствии защитника, ФИО2 пояснила, что по внутренним распорядкам банка финансовый консультант не имеет право оформлять кредитные договоры на своих родственников, знакомых. С целью оформления фиктивного кредита на Т.Н.В. от xx.xx.xxxx, она позвонила по телефону управляющему офиса, расположенного на ... П.Н.Н., которой пояснила, что в помещение ее офиса (ул....) пришла ее сестра Т.Н.В., которой необходимо получить кредит. Так как она, являясь сестрой Т., не могла оформить на ее имя кредит, она попросила П.Н.Н., которая также уполномочена выдавать кредиты гражданам, оформить кредит на сестру под ее именем. П.Н.Н. согласилась, так как в этом не было ничего противозаконного. О том, что Т. в помещении ее офиса не было и что она планировала поставить в документах по оформлению кредита подписи за Т., П.Н.Н., естественно, не знала. П.Н.Н. ввела свой пароль в компьютерной системе, таким образом, одобрив получение кредита на имя Т.Н.В. Все документы, составленные ею на рабочем месте по оформлению кредита на Т., автоматически стали составлены от имени П.Н.Н. как финансового консультанта. То есть во всех документах, которые она составила в компьютерной программе, было указано, что их составил финансовый консультант П.Н.Н. После этого она распечатала составленные документы, поставила подписи за свою сестру Т.Н.В., поехала в офис к П.Н.Н., где последняя подписала привезенные ею документы. После чего она, имея карту для обналичивания и внесения денежных средств по кредитному договору на имя Т., которая у нее имелась в наличии от предыдущего кредитного договора за xx.xx.xxxx год, который Т. взяла по ее просьбе, она обналичила денежные средства по новому кредитному договору. П.Н.Н. об этом было неизвестно. (т.16 л.д. 112-118).

Будучи допрошенной в качестве подозреваемой xx.xx.xxxx в присутствии защитника ФИО2 пояснила, что на С. был оформлен кредитный договор __ от xx.xx.xxxx на сумму 200 000 рублей. Ей по телефону позвонила дочь С., которая фактически производила оплату по кредитному договору, пояснила, что желает досрочно погасить кредит, поинтересовалась, какую сумму необходимо внести до полного погашения кредита. Она сообщила ей эту сумму. Затем С. ей повторно позвонила и сообщила о полном внесении денежных средств по кредиту. Она ответила С., что кредит погашен. Если бы платежи по кредиту происходили согласно составленного графика, то при последнем платеже по графику кредит был бы закрыт автоматически программой. При досрочном погашении кредита необходимо заявление клиента о том, чтобы кредит был закрыт. Так как они с С. общались в режиме телефонного разговора, то она должна была выполнить операцию о закрытии, погашению кредита, то есть просто нажать кнопку «Погашение кредита», в результате чего прошла бы операция погашения кредита и его закрытия. Сусловой она по телефону сообщила, что провела данную операцию по погашению кредита, а в действительности этого не сделала. С. деньги были перечислены в счет погашения кредита, они поступили на ее счет, а кредит она не закрыла. Если бы она сделала операцию о погашении и закрытии кредита, то не смогла бы со счета С. в дальнейшем перечислить денежные средства, они автоматически бы были бы списаны со счета С. и она не смогла бы ими воспользоваться. Карта для осуществления платежей по данному кредиту осталась у С., та ее в банк обратно не сдавала. Для обналичивания денежных средств со счета С. она оформила карту по ее кредитному договору, с помощью которой обналичила денежные средства со счета С.. Для создания карты по кредитному договору С. она просто выпустила (нажала кнопку в программе «Выдать карту») карту, номер которой привязала к счету С.. Для выпуска карты ею были созданы в программе «

<

данные изъяты>» следующие документы: заявление и расписка о получении банковской карты от имени С.. Никаких документов для выпуска карты не распечатывалось и не подписывалось.(т. 16 л.д. 119-124).

Будучи допрошенной в качестве подозреваемой xx.xx.xxxx в присутствии защитника, ФИО2, пояснила, что в xx.xx.xxxx году ей необходимы были денежные средства, она решила оформить кредитный договор на свою сестру Т.Н.В., денежные средства по которому потратить на собственные нужды. Так как инструкцией банка запрещено финансовым консультантам оформлять кредиты на родственников, то она, находясь в офисе по адресу: г. Новосибирск, ... обратилась к коллеге- финансовому консультанту Я.Н.А. с просьбой оформить кредит на свою сестру, пояснив, что той нужды деньги, однако уточнила, что сестра лично присутствовать в офисе при оформлении документов не сможет в связи с болезнью, а деньги ей нужны срочно. Она предложила Я.Н.В. оформить кредитный договор на Т.Н.В. в офисе, распечатать документы, которые она отвезет сестре для подписания, а затем возвратит в офис Я.Н.А. Я.Н.А. в нарушение инструкции (оформлять кредитные договоры на граждан в их отсутствие запрещено) согласилась помочь ее сестре, которую та хорошо знала. Я.Н.В. в программе оформила все документы по кредитному договору на Т.Н.В., акцептовала заявку на выдачу кредита, счет на имя Т.Н.В. уже был ранее открыт в данном банке. Деньги по кредиту перечисляются на счет с момента акцептования заявки. Я.Н.А. распечатала все документы, которые передала ей для дальнейшего подписания у Т.Н.В. Она их забрала домой, уверив Якушку, что Т. их подпишет. Дома она сделала все подписи и надписи от имени Т.Н.В., после чего вернула документы Я.Н.В. в офис вместе с копией паспорта Т.. О том, что она оформила кредит на имя Т.Н.В., последняя не знала. Денежные средства по данному кредиту были ею обналичены с помощью карты банка «

<

данные изъяты>!», которая имелась у Т., которая находилась в свободном доступе у членов их семьи в доме, где они проживали. Она свободно пользовалась данной картой, ей известен был пин-код, так как ранее она неоднократно ей пользовалась. Я.Н.А. не говорила, что подписи и надписи в документах по кредитному договору, оформленному на Т.Н.В., поставила сама, а не Т.Н.В.

В документах по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, оформленному на имя Л.А.И., подписи и надписи за Л. сделал она. Только делала это путем копирования через стекло, приложив имевшиеся документы с подписями и надписями Л. к оконному стеклу, после чего перевела их на документы по новому кредитному договору, так как подделать почерк Л. и подписи, чтобы они были похожи на подписи и почерк Л., у нее не получилось. Об этом она указала при получении образцов почерка для сравнительного исследования с подражанием подписи, почерка Л.. Л. документы по данному кредитному договору не подписывала. 

Кредитное досье формируется из двух программ: 

<

данные изъяты>» (это специализированные программы только их банка). Заявка клиента на получение кредита создается в программе «

<

данные изъяты>», куда финансовый консультант вносит данные клиента, контактную информацию, информацию о работе, доходе, расходах. Предварительно финансовый консультант проводит беседу с клиентом, выясняет в устной форме всю эту информацию, принимает устное решение об одобрении выдачи кредита, после чего уже вносит все данные в программу при составлении заявки. Создав заявку клиента, финансовому консультанту необходимо просто нажать кнопку в программе «Одобрить», в результате уже в программе «

<

данные изъяты>» автоматически открывается счет клиента, на который зачисляются денежные средства. В данной программе выгружается (привязывается) и карта дебетовая к счету клиента. Это происходит в программе путем нажатия одной клавиши. После чего карта выдается клиенту вместе с пин-кодом. Формируется кредитное досье автоматически из этих двух программ, автоматически присваивается номер кредитного договора, проставляется даты и т.д. Затем происходит распечатка созданных документов и их подписание. Если у клиента уже открыт счет в банке, то программа автоматически перечисляет деньги по кредиту на этот счет, новый не открывает. Адрес открытия счета тот, где расположен офис, то есть если документы по кредитному договору оформляются в офисе на ... то адрес открытия счета тот же. (т. 16 л.д. 129-133).

Будучи допрошенной в качестве подозреваемой xx.xx.xxxx в присутствии защитника ФИО2 пояснила, что примерно, в xx.xx.xxxx году Т. открыла счет в банке для личных нужд, к этому счету (возможно на момент открытия счета, возможно, позже) была выпущена и прикреплена дебетовая карта, возможно несколько карт. Данная карта (карты) находились по месту их жительства и были в свободном доступе членов семьи. После оформления кредитного договора от xx.xx.xxxx на имя Т. для обналичивания денежных средств по нему она использовала эту старую карту, номер которой уже был прикреплен к номеру счета на имя Т., для обналичивания денежных средств по договору. 

В связи с истечением срока действия карт, она их периодически перевыпускала, то есть если срок действия карты заканчивался, она, находясь на рабочем месте в помещении кредитно-кассового офиса, в программе «

<

данные изъяты>», установленной в компьютере на рабочем месте, создавала заявление от имени Т. на выпуск карты, номер которой прикрепляла к счету Т.. В дальнейшем использовала эту карту для операций с денежными средствами. Срок действия карт был разным. Были карты сроком действия 1 год, а были и сроком действия 2 года.

Насколько ей известно, К.А.А. открыла счет в банке для своих нужд за несколько лет до xx.xx.xxxx года, примерно, __ год. В xx.xx.xxxx она попросила К.А.А. оформить для нее кредит, та согласилась и в xx.xx.xxxx году оформила на свое имя кредит, денежные средства по которому получала она. Все документы и карта для обналичивания денег остались у нее, так как кредитные обязательства по данному договору исполняла она. В xx.xx.xxxx году при оформлении фиктивного договора на имя К.А.А., она не выпускала новую карту, а воспользовалась старой, выпущенной в xx.xx.xxxx году по кредитному договору, который оформила по ее просьбе К.А.А., так как не было нужды выпускать новую карту. Денежные средства по кредитному договору в xx.xx.xxxx году были перечислены на счет К.А.А., открытый уже ранее.

На имя К.А.А., еще выпускались карты xx.xx.xxxx, с помощью которых производились операции с денежными средствами по счету К.А.А. по кредитным договорам от xx.xx.xxxx, видимо это происходило в связи с окончанием срока действия карт, она самостоятельно производила их замену путем создания в программе заявления от имени К.А.А. на выпуск новой карты. Она точно не может вспомнить, при каких обстоятельствах это происходило, но К.А.А. к заменам карт и выпускам новых карт никакого отношения не имела, она это делала по своей инициативе для проведения операций с денежными средствами по ее счету. 

В xx.xx.xxxx году по ее просьбе Г.М.Н. оформила кредитный договор на свое имя, денежные средства по которому получила она. На имя Г.М.Н. за несколько лет до xx.xx.xxxx года был уже открыт счет в банке, для каких целей его открывала Г.М.Н., она не знает. Деньги по кредитному договору от xx.xx.xxxx года поступили на этот открытый счет. Она не помнит, выпускала ли карту по этому кредитному договору, возможно и не выпускала. Г.М.Н. могла передать ей свою карту, уже выпущенную ранее, номер которой был прикреплен к счету Г.М.Н.. Точно вспомнить этот момент не может. В дальнейшем, имея карту Г.М.Н., прикрепленную к ее счету, она производила платежи по кредитному договору от xx.xx.xxxx на ее имя. Так как срок действия карты ограничен, то в дальнейшем она производила замены карт, выпускала новые (путем создания заявления от имени Г.М.Н. на выпуск новой карты) с помощью которых производила операции по счету Г.М.Н.. В xx.xx.xxxx году она оформила фиктивный кредитный договор на имя Г.М.Н., новую карту не выпускала, а воспользовалась уже имевшейся у нее картой, с помощью которой и обналичила денежные средства по фиктивному кредитному договору, оформленному на имя Г.М.Н. в xx.xx.xxxx году. 

При оформлении двух фиктивных договоров по кредитам на имя Г.В.М.: от xx.xx.xxxx, у нее на руках уже была карта, выпущенная xx.xx.xxxx для обналичивания денежных средств по фиктивному кредитному договору на имя Г.. Оформляя на Г. повторный договор кредита xx.xx.xxxx, у нее не было нужды выпускать новую карту, она уже имелась, ее номер был уже прикреплен к номеру счета на имя Г., на который и были перечислены денежные средства по новому кредиту. Обналичивая денежные средства по новому кредиту на имя Г., она использовала карту, выпущенную по первому фиктивному договору потребительского кредита от xx.xx.xxxx.

При оформлении документов на имя Т.Р.И. было так же как и в случае с Г.. Имея на руках дебетовую карту, выпущенную по договору на имя Т.Р.И. и прикрепленную к номеру счета на ее имя, у нее не было необходимости при оформлении следующего договора потребительского кредита на имя Т.Р.И. выпускать новую карту, для обналичивания денег по новому кредиту она использовала старую карту, имевшуюся в наличии.

При трудоустройстве в банк с ней был заключен трудовой договор, в котором были указаны права и обязанности сотрудника. Перед подписанием трудового договора она ознакомилась с его содержимым, смысл текста был понятен, с условиями договора она была согласна, в связи с чем, подписала его. Кроме того, она также была ознакомлена с должностной инструкцией финансового консультанта, которая содержала, в том числе должностные обязанности, права, ответственность финансового консультанта. Она внимательно ознакомилась с содержанием инструкции, которое ей было понятно, после чего подписала ее. Кроме этого, с ней был заключен договор о полной материальной ответственности, согласно которого на нее, как финансового консультанта, в соответствии с должностными обязанностями возлагается ответственность за сохранность вверенной денежной наличности и ценностей, осуществление операций с денежной наличностью и другими ценностями, сохранность и наличие имущества банка, используемого для выполнения служебных обязанностей. Согласно указанному договору, она принимает на себя полную индивидуальную материальную ответственность за недостачу вверенного работодателем имущества, а также за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам. Положения данного договора ей был полностью понятны, в связи с чем, она его подписала. (т. 16 л.д. 134-143).

Оценивая показания подсудимой ФИО2 в судебном заседании и в стадии предварительного расследования, в явке с повинной, суд находит их правдивыми и достоверными, т.к. они согласуются между собой, а также с показаниями потерпевших, свидетелей, объективно подтверждаются совокупностью собранных по уголовному делу доказательств.

Позицию подсудимой в судебном заседании, где она признала себя виновной в совершении преступлений и подтвердила указанные в обвинении фактические обстоятельства, суд принимает в качестве достоверной, поскольку она выражена добровольно в присутствии защитника и соответствует иным исследованным судом доказательствам. При этом судом не установлено каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о совершении подсудимой самооговора.

Имеющийся в деле протокол явки с повинной суд признаёт допустимым доказательством, поскольку он соответствует требованиям ст. 142 УПК РФ, содержит сведения о разъяснении ФИО2 под роспись права не свидетельствовать против самой себя, пользоваться услугами адвоката, приносить жалобы на действия (бездействие) и решения органов предварительного расследования в порядке, установленном главой 16 УПК РФ, а равно о собственноручно выраженном в письменной форме отказе ФИО2 от участия адвоката при оформлении явки с повинной.

При этом показания подсудимой о том, что она вынуждена была оформлять и брать фиктивные кредиты, т.к. попала в финансовую пирамиду, вынуждена была брать кредиты, чтобы таким образом погасить имеющиеся денежные обязательства, судом проверены. Каких-либо достоверных данных, указывающих на стечение тяжелых жизненных обстоятельств, суду не представлено. При этом основываясь на данных о размере полученных денежных средств в результате оформленных кредитов, в совокупности с показаниями самой подсудимой о частичном расходовании полученных по кредитным договорам денежных средств на выплаты процентов и сумм долга по ранее заключенным кредитным обязательствам, при заведомом отсутствии реальной финансовой возможности исполнить все взятые на себя обязательства, судом установлено, что частичное исполнение обязательств по кредитным договорам являлось формой сокрытия преступных намерений.

Давая правовую оценку действиям подсудимой по первому и второму эпизоду предъявленного обвинения в части квалифицирующего признаки с использованием служебного положения, суд исходит из установленных приведенными выше доказательствами обстоятельств дела, согласно которым ФИО2 в силу своих должностных полномочий совершала мошеннические действия и данный квалифицирующий признак нашел свое подтверждение в судебном заседании. В соответствии с требованиями закона под лицами, использующими свое служебное положение при совершении мошенничества, понимаются должностные лица, обладающие признаками, предусмотренными примечанием 1 к ст.285 УК РФ, а также государственные или муниципальные служащие, не являющиеся должностными лицами, либо иные лица, отвечающие требованиям, предусмотренным примечанием 1 к ст.201 УК РФ. При этом использование виновным своего служебного положения в процессе мошенничества предполагает наличие непосредственной связи совершаемых преступных действий с осуществлением его служебных правомочий.

Как установлено ФИО2 будучи финансовым консультантом кредитно- кассового офиса г. Новосибирска Новосибирской региональной дирекции, а в последующем финансовым консультантом кредитно-кассовых офисов Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>!» совершала хищение денежных средств АО КБ «

<

данные изъяты>», которыми распоряжалась по своему усмотрению. При этом, именно в силу занимаемой ею должности она имела доступ и могла осуществить вход в специализированное программное обеспечение- программы «

<

данные изъяты>», таким образом обманывая сотрудников банка относительно обращения граждан за получением кредита, оформляла заявление на якобы получение потребительского кредита от имени разных лиц, при этом указывала в заявлениях недостоверные сведения об обращении данных лиц за получением кредита. При этом ФИО2 используя свое служебное положение, вводила паспортные данные лиц, которые якобы изъявили желание получить кредит в программу. Паспортные данные лиц, которые якобы изъявили желание получить кредит, она могла получить, т.к. опять же имела доступ к необходимым программам, т.к. эти лица ранее получали в банке кредиты. Затем ФИО2 как финансовый консультант банка выражала свое единоличное согласие на одобрение и выдачу кредита указанным лицам путем нажатия в программе клавиши «Выгрузить», после чего электронными программами автоматически создавался пакет документов- а именно кредитное досье, которые ФИО2 распечатывала. При этом в указанных распечатанных документах по договорам потребительского кредита ФИО2 собственноручно ставила свои подписи, а также выполняла подписи и записи от имени указанных лиц, не ставя данных лиц об этом в известность. 

В судебном заседании из пояснений ФИО2 следует, что при оформлении потребительских кредитов, часть полученных денежных средств она перечисляла на уплату страховки по данному кредиту, т.к. это были обязательные требования кредитного договора, а с учетом этого, на руки она фактически получала иную сумму, значительно меньше, чем указано в договоре потребительского кредита.

Согласно ч.4 ст.302 УПК РФ обвинительный приговор не может быть основан на предположениях и постановляется лишь при условии, что в ходе судебного разбирательства виновность подсудимой в совершении преступления подтверждена совокупность исследованных судом доказательств. Между тем исследованные в судебном заседании доказательства, по мнению суда, не свидетельствуют о совершении ФИО2 указанного преступления в части суммы похищенных денежных средств, суду таких доказательств, не представлено.

Учитывая требования ст.15 УПК РФ, согласно которой, суд не является органом уголовного преследования, не выступает на стороне обвинения или стороне защиты, а создает необходимые условия для исполнения сторонами их процессуальных обязанностей и осуществления предоставленных им прав и принимая во внимание, что никаких других ходатайств со стороны обвинения и со стороны защиты об истребовании еще каких- либо доказательств, подтверждающих или опровергающих обвинение не поступило, суд приходит к выводу, что вывод органов предварительного следствия о том, что ФИО2 похищены денежные средства в сумме 3 859 900 рублей, является несостоятельным.

Руководствуясь принципом ст.49 Конституции РФ о презумпции невиновности, согласно которому все неустранимые сомнения в виновности лица толкуются в его пользу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с требованиями закона мошенничество, совершенное путем хищения чужого имущества, является оконченным с момента появления у виновного возможности распорядиться похищенным имуществом. В данном случае, как следует из пояснений подсудимой, фактически на руки она получала не всю сумму кредита, а за вычетом суммы необходимой для уплаты страховки. 

Из положений уголовного закона ( глава 11 и глава 21 УК РФ) следует, что при совершении преступлений, связанных с хищением имущества, под ущербом понимается прямой и реальный имущественный вред, который может быть возмещен в натуре или в денежной форме. Определяя размер похищенного имущества, следует исходить из его фактической стоимости на момент совершения преступления.

В связи с этим суд, определяя сумму фактически похищенного ущерба исходит из фактически похищенных подсудимой денежных средств при получении потребительных кредитов, с учетом выплаты страховой суммы по данным кредитам. 

Соответственно суммы по договорам потребительских кредитов с учетом реально полученных подсудимой ФИО2 денежных средств подлежат уточнению.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Т.Р.И. указана сумма кредита – 100 000 рублей, из данной суммы 9 220 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 90 780 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени К.А.А. указана сумма кредита – 70 000 рублей, из данной суммы 3 512 рублей 79 копеек - сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 66 487 рублей 21 копейка.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени В.И.В., указана сумма кредита- 200 000 рублей, из данной суммы 14 850 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 185 150 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Х.Н.В., указана сумма кредита 155 000 рублей, из данной суммы 14 850 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 140 150 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Ш.Е.В., указана сумма кредита 56 000 рублей, из данной суммы 1 858 рублей 86 копеек – сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 54 141 рубль 14 копеек.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Г.В.М., указана сумма кредита 79 000 рублей, из данной суммы 8 992 рубля 05 копеек - сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 70 007 рублей 95 копеек.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Т.Р.И., указана сумма кредита 60 000 рублей, из данной суммы 4 950 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 55 050 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Т.Н.В., указана сумма кредита 90 000 рублей, из данной суммы 7 425 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 82 575 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Ш.В.Д., указана сумма кредита 28 900 рублей, из данной суммы 900 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 28 000 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Т.С.С., указана сумма кредита 145 000 рублей, из данной суммы 4 965 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 140 035 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени С.Т.Б., указана сумма кредита 109 000 рублей, из данной суммы 8 992 рубля 05 копеек- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 100 007 рублей 05 копеек.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени З.Н.А., указана сумма кредита 200 000 рублей, из данной суммы 9 900 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 190 100 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Б.А.Н., указана сумма кредита 200 000 рублей, из данной суммы 7 218 рублей 35 копеек - сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 192 781 рубль 65 копеек.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Т.Р.И., указана сумма кредита 44 000 рублей, из данной суммы 3 960 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 40 040 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Ж.Е.В., указана сумма кредита 200 000 рублей, из данной суммы 4 826 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 195 138 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени П.А.И., указана сумма кредита 200 000 рублей, из данной суммы 9 900 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 190 100 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Г.В.М., указана сумма кредита 120 000 рублей, из данной суммы 14 850 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 105 150 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени С.Е.А., указана сумма кредита 135 000 рублей, из данной суммы 16 500 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 118 500 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Ч.А.С., указана сумма кредита 200 000 рублей, из данной суммы 24 750 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 175 250 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени М.И.Д., указана сумма кредита 200 000 рублей, из данной суммы 19 800 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 180 200 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени В.Е.А., указана сумма кредита 92 500 рублей, из данной суммы 12 375 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 80 125 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Г.Л.С., указана сумма кредита 72 000 рублей, из данной суммы 11 880 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 60 120 рублей.

По договору потребительского кредита __ от xx.xx.xxxx оформленного от имени Г.М.Н., указана сумма кредита 140 000 рублей, из данной суммы 9 900 рублей- сумма страховой выплаты, соответственно ФИО2 получила на руки 130 100 рублей.

Согласно требований закона, мошенничество в особо крупном размере-это форма хищения чужого имущества, отнесенная к преступлениям с материальным составом, в объективную сторону которого в качестве обязательного признака входят общественно опасные последствия, состоящие в причинении собственнику реального материального ущерба, размер которого определяется стоимостью изъятого преступником имущества. Соответственно сумма фактического ущерба причиненного АО КБ «

<

данные изъяты>» действиями ФИО2 составляет 2 916 838 рублей.

Давая правовую оценку действиям подсудимой по данному эпизоду, суд исходит из установленных приведенными выше доказательствами обстоятельств дела, согласно которым ФИО2 совершила мошенничество, т.е. хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, лицом с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере.

Суд считает установленным, что в действиях подсудимой ФИО2 имеет место именно совершение мошеннических действий, поскольку она с корыстной целью, противоправно, обманывая и злоупотребляя доверием лиц на которых оформляла потребительские кредиты, а также руководство АО КБ «

<

данные изъяты>», вводя их в заблуждение оформляла фиктивные договора потребительских кредитов, денежные средства от которых ею были потрачены как на личные нужды, так и на платежи по ранее взятым фиктивным кредитным договорам. При этом лица, на которых были оформлены фиктивные договора потребительских кредитов, а также руководство АО КБ «

<

данные изъяты>», не подозревали о преступных намерениях ФИО2 и в частности лица на которых оформлялись фиктивные кредитные договора по просьбе ФИО2 приходили в помещение кредитно-кассового офиса «Бюро на ...», где под надуманным предлогом ФИО2 снимала с их документов ксерокопии по которым в дальнейшем оформляла фиктивные потребительские кредиты. В действительности указанные кредиты гражданами не оформлялись, денежные средства ими не получались, а были оформлены ФИО2 с целью дальнейшего совершения хищения денежных средств, которыми она в дальнейшем распоряжалась по своему усмотрению.

При этом, суд считает установленным, что частичное погашение фиктивных договоров потребительских кредитов производилось ФИО2 с целью хищения путем обмана и создания видимости исполнения обязательств и обеспечения в дальнейшем беспрепятственного совершения преступлений. 

Все обманные действия подсудимая ФИО2 совершила в корыстных целях, так похищенные денежные средства тратила как на собственные нужды, так и на частичное погашение ранее оформленных фиктивных потребительских кредитов.

Совершая описанные выше обманные действия в корыстных целях, подсудимая ФИО2 осознавала, что похищает денежные средства, принадлежащие АО КБ «

<

данные изъяты>», что в результате ее действий АО КБ «

<

данные изъяты>» будет причинен ущерб и желала поступить таким образом, то есть действовала с прямым умыслом на мошенничество.

Квалифицирующий признак «в особо крупном размере» нашел свое полное подтверждение в судебном заседании. В соответствии с примечанием 4 к ст.158 УК РФ особо крупный размер мошенничества, предусмотренный ч.4 ст.159 УК РФ, определяется исключительно исходя из стоимости похищенного имущества, поскольку стоимость похищенного ФИО2 превышает 1 000 000 рублей. 

Судом установлено на основании исследованных судом доказательств, исходя из фактически причиненного ущерба, что ФИО2 было похищено путем мошеннических действий 2 916 838 рублей.

С учетом изложенного, действия ФИО2, по первому эпизоду квалифицирует по ч.4 ст.159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере.

По второму эпизоду предъявленного ФИО2 обвинения вина подсудимой установлена совокупностью изложенных выше доказательств. Как установлено, ФИО2 являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>» Новосибирска Дирекции г. Новосибирска Сибирской региональной дирекции АО КБ «

<

данные изъяты>» после того, как с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx С.Н.В. перечислила ФИО2 в счет погашения обязательств по кредитному договору 

<

***> рублей, часть которых- 7 023 рублей ФИО2 перевела в счет погашения кредитных обязательств С.Е.А., а денежные средства в сумме 18 000 рублей использовала для своих целей, заверила С.Н.В. о внесении в счет погашения кредитных обязательств всей суммы, вводя последнюю в заблуждение. Затем в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx С.Е.А. перечислила ФИО2 в счет погашения обязательств по кредитному договору 

<

***> рублей, часть которых – 7 023 рубля ФИО2 перечислила в счет погашения кредита, а 17 900 рублей использовала для своих целей, заверив С.Н.В. о внесении в счет погашения кредитных обязательств всей суммы, вводя последнюю в заблуждение. Затем в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx С.Н.В. перечислила ФИО2 в счет погашения обязательств по кредитному договору 

<

***> рублей, часть которых – 7 023 рубля ФИО2 перечислила в счет погашения кредита, а 1000 рублей использовала для своих целей, заверив С.Н.В. о внесении в счет погашения кредитных обязательств всей суммы, вводя последнюю в заблуждение.

Суд считает установленным, что в действиях подсудимой ФИО2 по данному эпизоду имеет место именно совершение мошеннических действий, поскольку она с корыстной целью, противоправно, безвозмездно, обманывая и злоупотребляя доверием С.Н.В., заверяя последнюю о досрочном погашении кредитных обязательств, внесении в счет погашения кредитных обязательств С.Е.А. всех сумм, перечисленных С.Н.В., вводя ее в заблуждение, с банковского счета С.Е.А. похитила денежные средства в сумме 53 900 рублей, принадлежащие С.Н.В., причинив последней значительный материальный ущерб.

Все обманные действия подсудимая ФИО2 совершила в корыстных целях, так часть денежных средств, перечисленных С.Н.В. в счет досрочного погашения кредита С.Е.А., ФИО2 забирала себе, а денежными средствами распоряжалась по своему усмотрению.

Совершая описанные выше обманные действия в корыстных целях, подсудимая осознавала, что обманным путем похищает денежные средства С.Н.В., что в результате ее действий С.Н.В. будет причинен ущерб и желала поступить таким образом, то есть действовала с прямым умыслом на мошенничество.

При этом мошеннические действий ФИО2 были совершены с использованием ей своего служебного положения, т.к. она будучи финансовым консультантом кредитно-кассового офиса «

<

данные изъяты>» имела доступ к счету открытому на имя С.Е.А. 

Квалифицирующий признак «с причинением значительного ущерба гражданину» также нашел свое полное подтверждение в судебном заседании. Как установлено, С.Н.В. при принятии заявления о преступления, а также в дальнейшем при допросе в стадии предварительного расследования, последовательно поясняла, что ущерб для нее является значительным с учетом ее заработной платы и имеющихся у нее кредитных обязательств.

С учетом изложенного, действия ФИО2 по второму эпизоду следует квалифицировать по ч.3 ст.159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину, лицом с использованием своего служебного положения.

Давая правовую оценку действиям подсудимой по третьему эпизоду предъявленного обвинения, суд исходит из установленных фактических обстоятельств дела. Как установлено, ФИО2 стало известно, что клиент АО КБ «

<

данные изъяты>» А.Н.В., на имя которого был открыт счет и ежемесячно перечислялась пенсия, скончался. xx.xx.xxxx г. ФИО2 являясь финансовым консультантом кредитно-кассового офиса «Бюро на ...» используя персональные пароль и логин, осуществила вход в специализированное программное обеспечение, после чего оформила заявление от имени А.К.В. на перевод денежных средств в сумме 

<

***> рублей на счет открытый на имя Х.Н.В. После чего, ФИО2 имея при себе дебетовую карту, оформленную ранее по договору потребительского кредита на имя Х.Н.В., тайно похитила путем снятия через банкомат денежные средства в сумме 

<

***> рублей, принадлежащие А.К.В.

Совершая указанные выше действия подсудимая осознавала, что действует противоправно, тайно, с целью хищения чужого имущества и желала поступить таким образом, то есть действовала с прямым умыслом на кражу.

Органами предварительного расследования предъявлено ФИО2 совершение данного преступления с причинением значительного ущерба А.К.В., однако как установлено, потерпевший скончался и выяснить значительность причиненного ущерба не представляется возможным, а установить его материальное положение не имеется возможности в связи с отсутствием у него близких родственников. 

Руководствуясь принципом ст.14 УПК РФ о презумпции невиновности, согласно которому все неустранимые сомнения в виновности лица толкуются в его пользу, суд приходит к выводу об исключении из объема предъявленного ФИО2 обвинения по третьему эпизоду квалифицирующего признака с «причинением значительного ущерба гражданину».

С учетом изложенного, действия ФИО2 по третьему эпизоду следует квалифицировать по ч.1 ст.158 УК РФ как кража, то есть тайное хищение чужого имущества.

Давая правовую оценку действиям подсудимой по четвертому эпизоду предъявленного обвинения, суд исходит из установленных фактических обстоятельств дела. Как установлено, ФИО2 являясь финансовым консультантом кредитно- кассового офиса «

<

данные изъяты>», используя персональные пароль и логин, тайно осуществила вход в специализированное программное обеспечение- программу «Бэк Офис», после чего оформила заявление от имени К.Л.А., без ведома последней на перевод денежных средств в сумме 27 500 рублей на счет, открытый на имя С.Н.А. После чего ФИО2 имея при себе дебетовую карту оформленную по договору потребительского кредита на имя С.Н.А., без ведома и согласия последней тайно похитила путем снятия через банкомат денежные средства в сумме 27 500 рублей, принадлежащие К.Л.А.

Данные действия ФИО2 суд квалифицирует как «тайное хищение», поскольку денежные средства ею были похищены тайно от окружающих. Данное обстоятельство нашло свое полное подтверждение в ходе судебного заседания и установлено совокупностью исследованных доказательств изложенных судом выше.

Совершая указанные выше действия подсудимая осознавала, что действует противоправно, тайно, с целью хищения чужого имущества и желала поступить таким образом, то есть действовала с прямым умыслом на кражу.

В действиях подсудимой имеет место признак «причинение значительного ущерба гражданину», т.к. потерпевшая К.Л.А. в стадии предварительного расследования и при написании заявления о преступлении поясняла, что ущерб для нее является значительным с учетом ее заработной платы и кредитных обязательств.

С учетом изложенного, действия ФИО2 по четвертому эпизоду, суд квалифицирует по п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ как кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с причинением значительного ущерба гражданину

В судебном заседании поведение ФИО2 сомнений в ее психическом состоянии у суда не вызвало.

С учетом этого, суд приходит к выводу, что указанные выше преступления ФИО2 совершила в состоянии вменяемости.

При назначении наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности, совершенных ФИО2 преступлений, данные о личности подсудимой, обстоятельства, смягчающие наказание, влияние назначенного наказания на исправление осужденной и условия жизни ее семьи.

К обстоятельствам, смягчающим наказание ФИО2, суд относит признание вины, раскаяние в содеянном, частичное возмещение ущерба, мнение потерпевших, не настаивавших на лишении ФИО2 свободы, положительные характеристики по месту жительства, состояние здоровья (повышенное артериальное давление), молодой возраст, явка с повинной, ранее она не судима и к уголовной ответственности не привлекалась, отсутствие тяжких последствий.

В соответствии с п. «и» ч.1 ст.61 УК РФ одним из смягчающих наказание обстоятельств признается активное способствование раскрытию и расследованию преступления. По смыслу закона активное способствование расследованию преступления состоит в активных действиях виновного, направленных на сотрудничество с органами следствия и выражается в том, что он представляет указанным органам информацию об обстоятельствах совершения преступления, дает правдивые и полные показания. Способствующие расследованию, представляет органам следствия информацию, до того им неизвестную. Как установлено в судебном заседании, до возбуждения уголовного дела со стороны ФИО2 имело место активное способствование раскрытию и расследованию преступления, т.к. изначально ею были даны пояснения о лица на которых она оформляла кредиты, а также пояснения, каким образом ею были получены документы на основании которых она оформляла кредиты. На момент возбуждения уголовного дела эти сведения были известны со слов ФИО2. Эти пояснения ФИО2 были даны добровольно, а не под давлением имеющихся у сотрудников уголовного розыска улик. С учетом изложенного, суд считает возможным признать активное способствование раскрытию преступления в качестве смягчающего ФИО2 наказание обстоятельства.

Отягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных ст. 63 УК РФ, судом не установлено.

При разрешении вопроса о виде и размере наказания подсудимой ФИО2 за вышеуказанные преступления, суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, общественной опасности совершенных преступлений, которые относятся как к категории средней тяжести, небольшой тяжести, так и к тяжким, данных о личности подсудимой, а также влияния назначенного наказания на исправление осужденной и условия жизни ее семьи, считает возможным и достаточным для исправления назначить подсудимой наказание не связанное с изоляцией ее от общества и применить ст. 73 УК РФ. 

По убеждению суда, отбывание ФИО2 наказания в условиях осуществления контроля за ее поведением со стороны специализированного государственного органа будет достаточным для оказания исправительного воздействия на подсудимую, способствует восстановлению социальной справедливости и предупреждению совершения ею новых преступлений.

Назначение дополнительного наказания в виде штрафа и ограничения свободы суд считает нецелесообразным.

С учетом фактических обстоятельств преступлений, их степени общественной опасности, суд не усматривает оснований для изменения категории преступлений на менее тяжкую.

Гражданский иск о возмещении материального ущерба АО КБ «

<

данные изъяты>!» суд находит обоснованными, но с учетом объема доказанности факта причинения ущерба, вины подсудимой в совершении преступления, доказанности причинно-следственной связи между действиями подсудимой и наступившим ущербом, суд приходит к выводу, что разрешение данного вопроса требует дополнительных расчетов, что требует отложения судебного разбирательства, суд считает необходимым признать за гражданским истцом право на удовлетворение гражданского иска и передать вопрос о разрешении возмещения гражданского иска для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Арест, наложенный xx.xx.xxxx на основании постановления Заельцовского районного суда г. Новосибирска от xx.xx.xxxx на имущество ФИО2 на общую сумму 946 317 рублей: 

- 1/4 доли жилого помещения площадью 67,8 кв. метров, расположенного по адресу: ... (кадастровый __), кадастровой стоимостью 836 483 рубля;

- доля (доля в праве общей долевой собственности пропорциональна размеру общей площади помещения по адресу: ... земельного участка площадью 1575 кв. метров, расположенного по адресу: ... (кадастровый __), кадастровой стоимостью 57 834 рубля;

- телевизор марки «ВВК» серийный __ стоимостью 12 000 рублей;

- фотокамера марки «Olympus» серийный __ стоимостью 5 000

рублей;

- фотокамера марки «Sony» серийный __ стоимостью 5 000 рублей;

- телефон IPhone 5 __ стоимостью 10 000 рублей;

- ноутбук марки «НР» серийный __ стоимостью 10 000 рублей;

- ноутбук марки «Samsung» серийный номер HGCG __ стоимостью 10 000 рублей, (т. 16 л.д. 81-83) - подлежит сохранению до разрешения заявленного гражданского иска.

При этом суд полагает необходимым разъяснить сторонам, что в случае добровольного возмещения по гражданскому иску вопрос о снятии ареста может быть разрешён в порядке, установленном главой 47 УПК РФ.

Вещественные доказательства: выписки по ссудным счетам по кредитным договорам, оформленных на Г.М.Н., Т.С.С., Т.Р.И., П.А.И., Г.В.М., Х.Н.В., Б.А.Н., Ж.Е.В., Ш.Е.В., С.Т.Б., Ч.А.С., С.Е.А., С.Н.А., Б.Е.В., В.Е.А., З.Н.А., Г.Л.С.C., О.Н.В., Ш.В.Д., Т.Н.В., В.И.В., Л.А.И., К.А.А., М.И.Д., находящиеся в материалах дела (т. 7 л.д. 37-221) – оставить там же;

- выписки движения денежных средств по счетам __ открытом в АО КБ «

<

данные изъяты>!» на имя К.Л.А.; __ открытом в АО КБ «

<

данные изъяты> на имя А.К.В.; выписки движения денежных средств по счетам __ открытом на имя С.Е.А., __ открытом на имя К.А.А., __ открытом на имя Т.Н.В., находящиеся в материалах уголовного дела (т. 9 л.д. 61-67, 117-169) – оставить там же;

- диск с записью камер видеонаблюдения, находящийся в уголовном дела – оставить там же;

- кредитные досье по кредитным договорам: __ от xx.xx.xxxx на имя Г.М.Н.; __ от xx.xx.xxxx на имя Т.С.С.; __ от xx.xx.xxxx на имя Т.Р.И.; __ от xx.xx.xxxx на имя Т.Р.И.; __ от xx.xx.xxxx на имя Т.Р.И.; __ от xx.xx.xxxx на имя П.А.И.; __ от xx.xx.xxxx на имя Г.В.М.; __ от xx.xx.xxxx на имя Г.В.А.; __ от xx.xx.xxxx на имя Х.Н.В.; __ от xx.xx.xxxx на имя Б.А.Н.; __ от xx.xx.xxxx на имя Ж.Е.В.; __ от xx.xx.xxxx на имя Ш.Е.В.; __ от xx.xx.xxxx на имя С.Т.Б.; __ от xx.xx.xxxx на имя Ч.А.С.; __ от xx.xx.xxxx на имя С.Е.А.; __ от xx.xx.xxxx на имя С.Н.А.; __ от xx.xx.xxxx на имя Б.Е.В.; __ от xx.xx.xxxx на имя В.Е.А.; __ от xx.xx.xxxx на имя З.Н.А.; __ от xx.xx.xxxx на имя Г.Л.С.; __ от xx.xx.xxxx на имя О.Н.В.; __ от xx.xx.xxxx на имя Ш.В.Д.; __ от xx.xx.xxxx на имя Т.Н.В.; __ от xx.xx.xxxx на имя Т.Н.В.; __ от xx.xx.xxxx на имя В.И.В.; __ от xx.xx.xxxx на имя Л.А.И.; __ от xx.xx.xxxx на имя К.А.А.; __ от xx.xx.xxxx на имя К.А.А.; __ от xx.xx.xxxx на имя М.И.Д. - хранящиеся при уголовном деле – оставить там же.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 296, 299, 302, 309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

ФИО2 признать виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч.4 ст.159 УК РФ, ч.3 ст.159 УК РФ, ч.1 ст.158 УК РФ, п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ и на основании санкции данных статей, назначить ей наказание:

По ч.4 ст.159 УК РФ ( эпизод №1) в виде 3 лет лишения свободы.

По ч.3 ст.159 УК РФ ( эпизод №2) в виде 2 лет лишения свободы.

По ч.1 ст.158 УК РФ (эпизод №3) в виде исправительных работ на 4 месяца с удержанием из заработной платы 10% в доход государства.

По п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ (эпизод №4) в виде 1 года лишения свободы. 

На основании ч.3 ст.69 УК РФ по совокупности совершенных преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний окончательно назначить ФИО2 наказание в виде 3 лет 6 месяцев лишения свободы.

На основании ст. 73 УК РФ назначенное наказание считать условным с испытательным сроком 3 года 6 месяцев, обязав ее не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего исправление осужденного, проходить в указанном органе регистрацию. 

Меру пресечения ФИО2 в виде «подписки о невыезде и надлежащем поведении» оставить без изменения до вступления приговора в законную силу.

Гражданский иск АО КБ «

<

данные изъяты>!» передать для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Арест, наложенный xx.xx.xxxx на основании постановления Заельцовского районного суда г. Новосибирска от xx.xx.xxxx на имущество ФИО2 на общую сумму 946 317 рублей:

- 1/4 доли жилого помещения площадью 67,8 кв. метров, расположенного по адресу: ... (кадастровый __), кадастровой стоимостью 836 483 рубля;

- доля (доля в праве общей долевой собственности пропорциональна размеру общей площади помещения по адресу: ... земельного участка площадью 1575 кв. метров, расположенного по адресу: ... (кадастровый __), кадастровой стоимостью 57 834 рубля;

- телевизор марки «ВВК» серийный __ стоимостью 12 000 рублей;

- фотокамера марки «Olympus» серийный __ стоимостью 5 000

рублей;

- фотокамера марки «Sony» серийный __ стоимостью 5 000 рублей;

- телефон IPhone 5 __ стоимостью 10 000 рублей;

- ноутбук марки «НР» серийный __ стоимостью 10 000 рублей;

- ноутбук марки «Samsung» серийный номер HGCG __ стоимостью 10 000 рублей, (т. 16 л.д. 81-83) - подлежит сохранению до разрешения заявленного гражданского иска.

При этом суд полагает необходимым разъяснить сторонам, что в случае добровольного возмещения по гражданскому иску вопрос о снятии ареста может быть разрешён в порядке, установленном главой 47 УПК РФ.

Вещественные доказательства: выписки по ссудным счетам по кредитным договорам, оформленных на Г.М.Н., Т.С.С., Т.Р.И., П.А.И., Г.В.М., Х.Н.В., Б.А.Н., Ж.Е.В., Ш.Е.В., С.Т.Б., Ч.А.С., С.Е.А., С.Н.А., Б.Е.В., В.Е.А., З.Н.А., Г.Л.С.C., О.Н.В., Ш.В.Д., Т.Н.В., В.И.В., Л.А.И., К.А.А., М.И.Д., находящиеся в материалах дела (т. 7 л.д. 37-221) – оставить там же;

- выписки движения денежных средств по счетам __ открытом в АО КБ «

<

данные изъяты>!» на имя К.Л.А.; __ открытом в АО КБ «

<

данные изъяты>!» на имя А.К.В.; выписки движения денежных средств по счетам __ открытом на имя С.Е.А., __ открытом на имя К.А.А., __ открытом на имя Т.Н.В., находящиеся в материалах уголовного дела (т. 9 л.д. 61-67, 117-169) – оставить там же;

- диск с записью камер видеонаблюдения, находящийся в уголовном дела – оставить там же;

ФИО2 от 27.01.2016 на имя Т.Р.И.; __ от 27.09.2016 на имя Т.Р.И.; __ от 28.12.2016 на имя Т.Р.И.; __ от 15.02.2017 на имя П.А.И.; __ от 27.02.2017 на имя Г.В.М.; __ от 31.08.2016 на имя Г.В.А.; __ от 27.05.2016 на имя Х.Н.В.; __ от 26.12.2016 на имя Б.А.Н.; __ от 25.01.2017 на имя Ж.Е.В.; __ от 28.07.2016 на имя Ш.Е.В.; __ от 28.11.2016 на имя С.Т.Б.; __ от 27.03.2017 на имя Ч.А.С.; __ от 10.03.2017 на имя С.Е.А.; __ от 28.06.2016 на имя С.Н.А.; __ от 26.04.2017 на имя Б.Е.В.; __ от 26.05.2017 на имя В.Е.А.; __ от 05.12.2016 на имя З.Н.А.; __ от 30.05.2017 на имя Г.Л.С.; __ от 05.06.2017 на имя О.Н.В.; __ от 25.10.2016 на имя Ш.В.Д.; __ от 28.09.2016 на имя Т.Н.В.; __ от 15.06.2013 на имя Т.Н.В.; __ от 29.04.2016 на имя В.И.В.; __ от 19.07.2016 на имя Л.А.И.; __ от 28.04.2016 на имя К.А.А.; __ от 13.06.2013 на имя К.А.А.; __ф от xx.xx.xxxx на имя М.И.Д. - хранящиеся при уголовном деле – оставить там же. 

Приговор может быть обжалован в Новосибирский областной суд в течение 10 суток со дня провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы, осужденная вправе ходатайствовать в ней о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

Судья Лазарева Г.Г.