Дело №

24RS0017-01-2025-001506-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2025 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Виноградовой О.Ю.,

при секретаре Коробейникове Д.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО заключил кредитный договор №, в соответствии с которым кредитной организацией предоставлен кредит. Заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 341 034, 18 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк «Нейва» уступил требования на задолженность заемщика по договору № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 341 034,18 рублей. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать с надлежащего ответчика в пользу ООО «ПКО «Феникс» просроченную задолженность в размере 341 034,18 рублей, а также государственную пошлину в размере 11 026 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. 

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заменен ненадлежащий ответчик – наследственное имущество ФИО на надлежащего ответчика – ФИО1

ФИО1 представила возражения на исковое заявления, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ в адрес ее сына – умершего ФИО., был направлен заключительный счет, в соответствии с которым АО «Тинькофф Банк» уведомил об образовавшейся задолженности на указанную дату в сумме 341 034,18 рублей. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступило права требования ООО «ПКО «Феникс». О том, что у ФИО числилась задолженность по данному кредиту, ответчице не было известно. Кроме того, ФИО1 просила применить срок исковой давности. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования, ООО «Нейва», АО «Тбанк» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По правилам ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Исходя из руководящих разъяснений, изложенных в п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее)

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании поданного ФИО заявления (оферты) (л.д. 27) между заемщиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №, которым установлен лимита кредитования в 300 000 рублей для совершения операций покупок при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет под 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами под 34,5% годовых. В рамках данного договора на имя ФИО была выпущена кредитная карта №.

Согласно п.1-7 индивидуальных условий потребительского кредита сумма кредита, процентная ставка, а также количество, размер и сроки платежей заемщика определяется тарифным планом (л.д.27 оборот).

В соответствии с тарифным планом процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9 % годовых. Минимальный платеж в силу п.8 тарифного плана составляет не более 8% от задолженности, мин.600 рублей. Пунктом 9 регламентирован штраф за неоплату минимального платежа: в первый раз 590 рублей, во второй раз – 1% от задолженности +590 рублей, в третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49,9 % годовых (л.д.32).

Согласно общим условиям кредитования п.3.12 кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания. За осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ей реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами (п.4.4). В соответствии с п. 5.5 на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (л.д.40).

Банк надлежащим образом исполнил взятые по договору обязательства, однако, ФИО были неоднократно нарушены условия договора, пропуск оплаты минимальных платежей. 

В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» выставил заключительный счет исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, которым истребована вся сумма задолженности, а также заявлено о расторжении договора, указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 341 034,18 рублей, состоящая из: кредитной задолженности 89 057,93 рублей, процентов – 195 096,38 рублей, иных плат и штрафов – 56 879,87 рублей (л.д.42 оборот). 

Как указано в заключительном счете, Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета обратиться в суд и/или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности либо уступить право требования долга 3-им лицам. 

Из материалов дела, письменных пояснений истца от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по договору № ООО «Нейва» на основании договора уступки прав требования № (л.д.115). 

В соответствии с расчетом задолженности Банка «Нейва» сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным с ФИО., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет также 341 034,18 рублей (л.д.44).

ДД.ММ.ГГГГ Банк «Нейва» уступил права требования на задолженность ФИО по договору № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №

Согласно договору цессии права требования к должникам, указанные в акте приеме- передачи прав требования, по форме приложения № к настоящему договору, переходят цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, по которым они перешли к цеденту в соответствии с условиями договора № при этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности цедента перед должником или иными лицами после заключения и исполнения Договора №. 

В соответствии с п.1.3 цедент является единственным и законным обладателем прав требования, которые уступаются цессионарию, и эти права требования не обременены какими-либо иными обязательствами, цедентом не заключалось соглашений о замене обязательств должников иными обязательствами. Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания представителями сторон и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.6.1).

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО составляет 341 034,18 рублей (л.д. 48-49).

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО по договору № составляет 314 034,18 рублей, из которых: 89 057,93 рублей – основной долг, 195 096,38 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 56 879,87 рублей – комиссии (л.д.47).

Между тем, ещё ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д.72 оборот).

Из материалов наследственного дела, открытого после смерти ФИО следует, что с заявление о вступлении в наследство обратилась мать – ФИО1 (л.д.73).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.79 оборот).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Исходя из руководящих разъяснений, изложенных в п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается при условии, если такое положение предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Разрешая заявленные требования, с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, при наличии в договоре кредитной карты условия о внесении минимальных обязательных платежей выставление кредитором заключительного счета и предъявление требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату оставшейся части кредита, но такое требование не изменяет сроки возврата тех минимальных обязательных платежей, которые были установлены ранее в выписках по кредитной карте, и течение срока исковой давности по ним.

По условиям договора ФИО обязан был вносить ежемесячный минимальный обязательный платеж (МОП) в погашение кредита, который должен составляет не более 8% от задолженности (минимум 600 рублей). 

Согласно выписке из лицевого счета, какие-либо платежи после ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО требования о досрочном возврате задолженности (заключительный счет).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе, месяце, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (п. 5.7), сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размерах и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает в любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (п. 5.10); срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11). 

Из заключительного счета следует, что по договору кредитной карты банк выставил ответчику заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ.

В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а по правилам абзаца второго п. 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита.

Данных о направлении заключительного счета представлено суду не было, между тем, согласно общим условиям заключительный счет должен был быть направлен заемщику в течение 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. 

Банк предоставил должнику 30 календарных дней для оплаты (л.д.42 оборот). 

Следовательно, задолженность, определенная в заключительном счете, должна была быть погашена в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности начал течение с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, соответственно срок исковой давности по требованиям о взыскании заявленной задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец с настоящими кредитивными обязательствами обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампу на почтовом конверте. 

Таким образом, срок исковой давности к моменту обращения в суд с исковым заявлением пропущен по истребуемой задолженности в полном объеме.

Истцом не названы обстоятельства, указывающие на перерыв течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом вышеназванных разъяснений по вопросам применения норм об исчислении срока исковой давности. Доказательств, подтверждающих наличие таких обстоятельств, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено, что является основанием для применения судом последствий пропуска срока исковой давности и отказа истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца с момента его изготовления в полном объеме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.

Судья О.Ю. Виноградова 

Решение в полном объеме изготовлено 30.10.2025.