Дело № 2-5199/2023

74RS0031-01-2023-005897-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2023 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Е.Н.

при секретаре Овинкиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Урал Банк» к ФИО1 О о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Урал Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указано, что между Банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита 

<

данные изъяты> от 10 марта 2021 года, на основании которого Банком "КУБ" (АО) последнему выдан кредит на потребительские нужды в размере 561 555,32 руб. на срок 2547 дня по 29 февраля 2028 года с платой за пользование кредитом 14 % годовых. Выдача суммы кредита по кредитному договору произведена Банком "КУБ" (АО) в полном размере. Заемщиком сумма кредита и процентов по кредитному договору частично погашались, что подтверждается выпиской по счету 

<

данные изъяты>, однако с апреля 2021 года обязательства, вытекающие из кредитного договора, не исполняются. По состоянию на 13 июля 2023 года общая задолженность заемщика перед Банком "КУБ" (АО) по кредитному договору составляет: 563 063,06 руб., в том числе: 561 555,32 руб. – основной долг, просроченные проценты за период с 01 апреля 2021 года по 07 апреля 2021 года – 1 507,74 руб. 

Между Банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита 

<

данные изъяты> от 27 августа 2019 года, на основании которого Банком "КУБ" (АО) выдан кредит на потребительские нужды в размере 511 416,32 руб. на срок 1080 дня по 31 июля 2024 года с платой за пользование кредитом 13,7 % годовых. Выдача суммы кредита по кредитному договору произведена Банком "КУБ" (АО) в полном размере. Заемщиком сумма кредита и процентов по кредитному договору частично погашались, что подтверждается выпиской по счету 

<

данные изъяты>, однако с апреля 2021 года обязательства, вытекающие из кредитного договора, не исполняются. По состоянию на 13 июля 2023 года общая задолженность заемщика перед Банком "КУБ" (АО) по кредитному договору составляет: 383 212,19 руб., в том числе: 382 207,98 руб. – основной долг, просроченные проценты за период с 01 апреля 2021 года по 07 апреля 2021 года – 1 004,21 руб. 

ФИО2 умер 04 апреля 2021 года. Предполагаемым наследником является ФИО1 В состав наследственной массы после смерти ФИО2 входят, в том числе, денежные средства, находящиеся на счете заемщика, открытом в АО КУБ, в размере 94,55 руб. 

Просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитным договорам в размере 946 275,25 руб., в возмещение расходов по уплате госпошлины – 12 662,75 руб. Определить порядок исполнения решения суда, взыскав сумму задолженности, в том числе, путём полного списания денежных средств со счета 

<

данные изъяты> (л.д. 3-4). 

Истец АО «КУБ» извещен, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4). 

16 октября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 (л.д. 120). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие. Представила письменный отзыв на иск, из которого следует, что она является наследником после смерти ФИО2 Решением суда от 30 июня 2022 года с нее в пользу ООО Брокер взыскана задолженность по кредитному договору от 25 марта 2021 года, заключенному между наследодателем и ПАО БыстроБанк. Из заключения о рыночной стоимости автомобиля следует, что рыночная стоимость унаследованного автомобиля составляет 289 000 руб., рыночная стоимость унаследованной квартиры составляет 950 000 руб. Общая стоимость наследственной массы составляет 1 094 500 руб. Она не оспаривает факт заключения наследодателем кредитных договоров с АО КУБ. Решением суда от 03 декабря 2021 года автомобиль признан совместно нажитым имуществом супругов. Учитывая, что с ответчика в пользу ООО Брокер взыскана сумма долга в размере 361 715,07 руб., то в настоящее время с ответчика в пользу АО КУБ подлежит взысканию общая сумма в размере 732 784,93 руб., то есть в пределах суммы наследственной массы, перешедшей по наследству ответчику. Требования подлежат частичному удовлетворению (л.д. 86-89). 

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от 16 октября 2023 года № 74 АА 6483082 (л.д. 132-133), в судебном заседании пояснила, что сответчика уже взыскана задолженность в пользу ООО Брокер в размере 361 715,07 руб. и обращено взыскание на автомобиль, который вошел в наследственную массу. Решение вступило в законную силу 09 августа 2022 года. В отношении ответчика по данному решению возбуждено исполнительное производство, задолженность удерживается из заработной платы ответчика. Взыскание на автомобиль не обращено, поскольку ответчик продала автомобиль. 

Представитель третьего лица АО Согаз в судебное заседание не явился, извещен. 

Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, исследовав материалы дела в судебном заседании и оценив их в совокупности, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. 

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Установлено, что между Банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита 

<

данные изъяты> от 10 марта 2021 года, на основании которого Банком "КУБ" (АО) выдан кредит на потребительские нужды в размере 561 555,32 руб. на срок 2547 дня по 29 февраля 2028 года с платой за пользование кредитом 14 % годовых. (л.д. 11-15). 

Существенные условия кредитного договора отражены в Общих условиях договора потребительского кредита, индивидуальных условиях.

Согласно графику платежей по договору, ежемесячная сумма платежа составляет 10 601 руб., сумма первого платежа – 4 523,21 руб., последнего – 10 540,70 руб. (л.д. 16). 

Проценты за пользование потребительским кредитом начисляются Банком ежемесячно на фактический остаток задолженности по потребительскому кредиту, начиная со дня, следующего за днем предоставления потребительского кредита и по дату фактического возврата потребительского кредита включительно (п. 5.2 Общих условий). 

Датой надлежащего исполнения обязательств заемщика по осуществлению ежемесячных платежей является последний календарный день месяца (п.8 Индивидуальных условий договора). 

Для надлежащего исполнения обязательств по потребительскому кредиту заемщик обеспечивает на счете погашения необходимую денежную сумму в размере ежемесячного платежа по договору потребительского кредита (п. 8 Индивидуальных условий).

Договор потребительского кредита действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств. 

ФИО2 с условиями кредитного договора ознакомлен, обязался выполнять условие по возврату кредита и процентов надлежащим образом.

Кредит Банком предоставлен 10 марта 2021 года в полном объеме, что следует из выписки по счету (л.д. 7). 

Договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение условий договора - начисление неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту (п.12 Индивидуальных условий). 

Заемщиком с момента получения платежи не вносились, что следует из расчета задолженности и выписки по счету (л.д. 6-8). 

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, возникла задолженность по договору в размере 561 555,32 руб. – основной долг, просроченные проценты за период с 01 апреля 2021 года по 07 апреля 2021 года – 1 507,74 руб. 

Также установлено, что между Банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита 

<

данные изъяты> от 27 августа 2019 года, на основании которого Банком "КУБ" (АО) выдан кредит на потребительские нужды в размере 511 416,32 руб. на срок 1080 дня по 31 июля 2024 года с платой за пользование кредитом 13,7 % годовых (л.д. 30-34).

Существенные условия кредитного договора отражены в Общих условиях договора потребительского кредита, индивидуальных условиях (л.д. 30-34).

Согласно графику платежей по договору, ежемесячная сумма платежа составляет 11 960 руб., сумма первого платежа – 767,83 руб., последнего – 11 864,72 руб. (л.д. 35). 

Проценты за пользование потребительским кредитом начисляются Банком ежемесячно на фактический остаток задолженности по потребительскому кредиту, начиная со дня, следующего за днем предоставления потребительского кредита и по дату фактического возврата потребительского кредита включительно (п. 5.2 Общих условий). 

Датой надлежащего исполнения обязательств заемщика по осуществлению ежемесячных платежей является последний календарный день месяца (п.8 Индивидуальных условий договора). 

Для надлежащего исполнения обязательств по потребительскому кредиту заемщик обеспечивает на счете погашения необходимую денежную сумму в размере ежемесячного платежа по договору потребительского кредита (п. 8 Индивидуальных условий).

Договор потребительского кредита действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств. 

ФИО2 с условиями кредитного договора ознакомлен, обязался выполнять условие по возврату кредита и процентов надлежащим образом.Кредит Банком предоставлен 27 августа 2019 года в полном объеме, что следует из выписки по счету (л.д. 27). 

Договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение условий договора - начисление неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту (п.12 Индивидуальных условий). 

Списание денежных средств со счета заемщика в счет погашения основного долга и процентов происходило в период с сентября 2019 года по март 2021 года, начиная с апреля 2021 года платежи по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 27 августа 2019 года не вносились. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, возникла задолженность по договору в размере 383 212,19 руб., в том числе: 382 207,98 руб. – основной долг, просроченные проценты за период с 01 апреля 2021 года по 07 апреля 2021 года – 1 004,21 руб. 

Установлено, что ФИО2 умер 04 апреля 2021 года в г.Магнитогорске (л.д. 47). 

08 апреля 2021 года ответчик ФИО1 после смерти ФИО2 обратилась в АО КУБ с заявлением и сообщила о факте смерти заемщика (л.д. 53). 

Из материалов дела следует, что ФИО2 заключал договор страхования жизни и здоровья с АО Согаз. В выплате страховой выплаты выгодоприобретателю отказано, поскольку причина смерти не является страховым случаем (л.д. 57). 

14 апреля 2021 года в адрес нотариуса ФИО4 Банком направлена претензия (л.д. 58). 

Из ответа нотариуса ФИО5 следует, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело 

<

данные изъяты> за 2021 год. С заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1 – супруга наследодателя. Наследственная масса состоит из квартиры с кадастровой стоимостью 841 706 руб. 13 октября 2021 года ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство (л.д. 82). 

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что на праве собственности ФИО2 принадлежат денежные средства в размере 94,55 руб., находящиеся на счете 

<

данные изъяты>, открытом в АО КУБ на имя наследодателя (л.д. 4). 

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

01 декабря 2021 года банком в адрес ФИО1 направлено уведомление о погашении задолженности по кредитным договорам (л.д. 59). Уведомление получено ответчиком 08 декабря 2021 года (л.д. 60). Задолженность ответчиком не погашена. 

Таким образом, ответчик приняв наследство после смерти ФИО2, отвечает по обязательствам наследодателя. Ответчик является наследником первой очереди после смерти заемщика. 

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом также установлено, что на основании решения Правобережного районного суда г.Магнитогорска от 03 декабря 2021 года автомобиль ЗАЗ признан совместным имуществом супругов ФИО1 и ФИО2, доли супругов признаны равными. Право собственности на автомобиль в связи со смертью ФИО2 признано за ФИО1 Решение суда вступило в законную силу 11 января 2022 года (л.д. 93-94). 

30 июня 2022 года исковые требования ООО Брокер удовлетворены, с ФИО1 взыскана задолженность в порядке наследования в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества 361 715,07 руб., а также обращено взыскание на автомобиль ЗАЗ, путем продажи с публичных торгов (л.д. 136-142). Решение суда вступило в законную силу 09 августа 2022 года (л.д. 142). 

В отношении ФИО1 02 марта 2023 года возбуждено исполнительное производство о взыскании задолженности (л.д. 145). Исполнительное производство находится на исполнении. 

Таким образом, судом установлено, что ответчик приняла наследство после смерти ФИО2 в виде квартиры, ? доли в праве собственности на автомобиль, а также денежных средств в размере 94,55 руб. Рыночная стоимость квартиры по состоянию на август 2021 года – 950 000 руб. (л.д. 96), рыночная стоимость автомобиля ЗАЗ 289 000 руб., ? доля в праве собственности на автомобиль равна 144 500 руб. (л.д. 105). Общий объем наследственной массы составил 1 094 594,55 руб. 

Из материалов дела следует, что перешедшего по наследству к ответчику имущества недостаточно для погашения задолженности по кредитным договорам 

<

данные изъяты>, № 

<

данные изъяты>, а также для исполнения требований решения суда от 30 июня 2022 года. Ответственность наследника ограничена пределами стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Таким образом, поскольку для удовлетворения требования истца АО КУБ объема перешедшего наследственного имущества недостаточно, исковые требования Банка следует удовлетворить частично, взыскав с ответчика в пользу Банка 732 784,93 руб. (1 094 500 - 361 715,07). 

Расчет задолженности судом проверен, составлен верно и обоснованно, с учетом условий кредитного договора. Контррасчет ответчиком не представлен. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 12 662,75 руб. (л.д. 5). С учетом объема удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины следует взыскать 10 527,85 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Иск АО «Кредит Урал Банк» к ФИО1 О о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 О (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу АО КУБ (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 10 марта 2021 года

<

данные изъяты> от 27 августа 2019 года в общем размере 732 784,93 руб., госпошлину – 10 527,85 руб., всего 743 312,78 руб.

Определить порядок исполнения решения суда, в том числе путем полного списания с учетом капитализации денежных средств со счета 

<

данные изъяты>, открытого в банке КУБ на имя ФИО2 О, 

<

дата обезличена>, умершего 

<

дата обезличена> года. 

В остальной части иска АО «Кредит Урал Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска. 

Председательствующий:

Мотивированное решение принято 21 ноября 2023 года.