Дело № 2-959/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2017 года г. Советская Гавань

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Манушенковой Н.Б..,

при секретаре Смирновой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива "Первый Дальневосточный" к ФИО1, Рейн Л.И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, неустойки, членских взносов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края с иском к ФИО1, Рейн Л.И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обратился Кредитный потребительский кооператив "Первый Дальневосточный" (далее – КПК "Первый Дальневосточный"), который в качестве оснований заявленного искового требования указал, что ответчику ФИО1 был предоставлен заем 130 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 30 процентов годовых, начисляемых на остаток долга, а в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по договору займа, взыскивается неустойка в размере 0,1 % от первоначальной суммы займа за каждый день просрочки. Сумма займа и проценты Заемщиком вовремя не возвращаются, тем самым нарушены условия договора займа. Ответчик Рейн Л.И. являясь поручителем, также в добровольном порядке заем и проценты за Заемщика не гасит. Кроме того, член кооператива обязан уплачивать ежемесячные членские взносы, данные обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом. В процессе исполнения договора ответчику и соответчику направлялись извещения, в которых предлагалось погасить всю задолженность по займу, однако задолженность не погашена. Просит взыскать с ФИО1 и Рейн Л.И. солидарно сумму долга 121 574,71 рублей (78 363,74 рублей - заем, 25 805,97 рублей - проценты, 17 355 рублей - неустойка), с ФИО1 сумму долга по уплате членских взносов в размере 4550 рублей, с ответчика и соответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 721 рубль 49 копеек.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 исковые требования КПК «Первый Дальневосточный» признала частично, в судебном заседании пояснила, что согласна с суммой основного долга в размере 

<

данные изъяты> рублей, не согласна с суммой неустойки и начисленных процентов 43160,97 рублей, так как размер неустойки и процентов не соразмерен с суммой основного долга. В иске не указана сумма 13000 рублей, которая высчитывалась из суммы при предоставлении займа и должна быть ей возвращена после погашения кредита. На руки ею было получено 117 000 рублей. Считает, что проценты не могут быть взысканы за будущий период до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку иск о досрочном гашении займа, который она может погасить в любое время досрочно. Она неоднократно обращалась в КПК «Первый Дальневосточный», указывая на тяжелое материальное положение, т.к. одна воспитывает сына, который учится платно в 

<

адрес>, но обращения остались без внимания. Ее заработная плата - 

<

данные изъяты> рублей, за учебу сына оплачивает 

<

данные изъяты> рублей ежемесячно, Просила уменьшить сумму начисленных процентов за будущий период, сумму неустойки, сумму иска уменьшить на 

<

данные изъяты> рублей.

Ответчик Рейн Л.И. в судебное заседание не прибыла, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О кредитной кооперации", кредитный потребительский кооператив является некоммерческой организацией, это - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива, которыми являются физические или юридические лица, принятые в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива; взносы члена кредитного кооператива – это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. При этом кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров займа, заключаемых с юридическими лицами; договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.4 Закона, Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании: договоров займа, заключаемых с юридическими лицами; договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Из Устава Кредитного потребительского кооператива "Первый Дальневосточный" в новой редакции, утвержденной общим собранием членов (пайщиков) Кредитного потребительского кооператива "Первый Дальневосточный", протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитный потребительский кооператив "Первый Дальневосточный " является некоммерческой организацией граждан и юридических лиц, добровольно объединившихся на основе членства для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов (пайщиков) кредитного кооператива и иных денежных средств; размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей. Предметом деятельности кредитного кооператива является, в том числе оказание финансовой взаимопомощи своим членам (пайщикам) путем предоставления займов, которые оформляются договором займа (п. 4.4.1); КПК "Первый Дальневосточный" заключает договоры в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по договору займа (п. 4.4.2); порядок выдачи, возврата займа, оформление договоров регулируется действующим законодательством Российской Федерации, внутренними нормативными документами кредитного кооператива (п. 4.4.3).

Согласно п.4 ч.2 ст.13 Закона, член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Согласно ч.3 ст.4 Закона, возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Как установлено судом, на основании заявления о выдаче займа от ДД.ММ.ГГГГ члену КПК «1-й ДВ» ФИО1 был предоставлен заем на потребительские нужды в размере 130 000 рублей под 30% годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев под поручительство Рейн Л.И. 

ДД.ММ.ГГГГ между КПК "Первый Дальневосточный" и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа №, по которому Заимодавец КПК "Первый Дальневосточный" передает Заемщику ФИО1 для потребительских нужд 130 000 рублей, которая должна ежемесячно равными платежами возвратить полученную сумму до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой целевого и членского взноса из расчета 30 % годовых, а в случае просрочки – уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1 % от первоначальной суммы займа за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности. Также согласно п. 7.4.1.1, п. 6.2.1 Устава кооператива член (пайщик) обязан вносить членские взносы, устанавливаемые решениями органов управления кредитного кооператива.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ КПК "Первый Дальневосточный" заключил с Рейн Л.И. договор поручительства №, на всю сумму кредита, в соответствии с п.1.1, п.2.1, п.2.2 которого последняя обязалась выступить поручителем по договору займа и солидарно с должником-заемщиком отвечать перед истцом за исполнение обязательств должника-заемщика по указанному договору займа с объёмом ответственности поручителя - солидарной с основным должником. (л.д.25 -27). Дополнительно поручитель подписала заявление-согласие, что она осознает несение солидарной ответственности с заемщиком (л.д.24).

Во исполнение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ КПК "Первый Дальневосточный" выдал ФИО1 наличные денежные средства в размере 130 000 рублей, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.93).

Подписав договоры займа и поручительства, ответчики согласились с условиями, указанными в договорах, при этом заемщик взял на себя обязательство по своевременному погашению суммы займа и процентов, установленных КПК "Первый Дальневосточный", в данном случае - 30% годовых, а поручитель взял на себя обязательство отвечать перед истцом за исполнение обязательств заемщиком, солидарно с ним. 

Согласно представленного истцом расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, всего Заемщиком было возвращено 94 650 рублей, последний платеж по уплате долга по кредиту и процентам был внесен ДД.ММ.ГГГГ, при этом платежи вносились не своевременно и не в полном объеме (л.д.6-7).

Вместе с тем, обязанность заемщика возвратить сумму займа с причитающимися процентами предусмотрена ст. ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного истцом расчета, остаток задолженности по кредиту на момент подачи иска в суд составляет 121 524 рубля 71 копейку, из которых остаток суммы займа 78 363 рубля 74 копейки, остаток процентов 25 805 рублей 97 копеек, неустойка за неисполнение обязательств 17 355 рублей. (л.д.4).

Согласно п.2 договора потребительского займа, заем может быть погашен досрочно полностью или по частям. В данном случае начисление процентов за пользование займом производится за фактическое время пользования кредитом.

Исходя из данного условия, и поскольку заем взыскивается досрочно, с ответчика подлежат взысканию проценты по договору займа, исчисленные на момент вынесения решения. Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исчислены проценты в размере 17 517, 08 рубля, которые подлежат взысканию с ответчика. 

В соответствии с п.2.12 Договора займа в случае неисполнения, либо несвоевременного исполнения Заемщиком обязательства по возврату займа, его промежуточных сумм, внесению процентов, он уплачивает Займодавцу неустойку (пеню) в размере 0,1% от первоначальной суммы займа за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности.

Согласно расчету истца, за 210 дней просрочки по уплате задолженности сумма неустойки составит 17 355 рублей.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, определенный истцом размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Суд принимает во внимание чрезмерно высокий процент неустойки, а именно то, что ее размер на порядок превышает размеры ставок рефинансирования Центробанка России. Исходя из установленного кредитором размера неустойки 0,1% в день, общий годовой размер неустойки составляет 36% в год, что значительно превышает установленные Банком РФ размеры ключевых ставок в тот же период (от 11% до 9% в год).

Подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. С учетом изложенного, суд считает, что определенный истцом размер неустойки за просрочку основного долга подлежит уменьшению до 7 500 рублей.

В соответствии с п.6 ч.3 ст.1 Федерального закона «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена возможность внесения членом кредитного кооператива (пайщиком) членских взносов в кредитный кооператив в порядке, который определяется его уставом.

В силу требований п. 6.2.1, 7.4.1.1 Устава кооператива член (пайщик) обязан вносить членские взносы, устанавливаемые решениями органов управления кредитного кооператива.

В соответствии с п.4.2 Положения о членстве в Кредитном потребительском кооперативе «Первый Дальневосточный» члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны своевременно вносить членские взносы, в соответствии с Уставом и внутренними нормативными документами и решениями органов управления кредитного кооператива.

В соответствии с решением Правления кооператива (протокол № от 31.10.2014г.), размер ежемесячных членских взносов определен в виде фиксированной суммы в размере 0,5% в месяц от первоначальной суммы займа, и составляет 650 рублей. 

Ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписано обязательство по внесению членских взносов, согласно которого она обязана в период пользования займами и имуществом кредитного кооператива ежемесячно до 25 числа каждого месяца оплачивать установленный членский взнос в размере 650 рублей. (л.д. 22)

Задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по уплате членских взносов по состоянию на август 2017 года составляет 4 550 рублей, которая подлежит взысканию в пользу истца.

Доводы ответчика об уменьшении суммы иска на 13000 рублей отвергаются судом как необоснованные. Представленные суду документы не содержат сведений о сумме 13000 рублей, подлежащей возврату заемщику. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в размере пропорциональном удовлетворенной части иска. Согласно п.21 постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016г №, положения процессуального законодательства о пропорциональном распределении судебных издержек не подлежат применению при рассмотрении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствия нарушения обязательства.

Солидарно с ФИО1 и Рейн Л.И. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3464 рубля 72 копейки (рассчитанная исходя из суммы 113 224,82 рубля, которая складывается из суммы займа и процентов 95 880 рублей 82 копейки и неустойки, заявленной в исковых требованиях, 17 344 рублей).

По требованию о взыскании с ФИО1 членских взносов в размере 4450 рублей подлежит уплате госпошлина 400 рублей (всего госпошлина 3864,72 рубля). Истцом уплачена при подаче иска госпошлина в размере 3721 рублей 49 копеек, таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца возврат госпошлины в размере 256,66 рублей (3721,49 рублей - 3464,72 рубля).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива "Первый Дальневосточный" к ФИО1, Рейн Л.И. о взыскании суммы займа, неустойки, членских взносов, судебных расходов – частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Рейн Л.И. солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива "Первый Дальневосточный" задолженность по договору потребительского займа, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 95 880 рублей 82 копейки, неустойку в сумме 7500 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 3464 рубля 72 копейки, всего взыскать 106 845 рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива "Первый Дальневосточный" задолженность по уплате членских взносов в сумме 4 550 рублей 00 копеек, государственную пошлину в размере 256 рублей 66 копеек, всего 4806 рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Советско-Гаванский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в мотивированной форме.

Решение суда в мотивированной форме изготовлено 13.11.2017 года.

Судья подпись Н.Б. Манушенкова

Копия верна судья Н.Б. Манушенкова