Дело № 2-2314/2019 (48RS0003-01-2019-001953-10)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июня 2019 года Правобережный районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Новицкой Г.Г.

при секретаре Еремеевой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке дело по иску ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Истец ОАО Банк «Западный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование исковых требований ссылался на то, что 13 сентября 2013 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 280 701 рубль 75 копеек. Дата погашения кредита 13 сентября 2018 года, плата за пользование кредитом составляет 29,9 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения и производить уплату процентов за пользование кредитом. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности. По состоянию на 14 февраля 2019 года задолженность ответчика перед банком составила 4 660 142 рубля 51 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 260 979 рублей 50 копеек, просроченная задолженность по процентам - 205 539 рублей 18 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу - 1 930 997 рублей 80 копеек, пени на сумму задолженности по процентам - 2 262 626 рублей 03 копейки. Решением Арбитражного суда города Москвы от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 13 сентября 2013 года в сумме 4 660 142 рубля 51 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 501 рубль.

Представитель истца ОАО Банк «Западный», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 13 сентября 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно пунктам 1, 2.1, 2.3, 2.4 договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 280 701 рубль 75 копеек на срок 60 месяцев, дата погашения кредита - 13 сентября 2018 года. В соответствии с пунктом 2.5 договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно графику погашения (приложение № 1). Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что способом получения кредита является получение кредита на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный». Согласно пункту 4.3 договора сумма ежемесячного платежа составляет 9 100 рублей 44 копейки (л.д. 41). 

Согласно Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов датой заключения договора является дата проставления отметки банка на подписание клиентом заявлении. В удостоверение факта заключения договора банк выдает клиенту экземпляр заявления с отметкой банка (пункт 2.1.3). 

Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет (пункт 4.2.1). Дата возврата кредита указывается в заявлении (пункт 4.2.2). Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами (пункт 4.2.4). В случае непогашения задолженности клиента перед банком в срок, установленный в письменном требовании банка, банк вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять неустойку в размере и на условиях пункта 4.5.1 Правил (пункт 4.4.1.3). В случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (пункт 4.5.1) (л.д. 27-37). 

Кредит в сумме 280 701 рубль 75 копеек рублей был выдан ФИО1 13 сентября 2013 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-10).

Согласно выпискам по счету 13 ноября 2015 года произведен вынос задолженности по кредиту и процентам, в дальнейшем платежи не поступали (л.д. 11-13, 20-25).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.61-63).

13 февраля 2019 года ФИО1 была направлена претензия о необходимости погашения образовавшейся задолженности в размере 4 646 146 рублей 95 копеек в течение 10 рабочих дней с даты получения настоящей претензии (л.д. 50).

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 14 февраля 2019 года задолженность составляет 4 660 142 рубля 51 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 260 979 рублей 50 копеек, просроченная задолженность по процентам - 205 539 рублей 18 копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу за период с 1 декабря 2014 года по 14 сентября 2018 года - 1 930 997 рублей 80 копеек, пени на сумму задолженности по процентам с 1 декабря 2014 года по 14 сентября 2018 года - 2 262 626 рублей 03 копейки (л.д. 6-8).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита не исполнил, нарушил условия кредитного договора, перестал погашать основной долг и проценты, что подтверждается представленным расчетом. 

Ответчик расчет задолженности не оспорил, не представил доказательств того, что размер задолженности иной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Неустойка носит компенсационный характер и направлена на установление баланса интересов сторон в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств сторонами договора, а также компенсации возможных убытков в случае ненадлежащего исполнения условий договора.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Суд считает, что неустойка завышена, ее размер не соответствует нарушенному обязательству. При таких обстоятельствах суд считает уменьшить размер пени до 200 000 рублей, что соответствует требованиям пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку ответчик не исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от 13 сентября 2013 года в сумме: просроченную ссудную задолженность 260 979 рублей 50 копеек, просроченную задолженность по процентам 205 539 рублей 18 копеек, пени в сумме 200 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере31 501 рубль, что подтверждается платежным поручением № 108857 от 18 марта 2019 года (л.д. 5). 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» возврат государственной пошлины в размере 31 501 рубль.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от 13 сентября 2013 года в сумме: просроченную ссудную задолженность 260 979 рублей 50 копеек, просроченную задолженность по процентам 205 539 рублей 18 копеек, пени в сумме 200 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 501 рубль, а всего 678 019 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца через Правобережный районный суд города Липецка со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме принято 2 июля 2019 года.