Дело № 2-685/2024

УИД 16RS0044-01-2024-000714-09

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 октября 2024 года город Чистополь

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Касаткиной И.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО4,

при секретаре судебного заседания ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению ФИО1 к АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) о взыскании денежных средств неосновательно выплаченных по аккредитиву,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №.0/232075/20-и от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 951 717,54 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 37 959 руб. 

В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №.0/232075/20-и на сумму 6 000 000 руб., сроком на 257 месяцев, с уплатой 8,75% годовых. Целевое назначение кредита – для приобретения прав на получение в собственность жилой недвижимости, находящейся по строительному адресу: РТ, 

<

адрес> (поз.1) № недвижимости по проекту 256, кадастровый №, расположенный на 8 этаже, секция №, состоящий из 3 комнат, общей ориентировочной площадью 126,08 стоимостью 7 501 000 руб. Основанием приобретения прав на получение в собственность недвижимости является заключаемый между ответчиком и ФИО2 договор уступки права. Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору – ипотека в силу договора прав на получение в собственность недвижимости. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ перечислив денежные средства на счет. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов истцу нарушил, фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату задолженности, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 5 951 717,54 руб. из них: задолженность по возврату суммы основного кредита – 5 700 182,06 руб.; задолженность по просроченным процентам – 236 932,36 руб.; задолженность по уплате пени за просроченный кредит – 5 710,13 руб.; задолженность по уплате пени за просроченные проценты – 8 892,99 руб.

Ответчиком подано встречное исковое требование к АКБ «Абсолют Банк» ПАО о взыскании денежных средств неосновательно выплаченных по аккредитиву 

<

данные изъяты> в размере 6 000 000 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор №.0/232075/20-И на сумму кредита 6 000 000 руб., срок возврата кредита 257 месяцев, под 8,75 % годовых, целевое назначение кредита – для приобретения прав на получение в собственность жилой недвижимости. Основанием приобретения прав на получение в собственность недвижимости является договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий основание ипотеки и заключаемого между ответчиком и ФИО2 Согласно договора об уступке требования от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1 501 000 руб. оплачивается ФИО2 за счет собственных денежных средств ФИО1 путем передачи наличных денежных средств. Оставшаяся сумма в размере 6 000 000 руб., уплачиваются за счет кредитных денежных средств. Как следует из выписки по счету ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Банком списано покрытие по аккредитиву 

<

данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем ФИО1 данные документы не предоставляла. В материалах дела отсутствует указанные документы. Следовательно, АКБ «Абсолют Банк» необоснованно произвел выплату по аккредитиву, то есть исполнил и закрыл его без соответствующих условиям аккредитива документов. 

Определением Чистопольского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика по исковому заявлению АКБ «Абсолют Банк» привлечена ФИО2

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» ПАО на судебное заседание не явился, о времени рассмотрения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без участия, в отзыве просила исковые требования удовлетворить, в удовлетворении встречных исковых требований отказать. 

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 на судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, встречные исковые требования поддержала, просила удовлетворить, представив в письменном виде сводную правовую позицию по встречному исковому заявлению. 

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав в совокупности материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> на сумму 6 000 000 руб., сроком на 257 месяцев, с уплатой 8,75% годовых. 

Согласно пункту 12 индивидуальных условий целевое назначение кредита – для приобретения нежилой недвижимости, по адресу: РТ, 

<

адрес> (поз.1) № недвижимости по проекту 256, кадастровый №, расположенный на 8 этаже, секция №, состоящий из 3 комнат, общей ориентировочной площадью 126,08 стоимостью 7 501 000 руб. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) исполнил свои обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Стороны согласны, что собственником квартиры будет являться ФИО1 (пункт 12.2. индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (цедент) и ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав требования.

Из пункта 1.1. договора уступки следует, что цедент передает и уступает, а цессионарий принимает право требования по договору №П5 05/06/2019-256 участия в долевом строительстве девятисекционного жилого дома со встроенными нежилыми помещениями (поз.1) по 

<

адрес> на основании выданного исполнительным комитетом муниципального образования 

<

адрес> разрешения на строительство №RU№ от ДД.ММ.ГГГГ в части квартиры передаваемой в собственность со следующими параметрами: секция 6, 

<

адрес>, 3 комнаты, общая площадь 126,08 кв.м., жилая площадь 85,34 кв.м., 8 этаж.

Стоимость передаваемой квартиры установлена в сумме 7 501 000. Оплата прав требования на получение объекта недвижимости осуществляется цессионарием за счет собственных средств в размере 1 501 000 руб. и за счет кредитных средств в размере 6 000 000 руб., предоставляемых АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), согласно заключаемому между цессионарием кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства в размере 6 000 000 руб. оплачивается выставленного в пользу цедента безотзывного, покрытого, безакцептного аккредитива. Безотзывной покрытый безакцептный аккредитив открывается в акционерном коммерческом банке «Абсолют Банк» (ПАО) цессионарием в пользу цедента в день подписания кредитного договора. Условия аккредитива: сумма 6 000 000 руб., срок действия: 90 календарных дней, исполняющий банк: АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), Банк – эмитент: АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), Банк получателя средств: АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), Получатель средств: ФИО2, №, способ извещения получателя средств об открытие аккредитива: в день подписания аккредитива сопроводительным письмом руководства Банка–эмитента (пункты 2.1.-2.1. договора уступки).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется более трех случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей возникших: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, сумма задолженности до настоящего времени не погашена, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 5 951 717,54 руб. из них: задолженность по возврату суммы основного кредита – 5 700 182,6 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 236 932, 36 руб.; задолженность по уплате пени за просроченный кредит – 5 720 руб.; задолженность по уплате пени за просроченные проценты – 8 893,99 руб., 

Факт неоплаты задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 5 951 717 руб. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 37 671 руб.

Вместе с тем, ответчиком предъявлены встречные исковые требования к АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) о взыскании денежных средств, неосновательно выплаченных по аккредитиву.

Разрешая заявленные требования ФИО1, суд исходит из следующего.

На основании части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 867 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.

Частью 2 статьи 871 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что для исполнения аккредитива получатель средств представляет документы, в том числе в электронной форме, предусмотренные условиями аккредитива, в исполняющий банк или банк-эмитент. Исполняющий банк или банк-эмитент, получившие указанные документы, проверяют их в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня их получения, и принимают решение о выплате или об отказе от выплаты.

Согласно части 3 статьи 871 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение аккредитива производится при условии, что представленные документы по внешним признакам соответствуют условиям аккредитива, и не может быть обусловлено обязательством или обязательствами плательщика либо получателя средств, даже если в аккредитиве содержится ссылка на такое обязательство или такие обязательства.

Абзацем 1 части 4 статьи 871 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что проверка представленных документов осуществляется банком по внешним признакам.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (цедент) и ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав требования.

Как следует из пункта 2.2. договора уступки права денежные средства в размере 6 000 000 руб. оплачивается выставленного в пользу цедента безотзывного, покрытого, безакцептного аккредитива. Безотзывной покрытый безакцептный аккредитив открывается в акционерном коммерческом банке «Абсолют Банк» (ПАО) цессионарием в пользу цедента в день подписания кредитного договора. Условия аккредитива: сумма 6 000 000 руб., срок действия: 90 календарных дней.

Срок перечисления денежных средств получателю 2 банковских дня с момента представления цессионарием следующих документов: 1) оригинал, либо нотариально заверенная копия, либо копия заверенная сотрудником АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ФИО2 на недвижимости, расположенные по адресу: 

<

адрес> (поз. №), № недвижимости по проекту 256, кадастровый №, расположенного на 8 этаже, секция №, состоящий из 3 комнат, общей ориентировочной площадью 126 кв.м., составленного в простой письменной форме, с наличием отметок органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, либо с наличием отметок органа осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, заверенных нотариусом, о произведенной государственной регистрации договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, и о регистрации залога прав требования в силу закона, либо ипотеки, либо ипотеки в силу закона права требования; 2) оригинал электронной выписки из Единого государственного реестра недвижимости основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, содержащую специальную регистрационную запись удостоверенную усиленной квалифицированной подписью государственного регистратора о произведённой государственной регистрации из которой будет следовать, что произведена государственная регистрация договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ и имущественные права на объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> (поз. №), № недвижимости по проекту 256, кадастровый №, расположенного на 8 этаже, секция №, состоящий из 3 комнат, общей ориентировочной площадью 126 кв.м., находящийся в собственности ФИО1 и единственным залогодержателем является АКБ «Абсолют Банк (ПАО). Данный оригинал выписки должен быть безвозвратно передан сотруднику АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) либо оригинал выписки из Единого государственного реестра недвижимости основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости из которой будет следовать, что имущественные права (права требования) на объект недвижимости расположенные по адресу: 

<

адрес> (поз. №), № недвижимости по проекту 256, кадастровый №, расположенного на 8 этаже, секция №, состоящий из 3 комнат, общей ориентировочной площадью 126 кв.м. находиться в собственности ФИО1 и единственным залогодержателем является АКБ «Абсолют Банк (ПАО). Данный оригинал выписки должен быть безвозвратно передан сотруднику АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Таким образом, подписав договор уступки права по договору участия в долевом строительстве № №, ФИО1 приняла все права и обязанности по договору участия в долевом строительстве.

На основании заявления ФИО1 был открыт аккредитив на ее имя, где плательщиком является ФИО1, получателем ФИО2, сумма аккредитива 6 000 000 руб., вид аккредитива: безотызовной, покрытый, срок действия аккредитива ДД.ММ.ГГГГ, срок представления документов: ДД.ММ.ГГГГ.

Получателем средств представлены следующие документы: оригинал договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ФИО2 на недвижимости, расположенные по адресу: 

<

адрес> (поз. №), № недвижимости по проекту 256, кадастровый №, расположенного на 8 этаже, секция №, состоящий из 3 комнат, общей ориентировочной площадью 126 кв.м., составленного в простой письменной форме, с наличием отметок органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, оригинал электронной выписки из Единого государственного реестра недвижимости основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, содержащую специальную регистрационную запись удостоверенную усиленной квалифицированной подписью государственного регистратора о произведённой государственной регистрации из которой будет следовать, что произведена государственная регистрация договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ и имущественные права на объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> (поз. №), № недвижимости по проекту 256, кадастровый №, расположенного на 8 этаже, секция №, состоящий из 3 комнат, общей ориентировочной площадью 126 кв.м., находящийся в собственности ФИО1 и единственным залогодержателем является АКБ «Абсолют Банк (ПАО), оригинал кредитного договора №.0/232075/20-И от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), оригинал графика погашения кредита, оригинал заявления – анкеты на получение кредита, надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки ФИО1, оригинал расписки от ДД.ММ.ГГГГ, заверенные копии паспортов ФИО1, ФИО2

Данное заявление подписано собственноручно ФИО1, также имеется отметка банка о том, что подпись клиента сделана в присутствии сотрудника банка, соответствует подписи в паспорте гражданина РФ. Сальдо счета позволяет.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) произведен платеж по аккредитиву IMP-801231/2020 на основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000 000 руб. в пользу ФИО2

Из пояснений представителя АКБ «Абсолют Банк» ПАО следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) с заявлением на открытие аккредитива в валюте РФ на сумму 6 000 000,00 рублей, согласно которому Плательщиком является ФИО1, а Получателем средств – ФИО2. В заявлении содержится перечень документов, представляемых Получателем средств и требования к ним. 

Раскрытие аккредитива было произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, документы по раскрытию аккредитива ФИО2 (получателем средств) были представлены не позднее этой даты. Документы, которые были представлены для раскрытия аккредитива: договор уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ и выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку представленные документы по внешним признакам соответствуют условиям аккредитива, Банк исполнил и закрыл аккредитив. Оснований для неисполнения аккредитива у АКБ «Абсолют Банка» (ПАО) не было. 

Представитель истца по встречным исковым требованиям указывает на отсутствие оснований для раскрытия аккредитива, ввиду несоответствия требованиям законодательства представленных документов, а именно, договора уступки права требования, выписки из ЕГРН.

Как следует из пункта 6.16 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №) исполняющий банк, банк-эмитент проверяют соответствие по внешним признакам представленных документов по аккредитиву и их реквизитов требованиям, предусмотренным условиями аккредитива, а также отсутствие противоречий между документами по аккредитиву. Представленные документы по аккредитиву, содержащие расхождения с условиями аккредитива по внешним признакам и (или) противоречия с другими представленными документами по аккредитиву (далее - документы с расхождениями), признаются не соответствующими условиям аккредитива.

При установлении соответствия представленных документов по аккредитиву условиям аккредитива исполняющий банк осуществляет исполнение аккредитива

Исполнение аккредитива путем платежа осуществляется посредством перевода денежных средств платежным поручением исполняющего банка на банковский счет получателя средств или посредством зачисления соответствующей суммы на банковский счет получателя средств в исполняющем банке (пункты 6.17-6.18 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П).

В силу пункта 1 статьи 870 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на дату возникновения спорных правоотношений, для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится.

По смыслу пункта названной нормы права исполняющий банк, оценивая представленные получателем средств документы, определяет, соответствуют ли они условиям аккредитива по формальным признакам и вправе раскрыть аккредитив против комплекта документов, предусмотренного условиями аккредитива. Исполняющий банк не должен проверять фактическое наличие обстоятельств, в подтверждение которых представлены документы, однако обязан проверить соответствие представленных документов по внешним признакам закону, иным нормативным правовым актам и обычно применяемым к документам подобного рода требованиям, то есть полноту и правильность внесенных в документы сведений, отсутствие формальных противоречий между документами, входящими в предусмотренный условиями аккредитива комплект.

В силу пункта 3 статьи 872 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства судом установлено, что условия аккредитива ФИО1 были выполнены, что подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, а именно: заявлением ФИО1 в АКБ «Абсолют Банк» ПАО; выпиской из ЕГРН по состоянию ДД.ММ.ГГГГ; договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ содержащим все предусмотренные условиями аккредитива сведения.

На основании представленных документов исполняющий банк - АКБ «Абсолют Банк» ПАО произвел выплату денежных средств по спорному аккредитиву в сумме 6 000 000 руб. 

Доводы представителя ФИО1 – ФИО4 о несоответствии представленных для раскрытия аккредитива документов требованиям законодательства, не нашли своего подтверждения в судебном заседании и опровергаются материалами дела, в том числе, приобщенным в судебном заседании CD-диском с отсканированными оригиналами документов, в которых содержится заявление ФИО1 в АКБ «Абсолют Банк» ПАО; выписка из ЕГРН по состоянию ДД.ММ.ГГГГ; договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. При этом при расчетах по аккредитиву на банке лежала обязанность по проведению платежа получателю средств при предоставлении им документов, подтверждающих выполнение условий аккредитива, по внешним признакам, что и было сделано. Обязанности проверки подлинности представленных документов, правомерность их составления, у банка не имеется. 

Кроме того, согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из объяснений представителя ФИО1 – ФИО4 следует, что при подписании кредитного договора ФИО1 была введена в заблуждение ФИО5, которая обещала оплачивать задолженность по кредитному договору. ФИО1 не имела намерений оплачивать задолженность по кредитному договору и приобретать недвижимое имущество. Оформление сделок произведено по просьбе её знакомой ФИО5 и в интересах последней. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Бриз» в ответ на запрос АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) уведомило о том, что договор № № от ДД.ММ.ГГГГ не заключался, ФИО2 и ФИО1 за оформлением каких-либо документов в адрес ООО СК «Бриз» не обращались, приложенная к запросу копия договора содержит недостоверные сведения.

Также Управление Росреестра по 

<

адрес>, рассмотрев обращение АКБ «Абсолют банк» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ сообщило о том, что договор участи в долевом строительстве № П5 05/06/2019-256 от ДД.ММ.ГГГГ, договор уступки прав требования по данному договору в Управление Росреестра по 

<

адрес> не поступал, соответственно, записи о государственной регистрации названных договоров в ЕГРН отсутствуют. 

На основании заявления АКБ «Абсолют банк» (ПАО) в отношении ФИО1 возбуждено уголовное дело по части 3 статьи 159.1 УК РФ и по части 3 статьи 327 УК РФ. 

Из постановления старшего следователя СЧ ГСУ МВД по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что уголовное дело в отношении ФИО1 по факту использования заведомо поддельного официального документа, представляющего права, то есть по части 3 статьи 327 УК РФ, прекращено, в связи с истечением сроков давности уголовного преследования.

Данным постановлением установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, находясь в Операционном офисе «Казань «АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), с прямым умыслом, с целью облегчения совершения хищения денежных средств АКБ «Абсолют Банк», использовала заведомо поддельные официальные документы, предоставляющие права, а именно: копию трудовой книжки на имя ФИО1, в которой отражено, что она работает в ООО «Производство внешних оформлений» в должности старшего юриста и справку о доходах ФИО1 в которой отражено, что она работает в ООО «Производство внешних оформлений» в должности старшего юриста и получает среднемесячный заработок 120 000 рублей. Сотрудники Банка, введенные в заблуждение этими поддельными документами, оформили по кредитному договору выдачу ипотечного кредита ФИО1 на сумму 6 000 000 руб. целевым назначением для приобретения права требования на объект недвижимости (ФИО1 собственноручно подписала ДУПТ по указанному объекту, хотя признала, что являлась номинальным покупателем), после чего она распорядилась полученными деньгами по своему усмотрению. Согласно указанному постановлению, ФИО1 совершила преступление, предусмотренное частью 3 статьи 327 УК РФ - подделка, изготовление или оборот поддельных документов, штампов, печатей или бланков, то есть использование заведомо поддельного официального документа, предоставляющего права.

Кроме того, на основании постановления судьи Вахитовского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ разрешено производство выемки документов в дополнительном офисе «Казань» ПАО АКБ «Абсолют Банк», в рамках возбужденного уголовного дела в отношении неустановленных лиц по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159.1 УК РФ. По данному уголовному делу установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленные лица, находясь на территории 

<

адрес>, действуя путем обмана и злоупотребления доверием представителей АО «Россельхозбанк» и ПАО АКБ «Абсолют Банк», путем предоставления недостоверных документов, отражающих финансовую состоятельность заемщиков и стоимости приобретаемого недвижимого имущества, осуществили хищение денежных средств АО «Россельхозбанк» и ПАО АКБ «Абсолют Банк» на общую сумму 38 573 000 руб.

Таким образом, при заключении кредитного договора с ПАО АКБ «Абсолют Банк», ФИО1 представлены заведомо поддельные документы, наличие договора долевого участия, права по которому были переданы ей от ФИО2, ФИО1 не проверены, тогда как при той степени заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, она могла принять все меры для надлежащего исполнения обязательства и исключить наступление негативных последствий.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что встречные исковые требования являются необоснованными и удовлетворению не подлежат, поскольку получателем средств были представлены в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение условий аккредитива, последний правомерно исполнил аккредитив и правовые основания для взыскания с ответчика убытков по пункту 3 статьи 872 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие нарушения условий аккредитива, отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

иск акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 951 717,54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 959 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к акционерному коммерческому банку «Абсолют Банк» (ПАО) о взыскании денежных средств, неосновательно выплаченных по аккредитиву № наш.реф. IMP-801231/2020, в размере 6 000 000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Чистопольский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Касаткина И.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.