Дело № 2-158/2025

УИД 75RS0022-01-2025-000052-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 года г. Хилок, Забайкальский край 

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М,

при секретаре судебного заседания Щегловой С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. 02.09.2023 г. между ответчиком ФИО1 и банком был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 120000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком. Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя все условия нескольких гражданско–правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Указал, что ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее ПКС), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПКС в тексте Заявления-Анкеты. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по кредитному договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 28.09.2024 г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 25.03.2024 г. по 28.09.2024 г., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. На дату направления искового заявления в суд, размер задолженности составляет 150286,75 руб., из которых: сумма основного долга- 119256,64 руб., сумма процентов-28973,92 руб., сумма штрафов- 2056,19 руб. Просил суд: взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25.03.2024 по 28.09.2024 г. включительно, в размере 150286,75 руб., из которых: основной долг- 119256,64 руб., проценты- 28973,92 руб., иные платы и штрафы – 2056,19 руб. А также взыскать государственную пошлину в сумме 5509 руб. Всего взыскать: 155795,75 руб. 

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил заявление в котором указал на несогласие с исковыми требованиями, поскольку оплатил долг в полном объеме. К заявлению приобщены квитанции от 23.01.2025 г. об оплате задолженности по кредитному договору № № на сумму 100000,00 руб., 50000,00 руб., 2955 руб.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, 02.09.2023 г. между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 120000,00 рублей. 

Согласно тарифным планам ТП 9.300 установлено: процентная ставка- за покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней-0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции- 30,0% годовых, на покупки- 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых; плата за обслуживание карты – бесплатно; комиссия за снятие наличные и операции, приравненные к снятию налтчных-2,9% плюс 290 руб.; переводы через сервисы Тинькофф (до 50000 руб. за расчетный период - бесплатно, в прочих случаях - 2,9% плюс 290 руб.) Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа -20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности -390 руб. ( л.д. 17). 

ФИО1 активировал кредитную карту путем совершения покупки, что подтверждается выпиской по счету. ( л.д. 10-11)

28.09.2024 г. банк выставил ФИО1 заключительный счет, согласно которому по состоянию на 28.09.2024 г. сумма задолженности перед банком составила 156065,75 руб., из них: кредитная задолженность 119256,65 руб., проценты 34752,92 руб., иные штрафы и платы- 2056,19 руб. ( л.д. 19). 

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на 17.01.2025 г. сумма задолженности ФИО1 составляет 150286,75 руб., из которых: основной долг 119256,64 руб., проценты 28973,92 руб., комиссии и штрафы- 2056,19 руб. ( л.д. 12). 

Расчет соответствует условиям договора, арифметически правильный, в связи с чем, принимается судом как допустимое по делу доказательство. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на 17.01.2025 года, ответчик имеет перед истцом задолженность по договору № № от 02.09.2023 года в сумме 150286,75 руб., из которых: основной долг 119256,64 руб., проценты 28973,92 руб., комиссии и штрафы- 2056,19 руб. 

До судебного заседания ответчиком представлены квитанции от 23.01.2025 г. № № об оплате долга по кредиту, номер договора № № на общую сумму 152955 рублей. 

Истцом исковое заявление подано в суд посредствам электронной почты 27.01.2025 года.

Таким образом, ответчик до подачи истцом иска в суд оплатил образовавшуюся задолженность в полном объеме. Истцу судом были направлены возражения ответчика и копии документов, подтверждающие оплату задолженности по кредиту, и, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80099006130992 получены истцом 25.02.2025. Между тем, никаких пояснений, возражений, либо доказательств, опровергающих оплату кредитной задолженности ответчиком, истец суду ко дню рассмотрения дела не представил.

Оценивая представленные суду доказательства, исходя из вышеизложенного, учитывая, что ответчиком оплачена задолженность в полном размере на сумму 150286,75 руб., до подачи истцом иска в суд, что свидетельствует о добровольности исполнения требований кредитора (истца), то исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту не подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что решение состоялось не в пользу истца, который не освобожден от уплаты государственной пошлины, то требование о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его оглашения.

Судья: подпись. Верно.

Судья Хилокского районного суда Е.М. Алтынникова

Решение в окончательной форме принято 18 марта 2025 года.