Дело № 2-247/2024г.

УИД 05RS0033-01-2024-000346-31

Решение

Именем Российской Федерации

25 декабря 2024 года с. Кумух 

Лакский районный суд Республики Дагестан в составе:

Председательствующего Абакарова М.М. 

При секретаре ФИО7

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице ДРФ АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по соглашению за счет наследственного имущества к ФИО1

Установил :

АО «Россельхозбанк» в лице ДРФ АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по Соглашению за счет наследственного имущества к ФИО1

В обоснование своих доводов пояснили, что в соответствии с Соглашением об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Соглашение), заключенным между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом ДРФ ОАО «Россельхозбанк» в 

<

адрес> ФИО2 с одной стороны и ФИО5 С.Д. последнему был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей под 22 % годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Соглашения).

Подписывая указанное соглашение, заёмщик подтвердил, что ознакомлен с условиями соглашения, согласен с условиями соглашения, Тарифами Банка и обязуются выполнять их условия.

Кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика (согласно п 17 Соглашения).

Зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банку от пенсионного фонда стало известно о смерти заёмщика, соответственно исполнение им обязательств по выплате долга в рамках Соглашения - не представляется возможным.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, в отношении умершего Заёмщика открыто наследственное дело № согласно которому датой смерти является ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитным обязательствам заёмщиком в полном объеме - не исполнены.

Представитель АО «Россельхобанка» в судебное заседание своего представителя не направил и об уважительности причин неявки суду не сообщил. В исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Извещенный надлежащим образом ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, представила возражение.

В возражении на исковое заявление изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствии ответчика, а также просила в удовлетворении иска отказать, заявила ходатайство о применении срока исковой давности к оспариваемым кредитным обязательствам. 

В соответствии с п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При указанных обстоятельствах суд считает надлежаще извещенной не явившуюся ответчицу ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Не исполнение обязанности по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением кредитного договора. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ). 

Пункт 1 статьи 1153 ГК РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ДРФ ОАО «Россельхозбанк» в 

<

адрес> и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение об индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Соглашение), последнему был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей под 22 % годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Соглашения).

Указанные денежные средства ответчиком были получены 02.06.2017г., что подтверждается банковским ордером №. 

Наличие указанного соглашения ответчицей в своем возражении на исковое заявление не оспаривалось, при этом было заявлено о применении к спорным правоотношениям сроков исковой давности. 

Согласно графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов ответчик исправно начиная с первого платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исправно оплачивал основной долг и проценты по кредиту, после чего оплата не поступала. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету задолженность составило 156549 рублей, из них по основному логу 53333.24 рублей; задолженность по неустойке, за не уплату основного долга 73814.36 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом 12082 рубля; задолженность по неустойке за не уплату процентов по долгу составило 17319.41 рублей. 

Данный расчет ответчицей не оспаривался. С настоящим иском в Лакский районный суд Республики Дагестан истец обратился 08.10.2024г. согласно почтового идентификатора. 

Согласно справки о смерти № С-00023 от 26т ноября 2018 года выданной отделом ЗАГС администрации МО «

<

адрес>» № РД ФИО5 С.Д. умер ДД.ММ.ГГГГ году. 

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ выданного нотариусом Лакского нотариального округа РД, наследником ФИО1 была признана супруга ФИО3. 

В соответствии с заявлением на предоставление кредита, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор) в срок, установленный для ее акцепта (принятие предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. 

В соответствии с Общими условиями Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с общими условиями начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной общими условиями. 

Согласно Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. 

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки предусмотренные договором (графиком). Кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Кредитор направляет Заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Кредитом в Требовании срок вернуть Кредит до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки и исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.6 Общих условий) 

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) N от ДД.ММ.ГГГГг. года начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик уплачивает Кредитору ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в "Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АО «Россельхозбанк» и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы предыдущих ежемесячных платежей. В случае если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день Кредитора, датой погашения считается первый рабочий день Кредитора, следующий за нерабочим днем. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в графике погашения кредита, который предоставляется Заемщику в день выдачи кредита. 

Согласно графика погашения кредита кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 С.Д. должен был погашать в сумме 1666.67и рублей начиная с 20.07.20217г. что им и было сделано до ДД.ММ.ГГГГ согласно представленным расчетам истца. 

Как пояснила ответчица ФИО3 после смерти мужа ДД.ММ.ГГГГ она примерно оплачивала кредит мужа, последний платеж ее был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, однако когда пришла оплачивать очередной платеж в ноябре 2019 года у нее не приняли платеж, сказали что счет заблокирован в связи со смертью мужа и в ее адрес придет письмо когда и как она должна будет оплачивать кредит, однако никакого письма она не получила. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Так согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса. 

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ). 

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. 

На день вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ, с применением срока исковой давности по каждому платежу с момента просрочки (согласно ежемесячным платежам, указанным в графике погашения кредита по кредитному договору N1704041/0035 от ДД.ММ.ГГГГг., и учитывая, что исковое заявление АО «Россельхозбанк» согласно почтового идентификатора направил в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ истек трехлетний срок исковой давности по ежемесячным платежам за период, предшествовавший ДД.ММ.ГГГГ, и сумма задолженности, подлежащая взысканию по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГг. за период платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составило 30241, 79 рублей из них по основному долгу составило 15000.03 рубля (платежи с октября 2021 года по ДД.ММ.ГГГГ); неустойка за не исполнение обязательств по процентам по возврату основного долга согласно расчета 12426.64 рублей (за период ДД.ММ.ГГГГ по 01.01.2024г. графа 2 расчета); неустойка за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 2815.12 рублей (за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета истца графа 4).

В части взыскания процентов за пользование кредитом судом полностью отказано так как они начислены только до ДД.ММ.ГГГГ до даты как они утверждает истец узнал о смерти ФИО8

Размер подлежащий взысканию задолженности определен судом с учетом заявления ответчиком о применении срока исковой давности и предусмотренного кредитным соглашением графика погашения кредита и уплаты процентов. Данная сумма включает платежи, которые ответчик была обязана уплатить по кредитному договору в течение трех лет, предшествующих дате подачи иска. 

Указанные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела и ответчиком не опровергнуты. 

В части пропусков сроков исковой давности истцом не заявлено ходатайство о восстановление сроков, и не представлено доказательства уважительности пропусков сроков. 

Так в силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно п. 2 соглашения 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГг. установлено: "Срок окончательного возврата кредита не позднее 02.06.2022г. 

Из приведенных норм материального закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. 

Таким образом, принимая во внимание Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Россельхозбанк» 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между истцом и ФИО1 о необходимости внесения заемщиком на счет банка суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика ФИО3 о применении исковой давности надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу. 

Таким образом, исковые требования к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, следует удовлетворить частично. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворенных исковых требований истца частично, с ответчика ФИО10 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию госпошлина в размере 1100.66 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 173, 194 - 198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице ДРФ АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по Соглашению за счет наследственного имущества к ФИО1- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу АО «Россельхобанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 30241 (тридцать тысяча двести сорок один) рублей 79 к., из них; по основному долгу 15000 (пятнадцать тысяч) рублей 03 к.; неустойка за не исполнение обязательств по процентам по возврату основного долга 12426 (двенадцать тысяча четыреста двадцать шесть) рублей 64 к.; неустойка за не исполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 2815 (две тысяча восемьсот пятнадцать) рублей 12 к. 

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу АО «Россельхобанк» государственную пошлину в размере 1100 (тысяча сто) рублей 66 к. 

Расторгнуть Соглашение №от ДД.ММ.ГГГГг. заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице ДРФ АО «Россельхозбанк» и ФИО4.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Росельхозбанк» - отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан через Лакский районный суд РД в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 января 2025 года 

Председательствующий