УИД 16RS0043-01-2025-003852-73

дело № 2-4037/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 августа 2025 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре О.Н. Захаровой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

Истец в обоснование заявленных требований указал, что 29 мая 2024 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 009 738 рублей 51 копейка под 24,9% годовых сроком на 180 месяцев на неотделимые улучшения объекта недвижимости. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: ..., с кадастровым номером ..., принадлежащей на праве собственности ответчику. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 4 300 000 рублей. По состоянию на 05 июня 2025 года задолженность по кредитному договору составила 3 159 605 рублей 93 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 998 987 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 94 563 рубля 02 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 34 780 рублей 03 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 57 рублей 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 22 565 рублей 42 копейки, неустойка на просроченные проценты – 5 697 рублей 09 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей. Банк направил в адрес ответчика требование о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. Истец просит расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3 159 605 рублей 93 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 06 июня 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 06 июня 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 86 117 рублей 24 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., с кадастровым номером ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 300 000 рублей. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 суд не явилась, об уважительности причины не явки не уведомила, возражений по существу заявленных требований и ходатайства о рассмотрении дела в её отсутствие, не предоставила. Доказательств уважительности неявки в судебное заседание также не предоставлено.

Суд в силу положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 мая 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 3 009 738 рублей 51 копейка, в том числе: 2 765 000 рублей – зачисляются на счет, 244 738 рублей 51 копейка – перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, сроком на 180 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 24,90% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества определено, что денежные средства предоставляются на погашение ранее предоставленного кредита и любые потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Предоставление денежных средств по кредиту подтверждается выпиской по счету, согласно которой зачисление денежных средств произведено на счет ФИО1.

29 мая 2024 года между сторонами был заключен договор залога (ипотеки) ..., в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 42,9 кв.м, расположенную по адресу: ..., с кадастровым номером .... 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Пунктом 5.4.1 Общих условий кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в том числе, в случае просрочки очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Ответчик допустил существенное нарушение условий договора, оплата кредитных обязательств производилась нерегулярно. 

26 марта 2025 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

В соответствии с расчетом истца по состоянию на 05 июня 2025 года в сумме 3 159 605 рублей 93 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 998 987 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 94 563 рубля 02 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 34 780 рублей 03 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 57 рублей 06 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 22 565 рублей 42 копейки, неустойка на просроченные проценты – 5 697 рублей 09 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей.

Суд, проверив предоставленный расчет, считает его арифметически верным, возражений относительно представленного истцом расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд учитывает, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не было представлено суду возражений по размеру задолженности, и, руководствуясь принципом осуществления правосудия по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон, предусмотренного ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. 56 ГПК РФ считает вышеуказанные обстоятельства доказанными.

В связи с нарушением ФИО1 условий по возврату кредита, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении договора, возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки, комиссии, подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, в случае их несвоевременной уплаты заимодавец также имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ либо предусмотренной договором неустойки.

С учетом названных положений закона и разъяснений, при отсутствии возражений со стороны ответчика, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 06 июня 2025 года по дату фактического исполнения обязательств в размере 24,9 процентов годовых на сумму основного долга и взыскании неустойки за нарушение срока возврата кредита с 06 июня 2025 года по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу. 

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 3.1 договора залога ... от 29 мая 2024 года и согласно п. 3 ст. 9 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере 4 300 000 рублей.

Суд считает необходимым, установить продажную цену заложенного имущества в размере 4 300 000 рублей в соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ.

Понесенные истцом расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 86 117 рублей 24 копейки. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 29 мая 2024 года ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по кредитному договору от 29 мая 2024 года ... по состоянию на 05 июня 2025 года в размере 3 159 605 рублей 93 копейки. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) проценты за пользование кредитом с 06 июня 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу в размере 24,9 процентов годовых на сумму остатка основного долга и неустойку за нарушение срока возврата кредита с 06 июня 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России от суммы остатка задолженности по основному долгу. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) расходы по оплате государственной пошлины в размере 86 117 рублей 24 копейки. 

В счет погашения задолженности по кредитному договору от 29 мая 2024 года ..., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., с кадастровым номером ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость имущества, с которой будут начинаться торги при реализации предмета залога, в размере 4 300 000 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Р.Ш. Хафизова

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2025 года.