Дело № 2-1-971/2017 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области 

в составе: председательствующего Сизовой О.В.,

при секретаре Крячковой З.К.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Жуков в зале суда

25 октября 2017 года

гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

29.09.2017 года АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 02.04.2013 года ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № М0МАG520S13040200773. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно уставу новое наименование банка Акционерное общество (АО) «Альфа-Банк». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 354 600 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 1463 от 30.11.2012 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 254 600 руб., проценты за пользование кредитом – 17,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере 9 000 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 343 608 руб. 10 коп., из которых: 269 546 руб. 46 коп. - просроченный основной долг, 19 701 руб. 63 коп. - начисленные проценты, 54 360 руб. 01 коп. - штрафы и неустойки. Ссылаясь на ст.ст.307-330, 423-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132. 232.2 ГПК РФ, ст.ст. 333.16-333.20, ст. 250, 271 НК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № М0МАG520S13040200773 от 02.04.2013 года в размере 269 546 руб. 46 коп. - просроченный основной долг, 19 701 руб. 63 коп. - начисленные проценты, 54 360 руб. 01 коп. - штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 636 руб. 08 коп. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что не смог оплачивать кредит своевременно и в полном объеме из-за финансовых трудностей.

В соответствии со ст. 167 ч.3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав документы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 02.04.2013 года между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк» в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № М0МАG520S13040200773, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 354 600 руб., срок кредита - 60 месяцев, с процентной ставкой 17,97 % годовых, полная стоимость кредита 19,50 %. 

02.04.2013 года ФИО1 обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением, согласно которого просил заключить с ним Соглашение о кредитовании и предоставить кредит в размере 354 600 руб. сроком на 60 месяцев с суммой ежемесячного платежа в размере 9000 руб., датой осуществления ежемесячного платежа является 02 число каждого месяца.

С договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», Общими условиями предоставления кредита наличными, действующими на момент подписания настоящей анкеты, Тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ответчика в анкете-заявлении от 02.04.2013 года.

Из анкеты-заявления ФИО1 от 02.04.2013 г. следует, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на указанный им счет.

Согласно Общим условиям предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитый счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету. 

02.04.2013 года сумма кредита 354 600 руб. была предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по счету № 40817810504010661113 за период с 01.01.2013 г. по 31.12.2013 г.

Согласно Общим условиям предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее Общие условия) ответчик взял на себя обязательство полностью погасить кредит в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения; за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. 

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст. 434 настоящего Кодекса (абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной). 

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.6.1, 6.2. Общих условий, Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет, текущий потребительский счет или на текущий кредитный счет клиента и действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по Соглашению о кредитовании.

Согласно п.3.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой заявление) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в Анкете-заявлении и в графике погашения.

В соответствии с п.5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных с 01.03.2012 г. составляет 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка. 

В соответствии с п.5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных с 01.03.2012 г. составляет 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка. 

ФИО1 принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего за ним образовалась задолженность в размере 343 608 руб. 10 коп., из которых: 269 546 руб. 46 коп. - просроченный основной долг, 19 701 руб. 63 коп. - начисленные проценты, 54 360 руб. 01 коп. - штрафы и неустойки.

Из имеющихся в материалах дела выписок по счету за период с 01.01.2013 г. по 19.07.2017 г. следует, что в нарушение условий Соглашения о кредитовании платежи по кредиту производились не своевременно и не в полном объеме, последний раз ответчик осуществил ежемесячный платеж 05.12.2014 г. в сумме 10 000 руб., в последующем обязательство по погашению задолженности перед Банком не исполнял. 

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 6.4 Общих условий, банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и (или) уплаты начисленных процентов (полностью или частично). 

Согласно п.6.5 Общих условий в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указщанным в п.6.4 Общих условий, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности.

14.05.2015 г. истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по соглашению № М0МАG520S13040200773 от 02.04.2013 г., что подтверждается списком почтовых отправлений от 14.05.2015 г.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие получение ответчиком вышеуказанного требования. Вместе с тем, поскольку заемщиком было допущено нарушение условий об уплате ежемесячных платежей по основному долгу и процентов по кредиту, истец имеет право требовать взыскания с ответчика ФИО1 суммы просроченных платежей и процентов по кредиту.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что ФИО1 не производятся своевременные платежи по погашению основного долга и процентов пользование кредитом, задолженность по кредитному договору на 11.08.2017 года составляет: 343 608 руб. 10 коп., из них: 269 546 руб. 46 коп. - основной долг, 19 701 руб. 63 коп. – проценты (период с 02.04.2013 г. по 05.05.2015 г.), 24 501 руб. 36 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 12.01.2015 г. по 05.05.2015 г.), 29 858 руб. 65 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 12.01.2015 г. по 05.05.2015 г. ), указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд считает правильным.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о допущенных ответчиком нарушениях принятых на себя обязательств по договору, что влечет за собой обязанность выплатить неустойку, предусмотренную Общими условиями предоставления кредита наличными, в связи с чем, в соответствии с положениями ст.330 ГК РФ, с ответчика следует взыскать неустойку за образование просроченной задолженности по основному долгу в размере 29 858 руб. 65 коп., неустойку за образование просроченной задолженности по начисленным процентам в размере 24 501 руб. 36 коп.

Согласно протоколу № 02-2014 от 12.11.2014 г., уставу от 16.12.2014 г., листу записи ЕГРЮЛ от 26.12.2014 г., генеральной лицензии № 1326 от 16.01.2015 г. ОАО «Альфа-Банк» переименовано в АО «Альфа-Банк». 

Оценив собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что с ФИО1 досрочно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 343 608 руб. 10 коп., из которых: 269 546 руб. 46 коп. - просроченный основной долг, 19 701 руб. 63 коп. - начисленные проценты, 54 360 руб. 01 коп. - штрафы и неустойки.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 6 636 руб. 08 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № М0МАG520S13040200773 от 02.04.2013 года в сумме 343 608 рублей 10 копеек, из которых: 269 546 рублей 46 копеек - просроченный основной долг, 19 701 рубль 63 копейки - начисленные проценты, 54 360 рублей 01 копейка - штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 636 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение одного месяца.

Судья: О.В. Сизова