Дело № 2-2623/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2018 года г. Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М., 

при секретаре судебного заседания Клементьевой Н.Ю., 

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. 

Исковые требования мотивированы тем, что 05 мая 2016 года между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в сумме 800000 руб. на срок до 05 мая 2026 года, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых в сроки и порядке, предусмотренные договором. Согласно п. 2.1. кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 999990 руб., в связи с чем данный земельный участок является предметом ипотеки в силу закона в пользу залогодержателя Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк». Банк свои обязательства по договору исполнил и предоставил заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается банковским ордером от 05 мая 2016 года №. Однако заемщик взятые на себя обязательства не исполнял, в связи с чем по состоянию на 11 июля 2018 года образовалась задолженность в сумме 781007,97 руб. Требование истца о возврате задолженности в указанном размере, направленное в адрес ответчика 13 марта 2018 года, оставлено им без ответа, в связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор № от 05 мая 2016 года, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 05 мая 2016 года в сумме 781007,97 руб., из которых: 731294,91 руб. – сумма основного долга; 49713,06 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 06 января 2018 года по 11 июля 2018 года и далее с 12 июля 2018 года по день вступления решения в законную силу, исходя из ставки 15% годовых; расходы по уплате госпошлины в размере 11010,08 руб., расходы по оценке имущества в сумме 1218 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 470800 руб.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям и просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещение о времени и месте судебного заседания, своевременно направленное по месту регистрации ответчика и по месту его проживания, возвращены в суд по истечении срока хранения.

Третье лицо Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя для участия в судебном заседании не обеспечило, о причинах неявки суд не известило.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 05 мая 2016 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 800000 руб. под 15% годовых на срок до 05 мая 2026 года, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренном договором (л.д.6-11).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из представленного суду расчета задолженности по договору займа по состоянию на 11 июля 2018 года сумма задолженности по основному долгу составляет 711276,61 руб.

Учитывая, что ответчиком обязательства по договору займа в установленном порядке исполнялись ненадлежащим образом, суду не представлено сведений о внесении денежных средств в размере и сроки, определенные условиями договора, а также возражений относительно размера задолженности по основному долгу, требования истца суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о расторжении кредитного договора № от 05 мая 2016 года, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 данного кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждается банковским ордером от 05 мая 2016 года №.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 4 кредитного договора установлен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов. 

Согласно п.4.7 кредитного договора стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность по возврату кредита в сроки, установленные договором. 

По сведениям истца заемщиком вносились платежи в нарушение сроков, предусмотренных договором, в связи с чем по состоянию на 11 июля 2018 года образовалась задолженность по основному долгу в сумме 731294,91 руб., по процентам за пользование кредитом за период с 06 января 2018 года по 11 июля 2018 года в сумме 49713,06 руб. 

13 марта 2018 года в адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате задолженности по состоянию на 13 марта 2018 года в сумме 747312,13 руб. в срок до 19 апреля 2018 года.

Сведений об исполнении данного требования, ответчиком суду не представлено. 

Учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по погашению кредита, суд считает требование истца о взыскании суммы основного долга в размере 731294,91 руб. обоснованным и подлежащим удовлетворению. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как было указано выше, проценты за пользование кредитом составляют 11,8% годовых.

Истец просит взыскивать проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 06 января 2018 года по 11 июля 2018 года в сумме 49713,06 руб. и далее, начиная с 12 июля 2018 года по день вступления решения в законную силу, исходя из 15% годовых.

Поскольку условия договора не противоречат ст. 809 Гражданского кодекса РФ, суд находит обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом и определяет размер подлежащих взысканию просроченных процентов за период с 06 января 2018 года по 11 июля 2018 года в сумме 49713,06 руб. согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и признанному верным, поскольку он соответствует условиям договора и закону, ответчиком он не оспорен.

При вышеизложенных обстоятельствах, учитывая, что проценты за пользование займом в силу ст. 809 ГК РФ не могут быть уменьшены судом, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд считает подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом начиная с 12 июля 2018 года по день вступления решения в законную силу, исходя из 15% годовых. 

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога по договору № от 05 мая 2016 года – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 470800 руб. и взыскании с ответчика расходов по оценке имущества в размере 1218 руб.

В соответствии ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Пунктом 1 статьи 64.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

Таким образом, залогодателями по которой является ответчик, залогодержателем является АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк», в обеспечение кредитного договора № от 05 мая 2016 года заложено имущество - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН № от 25 мая 2018 года на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, приобретенный за счет кредитных средств, зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» от 11 мая 2016 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя - Кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником - Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Исходя из положений п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 77.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.4. договора купли-продажи земельного участка № от 05 мая 2016 года рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита земельного участка составляет 999990 руб. 

Ссылаясь на отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости земельного участка №, составленный ООО «

<

данные изъяты>» от 06 июля 2018 года, истец просит определить начальную продажную стоимость земельного участка, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, в размере 470800 руб.

По правилам ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлен факт многократных нарушений обязательств по исполнению условий кредитного договора со стороны ответчика, а также невыполнение требований истца о досрочном погашении кредита. 

При таких обстоятельствах суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 названного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется решением суда.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно Отчету ООО «

<

данные изъяты>» от 06 июля 2018 года № рыночная стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес>, составляет 588500 рублей.

Поскольку стороной ответчика доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что рыночная цена заложенного имущества составляет 588500 руб.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенный земельный участок, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 470800 руб.

За составление отчета по оценке рыночной стоимости объекта ипотеки истцом были понесены расходы в сумме 1218 рублей, которые подтверждены банковским ордером № от 13 июля 2018 года на сумму 1218 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В настоящее время истец Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в соответствии с действующим законодательством изменило наименование на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», изменения прошли государственную регистрацию. 

При таких обстоятельствах вышеназванные суммы подлежат взысканию в пользу истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк». 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11010,08 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Расторгнуть договор займа от 05 мая 2016 года №, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от 05 мая 2016 года № в размере 781007,97 руб., в том числе:

- сумму основного долга в размере 731294 (семьсот тридцать одна тысяча двести девяносто четыре) руб. 91 коп.; 

- проценты за пользование кредитом за период с 06 января 2018 года по 11 июля 2018 года в размере 49713 (сорок девять тысяч семьсот тринадцать) руб. 06 коп., далее с 12 июля 2018 года взыскивать проценты за пользование кредитом исходя из 15% годовых по день вступления решения в законную силу;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 11010 (одиннадцать тысяч десять) руб. 08 коп., 

- расходы по оценке имущества в размере 1218 (одна тысяча двести восемнадцать) руб.

Обратить взыскание на земельный участок - категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 470800 руб.

Ответчик вправе подать в течение семи дней со дня вручения копии решения заявление об отмене этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы судье, вынесшему решение, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Е.М. Тимофеева

Мотивированное решение составлено 09 октября 2018 года.