РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2017 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Хижаева А.Ю.,

при секретаре Легуновой А.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3494/2017 по иску Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование требований с учетом уточнений указано, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2015 по делу №А40-80453/15 КБ «Транснациональный банк» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и ФИО1 на индивидуальных условиях был заключен Договор потребительского кредита № от Дата (далее кредитный договор).

В соответствии с условиями кредитного договора и ст. 819 ГК РФ Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ........ руб. на условиях платности и возвратности, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также уплатить неустойки (если таковые имеются), в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором (п.п. 1,2, 6,12 кредитного договора).

Согласно п. 11 кредитного договора, кредит предоставлен на потребительские нужды и может быть использован исключительно на личные цели, с датой окончательного возврата – Дата.

Процентная ставка по Кредитному договору установлена в размере ........ % годовых.

В соответствии с п. 17 Кредитного договора предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме посредством зачисления денежных средств на открытый заемщику текущий счет № в КБ «Транснациональный банк» (ООО). Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что отражено в выписках по счетам.

Ответчик обязался производить перечисление денежных средств в уплату основного долга и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, аннуитетными платежами в сумме ........ руб., в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора 24 числа каждого месяца (п. 6 Кредитного договора).

В нарушение условий кредитного договора и Графика платежей, ответчик обязательство по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование им, не исполнил. 

По состоянию на Дата сумма просроченной задолженности по возврату основного долга составляет ........ руб. 

Начиная с Дата платежи по кредитному договору не осуществляются.

С учетом значительности периода неисполнения обязательств по кредитному договору, Банк вправе потребовать от ответчика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за пользование им.

КБ «Транснациональный банк» (ООО) предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес Ответчика была направлена претензия с требованием о надлежащем исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору. Однако ответчик не удовлетворил заявленные в указанной претензии требования, а также не предоставил мотивированный отказ и/или документы, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Дата на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» были размещены реквизиты для перечисления денежных средств должниками кредитной организации в счет погашения процентов и основного долга. Информация находится в свободном доступе, однако, заемщик для добросовестного исполнения обязательств не использовал данную информацию.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата составляет ........ руб., в том числе:

- просроченный основной долг в размере ........ руб.;

- просроченные проценты в размере ........ руб.;

- пени за просрочку погашения основного долга в размере ........ руб.;

- пени за просрочку погашения процентов в размере ........ руб.

Истец, уточнив исковые требования, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Транснациональный банк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ........ руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ........ руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования в части взыскания процентов и неустоек не признала, указав, что после признания КБ «Транснациональный банк» (ООО) банкротом не имела возможности погашать имеющуюся задолженность по кредитному договору, так как не знала реквизитов для перечисления денежных средств. Кроме того, ответчик заявила ходатайство о снижении неустоек на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Представитель истца – конкурсного управляющего КБ «Транснациональный банк» (ООО) в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат возврату проценты, начисляемые за нарушение срока возврата заемных средств.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от Дата, заключенного КБ «Транснациональный банк» (ООО) с ответчиком ФИО1, заемщику банком были предоставлены денежные средства в сумме ........ руб. под ........ % годовых сроком на ........ мес. – до Дата.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в дату ежемесячного платежа (п. 6.1 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составил ........ руб. (п. 6.2 кредитного договора).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, установленные индивидуальными условиями договора, взимается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый период просрочки (п. 12 кредитного договора).

Из обстоятельств дела следует и сторонам не оспаривается, что Банком обязательства по договору исполнены: кредитные средства были перечислены на счет ответчика в день заключения договора. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается частичным погашением задолженности ответчиком. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2015 КБ «Транснациональный банк» (ООО) был признан несостоятельным (банкротом), в отношении которого было открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Дата на официальной сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» были размещены реквизиты для перечисления денежных средств должниками кредитной организации в счет погашения процентов и основного долга.

Из материалов дела усматривается, что Дата в адрес ФИО1, указанный в кредитном договоре (Адрес), было направлено уведомление от конкурного управляющего КБ «Транснациональный банк» (ООО) с указанием реквизитов для перечисления денежных средств по кредиту. Данное уведомление не было получено ответчиком, и Дата вернулось обратно отправителю, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. 

Из обстоятельств дела следует, что ответчик не выполняет условия кредитного договора по возврату основного долга, уплаты процентов. 

Платежи ответчиком в счет погашения долга не уплачивались с Дата 

Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспорены, доказательств обратного суду не представлено.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в связи с просрочкой возврата части займа у истца возникло право потребовать досрочного возвращения всей суммы займа.

Дата по адресу регистрации и месту проживания ФИО1 была направлена претензия о возврате задолженности по кредитному договору, в том числе суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, образовавшейся на Дата общем в размере ........ руб., в течение 10 календарных дней с даты получения настоящей претензии.

Однако из обстоятельств дела следует, что требования банка ответчиком исполнены не были, денежные средства в счет погашения долга не поступали.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности Заемщика по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата составляет ........ руб., из которых: задолженность по основному долгу – ........ руб., задолженность по процентам – ........ руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – ........ руб., неустойка за просрочку погашения процентов – ........ руб.

Проверив расчет задолженности, учитывая, что последний ежемесячный платеж по погашению кредитной задолженности был внесен ФИО1 Дата, исходя из графика платежей, суд соглашается с истцом, что сумма основного долга по кредитному договору № от Дата составляет ........ руб. (л.д. 28).

Однако суд критически относится к представленному истцом расчету процентов за пользование кредитом, поскольку в него необоснованно включены проценты, фактически уплаченные заемщиком за предшествующий период.

Руководствуясь графиком платежей, суд приходит к выводу, что за спорный период с Дата по Дата размер процентов за пользование суммой кредита составляет ........ руб. (Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........, Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб., Дата – ........ руб.).

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от Дата в виде суммы основного долга в размере ........ руб., а также процентов за пользование кредитом в размере ........ руб. 

Положениями п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 о снижении размера пеней (неустойки) за просрочку погашения основного долга (........ руб.), а также пеней (неустойки) за просрочку погашения процентов (........ руб.) на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд полагает, что в рассматриваемом случае необходимо принять во внимание то обстоятельство, что просрочка исполнения обязательств не повлекла для истца каких-либо негативных последствий.

Учитывая перечисленные выше обстоятельства, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки за просрочку погашения основного долга (........ руб.) до ........ руб., а неустойку за просрочку погашения процентов (........ руб.) до ........ руб.

В связи с чем, исковые требования конкурсного управляющего КБ «Транснациональный Банк» (ООО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата подлежат частичному удовлетворению, а именно: в сумме ........ руб. (........ руб. + ........ руб. + ........ руб. + ........ руб.)

По основаниям ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ........ руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от Дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере ........ руб. ........ коп., в том числе:

- ........ руб. ........ коп. – просроченный основной долг,

- ........ руб. ........ коп. – проценты за пользование кредитом,

- ........ руб. – пени (неустойка) за просрочку погашения основного долга,

- ........ руб. – пени (неустойка) за просрочку погашения процентов;

- расходы на уплату государственной пошлины в размере ........ руб.

В удовлетворении требований Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ........ руб. ........ коп. – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 24 октября 2017 г.

Судья: А.Ю. Хижаев