Дело № 2-1744/2021 

УИД 59RS0011-01-2021-002533-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники, Пермский край 02 июля 2021 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Жужговой А.И.,

при секретаре судебного заседания Мишариной А.И.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ИП ФИО2 обратилась в суд с иском (с учетом уточнения требований в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обосновываются тем, что ..... между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 191 136,00 руб. на срок до ..... под 18,50 % годовых. Ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности на ..... в размере: 185 233,46 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ...... Между КБ «Русский славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ...... Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от ...... Между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав (требований) № от ....., на основании которого к истцу перешло право требования уплаты задолженности с ФИО1 С учетом заявленным ответчиком пропуска срока исковой давности и условий договора срок исковой давности по оплате основного долга за период с ..... по ..... не истек. Общая сумма основного долга по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... составляет 18 руб. сумма процентов по кредиту 18 434,14 руб., сумма неустойки 182 011,36 руб., сумму неустойки за период с ..... по ..... определяют в 30 000 руб. Просит взыскать с ответчика 32 214,40 руб. – сумму невозвращенного основного долга за период с ..... по ....., 18434,14 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых за период с ..... по ....., 30000 руб. – сумму неустойки по сумме невозвращенного основного долга за период с ..... по ....., проценты по ставке 18,50 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 32 214,40 руб. за период с ..... по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 32214,40 руб. за период с ..... по дату фактического погашения заложенности. Истец отказывается от исковых требований в части взыскания с ФИО5 суммы невозвращенного основного долга с ..... по ....., суммы неоплаченных процентов по ставке 34 % годовых за период с ..... по ....., суммы неустойки с ..... по ...... 

Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в иске просила о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила о снижении размера неустойки с применением положений ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ..... между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 191 136,00 руб. на срок до ...... Размер ежемесячного платежа составляет 4906,00 руб., последнего платежа - 4803,00 руб., плата за кредит в год – 15,70%, Процентная ставка составляет 18,50 % годовых. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/ или уплаты процентов за пользование кредитом неустойка составляет 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.14).

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ.

Условия договора предусмотрены в анкете-оферте, подписанной ФИО1 условиями кредитования физических лиц АКБ «РУСЛАВБАНК» (ЗАО). С Правилами кредитования ФИО1 ознакомлена и приняла на себя обязательство по их выполнению. ФИО1, воспользовавшись предоставленным кредитом, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом: систематически нарушала сроки и размеры внесения платежей по возврату основного долга и процентов, в период с ..... по ..... должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

На основании ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При подписании анкеты-заявления заемщик подтвердил, что Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из кредитного договора (п.6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (л.д. 24-25).

Между КБ «Русский славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ....., согласно которому Цедент передает, а Цессионарий обязуется принять и оплатить права требования к заемщикам, вытекающие из условий кредитных договоров, согласно реестру (л.д. 9-10).

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № от ....., ООО «САЕ» передано право требования в отношении должника ФИО1 по кредитному договору № от ....., цена уступаемых прав в размере 202 977,80 руб. (л.д. 23).

Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования (цессии) от ..... (л.д. 8). 

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ....., на основании, которого к истцу перешло право требования взыскания задолженности по договору № от ....., должник ФИО1, основной долг – 185 233,46 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки – 17 744,34 руб. (л.д. 12-13, 22).

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договора. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Суд приходит к выводу о том, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, ее согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ..... сумма невозвращенного основного долга за период с ..... по ..... составляет 32214,40 руб. Суммы неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых по состоянию за период с ..... по ..... - 18 434, 14 руб., неустойка по задолженности за период с ..... по ..... – 182 011,36 руб., с учетом несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств истцом снижена неустойка до 30 000 руб. 

Истцом заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

При разрешении вопроса о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из буквального содержания условий кредитного договора от ..... следует, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом предусмотрены в форме ежемесячных равных платежей.

В силу п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... N 43 по каждому ежемесячному платежу срок исковой давности течет самостоятельно.

В силу ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно условиям кредитного договора № от ....., возврат кредита с процентами предусмотрен в форме ежемесячных платежей 20 числа каждого месяца, начиная с ..... по ..... в размере 4906,0 руб., последний платеж – 4803,00 руб. (л. д. 14).

Согласно абз. 1 и 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Исковое заявление ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности поступило в Березниковский городской суд Пермского края ..... (дата отправки - .....). При этом, уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору либо сведений о выставлении ФИО1 заключительного счета материалы дела не содержат, судом не добыто. 

Определяя задолженность по кредитному договору, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, суд, в соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание периоды задолженности по основному долгу, процентам и неустойки, учитывая график платежей, а также выполнив самостоятельно арифметические действия, приходит к следующему.

Подлежащая к взысканию задолженность по основному долгу составит 34 239,00 руб., что составляет сумма ежемесячных платежей основного долга в период с ..... по ....., исходя из расчета: 4906,00 руб. + 4906,00 руб. +4906,00 руб. +4906,00 руб. +4906,00 руб. +4906,00 руб. + 4803,00 руб.

Поскольку требование о взыскании задолженности за период с ..... по 20.1.12018 заявлено истцом в размере 32 214,39 руб., руководствуясь ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям и окончательно определяет размер задолженности за период с ..... по 20.1.12018 в сумме 32 214,40 руб. 

Проценты за пользование кредитом на основной долг в размере 32 214,40 руб. за период с ..... по ....., составляет в сумме 18 434, 14 руб. исходя из расчета истца. 

Разрешая вопрос о размере задолженности по неустойке, суд исходит из того, что в силу п. п. 1 и 2 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для взыскания неустойки по ссудному договору не имеется. Из приведенного истцом расчета следует, что данная неустойка исчислена на остаток непросроченного основного долга по графику платежей. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижение заявленной взыскателем неустойки является правом суда, а не безусловной обязанностью, последний должен лишь обеспечить баланс интересов сторон при определении размера, подлежащей взысканию неустойки.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оценивая обстоятельства дела, размер просроченной задолженности по кредитному договору, характер и длительность допущенных нарушений, сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, суд приходит к выводу о снижении неустойки до 8000 руб., данная сумма не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Представленный расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен, в добровольном порядке исковые требования не удовлетворены. 

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ..... обоснованы, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, проценты за пользование кредитными средствами и неустойка в общей сумме 58 648,53 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, высказанной в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 №54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" ст. 395 ГК РФ устанавливает ответственность за неисполнение денежного обязательства: в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

С учетом изложенного, суд считает, что требования о взыскании процентов по ставке 18,50 % годовых и неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 32214,40 руб. за период с ..... по дату фактического погашения заложенности, также подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд считает, что с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1959,46 руб., поскольку в силу пп. 4 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истец от уплаты государственной пошлины освобождена.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 58 648,53 руб., в том числе: основной долг – 32 214,40 руб., проценты за пользование кредитом – 18 434,14 руб. за период с ..... по ....., неустойка – 8000 руб. за период ..... по ......

Производить взыскание процентов по ставке 18,5% и неустойки по ставке 0,5 % от суммы основного долга в размере 32 214,40 руб. с ..... по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1959,46руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (05.07.2021). 

Судья /подпись/ А.И.Жужгова

Копия верна: Судья -